中国农业银行甘肃省分行

中国农业银行甘肃省分行

行长　傅志辉

【综述】　2008年，中国农业银行甘肃省分行以科学发展观统领工作全局，深入贯彻落实党的十七大精神，紧紧围绕“3510”战略目标，大力实施县域“蓝海”和城市行综合经营“两个战略重点”，强化资本约束、蓝海市场、价值创造、文化先行、精细管理和市场竞争等六个方面的理念，狠抓股改、经营和管理等十项重点工作，业务经营继续保持又好又快的发展势头。

一、围绕工作大局，切实做好股改各项工作

一是认真做好股改基础工作。全力推进土地物业资产确权工作，并按要求完成了补充法律尽职调查工作。二是重视不良资产处置和剥离工作。加强抵债资产管理，完成了不良资产剥离和建账工作。三是逐步建立适应股改的经营机制。进一步明确经济资本管理的体系架构；依据农总行新的绩效考核办法，研究制定了新的《综合绩效考核办法》；大力推进临柜业务、授信业务和技术运行的精细化管理。

二、搞好试点工作，不断提升“三农”金融服务水平

一是建立健全“三农”业务经营管理体系。制定了“三农”事业部改革实施方案和具体操作办法、细则，完成了省分行、二级分行“三农”事业部组织架构的搭建，全省94个县级支行中有69个纳入“三农”事业部范围；适当扩大县支行信贷审批权限，优化“三农”业务流程；加强县域网点和县级支行的维修改造工作。二是加大“三农”产品推广和制度创新力度。累计发行惠农卡68.25万张，发放农户小额贷款1 044户、2 634万元；努力探索产品和担保创新，研发推出具有地方特色的金融产品8种、担保方式9种；积极推行信贷审批制度改革和网上审批试点，初步建立了直接审批、合议审批、会议审批和独立审批人制度。三是不断提升“三农”服务水平。截至年末，累计发放“三农”贷款41.20亿元，同比增加12.50亿元。同时，强化“三农”业务风险控制，把好贷款准入关，从源头上控制风险。

三、加快业务转型，努力提高发展的质量与效益

一是坚持不懈抓好存款工作。截至年末，储蓄存款余额突破500亿元，达到516.34亿元，较年初增加101.64亿元，增量占各项存款总增量的72%，增幅达到17%。努力推动对公存款持续增长，全年对公存款净增39.67亿元，增长14.40%。加快实施网点转型，全年建成理财中心13个、骨干网点36个、自助银行50个，配备各类电子银行设备5 000余台。二是全力营销优质贷款业务。提出了“一个目标，六个支持重点，四项保障措施”的总体要求，参加了省政府举办的全省重点项目银企对接会，与电力、有色金属等重点投资领域的13个客户，签订总金额达182.50亿元的授信及贷款协议。加大优质行业、优良客户和重点区域营销。累计投放各项贷款261.76亿元，同比多投放8.18亿元。三是大力推进中间业务。制定《重点零售及中间业务产品计价考核暂行办法》，召开中间业务推进会、开展中间业务产品推介营销、“1+N”营销和“五进”营销三项促销活动。全年实现中间业务收入3.59亿元。四是加快不良贷款清收步伐。全年清收表外利息2.62亿元，剔除贷款剥离因素，不良贷款余额净下降7.34亿元。五是加强信息化和科技支撑能力建设，稳步实施信息基础设施建设，积极推进技术与业务有机融合，为全行经营管理发挥了有力的支持和保障作用。

四、加强内控建设，提升总体风险控制能力

一是大力开展整治教育活动。根据农总行的安排部署，在全行扎实开展《中国农业银行员工行为守则》教育检查活动。二是加强重要风险领域的管控。开展了“规范柜台业务操作”专项活动，落实领导金库管理包干责任制。加强信用风险控制，完善信贷风险预警及处理机制。充分发挥自律监管和审计监督的作用，开展了内控评价、县支行全面审计、房地产信贷业务审计和库款安全审计等工作，并组织开展2006年以来各种内外部检查发现问题的整改处理情况自查自纠活动。三是切实抓好案件治理工作。继续抓好案件防控责任落实，强化对案件易发多发风险点的控制。认真落实员工违规行为积分管理，努力从基础层面建立起案件防控长效机制。采取业务培训、现场检查指导和案件警示教育相结合的方式，扎实开展重点行整治。

五、坚持以人为本，不断加强党建和队伍建设

一是扎实开展学习实践科学发展观活动。按照中央、农总行党委的统一部署，扎实开展了学习讨论、调查研究和解放思想大讨论活动。召开了2008年度党员领导干部民主生活会，结合自身实际，在全行开展了“如何以科学发展观为指导，努力提升甘肃农行核心竞争力”为主题的实践活动。二是进一步加强系统党建工作。省分行先后举办3期副处级以上领导干部和县支行“一把手”学习十七大精神培训班。三是不断加强干部和员工队伍建设。继续开展好“四好”班子创建活动，加强员工培训工作，进一步规范用工管理。四是加强企业文化建设和人本化管理。召开全省农行系统首届职工代表大会暨工会会员代表大会，继续推行一线员工月最低工资保障制度，认真解决员工的合理诉求和实际困难。切实做好“3·14”甘南藏族自治州不稳定事件的处理和抗震救灾工作。“3·14”不稳定事件发生后，及时进行安排部署，保障了员工人身安全，在较短的时间内高质量、高标准地完成了网点抢修恢复和营业。“5·12”汶川特大地震发生后，在第一时间确保恢复营业，认真贯彻执行特殊扶持政策，积极帮助受灾地区和受灾网点恢复重建。对陇南、天水和甘南3个受灾行，安排专项费用280万元；紧急调集、购置帐篷1 010顶、棉被750床、床100张；动员干部员工先后捐款440.53万元，捐赠物资价值42.91万元，缴纳特殊党费130.16万元，共计613.60万元；发放抗震救灾贷款26.60亿元，发放灾区群众个人建房贷款2 952.20万元。

【计划财务管理】　一、发挥计划财务在全行业务经营中的综合调控作用。一是综合运用资金、考核、利率、计划、业务通报和监管意见书等多种手段，努力构建灵活、科学和高效的计划财务决策机制。二是把中间业务发展作为经营战略转型、提升市场竞争力和提高市场价值的战略支柱，制定中间业务规划（2008—2010年），确定全行发展中间业务的指导思想、原则及战略目标。三是制定《“三农”金融事业部财务管理暂行办法》和《“三农”金融事业分部业务分摊办法》，破解“三农”金融部试点中资产、资金及成本收入分摊等难题。四是积极配合人民银行、省银监局、财专办和税务部门搞好外部监管工作。

二、深化经济资本管理，优化信贷结构。一是紧密围绕全行经营战略转型的总体目标，合理配置经济资本，保持经济资本和资产规模适度增长。二是大力实施以经济资本计划管理为核心、以信贷计划管理为指导的“双重”管理模式。三是发挥计划调控的杠杆作用，促进城市业务与“三农”业务协调并进、统筹发展。截至年末，全行各项贷款较年初增加34亿元。

三、建立和完善以价值最大化为目标的绩效考核机制，激发业务经营活力。一是引入平衡计分卡战略管理工具，突出对经济增加值、经营效率、客户结构和风险控制等指标的考核。二是探索“三农”事业分部经营绩效考核办法。三是制定“双十强支行”、“百佳网点”评选办法。四是对全行重点零售及中间业务产品进行全面准确计价，促进零售及中间业务发展。

四、确保宏观调控资金需求，努力提高资金营运收益。一是合理安排资金使用顺序确保支付重点，坚持流动性、安全性、效益性并重。二是落实拉动内需政策，加强资金预测预报，确保贷款规模资金同步到位。三是按照“保障发展、适度压降、有效控制、防范风险”的原则，有效控制备付金管理水平。

五、优化财务资源配置，强化财务授权管理。一是根据价值创造导向，优化财务资源配置机制。二是按旬对各项财务收支、费用、系统内往来等财务指标加强监测，按季开展财务分析。三是落实银监会、农总行与陇南市、甘南州政府达成的救灾捐助事项，以及灾区行受损财产的报损及税务处理事项。

六、优化固定资产配置，发挥基础支撑作用。一是建立以效益配置资源的良性机制，加大对县域倾斜力度。二是统筹规划网点布局和升级改造工作。三是制订《甘肃省分行集中采购实施细则》、《甘肃省分行2008年度集中采购目录》，组建集中采购评审专家库和供应商库。

七、适应调控政策变化，不断提高利率风险定价水平。一是根据国家宏观调控政策及人民银行货币政策，从定价方面引导全行合理摆布资产负债。二是通过压降新发放贷款执行下浮利率比例，不断提高全行利率执行水平。三是做好存量客户新增贷款及存量贷款的再定价。四是坚持以Shibor为基础的市场化利率定价模式，不断提高贴现利息收益水平。

（聂远征）

【统计工作】　一、适应统计工作新要求，做好各项统计基础工作。一是落实2008年统计工作制度。制定了《甘肃省分行2008年统计报表制度》，并召开全省统计制度会议，传达和落实总分行统计制度精神。二是高要求开展统计基础工作。从统计工作的及时性、准确性、全面性入手，从上到下安排部署。同时，加强与科技部门的沟通协调，保质保量完成各项统计任务。

二、梳理规范工作流程，提高统计工作效率。综合报表系统（RPTS）的上线，重建了农行统计报表体系、指标体系和上报流程，对统计部门与业务部门、科技部门之间的沟通协调，提出了更高的要求。针对统计工作的新特点，重新梳理和制定了统计报表生产、系统指导和报送的工作流程，提高了报表生产效率和报送质量。

三、做好人民银行报表系统新、旧接口和涉农贷款数据的上报工作。当年，人民银行报表执行新旧接口双轨运行制度，全省农行统计人员认真学习、熟练掌握新旧接口指标之间的关系和新接口上报方法及流程，确保了新旧系统数据的一致。按季向人民银行上报涉农贷款数据，经过统计部门与“三农”业务部门的密切合作，保证了各级行及时准确地上报涉农数据。

四、完成银监局监管统计报表、客户风险报表的上报工作。当年，银监局监管报表系统上线运行。统计部门及时协调各业务部门，严格按照银监局要求，及时、准确完成监管报表的报送。当好业务部门与监管部门之间“联络人”，及时做好监管部门答疑和解释工作。

五、加大数据分析力度，强化统计信息决策支持功能。一是加强“三农”业务数据的分析加工，制作了“‘三农’（县域）各项存款统计表”、“‘三农’（县域）各项贷款统计表”、“‘三农’（县域）财务统计表”等分析表。二是满足人民银行和各级政府对涉农贷款数据的需求，研究制作了一套“涉农贷款分析表”，对涉农贷款总量、占比、构成和五级分类等情况进行全面统计分析。三是加强同业业务经营数据分析。对全省金融业存、贷款和利润等指标按月分析对比，衡量自身位次，寻找发展差距。

六、做好新旧系统切换的档案归档工作。随着农行综合报表系统（RPTS）的上线运行，综合统计信息系统正式退出统计报表的生产工作。为顺利做好新旧系统切换的档案归档工作，一方面，做好纸质报表的打印装订、整理和归档工作；另一方面，采用先进的计算机信息管理存储技术，对综合统计信息系统分别做了备份，通过刻录光盘，进行永久保存。

（夏晓娟）

【会计结算业务】　一、夯实会计基础，构建会计内控合规文化。一是建立和落实会计内控定期分析报告制度。二是完善会计内控管理制度体系。编写了《甘肃省分行柜台业务操作规程》，制定了《2008年会计结算工作主要风险点及防控措施》、《会计内控管理工作考评办法》、《营业机构负责人和会计主管内控管理职责暂行规定》、《关于进一步规范员工结算账户使用的紧急通知》和《关于严禁农行员工替客户代办业务的紧急通知》。三是对100名优秀会计主管、30名优秀会计监管员和20名会计内控管理先进工作者进行了表彰奖励，并对各行的内控管理考核情况进行了通报。

二、认真履行监管职责，不断提高操作风险管控水平。一是组织开展了自律监管检查、案件专项治理检查和规范柜台业务操作专项活动。二是有效应用监控系统。全年会计监控系统共产生预警信息2 247 025笔，在有效应用监控系统对柜台业务实时在线监控的基础上，加大了对网点现金库存限额和运送中现金的事后监控。三是细化完善金库管理各项制度。制定了《甘肃省分行金库管理实施细则》、《甘肃省分行柜员现金箱管理实施细则》和《甘肃省分行自助设备钞箱管理实施细则》，对各二级分行分管行领导、会计、保卫部门负责人进行了集中培训。

三、加强会计管理，认真做好股改基础工作。一是制定了《会计核算清理工作实施方案》，组织全行开展了会计核算专项清理检查。二是通过业务培训、账务数据清理核对、自办实体账务准备、账务差错调整和剥离清单补录等工作，按时完成了不良资产的剥离工作。三是通过业务培训、审计调整股改建账和批量入账等工作措施，顺利完成股改建账工作。四是组织清理了内部核算系统的凭证式国债账户、49101科目专用账户和不正确的代发工资94合约。五是制订了《甘肃省分行“三农”金融事业部会计核算暂行办法》和《甘肃省分行“三农”金融事业部会计报表暂行办法》，按时完成了各阶段“三农”报表的编报工作。

四、推进支付系统建设，强化结算业务管理。一是扎实做好银行本票和财税库银横向联网系统的测试、培训和推广上线工作，并加大电子验印系统的推广应用，对全省对公账户达到30个以上的207个营业机构配备了电子验印设备。二是配备扫描设备139台，并将扫描图像的操作嵌入电子验印系统，有效整合了不同设备间的切换操作。三是为有效应对突发危机事件，配合人民银行兰州中心支行开展了支付清算系统危机处置应急模拟演练。四是为减轻基层行工作量，统一向结算账户管理系统导入个人结算账户开销户信息。五是认真履行清算中心职责，做好各类资金清算、汇划和记账工作。六是为有效防范和堵截银行承兑汇票诈骗，下发了《关于加强银行票据风险防范的通知》。

（吴世子）

【信贷管理】　一、认真贯彻落实信贷政策，推动信贷结构优化调整。一是认真贯彻落实行业信贷政策，对钢铁、水泥、教育和房地产行业实施客户名单制管理。二是为落实全行两大战略，实行差异化的信贷授权政策，分别按照法人、小企业、个人和“三农”县域客户对各行进行转授权。三是积极研究制定灾后重建信贷政策，全力支持抗震救灾。至年末，全行发放抗震救灾贷款26.60亿元。四是认真贯彻落实农总行加大信贷投放的政策措施，落实限时办结制度，全力推动有效信贷投放。

二、改革信贷审批体制，提高决策质量效率。在省分行本部以及定西、平凉分行和14个县支行开展了信贷审批体制改革试点，省分行信贷业务实行会议审批和直接审批为主要方式的双层审议审批制度，全辖机构都实现了信贷业务网上审批。一是确立信贷审批体制改革总体框架。制定了省分行《信贷审批体制改革试点实施方案》、《信贷业务独立审批人管理实施细则》和《省分行本部信贷审批体制改革实施意见》。二是搭建信贷审批体制改革组织架构。调整贷审会组成，省分行贷审会实行部门委员和专家委员制；省分行设立了高级独立审批人1名，试点二级分行聘任独立审批人8名。三是明确各审批方式下的信贷业务审批流程，合理确定双层审批方式下有权审批人权限。

三、完善“三农”信贷管理制度，推进“三农”试点工作。一是理清制度边界。按照农总行“三农”信贷综合管理制度，统一了“三农”业务制度边界。二是下沉经营重心。推行适度分权的授权模式，将县域“三农”小型法人客户和县域个人信贷业务审批权全部转授二级分行，并同步下放了“三农”客户信用等级认定权限和贷款定价权限。三是调整授信政策。对确实不能采用担保测算法的县域法人客户采用销售收入测算法、公式测算法和存贷挂钩法等方法测算授信额度理论值。四是丰富担保方式。制定了多户联保管理办法和存货担保管理办法。五是整合相关业务品种。单独制定了农户贷款、“三农”个人生产经营贷款管理办法。

四、强化各环节风险控制，提高信贷管理整体水平。一是严格执行客户评级政策，严格按照统一的财务与非财务指标，以客户偿债能力为核心进行信用评级。二是加强授信精细化管理，严格核定客户授信额度，全年共组织审查核定客户授信52个、金额285.50亿元。三是做好信贷审查审议工作，对重点区域、优势行业、优质客户和本级行直管客户，实行“优先审查、优先审议、限时办结”制度。四是加强信贷业务贷后监管工作，对到期贷款收回管理“四率”指标按月监测分析、按季通报考评；对本级行审批的授信业务、集团客户、用信余额较大客户和国家重点调控行业客户进行重点监控。

五、推广CMS系统功能，提高信贷管理科技水平。一是积极组织推广CMS决策管理子系统，全行所有个人信贷业务实现了网上作业，省分行本部和11个二级分行实现了法人信贷业务网上作业。二是积极推广CMS贷后管理子系统，取消了贷后管理手工作业。三是加强CMS在线监控，下发《限期整改通知书》27期，《信贷在线监控要览》12期，《CMS工作简报》12期。四是开展CMS系统不良贷款剥离，完成了CMS不良贷款数据的核对、补录工作。五是做好企业和个人征信系统推广应用工作，建立了征信系统应用成效上报制度。

（史斌华）

【公司业务】　一、锁定营销重点和优质行业客户。加大对交通运输、能源建设、有色冶金、钢铁制造、矿产品开发和装备制造等大型企业集团和系统性行业客户以及重点区域营销拓展力度。交通运输行业实行高速公路、主干铁路和枢纽机场营销并重；能源行业实行水电、火电、风电并进，集中支持煤炭基地综合开发建设；有色冶金行业以国资系列在甘企业、省属重点龙头企业以及资源开发型优质民营企业为营销重点。

二、加快有效信贷投放进度。实施高层营销和总部营销，走访国资系列在甘企业、省属重点企业、行业龙头企业和区域重点客户，密切与企业总部和高层的联系；认真搞好重点项目对接，主动与发改委、财政等政府职能部门沟通联系，积极组织参加了省委、省政府召开的全省重点项目银企对接会，与9个重点客户签订了总金额达180亿元的授信及贷款协议；主动协调和沟通重点客户用信安排，积极开展二次营销。

三、推进新业务加快发展。在做好现金管理、债市通和代收代付等业务的同时，推行信贷承诺担保类业务收费服务，营销投资银行新业务，加快公司业务经营战略转型步伐。组织对全行投资银行业务需求进行调查摸底，推进投资银行业务实现零的突破；拓宽公司类中间业务收入渠道，相继有5家二级分行为41家法人客户提供常年财务顾问业务服务；提高代收代付业务电子化应用水平。

四、防控风险，加强业务条线内控管理。牢固树立“防控并重、内控优先”的经营理念，严把信贷准入关口，积极规避行业集中度风险，做好公司业务项目调查评估、贷后经营管理和自律监管工作，全面提升风险防控能力。坚持信贷项目“双人”现场实地调查原则和限时办结制度；有效加强行业信贷风险分析，开展酒泉千万千瓦级风电基地建设项目调研；认真研究辖内重要行业发展动态，组织专门力量对有色、钢铁和电力行业运行情况及对相关行业重点客户生产经营的影响状况进行调研分析，积极提示行业风险；对公司业务重点环节及重点业务主要风险点进行梳理归纳，制定具体防控措施，及时进行事前风险提示；紧密结合信贷业务各类检查中存在的问题，及时下发《关于切实加强信贷风险管控的紧急通知》；持续监测本部门业务条线信用风险和操作风险事件，力争对各类风险事项做到早预警、早管控、早化解。

（党　芸）

【机构业务】　一、努力做大做强机构类负债业务。一是做好中央单位财政国库业务，不断挖掘存款潜力。全年代理农村义务教育中央专项资金以及农村生产保险补贴、化解债务补助资金、新型农村合作医疗和汶川特大地震灾区校舍维修和仪器设备重置资金等中央转移支付资金420 900万元，成为全行全部新增对公存款的亮点。二是做大省级财政国库资金代理规模，实现了代理省级财政非税收入业务的发展。全年新增省级非税收入专户3个，累计代理业务650笔、98 700万元，其中收入47 000万元，支出51 700万元，省级财政非税收入专户旬均存款余额12 000万元，市场占有份额提升近10%。三是巩固壮大市县级财政国库资金代理业务。市（州）级财政国库业务代理份额占比近3成，县（区）级财政国库业务代理占比达50%以上。四是深入挖掘学校、医院、旅游和科研单位等机构类客户的负债业务潜力。

二、发挥系统优势，力促同业合作。年初，将银期合作业务确定为当年同业合作的重点之一。5月，农总行与甘肃陇达期货公司签订了《中国农业银行全国银期转账业务合作协议》，使甘肃农行期货交易结算业务取得实质性突破。8月份，率先上线了银期转账业务系统。截至年末，176个陇达期货公司客户开通了农行的银期转账系统，客户存管资金2 300多万元，月均吸收储蓄存款300多万元。

三、努力拓宽中间业务渠道。多次对“中央预算单位公务卡”、“企业年金”等新业务、新产品进行了业务培训和产品推销。省分行营业部、酒泉、定西、平凉、张掖和临夏等6个二级分行先后为国税系统、林业系统等中央在甘客户，开办并发行了中央预算单位公务卡，中央预算单位公务卡推出时间位居全国第5位。全年对8个二级分行进行了现场督导和业务培训，截至年末，签订企业年金意向性合作协议36户。

四、稳步发展机构类资产业务。在做好天水师范学院等客户项目调查、评估工作的同时，将资产业务的重点放在直管客户贷后管理工作上。全年按要求对分行机构业务处8个直管客户进行了现场检查；对直管客户所在二级分行、经办行涉及的机构类贷款同时进行了贷后检查；开展了高校综合业务营销调查工作，基本掌握高校综合业务营销情况。

五、抓好内控管理。开展部门自律监管工作，对全省15个二级分行机构业务自律监管进行了检查监督，对发现的问题和不足进行了现场整改或限期整改，全年未发生、发现重大经济案件和违规违纪问题。

（胡克红）

【房地产业务】　一、正确把握宏观调控政策，明确业务发展思路。一是积极做好市场调研工作。9月份，对兰州市房地产企业资金状况进行了调查；10月份，对兰州市、平凉市房地产市场进行了调研；11月份，对定西市建筑企业贷款情况进行了调研，提出了业务发展建议。二是合理配置信贷资源，扩大优质客户市场份额。当年直管客户贷款投放额23 500万元，占全年贷款投放额的53.11%。三是积极落实国家拉动内需政策精神，积极介入甘肃信通通利房地产开发公司、平凉新世纪房地产开发公司经济适用房项目，与兰州市城市投资开发公司签订了污水处理项目合作协议。四是积极发展个人住房信贷业务。全年审批个人住房按揭楼盘25个、金额51 028万元。

二、严格项目贷款准入，认真做好项目贷款调查评估工作。一是积极支持总行、分行级优质客户贷款项目，一般客户贷款项目全部上报总行进行准入；二是对符合准入条件的项目，认真做好项目评估调查工作。

三、加强贷后管理，坚持合规经营。一是不定期开展直管客户贷后检查。年内，对省分行直管10户房地产企业进行了贷后检查，重点检查限定性条款落实、项目贷款的使用、销售收入归行和贷款归还等情况。二是认真落实部门自律监管工作。对全省11个二级分行客户部门进行了自律监管检查，及时下发了整改意见书。三是对额度较大的房地产开发贷款进行风险排查。四是进一步严格贷款资金、销售回笼资金的监管，控制资金“进”、“出”两个关口，完善贷后管理风险预警机制，落实贷后管理责任人制度，提高了风险防范和化解能力。

（刘育忠）

【个人业务】　一、组织“大行德广·伴你成长·金钥匙春天行动”，储蓄存款实现“开门红”。年初，紧紧围绕“伴你成长”品牌发展战略，加强组织领导、协调和推动力度，强化工作措施，大力开展各具特色的全行综合营销活动。

二、深入调研，强化措施，推动营业网点转型。积极开展网点转型调研和试点工作，认真总结、部署网点转型工作，全行经过一年的努力，营业网点转型工作无论从网点形象建设还是在功能分区、资源配置和员工思想认识等方面均取得了很大的提高。

三、真抓实干，坚持不懈做好网点规范化服务。全省农行以奥运服务为契机，组织开展了“迎奥运、争第一，文明规范服务百日竞赛”等全行性迎奥运文明规范服务活动，分别对5个分行、12个支行、76个基层营业网点的规范化服务进行查访，促进营业网点文明规范化服务水平的提高。

四、健全考核机制，实行重点零售业务及中间业务产品计价考核制。组织召开了重点零售及中间业务产品计价座谈会，制订了《考核暂行办法》，在全省各级行全面推行重点产品计价考核。建立价格浮动调节机制，结合产品营销重点、经营战略调整等因素适时调整考核价格，促进了零售业务发展。

五、明确重点、强化营销，推进个人信贷业务。一是将个人住房和个人汽车贷款作为重点产品，通过简化流程、提高效率等手段，强化业务营销；二是以重点行为切入点，开展重点督导，着力加强个人贷款风险管理；三是做好助学贷款各项工作，督导省分行营业部和白银等行稳步推进助学贷款业务发展，完成2 800多笔1 056.66万元存量助学贷款的基础数据提取和239所相关高校附加信息的补录工作。

六、做好基金销售工作，努力增加中间业务收入。积极推动个人优质客户管理系统顺利上线，为拓展个人优质客户群体提供了技术保障；开办了“本利丰”人民币理财产品等业务，加快收入多元化步伐；组织“‘基金宝’定期定额业务推广活动”和“债券基金营销推广月”活动；农银汇理行业成长基金计划完成率全国农行系统排名第一。

七、加大业务培训，打造个人客户经理队伍。注重个人客户经理和理财专业队伍的培养，举办个人客户经理营销技能培训班，开展了多层次、专业化和标准化的培训；加快理财师队伍建设步伐，组织广大员工积极参加个人理财从业人员上岗资格考试。

八、加强内控合规建设，保障业务可持续健康发展。一是强化检查力度，多方位对全省农行个人业务发展情况进行自律监管，检查面达到了100%，有效地提高了个人业务内控管理水平。二是强化业务检查及问题整改，推动个人信贷业务规范发展。先后两次组织经营行对个人质押贷款逐笔进行了核查清理，组织个人信贷业务抵押权证办理情况检查，制定了《个人贷款风险监测管理办法（试行）》和《关于加强个人业务风险防范工作的通知》，积极推进个人贷款风险管理工作实现规范化、制度化。

（杨　斌）

【“三农”对公业务】　2008年4月，省分行“三农”对公业务部成立，主要作了以下几项工作：一、以增加农民收入为目标，加大对“三农”和县域经济的支持力度。全年累计发放县域贷款75.80亿元，同比多投放6.60亿元，较年初净增16.50亿元。一是积极支持以粮食安全为主的民生战略工程。全年累放备耕春耕生产贷款6.37亿元，种养大户贷款2.37亿元，生产资料储备供应贷款6.34亿元，农副产品收购贷款6.88亿元。二是择优支持农业产业化龙头企业健康发展。投放贷款5.75亿元，重点支持了啤酒原料、玉米制种以及籽仁、马铃薯和果汁加工等龙头企业扩大经营，帮助农民实现了增产增收。三是稳步支持成长型小企业加快发展。累放小企业贷款22.37亿元，同比多投放2.72亿元。四是大力支持小水电等特色资源开发和基础设施建设项目。全年累放贷款21.30亿元，重点支持了市场化运作、还款来源可靠的小水电、矿产资源开发项目以及农村基础设施和小城镇建设。五是支持灾区农民重建家园、恢复生产。制定了支持地震灾区农民自建房屋贷款的若干政策规定，累放灾后重建、恢复生产等配套贷款6.80亿元，灾区农民建房贷款2 964万元。

二、深化和扩大服务“三农”试点，努力提升“三农”服务水平。一是结合实际，探索建立了服务“三农”的长效机制。制定了服务“三农”综合性意见、规划、方案、信贷管理、担保管理、风险管理、激励约束和分摊核算等各类办法制度25项，初步建立起了一套服务“三农”的政策和制度体系。二是因地制宜，不断细分服务“三农”的重点领域。深入细致开展了服务“三农”“做什么”的市场调研，确定了全省农行服务“三农”的六大重点领域，并根据县域经济发展特点，将县域支行分为7个类型区别指导。三是稳步推进，扎实做好事业部改革试点工作。依据县域特点和“三农”业务占比，对“三农”业务占比高的行、城市业务占比高的行和城市行区别不同情况搭建了组织机构。组织专门人员，集中力量攻克成本分摊核算办法，探索建立了新的考评机制，金融部改革试点顺利推进。四是强化管理，始终关注“三农”业务风险防范。通过建立客户名录，选准服务对象，从源头上控制风险。总结和修订了个贷业务“三包一挂”管理办法，并在全省推广。对直管客户、重点客户和有问题客户进行了风险排查，下发了风险提示函。

三、加强基础管理，为服务“三农”提供有力保障。一是加强市场调研和指导。对全省果汁、麦芽、玉米制种等主导产业、优势行业、重点客户进行了11次调研，分析市场，排查风险。二是积极推进精细化管理。通过建立客户名录，制定下发风险点及防范措施、直管客户管理方案、部门自律监管实施细则等制度办法，完善操作流程，加强系统监测。三是加强从事“三农”对公业务人员素质建设。通过各项学习教育活动，努力提高从事“三农”对公业务员工安心农行、敬业守职，心系“三农”、服务“三农”，勇于创新、奋发进取的自觉性、主动性和创造性。

（张国杰）

【“三农”个人业务】　2008年4月，省分行成立了“三农”个人金融部，重点作了以下几项工作：一、明确重点服务领域和对象。指导各试点市、县行及营业网点结合自身服务半径和管理能力，确定了“三农”个人业务的重点服务领域。按照优良农户、种养大户、运销大户、个体工商户和专业村（组）等类别，层层建立了涉农个人重点客户名录。

二、创新金融服务产品。探索研发了农户贷款、个人生产经营贷款和县域工薪人员贷款等特色县域个人金融产品；制定了信用村信用户评定管理办法、专业村（组）综合服务方案等。

三、丰富贷款担保方式。针对“三农”客户特别是农户可抵押资产少的情况，在现有法律规定和制度框架下，探索、创新推出多户联保、存货担保、仓单质押、应收账款质押、风险基金担保、农机具抵押、林木收益权质押和“公司+农户”等多种方法，初步解决了农户“贷款难”和“融资难”的问题。

四、优化机制，简化流程。调整了农户和个体工商户信贷业务转授权方案，建立了评级和授信、调查、审查及审批等配套机制和流程，简化了内外部办贷资料，加快推进信贷审批体制改革试点和独立审批人改革试点，实现了“低平台、短流程、高效率、能控险”的目标。

五、总结经验，完善激励约束。修订完善了“三包一挂”责任制管理办法，对“三农”个人客户经理实行包放、包收、包管，个人绩效工资与经营效益挂钩，强化激励约束，调动积极性。10月份，下发了《中国农业银行甘肃省分行“三农”个贷业务“三包一挂”责任制管理办法（试行）》。

六、开展信用建设，打造诚信环境。开展了信用村、信用户建设活动，积极创建社会信用引导机制。通过整村推进、连片带动和优惠扶持等政策措施，打造良好的“三农”金融服务生态环境。指导定西分行积极与地方党政、产业协会合作，优选种养和经营大户重点支持，并逐步延伸到临近农户、周边村社和乡镇，有效扩大了服务覆盖面。

七、多策并举，大力推进惠农卡发行和农户小额贷款投放。一是配套激励政策，成功发行并激活每张惠农卡，匹配绩效工资10元，实现农户小额贷款匹配发放的，再增配5元绩效工资。二是制定了《中国农业银行甘肃省分行稳步推进农户小额贷款工作指导意见》，依托政府机构、社保体系、龙头企业及专业合作组织将退耕还林、粮食直补和新农合等代理项目与惠农卡发行结合起来。三是优先推进农行服务半径内或交通便利的农户、信用村的农户的发卡和贷款发放工作。四是通过电视、广播和报刊等媒介宣传推介，扩大惠农卡和农户小额贷款的品牌知名度。

八、认真摸底，积极支持灾区农民住房重建。制作了《甘肃地震灾区农户住房重建及维修贷款需求情况调查表》，共排摸有贷款需求的受灾农户6 954个、需贷款20 140万元，涉及8个重点县（区）的50个乡（镇）、101个行政村，当年和次年计划分别投放1 118户、金额1 251万元和1 251户、金额3 575万元。

（贾东平）

【银行卡业务】　一、全面推广新业务，丰富产品体系。一是全力做好惠农卡的推广发行工作。制定了《金穗惠农卡发卡工作方案》，以定西、平凉分行为首批试点发行单位。9月份成功举办了金穗惠农卡发行推介会，将发卡范围扩大到所有二级分行，全年共发行惠农卡68.20万张。二是加速推动贷记卡业务发展进程。通过完善产品功能，实行差异营销等举措，凭借新推出的国际旅游卡、环保卡、慈善卡、XCAR卡等特色卡种，贷记卡发卡规模不断扩大，全年新增贷记卡27 847张。

二、深入开展营销活动，扩大品牌知名度。一是开展了“庆祝全国金穗卡突破3亿张暨全省金穗卡突破400万张营销宣传活动”，活动期间，新增贷记卡10 625张，新增特约商户482个，实现银行卡业务收入4 095万元。二是以国际旅游卡、环保卡等为主打产品，开展了主题为“欢乐五重奏，惊喜天天游”和“欢乐六重奏，好礼等您拿”的金穗贷记卡促销活动，期间新增贷记卡6 037张，累计消费额5 434.36万元，实现业务收入57.36万元。三是积极参与人民银行兰州中心支行组织的“迎奥运·放心用卡·安全支付”联合宣传活动，通过甘肃主流媒体重点对金穗卡的产品功能、风险防范等方面进行了宣传。积极配合由人民银行和银联甘肃分公司联合主办的“刷银联卡，惊喜带回家”有奖营销活动，及时将宣传资料配发各市（州）分行，推动银联标准卡的发行和使用。

三、加大设备投入力度，改善用卡环境。一是规范发展收单业务。规范了商户类型码的使用和扣率设置，对商户POS使用情况进行调查和清理，加强了对伪卡欺诈和风险商户的防范。二是加大自助设备投放力度。向农总行争取了“5·12”汶川特大地震灾区设备投放政策支持，协调相关部门完成了600余台自助设备及监控、防护等配套设施的招标安装工作。

四、加强业务管理，防范业务风险。一是开展业务监管检查，重点对各二级分行商户收单、柜面操作、风险控制和惠农卡发行等方面存在的问题制定了整改措施，明确了整改时限，逐步落实整改。二是强化部门内控及业务管理，制定了《中国农业银行甘肃省分行金穗借记卡业务操作规程（试行）》、《甘肃省分行自助设备管理办法》，明确了业务管理流程，规范了业务操作。三是进一步完善风险控管手段，制定了《中国农业银行甘肃省分行银行卡业务主要风险点及防控措施》，每月下发三期《贷记卡贷款风险监测表》，引导各二级分行加强催收工作，并对贷记卡审查、审批流程中存在的问题提出整改意见，规范业务人员征信查询的操作技能。

（安　东）

【电子银行业务】　一、积极开展营销宣传活动，电子银行业务规模与效益同步发展。开展了“电子银行营销竞赛月”、“基金理财网上支付”专项营销活动、2008“金e顺在成长”营销竞赛和2008“体验金e顺”客户奖励等营销推广活动，突出宣传农行电子银行产品安全、方便、快捷且收费优惠等特点，提高了“金e顺”电子银行和“轻松在线拥有无限95599网上银行”、“95599电话银行”等品牌的知名度和影响力。做好网点营销服务的同时，加强与其他金融产品组合营销，建立部门间联动营销机制，强化与第三方联合营销等措施，探索全行综合营销宣传模式。

二、不断丰富产品种类和功能，逐步完善电子银行产品体系。成功上线了“金穗支付通”电话转账系统；完成了手机银行、网银3.5版等新系统上线推广工作以及总行版电话银行报表系统、个人客户信息系统的升级工作；实现了惠农卡在电话银行和转账电话渠道的账户查询、账户转账、自助缴费、综合理财以及农户小额自助循环贷款的查询、放款、还款等功能；立项开发电子银行业务辅助统计系统，真实客观地反映业务发展状况，为科学决策和精细化管理提供依据。

三、提高从业人员素质，切实增强队伍的战斗力。通过业务竞赛和岗位练兵，有效提升了员工的操作技能和客户服务水平。先后举办了电子银行动态口令卡全省视频培训班和转账电话业务试点推广培训班。完成了《中国农业银行甘肃省分行柜台业务操作规程》教材中电子银行业务相关章节的审订工作。

四、强化规章制度建设，提升电子银行业务的风险防范和管理水平。修订了《中国农业银行甘肃省分行电子银行处部门职能岗位职责及工作流程》，细化了岗位分工，优化了工作流程。制定了《中国农业银行甘肃省分行电子银行重大事项暨突发事件应急预案》，规范电子银行业务风险的处置流程，增强了应对突发事件的能力。完善电子银行业务考核机制，在综合绩效考核指标体系中提高了电子银行业务考核占比，将电子银行产品纳入全行重点零售及中间业务产品计价体系，建立起稳定、透明、长效的激励机制。加大了客户状态有效性和动户率等指标的考核力度，引导各行逐步建立以质量效益为核心，数量与质量、规模与效益和谐发展的业务发展长效机制。认真履行部门监管职责，组织开展了电子银行业务自律监管检查工作，促进了电子银行业务经营风险的预防与管理工作。

（王　宏）

【国际金融业务】　一、开展市场调研，促进业务发展。一是就全省外汇业务同业情况、客户情况、产品情况、普及情况、城市行发展情况、服务“三农”情况等六个方面进行了调研，对全省369户进出口企业按产业、行业性质及进出口额度进行了分类，确定营销服务的重点外汇客户；二是对兰州地区外汇业务综合竞争力进行了专题调研；三是赴内蒙古就白银有色金属有限公司进口原材料情况进行调研，详细评估办理蒙文单据结算的可行性，指派专人学习和掌握边境贸易流转业务流程，增强对客户的服务功能。

二、加强业务指导，推进客户营销。一是加强客户营销指导。对全省外贸进出口企业数据整理并按季下发《外汇业务营销意见书》；二是突出重点客户的营销服务。重点配合白银分行对白银公司进行了业务推介营销，配合嘉峪关分行对酒钢（集团）公司进行了深层次的外汇业务营销，配合金昌分行对金川公司的国际结算和票据业务进行了营销；三是稳妥开展理财业务推介营销。对甘肃省财政厅节水灌溉贷款项目、张掖三道湾水电站贷款项目、甘肃明珠电力集团人民币贷款项目的债务风险管理业务进行了推介营销，均达成由农行代为叙做的合作意向；四是加大外汇资本项目的营销服务力度。通过配合经办行积极营销，酒泉中节能（港电）风力项目和兰州雪花啤酒外汇资本项目的汇款、结汇业务先后在农行办理，增加了结算量和中间业务收入。

三、完善内控措施，严防业务风险。一是对省分行国际业务部操作系统中的权限设定、密码管理等风险点进行了清理和规范，防范系统风险，并对重要业务岗位和结算业务岗位安排人员轮岗，防范操作风险；二是制定了《中国农业银行甘肃省分行外汇账户管理信息系统运行管理实施细则》，保证了外管后台监管到位；三是组织业务人员编写并向外汇业务各经办行下发了《国际业务案件防范风险点和防控措施意见》；四是制定了《中国农业银行甘肃省分行外汇业务操作考评办法》，进一步规范了全行外汇业务操作行为；五是对国家外汇管理局下发的进口付汇企业名录、真实性企业名单和“关注型”企业名单，尽快转发经办行落实。

四、紧盯市场变化，完善理财管理。一是加强上下级行沟通联系，确定专人对市值进行测算、分析和评价，并将相关情况及时发送客户；二是通过多种方式向客户解释说明理财业务变化情况，定期发布市值，对客户的经营、资信和担保等情况进行调查分析，对当前及理财期满后的履约能力和意愿进行初步评价；三是及时为客户办理提前赎回手续和相关账务处理工作；四是制订了理财业务风险预警办法及应急预案，对个人理财投诉等情况认真对待和妥善处理。

五、严格监管职能，规范操作行为。一是转发《个人结售汇管理信息系统应急预案》，要求辖区内各外汇业务经办行严格按照《应急预案》办理个人结售汇业务，同时指派业务和技术人员监控个人结售汇系统的使用和管理；二是配合国家外汇管理局甘肃省分局做好对执行“关注企业”结汇外汇管理政策和外商投资企业资本金结汇政策的现场检查工作，配合人民银行兰州中心支行对西联汇款反洗钱业务进行现场检查；三是完善2007年度外汇业务自律监管“回头看”工作，建立了《2007年外汇业务自律监管现场检查整改台账》，逐条整改；四是对2006年以来国际金融业务所有内外部监管检查情况逐一梳理，落实整改，确保外汇业务监管工作落到实处；五是开展了各经办行外汇业务凭证的统一征订工作，彻底规范了外汇业务凭证使用和管理工作；六是组织外资转贷业务人员分赴定西、酒泉和张掖分行对外资转贷项目管理进行专项检查，进一步规范了外资转贷管理工作。

六、加强业务培训，提高人员素质。一是举办了全省外汇业务培训班，邀请国家外汇管理局甘肃省分局专业人员进行授课，对结算业务、理财业务和外管政策进行了全面系统培训；二是组织结算人员在省分行营业部主要经办支行对出口收结汇联网核查业务进行现场指导，规范核查操作；三是在庆阳分行开办了出口结算及贸易融资业务培训班；四是全年多次组织兰州地区外汇业务经办行的相关人员参加外汇管理局举办的各类培训。

（唐　文）

【风险管理】　一、搭建有效的风险管理组织架构。2008年7月，风险管理处成立。在此基础上，成立风险管理委员会，负责贯彻落实总行、分行风险管理战略和规划，制定风险管理相关政策和制度；制定了《中国农业银行甘肃省分行风险管理委员会工作规则》，先后召开3次会议，重点研究、分析了全省农行风险管理中存在的问题，提出解决问题的具体建议和措施。

二、建立统一的全面风险报告体系。规范了全行风险报告的种类、内容、频次、路径及要求；制定了《中国农业银行甘肃省分行风险事件报告标准》，初步建立起纵横结合、有统有分及覆盖全面的风险报告体系，形成全行风险管控的合力。

三、完善“三农”风险管理制度。下发了《中国农业银行“三农”业务风险管理政策纲要（试行）》，进一步明确了“三农”业务风险控制的战略目标、组织架构与职能分工、风险计量与定价，全力配合“三农”试点的推广工作；认真贯彻《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法(试行)》，规范健全了“三农”零售和“三农”非零售客户信用等级、测评计分表以及指标体系的设置；制定了《中国农业银行甘肃省分行“三农”零售贷款风险分类操作规程（试行）》，细化了风险识别标准，简化了风险分类操作流程。

四、严格开展风险监测工作。通过定期开展风险集中度和资产质量监测，准确掌握全省农行信贷资产结构和质量变化以及风险暴露情况；利用信贷管理系统对行业、品种、类别、担保方式和信贷对象等内容进行跟踪监测，动态掌握贷款到期、收回等情况，及时识别和提示风险，督促有关部门或经营行及时采取风险控制措施，按月、按季向农总行及外部监管机构报送各种报表。

五、加强信用、市场风险管理。对存量信贷客户逐户进行了风险排查，高度关注金融危机冲击严重的行业以及相关产业链各市场主体的信贷风险隐患，主动退出不符合国家产业政策的企业，把风险控制在合理的范围之内。密切关注贷款抵（质）押品的价值变动等信息，严防因利率、汇率和资产价格变动带来的市场风险。组织开展了市场风险对押品保障程度影响的调查。

六、准确分类，科学计量减值拨备。先后多次根据农总行统一安排，多层次、全方位地对全省农行资产形态进行检查和认定。截至2008年年末，全行各项贷款余额344.80亿元，不良贷款余额21.90亿元，不良率6.36%。在准确进行资产风险分类的基础上，按照新会计准则的要求，对全行信贷资产及预计负债按照现金流折现模型、迁移模型和滚动率模型计提减值拨备。

（朱　蓉）

【资产处置】　2008年11月，省分行资产处置部成立，主要作了以下几项工作：一、扎实准备，认真做好剥离基础工作。对不良资产处置准备工作开展了全面核查验收，全行可疑、损失类贷款确权率分别达到99.93%和98.02%，比全国平均水平分别高出6个百分点和47个百分点；档案资料综合齐全率分别达到94.70%和85.50%，进一步提高了剥离准备工作质量。

二、圆满完成不良资产剥离工作。一是高度重视，加强剥离工作组织领导。及时成立了不良资产剥离工作领导小组，统一部署全行不良资产剥离工作，确保剥离工作政策明确、方案严密、程序规范。二是严明纪律，确保剥离工作依法合规。在不良资产处置准备和实施的全过程中，严格执行上级行制定的政策规定、实施方案和操作流程，坚决贯彻落实农总行“十个严禁，二个一律”的纪律。三是加强指导，有条不紊开展剥离工作。首先，先后两次举办剥离操作业务的培训学习，对各层面、各相关部门操作人员的培训达到了100%。其次，对不良资产剥离工作按照每天工作进度和主办部门进行了详细周密的安排，并提出了具体工作要求。第三，剥离期间，先后组织7个督导组和13个检查组，对二级分行部分经营行剥离工作进行了现场督导、核查。第四，建立剥离工作24小时值班和联系人制度。第五，每天统计分析不良资产剥离工作进度，及时掌握各行剥离进展情况，共编制不良资产剥离工作快报13期，发布要情专报2期。四是完成委托资产处置条线组织机构设置。11月10日，省分行资产风险管理部更名为资产处置部。全省农行成立15个委托资产处置中心（经营部），挂靠各级行资产处置部，承担委托不良资产的处置和经营。初步完成了委托资产的“建队、建账、建档、建章”等“四建”工作。

三、不良资产货币清收工作成效显著。一是抓大户清收。按照先易后难的原则，以1 000万元以上大额不良贷款清收为突破口，逐户落实清收措施，全年共收回大户不良贷款本金2.19亿元，占全行不良贷款本金清收总额的22.09%。二是继续加大表外利息清收力度，共收回不良贷款表外利息26 175万元。三是充分利用表外利息减免政策。全年共批准实施减免表外利息项目46个，减免表外利息总额1 137万元，带动收回贷款本息1 445万元。

四、自办实体和抵债资产处置取得新进展。一是加快剩余自办实体的处置力度。基本完成了省分行印刷厂和金穗房地产公司资产处置工作。二是完成了抵债资产、股权投资和实体投资的减值测试以及股权投资挂账损失的清理上报工作。

五、基础管理工作进一步规范。一是认真做好内控评价工作。经农总行内控评价工作组确认，资产处置工作2007年、2008年度内控管理规范有序。二是认真履行资产风险管理委员会办公室职能。全年召开了3次资产风险管理委员会会议，讨论审议5宗抵债资产和实体资产的处置。

（乔　莉）

【保险代理业务】　一、寿险代理业务主要指标大幅增长。全年共实现代理寿险新单保费收入41 038万元，同比增加29 746万元，增长263%，是2003年甘肃农行全面办理保险代理业务以来，增长幅度最大、增速最快的一年。

二、保险代理服务“三农”试点初见成效。各经营行对涉及公司业务的农业贷款、“公司+农户”贷款及所有涉农贷款，全面引入“双单作业”，将保险代理业务纳入信贷审批程序，运用“财、责、车、个”和“金农保一单通”等保险产品，对抵（质）押物及借款人进行保险，覆盖率接近100%，全面降低和转嫁了贷款风险，为银行和涉农贷款客户建立了保险保障。

三、“两项活动”效果明显。在全行范围内开展了“创建千万二级分行、百万支行，消灭零出单网点”的寿险营销和“人人营销一辆车”的产险营销活动。全年寿险代理业务保费收入超千万元的二级分行新增7个，达到10个，百万支行新增36个，达到77个，消灭零出单网点232个，出单网点占比达88%。全行共营销机动车保险12 146辆，完成活动计划的134.96%。

四、单项产品集中营销创新纪录。经与人寿保险甘肃省分公司协商，报请农总行批准，引入该公司一年期“鑫荣”保险产品，并组织开展部分行集中营销活动。该产品自6月5日起，重点在平凉、庆阳、天水、白银和金昌路支行代理销售，6月30日结束，共销售26天，实现保费收入1.42亿元，实现手续费收入142万元，创甘肃农行单项产品月销售和手续费收入两项纪录。

五、自有资产统保险种增加，保障扩大。全年共理赔车险案148件、赔款51.99万元；财产险案8件、赔款30.05万元；团意险案7件、赔款13.63万元。同时新增了职工疾病身亡、住院保险，保险额度增加到社会医疗保险报销余款部分的90%，全行10 102名员工享受到该项待遇；在自有资产统保财产一切险项下扩展了罢工、暴动或民众骚乱、放弃代为追偿条款，从而增加了险种，扩大了全行资产和员工保障范围。

六、重大案件理赔效果显著。“5·12”汶川特大地震后，组成索赔小组，会同承保自有资产统保业务的太平洋产险甘肃分公司和江泰经纪公司兰州分公司，对陇南、甘南、天水、庆阳、平凉和定西等6市（州）行的受损财产进行现场查勘、统计和检测评估定损，获得赔款583.86万元。对“3·14”甘南藏独分子打、砸、抢暴力事件中损坏的财产，经过与承保公司充分协调、沟通，最终向甘南分行赔款30万元。两项理赔中共获得赔款613.86万元，充分保障了权益，减少了财产损失。

七、科技支撑再上台阶。组织举办了由各二级分行主管保险代理业务部门、会计结算部门、信息技术部门的业务骨干共65人参加的全省农行集中版“银保通”系统培训班。对新旧版本“银保通”系统进行了对照讲解，安排上机演练，并通过传、帮、带方式辐射培训到支行所有网点。按时完成了农总行开发并准入的四家寿险公司集中版“银保通”系统上线工作，出单率均达100%。

八、自律监管形成制度，业务进一步规范。对各二级分行和县（区）支行业务进行了自律监管检查，同时对二级分行的自律监管工作制定了规范，提出了要求，形成了制度。经过检查和整改，全行保险代理业务不断规范，业务呈现持续健康快速发展态势。

（梁彩霞）

【法律与合规】　一、继续为股改及“三农”金融服务试点做好法律服务。一是按照农总行部署开展了补充法律尽职调查，填写书面资料102卷；二是对经营行服务“三农”情况进行调研，对服务“三农”中面临的乡镇国有出让土地使用权能否抵押、自然人保证担保贷款限制多等突出问题提出解决意见；三是针对办理抵押登记、发放“三农”贷款过程中全省各地乱收费、高收费甚至违法操作问题，向全国人大代表提交了《人大提案有关抵押登记问题目前掌握情况》；四是适应股改和服务“三农”需要，先后开展了应收账款法律问题调研、劳动争议案件调研。

二、组织召开全省农行诉讼案件管理工作会议，举办业务培训班。一是5月份组织召开了全省农行2008年诉讼案件管理工作会议，剖析业务经营中存在的法律风险，提出诉讼案件管理指导意见；二是举办新法律法规及业务培训，对《物权法》商业银行视角、会计临柜业务操作风险及法律风险防范、《民事诉讼法》修改内容、合同审查、法律审查工作实务、未决诉讼预计负债工作等进行了培训。

三、被诉案件预计负债管理工作入轨运行。年初对2007年底全行21起未决被诉案件进行了清理和风险计量，按时上报了相关资料。在日常管理中，按季调整、监测并逐级上报预计负债情况，督促、指导全辖各级行建立了《未决诉讼预计负债管理台账》。

四、做实合规管理，身体力行内控。一是加强日常法律审查，对业务部门和经营行难以把握、法律关系复杂的重大事项，直接为其起草或修订法律文书，防范法律风险；二是及时以法律意见书、送参件形式提示风险，规范操作。同时，规范合同管理，防范文书风险。三是组织、开展2008年度合同文本检查。四是对农总行2006年1月1日至2008年4月15日新制定和修订的各类合同文本进行了清理，归集、印发《中国农业银行统一制式合同文本文书汇编》。

五、适应股改，围绕诉讼效益化解风险，维护农行合法权益。一是召集当事行、二级分行人员及律师对内蒙古乾坤金银精炼股份有限公司1.89亿元存款纠纷等20余起重大纠纷组织论证，制订具体诉讼方案，确保了诉讼目标实现；二是加强被诉案件管理力度，协助各当事行制定应诉方案，共同妥善处理，诉讼结果总体较好；三是继续加强对存量案件的跟踪、督促，推动案件处理进程，执结41起、2 593万元，全部为现金收回。

六、组织开展《中国农业银行员工行为守则》学习宣传教育检查活动。制定《员工行为守则》学习宣传教育检查活动方案，加强对各级行活动的督促和协调，圆满完成了活动各项任务。

七、认真履行其他法律与合规管理职责。一是进一步规范制度管理，清理各类规章制度230个，同时进一步规范规章制度制订，做好制度审查；二是继续规范转授权管理，适时调整转授权限，及时制定、下发2008年度转授权书；三是做好各项合规管理基础工作，建立健全合规管理台账；四是提出全省农行落实合规政策的具体工作要求和贯彻合规政策的意见，进一步明确合规管理职责；五是按时完成关联交易日常工作，每季按时汇总、报送辖内关联交易报表；六是完成2007年度被诉案件考核工作，并修订了本行被诉案件考核方法。

八、健全完善法律与合规工作制度。一是根据法律与合规工作特点，制定了《中国农业银行甘肃省分行法律与合规处员工履行岗位职责考评办法（试行）》；二是结合近年来法律与合规工作特点，加强对各项工作的跟踪督办，建立了法律与合规工作周报制度。

（赵象明）

【审计工作】　一、全面开展了2007年度经营指标真实性审计。1月份对14个二级分行、1个直属支行、92个县级支行、198个营业机构，依据《综合绩效考核办法》、《“十强支行”、“百佳网点”评选办法》，对初评拟奖励的机构，以存款、不良贷款、损益和中间业务收入、费用等考核指标为重点进行了审计认定。

二、开展了重点支行第三轮全面审计。为了全面规范各类操作行为和管理活动，对城关、安定等13个县支行进行了全面、深入、细致的审计检查，审计各类业务1 807 683笔、3 192 647万元。

三、开展了房地产业务审计。4月—5月，在全省范围内开展了房地产业务专项审计，其中对兰州、天水和平凉3个业务量较大的行，由省分行进行重点审计。共审计抽查贷款171 359万元，占全行房地产贷款余额的66.59%。

四、适时开展了行长任期责任和离任前审计。对21名二级分行副行长和124名县支行正、副行长及13名二级分行部门负责人和34名营业网点及支行部门负责人开展了任期责任审计和离任前审计。

五、开展了库款安全审计。各审计办采取专项或结合其他审计项目的方法，对驻在行适时开展了经常性、随机性等不同形式的库款安全审计，审计覆盖面达100%。

六、开展了2006年以来各种内外部检查发现问题的整改处理情况自查自纠活动。9月—10月，对全行省、市、县三级行和各审计办事处各项内外部检查发现问题的整改、处理情况进行了自查自纠和重点抽查活动。

七、促进提升内控管理水平，做好市县两级行内部控制评价工作。9月—11月完成了2008年度县级支行和二级分行内部控制评价工作。二级分行平均得分83.88分，较上年评价得分83.53分增加0.35分；县级支行平均得分87.25分，较上年86.20分增加1.05分。

八、配合股改，开展不良资产处置跟踪审计。12月份，组织12个审计办事处对全行不良资产处置、剥离进行了交叉检查。抽查各类不良资产余额528 642万元、占比39.01%，对其中2000年1月1日以后新发放的5 000万元（含）以上不良贷款进行了逐笔审计，有效防范了操作风险和道德风险。

九、开展了各种委托审计项目、自主审计项目和审计配合工作。各审计办事处在完成农总行、分行安排审计项目的同时，受驻地行委托或自主开展了各种重点突出、实用性强的审计项目199项（次）。

（谢子文）

【科技工作】　一、突出重点抓好运行保障工作。一是建立了生产运行监测通报制度，加强主机、网络等重要系统运行监控力度，不断细化各项操作流程。二是加强奥运信息系统保障工作，制订了周密的系统保障方案，有序开展了信息系统安全检查、科技风险评估和专项应急演练等工作。三是修订完善了信息系统突发事件应急预案，细化了应急处理实施细则，组织开展了主机、网络、机房实体等方面的应急演练。“5·12”汶川特大地震使陇南、甘南和天水等分行信息系统严重受损，迅速启动《系统网络恢复技术应急方案》，第一时间组建技术支持队伍，连夜赶赴陇南等重灾行立即开展系统网络重建工作。

二、加快信息化项目研发推广。一是科学规划、合理安排项目建设进度，先后完成了国际卡收单、个人优质客户和不良资产剥离等系统上线；组织实施了“银保通”系统集中工程；组织开发了转账电话银行、本利丰和新股理财等新产品。二是组织开发了员工合规档案管理、规章制度查询及金融性交易统计等信息系统；优化了统计数据提取系统；建成了信贷业务电子集中审议系统。三是不断优化完善中间业务系统功能，对电话银行前置应用程序及数据库重新进行了部署升级，顺利完成了第三方存管系统网络迁移及系统软件优化。四是根据全行网点转型需要，开发了多媒体显示系统，在全行200多个网点开通运行，有效减轻了柜面答复压力。

三、努力提升信息科技服务水平。一是统筹安排全行信息资源，全力做好固定资产清理、财务管理体制改革、服务“三农”和不良资产剥离等重点工作技术保障；加强设备资源配置、数据恢复和系统保障支持力度；推广应用了信贷资产减值测试及预计负债处理系统；按时完成了不良资产在CMS系统批量剥离。二是加强业务经营系统网络保障工作，先后完成了国际业务、POS外卡收单等非核心生产业务系统新旧网络切换；开通了“总行—省分行—陇达期货公司”网络通信专线；完成了省烟草公司网络设备及电路接入改造工作。三是提升办公信息系统服务水平，加强计算机设备故障、办公系统技术支持、维护和审计、财务和保卫等管理系统后台数据库清理备份工作；完成了综合办公信息系统二期在全省农行的推广应用。

四、加强信息系统基础建设力度。一是集中时间对主机、存储等系统资源、设备进了有效整合，完成多个系统迁移和设备搬迁及操作系统、数据库升级工作；组织实施了CMS系统整体迁移工程。二是制定了《全省网点备份电路改造实施方案》和《县支行电路备份实施方案》，有计划地实施了网点备份电路和县级支行联通通信电路改造工程。完成了办公网和互联网物理隔离改造。三是加强数据中心安全建设力度，实施了省域数据中心机房双路市电、报警和照明等系统改造工程；制订了二级分行机房建设方案和工作计划，稳步推进二级分行机房改造工程。

五、积极推进信息科技精细化管理。一是加强内控管理制度建设，制定了《科技要害岗位人员管理实施细则》、《信息科技风险点提示及防控措施》和《网络系统安全管理办法》等内控制度。二是加大信息安全检查和问题整改力度，组织开展了信息安全和科技部门自律监管大检查，加大各类问题整改力度。三是加强技术培训和科技队伍建设，举办了信息项目管理、前台开发技术及运行维护等培训班。

（杜　晟）

【人事教育】　一、继续加强领导班子建设和干部素质提高。一是以全省农行副处级以上领导干部和县支行“一把手”为培训对象，举办了3期学习党的十七大精神培训班。继续开展“四好”班子创建活动，评出了定西、陇南和白银等3个“四好”领导班子先进集体。二是高度重视处级干部考核、选拔和高管人员岗位轮换工作。督促各行加大辖属高管人员的岗位轮换力度，全省先后有117名县支行高管人员进行了异地交流或强制休假。3月份，组织开展了全省农行副处级领导缺岗竞聘工作，共提拔25名年轻同志走上处级（助理）领导岗位。三是加强干部监督管理，不断完善监管机制。年内，共审查批复科级干部156人，其中报批59人、报备97人，否决不符合提拔条件的2人，纠正借人员调动之际提拔干部2人。

二、优化机构设置，努力做好综合改革准备工作。一是在农总行规定时限内，完成了省分行“三农”金融事业部的设立和明确试点行“三农”金融事业部内部机构设置。二是牵头组织了省分行机关处室职能梳理，研究拟定了全省农行组织架构优化调整方案，上报总行审批。对全辖经营机构“三农”金融事业部机构边界进行了梳理核实，纳入“三农”金融事业部一级支行69个，网点336个。

三、加强用工管理，努力提升员工培训水平。一是严格各级行人员选用，努力缓解人员紧缺矛盾。6月份，组织进行了省分行机关借调人员选调工作，同时对近年入行的大学生分专业组织考试，建立了借调、交流人员储备库。按照农总行确定的招聘条件，年内共招聘大学生106人，招聘业务岗位劳务派遣用工655人。二是严格落实“四项制度”。截至年末，全行关键岗位应轮岗人员649人，实际轮岗551人，制度落实率达到85%；应强制休假212人，实际休假140人，制度落实率达到66%。各级行高管及关键岗位人员均按规定进行了亲属回避。三是切实做好维护稳定工作，全年共受理各类信访件26件。四是全年共举办各类全行性培训班38期，培训员工3 385人（次）。

四、紧贴经营转型发展变化，建立充分激励与倾斜一线相结合的分配制度。一是先后出台工资分配指导意见，进一步完善各层面员工工资分配办法。二是通过合理调整工资结构，不断提高员工收入待遇，切实保证全行员工特别是基层一线人员的每月可支配收入达到省分行规定的最低标准。为一线柜员增设了出纳风险津贴补助，从制度上明确保护了一线柜员的利益。三是做好保险福利测算工作，按时完成各类社会保险工作。完成了全省各类保险统筹类账户的清理核实工作，涉及账户68个，经核实共清理账户63个。

（王方滨）

【党建工作】　一、扎实做好学习实践科学发展观各项活动。省、市、县三级行均成立了学习实践科学发展观活动领导小组，制定了全省农行学习实践科学发展观实施方案，配套下发了学习活动安排，确保了活动的有序开展。全行参加培训党员共6 101人（次），各级行组织辅导报告106场，撰写学习心得2 998篇。活动开展以来，全行共编发信息简报301期。省分行在经管网开辟了“学习实践科学发展观”专栏，各级行开设了“学习园地”专栏，组织全行3 100多名党员参与农总行科学发展观有奖知识竞赛活动。各级行领导班子及省分行机关各部门结合自身实际深入开展调研，并进行了解放思想大讨论活动，全行共撰写调研报告341篇，形成解放思想大讨论材料1 334篇。通过各项活动开展，全行共征求到意见、建议1 054条，经梳理的突出问题有324条。

二、做好党员发展工作，认真开展“创先争优”评比活动。“七一”前夕，省分行党委表彰一批先进基层党组织、优秀共产党员和优秀党务工作者，共有92个（人）先进单位及个人获得表彰奖励，其中2人受到了总行党委的表彰奖励。及时组织广大党员为支援地震灾区交纳特殊党费，全行共募集“特殊党费”捐款130余万元，党员人均交纳“特殊党费”313.73元。各级行自下而上制定党员发展计划，6月份举办了一期全省农行系统入党积极分子培训班，全年共新发展党员99名。

（王方滨）

【宣传思想】　一、加强思想政治工作和系统精神文明建设。一是继续做好党委中心组学习的安排与落实，全年共组织中心组学习26次。二是加强对各级行精神文明单位争创工作的指导，积极组织开展职业道德教育活动，参与组织了“迎奥运文明服务示范窗口”、“迎奥运文明服务标兵”、“百名员工之星”等先进典型的评选和宣传活动。三是抓好员工学习制度的落实。督促各级行严格执行员工学习制度，加强员工理想、道德和法律等方面的教育，有力推动了学习实践科学发展观活动和《员工行为守则》检查教育活动的扎实开展。

二、加强对外宣传报道。紧紧围绕贯彻落实科学发展观和改革发展实际，通过联合开展调研、采访活动，邀请主流媒体参与重大宣传活动策划等形式，不断提高宣传稿件质量，努力增加在全国性媒体、省内重要媒体的上稿率。全年，在《金融时报》、《经济日报》、《甘肃日报》和《中国城乡金融报》等刊发稿件50余篇。

三、集中开展企业形象和业务产品宣传活动。根据农总行的统一规划，广泛开展企业形象和产品宣传活动，参与惠农卡推介、“大行德广·伴您成长·金钥匙春天行动”、银行卡有奖促销等业务及产品宣传推广活动，对各级行开展营销提供了强大的品牌支持，有力提升了农行社会认知度。

四、加强企业文化建设。认真组织开展系统企业文化大讨论活动，围绕科学设计、深入研究、全面总结和高层次提炼4个层面，积极动员广大员工对如何建设农行企业文化建言献策。围绕各讨论阶段的成果，通过认真总结、提炼，初步形成了农行甘肃省分行的企业文化理念系统方案。继续推行一线员工月最低工资保障制度，给基层员工增发通信费补贴，统一了员工取暖费标准，增设了出纳风险补贴，加强基层网点小食堂、小浴室、小活动室、小图书室“四小”建设，有力改善了员工工作环境。

（邱　鑫）

【纪检监察】　一、认真组织案件防查工作。一是加大经济案件查处力度。当年，全行共立案查处经济案件2件，结案1件。二是加强案防制度建设。制定了《关于2008年案件防范工作的若干意见》、《2008年案件防控工作要点提示》；各业务部门下发了业务条线的风险点和防控措施；编发了《甘肃省分行柜台业务操作规程》；细化完善了金库管理等制度；落实了领导金库管理包干责任制。三是开展了案件专项治理活动。对2个二级分行开展了重点治理，对10个二级分行案件专项治理活动开展和落实案件防控措施情况进行了督导检查。四是认真做好信访举报核查工作。全行纪检监察部门全年共受理信访举报42件。五是严肃责任追究。全行对各类案件、信访核查及违规违纪问题涉及的61名责任人给予了纪律处分。

二、严格落实党风廉政建设责任制。省、市、县三级行在签订《党风廉政建设责任书》和细化、分解党风廉政建设工作任务的基础上，对县级支行以上单位进行了量化考核。全行共签订《党风廉政建设责任书》930份。

三、加强对领导干部廉洁自律的监督。全行对领导干部任前廉政谈话115人（次），诫勉谈话10人（次），发送廉政提示函161份，530名领导干部进行了述职述廉，党委书记、纪委书记同下级行负责人例行谈话347人（次）。

四、全面实行全员违规操作积分考核。下发了《关于规范员工违规行为积分管理工作的通知》，将员工违规行为积分管理纳入省分行开发的员工合规档案管理系统。全行积分人数1 185人（次）。

五、继续做好不良资产剥离责任认定及追究工作。下发了《关于进一步明确和规范不良贷款责任认定和追究有关工作的通知》、《关于做好不良资产剥离中责任认定和追究工作的紧急通知》，对6个二级分行不良资产处置责任认定和追究工作进行了检查。

（沈荣国）

【安全保卫】　一、突出重点，以人防为主，加大案件防范力度。一是制定了《安全保卫要害部位重点环节主要风险点及对策》。二是针对雨雪冰冻灾害、“3·14”事件、“5·12”汶川特大地震等带来的危害，快速反应，及时下发了《关于做好近期运钞车辆安全行驶的通知》、《关于做好地震灾害期间安全保卫工作的紧急通知》等。三是对2000年以来发生的有关诈骗案件进行了全面的分析总结，提出了以人防为核心，做好诈骗案件防范工作的七条措施。四是通过组织基层一线员工学习制度、剖析案例，进一步增强制度意识、防范意识、执行意识和防范技能。

二、落实责任，明确目标，严格审查，加强安全设施建设。一是省分行成立了金库安全设施达标建设工作领导小组，与各二级分行“一把手”签订了《甘肃省分行金库安全设施达标建设责任书》。二是制定了《甘肃省分行2008年—2009年金库安全设施建设达标规划意见》。三是采取集中上报、逐个审核的办法，统一对基层行上报的金库改造、新建方案和项目计划逐个进行审查。四是采取临时接送、寄库及租用其他金融单位金库等形式，加强金库改建期间的安全工作。五是通过召开全行促进金库建设工作会议，深入基层行进行检查督导，现场办公，及时解决改建中存在的问题。全年共投入安防资金5 800万元，改建金库143个，安装金库门81个、移动金库13个。

三、通过各种形式，进一步加大安全检查力度。紧紧围绕要害部位、重点环节和关键时段，采取跟踪查、电话查和查录像等形式，把安全检查作为一项经常性、基础性工作。先后在元旦、春节期间，在全行开展了以防抢、防盗、防爆为主要内容的安全大检查；以金库安全设施建设、守押、枪支管理等为重点进行了一次安全检查；对天水、金昌等8个行金库安全进行了突击检查；节假日期间对全行金库夜间值守情况进行了电话查岗；各级行领导和保卫部门通过不定期进行跟车押运，加强了库款接送环节的安全检查。

四、多策并举，不断加强枪支安全管理。一是对全行1 100名持（管）枪人员从政治素质、业务素质、身体素质等方面层层进行了审查考核，考核面达100%。二是采取自查和抽查相结合的方法，在全行开展了一次枪支安全大检查。三是积极推进守押市场化，先后将2个行守押工作移交当地守押公司。四是对守库环节枪支交接、使用中存在的风险进行了调研。

五、认真执行各项法律法规，积极做好反洗钱工作。一是严格执行大额和可疑交易报告制度，督导基层行做好风险提示的核查工作。二是积极协助人民银行、公安机关依法做好协查工作。共受理协查函14份，涉及客户837人，账户1 301个，累计交易笔数14 946笔。三是通过设立咨询台、发放宣传资料、现场解答等形式，组织开展了反洗钱宣传活动。全行4 000多人参加了人民银行兰州中心支行举办的反洗钱知识竞赛活动。四是采取现场指导、热线解答等灵活多样的形式，加强基层行反洗钱业务培训。

（陈锦隆）

【工会工作】　一、广泛深入开展“争先创优”活动。一是围绕全行业务中心和“服务三农”主题，组织员工广泛开展争创“十强支行”、“百佳网点”、个人业务双“十佳”、“青年文明号”、女职工“双文明示范岗”等争先创优活动。二是积极宣传表彰抗震救灾中涌现出的先进集体和个人。2个单位被全国总工会授予“工人先锋号”荣誉称号，1名个人被中国银监会命名为“全国银行业系统抗震救灾先进个人”；5个集体和20名个人被农总行命名为“中国农业银行抗震救灾先进单位（集体）和个人”；5个集体和32名个人受到省分行的表彰奖励。

二、进一步完善职代会制度，提升民主管理水平。一是召开了全省农行系统首届职工代表大会，选举产生了首届工会委员会、工会经费审查委员。二是加强职代会各项决议和提案落实，对94条代表提案进行了分解落实。至年底，已经落实和基本落实提案占所有提案的94%。三是加强督促检查，进一步健全和完善二级分行和县（区）支行职代会制度，覆盖率达到100%，有714条涉及业务经营和员工切身利益的提案都得到了积极妥善解决。

三、突出人文关怀，积极开展“送温暖、献爱心”活动。一是发动员工积极捐款捐物，为灾区群众奉献爱心。南方发生雨雪冰冻灾害后，广大员工踊跃向灾区群众和农行员工奉献爱心，捐款达38万多元，“5·12”汶川特大地震后，员工个人捐款达328万多元，向甘肃省地震重灾区群众捐助帐篷、方便食品及衣物等生活用品15 600多件，价值达26万多元。二是倾力开展为困难员工“送温暖、献爱心”活动，全年慰问困难员工、劳模750多人（次），送去慰问金215万多元。地震和“3·14”事件发生后，省分行工会拿出40万元工会经费对受到灾害的行和员工进行救助。三是着力抓好农村基层网点小食堂、小菜园、小浴室、小活动室“四小”建设。省分行工会对部分行“职工之家”建设给予重点扶持，制定了《全省农行系统“四小”建设考核标准》。四是组织开展了丰富多彩的职工文体活动，举办各类职工运动会、休闲娱乐、参观学习等集体活动190多场（次），吸引8 000多人（次）参与。

（于兴福）

凝心聚力、奋勇争冠——人民银行兰州中心支行2008年职工趣味运动会