河北省绿色信贷政策执行调研报告

河北省绿色信贷政策执行调研报告

绿色信贷政策执行研究课题组

绿色信贷已成为银行业参与环境保护、控制环境风险的主要工具。亦是当今国际金融业提供金融产品和服务的基本准则。河北省经济转型和产业结构的调整，需要具有地方性的精细化、精准化、实务性的绿色信贷政策、制度，产品设计作为核心动力和发展的保证。

一、论坛的组织

由中国科学技术协会、河北省人民政府主办，河北省环境保护厅、河北环保联合会承办，河北省发展与改革委员会、河北省财政厅、河北省金融工作办公室、中国人民银行石家庄中心支行、中国银行业监督管理委员会河北监管局、中国证券监督管理委员会河北监管局、中国保险监督管理委员会河北监管局、河北经贸大学协办的第十四届中国科协年会“河北省环保与金融高层论坛”，是年会八个专题论坛之一。

论坛以有效地利用绿色信贷手段，促进我省经济结构转型升级和产业机构调整为主旨，通过组织专家调研，把握我省绿色信贷政策落实和发展趋势，为区域性的环境政策、产业政策、信贷政策的有机融合，为提高信贷资金利用率和优化资源配置，为中国参与国际绿色金融标准的制定，提出改革的方向和技术路线图。

二、河北省绿色信贷政策执行现状调研

本次调研由河北省环保厅、中国人民银行石家庄中心支行、中国银行业监督管理委员会河北银监局、河北环保联合会共同承担，河北经贸大学绿色金融研究所负责技术处理。样本取自河北省内各政策性银行、国有银行、股份制银行和各地方性银行总计27家金融机构。调研采取实地调研和问卷调研两种方式。调研具体情况如下。

（一）绿色信贷战略与政策的制定与实施情况分析

本项目主要考察金融机构关于绿色信贷宗旨及思想的制定、绿色信贷工作战略与目标、绿色信贷工作方案及全面部署和实施情况。

数据显示，河北省各金融机构已制定绿色信贷战略与政策的占比96%，其中，出台专业绿色信贷战略与政策的落实占比7%，与现有信贷政策混合落实占比41%，内容与绿色信贷政策无关的占比48%，未制定任何绿色信贷战略与政策占比4%。可见，大部分银行的绿色信贷战略与政策落实率处于一般落实、低落实水平，且落实率低于50%的占比较多。本项目调研情况显示，工商银行绿色信贷战略与政策落实情况很好，落实率高达97%。另外，国家开发银行、交通银行及浦发银行等全国性银行落实情况亦比较明显。

（二）绿色信贷制度设置与落实情况分析

本项目主要考察金融机构关于绿色信贷分类管理制度、绿色信用评价制度、绿色风险管理制度、社会参与情况、绿色信贷档案管理系统设置、绿色信贷授信管理办法制定以及整体绿色信贷制度等的落实情况。

数据显示，国家开发银行、工商银行、交通银行、张家口银行、邮政储蓄在绿色信贷制度设置与执行项目落实率较高。整体情况看，政策性银行在制度构建项目落实良好；部分股份制商业银行河北分行绿色信贷制度不健全，并没有按照总行的要求进行细化落实；河北省城市商业银行大部分落实率未达到60%，但已经开始着手构建。

（三）绿色信贷管理模式设置与实施情况分析

本项目主要考察金融机构关于绿色信贷管理机构设置、人员配备、工作流程系统、岗位设置及合规文件清单的落实情况。

数据显示，国家开发银行、工商银行、兴业银行在绿色信贷管理模式构建及执行项目落实率高于60%；大部分银行处于低落实水平，普遍落实率不高。

（四）绿色信贷环保市场开发情况分析

本项目主要考察金融机构关于环保产业贷款规模与比例情况及节能环保市场开拓情况。

数据显示，78%金融机构绿色信贷规模处于上升趋势，22%处于一般规模状态，可见，大部分银行都在积极开展绿色信贷业务，引导资金流向绿色经济、低碳经济、循环经济领域。

（五）绿色信贷产品开发情况分析

本项目主要考察金融机构关于绿色信贷产品开发情况统计。积极主动创新产品的只占38%，其中没有专用绿色金融产品的占到52.6%。

数据显示，浦发银行、兴业银行、交通银行在绿色信贷产品与服务开发领域表现积极，已调整信贷结构，积极支持节能减排和环境保护，并取得初步成效。

三、主要问题

（一）与环境政策、制度和标准融合度较低

站在国家政策和制度设计的角度，绿色信贷政策本身就是为国家的环境保护服务，其要求就是把环境保护的各项政策、制度和标准的要求融入到绿色信贷的工作流程、管理制度和实务操作当中，通过评估制度，做到对企业的环境行为支持、限制、淘汰和控制的作用。但从调研的结果看，绿色信贷与环境管理基本上是两张皮，没有真正的进行融合。

（二）与地方的环境保护和经济发展服务度较低

转变经济发展方式和产业机构调整，已成为地方政府“十二五”期间的主要工作。调查显示，各金融机构具有针对性的地方金融战略与部署较少，缺乏与地方经济社会和环境发展规划及约束条件的有机融合，一是难以形成对地方经济发展的有效支持；二是加大了各金融机构的信贷风险。

（三）标准不一，造成金融机构之间非公平竞争

“环保一票否决”已成为金融机构信贷服务的前置条件。但由于“否”什么，如何“否”，各金融机构之间并无统一的标准和办法。造成的结果就是一家机构的退出，和另一家金融机构的进入，产生“劣币驱除良币”的现象。造成金融机构之间的非公平竞争，无法形成绿色金融的长效机制，降低金融杠杆支持绿色经济和社会与环境的协调、可持续发展的作用。

（四）银行内部绿色信贷工作机制建设不足

针对绿色信贷的专业化的绿色信贷工作机制建设的不足，致使绿色信贷效率低下，绿色信贷工作的目标与责任无法落实，不利于银行自我调节策略和措施的实现。不能实现自我调节策略和措施，很可能导致失去实行绿色信贷战略的初衷，达不到构建绿色经济、低碳经济、循环经济的效果。

（五）绿色信贷产品和资金利用不足

在河北省存在两种现象，一是绿色金融产品的创新不足，但现有的绿色信贷专业产品利用同样的不足，许多在其他省份有效和利用程度非常高的产品，在河北省却难以开展；二是河北省对各商业银行总行的绿色信贷优惠政策利用不足，如浦发银行绿色信贷专项贷款，额度全部由总部解决，不占用地方指标的办法。

四、绿色金融信贷政策与制度等改革创新的建议

本报告得到中国工程院院士李文华，中国环境科学学会副理事长杨朝飞，环保部政策法规司副司长别涛，中国环境规划院副院长兼总工王金楠，中国人民银行金融研究局梁猛博士，中国金融学会常务副秘书长李民，中国环境规划院蒋洪强博士和环保与金融高层论坛专家组各位专家的指正。建议如下。

（一）积极进行绿色金融管理制度改革的顶层设计

历史的经验证明，制度设计的改革是我们形成核心竞争力的主要渠道和方式。利用河北省前期绿色信贷管理制度改革的优势，率先在全国进行绿色信贷政策和制度深化设计。形成软环境优势，吸引资金和先进的技术到河北。具体包括绿色信贷分类管理制度、绿色信贷信用评价制度、绿色信贷授信管理制度、绿色信贷风险评价制度和绿色信贷政策实施效果评估制度等。

（二）打造绿色信贷工作环境改善，构造河北绿色金融产业链

由于绿色信贷改革技术复杂、风险大和涉及管理部门多，但环境管理的外部性又决定政府在环境管理中必须承担主要的角色和服务，所以绿色信贷工作环境的改善就成为我们当前的主要任务。具体包括：一是绿色产业基金的创立，主要解决绿色信贷与企业自筹资金配套的问题；二是绿色担保基金的建立，重点解决绿色信贷投放过程中风险分散与控制问题；三是绿色信息公共服务平台建设，重点解决绿色信贷工作过程中所遇到的市场问题、信息非对称问题和信用评价问题等。

（三）商业银行内部工作机制的改革

商业银行内部工作机制的改革重点应从几个方面入手：一是组织机构的建设，要根据银监会的要求，建立专业的绿色信贷组织，从组织上对环境与社会风险的责任进行分配与落实。二是绿色信贷专业人才的培养，保证绿色信贷技术和标准的落实。三是专业工作流程的设计，培养造就一批具有高度战略思维能力和超强综合管理能力的绿色信贷领军人才队伍，为推动中国绿色信贷和绿色金融良性发展提供强大有力的人才后盾和智力支持。四是建立岗位责任制度。从三个层次上落实绿色信贷职责，即董事会承担绿色信贷战略制定和监督、评估职能；高层管理的工作部署和资源配备的职能；信贷调查、评估、决策和监督岗负责调研、发放、监督和评价等职责，确保绿色信贷政策落到实处。

（四）完善绿色信贷社会奖罚机制

政府应综合运用风险补偿优惠政策，发挥财政资金的杠杆作用，以激励约束为重点，强化金融监管的促进作用，明确鼓励绿色金融发展的监管导向。一方面省政府应完善对金融机构的考核评价体系，将金融机构对绿色信贷的支持效果，融入考核体系。另一方面，改革环保资金的支持方式，对商业银行绿色贷款，政府实施贷款贴息的政策，调动商业银行绿色信贷的积极性。

（五）建立“河北省绿色金融实验区”

通过“实验区”的建设，为河北“招金揽凤”。吸引国内外资金、民间资金和国家环保资金进入河北，打造中国绿色金融专业机构集聚地，形成具有特色的绿色金融产业。

调查显示，绿色信贷的理念和思想已在河北省各金融机构普及，各商业银行支持河北省绿色产业发展的资金投入不断加大，有效地支持河北省经济转型和产业调整。但绿色信贷制度建设和标准的不一，政策和制度的粗化，使得政策和制度的有效性及精准性降低，是当前我们改革的主攻方向，以支持河北省经济的全面绿化和转型升级为目标的精准化的绿色信贷政策、制度和产品的创新亟待进行。

执笔：王小江　汪贤强