个贷业务发展纪实

中国农业发展银行甘肃省分行

行长　蔺秦生

【综述】　2008年，中国农业发展银行甘肃省分行在总行党委和省委、省政府的正确领导下，认真贯彻国家经济金融政策和宏观调控政策，积极应对各种困难和挑战，实现了业务经营和各项工作的快速健康发展，为甘肃经济社会发展做出了新的贡献。剔除呆账贷款核销因素，年末全行贷款余额199.78亿元，较年初增长23.30%。贷款结构快速调整，中长期贷款增长近5倍。政策性、准政策性、商业性贷款占比分别增长2.70、22.40、57.70个百分点。其中商业性中长期贷款占比17.70%，高于全国平均水平2个百分点。全年经营利润突破3亿元，14个二级分行全部实现盈余。全年账面盈利3.04亿元，同比增盈0.80亿元。

一、调整工作思路，进一步加大支农力度

（一）全力支持各类储备体系建设。累放政策性储备贷款12.20亿元，同比增加8.90亿元，支持增储、轮换中央储备粮油38万吨，支持增储省级储备油0.30万吨，支持14个市（州）建立市县级粮食储备20万吨。发放肉、化肥等商业性专项储备贷款1.95亿元，支持储备猪肉200吨、冻牛羊肉500吨、化肥9万吨。

（二）大力支持粮棉油等农产品购销。累放粮棉油收购调销贷款94.20亿元，支持企业收购调入粮油336万吨，同比增加2.60万吨；支持收购皮棉8.94万吨，同比减少2.72万吨；支持收购马铃薯51万吨、啤酒大麦45万吨。支持收购调入的粮棉油数量继续占到了同期全省商品粮油的65%、商品棉的60%以上。同时，积极帮助企业促销压库，加快资金周转。全年累计销售粮油353万吨，同比增加23万吨，增长9.60%；销售棉花10.35万吨，棉花购销比91.10%、收贷率93.10%，同比分别下降3个和6.40个百分点。实现销售收入74.90亿元，收回贷款72亿元，同比分别增长33.30%、37.40%。

（三）积极支持农业产业化经营。累放农业产业化龙头企业和加工企业贷款10.60亿元，同比增加0.56亿元，在全省省级以上的222户重点农业产业化龙头企业中，农发行支持的占60%以上。累计向167户小企业发放贷款4.10亿元。

（四）重点支持农村基础设施建设。累放贷款26.90亿元，支持项目91个。其中：农村能源项目50个，农村流通体系和农业生产资料项目10个，非经营性农业农村基础设施建设项目12个，农业生态环境建设项目4个，农村路网项目10个，农业科技项目5个。

（五）积极做好抗震救灾工作。“5·12”汶川特大地震发生以来，坚持统筹兼顾，开辟办贷“绿色通道”，特事特办，累放贷款8亿元，其中发放灾区农村公路建设贷款2亿元。及时向受灾行购置活动板房52套、帐篷94顶、应急灯200台、棉被300件等价值60多万元的救灾物资，发放慰问金27万元，妥善安置了灾区行员工的生活，保持了队伍稳定。

二、加强风险管理，有效提高了资产质量

（一）完善风险监测预警机制。在充分利用CM2006系统进行在线监测的基础上，坚持风险经理现场适时监测、省分行按月分析通报制度，建立不良贷款“户籍”管理制度，加强对不良贷款余额前10位的县级支行、前5位的二级分行和前20位企业的重点监测。省分行先后对5个二级分行下发10次贷款风险提示，督促收回风险贷款5 862万元。

（二）从严防控新增不良贷款。全面开展贷款资格认定和信用评级授信工作，严格非粮棉油产业化龙头企业、农业小企业和非经营性项目的贷款条件，及时上收新客户贷款审批权限。严格执行粮食收购最高贷款额度，棉花、啤酒大麦收购贷款上限和收购价格警戒线政策，在落实企业自筹资金、风险准备金和抵押担保等措施的基础上，积极探索浮动抵押、应收账款质押和企业法人自有财产抵押等新的担保方式。加强贷后管理，落实工作责任，对新出现的不良贷款，采取停职、停贷等措施督促限期清收，有效防范了新增不良贷款的发生。

（三）大力清收处置不良贷款。结合实际下达全年清收任务，召开不良贷款清收管理汇报会，及时研究解决清收中存在的问题。加大不良贷款清收考核挂钩力度，把不良贷款清收结果与二级分行行领导的季度年度奖金、信贷转授权等挂钩，按月考核通报，按季兑现奖励，累计责任追究31人，收缴罚金15.30万元，下调和上收了3个二级分行的贷款审批权限。通过诉讼收回贷款1 140万元。全行累计现金清收不良贷款16 775万元，其中收回存量不良贷款16 147万元。审查上报、总行批准核销126户企业、3.70亿元。

三、完善经营机制，提升了经营管理水平

（一）加强运营管理，大力增收节支。从完善绩效考评办法、加大挂钩考核力度入手，加强对业务运营全过程的管理。全年用于挂钩考核费用1 000万元，同比增长43%，激励各级行不断强化资金计划管理，加大存款组织力度，加快中间业务发展步伐，多渠道增收节支，有效改善了收入结构，提高了盈利能力。全年共用25亿元净借款，解决了37.70亿元的信贷需求，信贷资金运用率103.30%，同比提高1.80个百分点。年末，各项存款余额53.79亿元，较年初增加12.02亿元，增长28.80%。实现中间业务收入325万元，同比增加74万元，增长29.50%。在全省因抗震救灾致使财政拨付十分困难的情况下，通过加大与财政的沟通协调力度，财政拨补资金综合拨付到位率达到96.20%。加大贷款收息特别是历年欠息的清收力度，贷款利息收回率85.20%，其中商业性贷款利率收回率达到99.60%。

（二）加强监督检查，规范经营行为。省分行制定了14个条线考核管理办法。加大专项监督力度，全年配合行内外有关部门开展了4次专项检查和6次审计，共查出问题365个，涉及金额26.90亿元，累计提出整改意见260多条。2次召开系统视频会议，安排部署整改工作。共督促整改问题240多条，责任追究251人，经济处罚4.20万元。从后续审计情况看，效果比较明显。

（三）强化科技支撑，提高服务水平。完成省、市、县三级行机房的标准化改造工程和18个无机构县客户服务组计算机主干网建设以及省分行、二级分行机房集中监控管理系统建设项目，建成了省、市、县三级行远程网络视频会议系统。国际业务筹备工作、综合柜员制试点以及网银推广工作顺利进行。

四、加强队伍建设，为改革发展提供了保证

（一）认真组织开展了深入学习实践科学发展观活动。根据中央要求和总行党委的统一部署，全行72个基层党组织、953名党员全部参加了活动，覆盖面达到100%。在学习实践活动动中，共组织集体学习410次，形成调研报告78篇，召开专题讨论会65次、各类座谈会31次。通过这些工作，全行上下在解放思想、抢抓机遇、实现跨越式发展上形成广泛共识。通过广泛征求和听取方方面面的意见建议，召开党委专题民主生活会，查找出了全行在影响和制约科学发展方面的突出问题，经过反复修改，形成了党委学习实践科学发展观情况检查分析报告。坚持边查边改，着重在业务发展上下功夫，经过后两个月的艰苦努力，全面完成各项经营目标任务，业务发展迈上新台阶。

（二）切实加强了各级领导班子建设。对空缺的9个副处级干部岗位首次在全行系统进行公开竞聘选拔，对11个二级分行、省分行机关7个处室的领导干部进行了调整和交流。省分行党委带头转变作风，全年共带领10个工作组深入各二级分行和县级支行进行检查调研，现场解决业务发展中的突出问题，开展高端营销，带动全行形成一心一意抓发展的良好氛围。

（三）稳步推进人力资源改革和管理。认真组织实施业务岗位管理改革，全面推行岗位绩效考核管理，及时做好基层机构的调整工作，大力加强员工培训。全年举办各类专业培训班114期，培训员工3 630人（次）。积极鼓励员工参加系统内外资格考试和在岗学历教育，全行共有851人取得了财会专业上岗资格证书，有162人取得了银行业从业资格证书。

（四）深入开展党风廉政建设。认真贯彻落实总行《关于贯彻落实中共中央〈建立健全惩治和预防腐败体系2008—2012年工作规划〉的意见》，进一步加强反腐倡廉工作。全年受理信访举报6件，办结6件，行政处罚3人。对14个二级分行党风廉政建设责任制落实情况进行全面考核，促进了全行党风、行风的转变。

（五）继续深化企业文化建设。积极推进制度文化、专业文化和行为文化建设。举办全行性职工文艺汇演、书画摄影作品展评、主题辩论赛、体育比赛和企业文化知识竞赛等各种文体活动，丰富了企业文化建设的内容。加强工会工作，县支行和二级分行职代会召开率分别达到94.70%和100%。大力开展文明创建活动，全行有2个单位、6名个人获总行级荣誉称号，5个单位获省级荣誉称号。

【体制改革】　一、继续推进收入分配制度改革。一是根据总行《中国农业发展银行关于改革和规范收入分配制度的意见》和《关于下达我行2007年年终奖金总额的通知》，制定了《中国农业发展银行甘肃省分行2007年度经营绩效考评奖金分配方案》，合理确定了省分行机关奖金总量和地县行各级各类员工奖金额，经省分行党委研究并报总行审批同意后，向各二级分行下达了2007年年终奖金总额。二是对总行下达的解决突出矛盾和问题专项增资计划，经过多次测算，经省分行党委研究后向总行上报了分配方案，总行批复后下达各二级分行。三是加大对各级行收入分配制度改革的检查指导力度，督促各级行把基本薪酬制度的各项政策落实到位。同时，结合岗位绩效考核，做好全年工资分配工作，逐步建立了考核结果与员工收入分配相挂钩的机制。

二、全面推行岗位绩效考核工作。根据总行全面推行岗位绩效考核工作的要求，在2008年全省农发行人力资源专业会议上，部署了岗位绩效考核工作。结合实际修订和完善了《中国农业发展银行甘肃省分行岗位绩效考核实施办法》和《中国农业发展银行甘肃省分行机关员工岗位绩效考核实施细则》，从5月份开始在全省农发行系统全面推行。同时定期召开省分行机关岗位绩效考核联络员会议，交流考核经验和体会，督促机关做好岗位绩效考核工作，辖内分支机构也按要求开展了岗位绩效考核工作，整体工作进展顺利。

三、进一步深化用工制度改革。加强对市场化用工管理工作的指导，坚持补充人员向一线业务岗位和营业机构倾斜，逐步优化人员结构。根据2008年总行下达的35名招聘计划，制订了招考方案，报经总行审批同意后，组织完成了招聘信息发布、报名和资格审查、笔试、面试相关工作。

四、继续加强机构管理工作。根据总行《关于调整甘肃省分行县级营业机构的批复》，对增设白银市平川区支行和撤销嘉峪关市分行营业部的有关工作，及时与当地银监局沟通协调，按规定办理各项手续。对各级行机构的更名和迁址问题，及时向总行和当地银监局进行请示，并严格按批复进行办理。同时按照银监部门和工商管理部门的规定和要求，及时办理了省分行《营业执照》年检和《金融许可证》更换工作，并督促分支机构及时办理工商营业执照和金融许可证年检及变更工作。

（杨　博）

【信贷资金计划管理及中间业务】　一、改进和完善信贷计划管理，提高信贷资源优化配置和使用效率。进一步加强和完善信贷计划管理，制定了新的贷款计划管理办法，完善了信贷计划执行情况监测分析制度。先后6次向总行申请调增各类贷款计划16亿元，有效保证和促进了业务发展。年末，各项贷款余额达到199.78亿元，增长23.30%，完成下达计划的100%。商业性贷款比重由年初的27%提高到34.50%，中长期贷款比重由年初的3.70%提高到17.70%。

二、改进资金运营管理方式，提高资金使用效益。在资金计划管理上严格资金调拨审批制度，按照“区别对待、分类指导”的原则，对信贷资金、往来资金和财务资金实行统一调度，统一管理，认真发挥了资金供应“总闸门”的作用。全年共审批调拨系统内资金1 111笔、101.30亿元，同比增加30.10亿元。全省资金头寸月均占用5 116万元，低于总行核定头寸限额14 884万元；信贷资金运用率达到103.25%，同比提高1.76个百分点。

三、加强财政补贴资金管理，提高监督拨付水平。认真履行财政补贴资金监督拨付职能，积极主动地配合财政部门做好各项补贴资金的监督管理、拨付和结算服务，特别是及时足额拨付种粮农民补贴、农资综合直补和退耕还林粮食补助等专项支农资金，将支农惠农政策落到实处。共审核下拨各类补贴资金364笔、37.80亿元，综合拨付到位率96%。从各类补贴资金中收取利息3.50亿元，确保了全行财务收入计划的完成。

四、改进和完善金融服务，提高存款组织和中间业务营销水平。树立“以客户为中心”的经营理念，改进服务，加大存款组织和中间业务营销力度。累计吸收同业存款24笔、7.47亿元。各类存款日均余额达到38.40亿元，同比增长21.90%，减少系统内借款利息支出1 700多万元；存款占负债比重达到26.90%，比年初上升1.30个百分点。代收保费收入1 579万元，增长18.50%；实现中间业务收入283万元，增长12.70%。

五、强化统计、现金利率和业务分析等基础管理工作，提高综合服务水平。积极开展统计、业务经营分析等基础工作，充分发挥统计信息、咨询和监督的职能作用，为信贷政策实施和领导决策提供了有效依据。在2008年全省金融机构金融统计考核评比中农发行统计工作获得了一等奖。完善和加强现金利率管理，结合甘肃省实际制定了《甘肃省分行商业性贷款定价实施细则》（试行稿），进一步提高了贷款定价管理水平。改进分析方法，进一步强化业务经营的综合分析功能。

（付连顺）

【粮油客户营销管理】　一、认真做好收购资金供应管理工作，确保不出现大的问题。贯彻国家粮油购销政策，始终把支持收购作为粮油信贷的首要任务，全省收购未出现大的问题。一是积极支持储备体系建设。全年共发放各级储备贷款81 552万元，支持企业收购中央储备油菜子4.20万吨，新增省级储备油0.30万吨，新建县（市）级储备粮油13.69万吨，轮换粮油19.27万吨。配合中储粮兰州分公司调出抗震救灾粮9.50万吨。二是大力支持粮食收购工作。及早开展粮食收购贷款资格认定工作。完成了全省夏、秋粮收购及贷款需求调查预测，核定最高贷款额44亿元。2008年，累计发放粮油收购（含调销）贷款564 082万元，同比增加48 176万元，增长9.34%，支持收购调入粮油335.59万吨，同比增加1.92万吨，增长0.58%。三是狠抓粮食促销收贷工作。分品种制定促销收贷目标任务，将销售还贷与新发放贷款挂钩；实行定期监测和通报制度；建立促销收贷考核机制。2008年，全省累计销售粮油352.78万吨，同比增加23.11万吨，增长7.01%。

二、加大客户营销与管理力度，有效支持特色粮油产业发展。根据全省农业产业特点，继续大力支持马铃薯、啤酒大麦、玉米制种和畜牧养殖等特色优势产业发展。一是争取政策，创造良好的信贷环境。请示总行将全省的马铃薯和啤酒大麦纳入粮食收购贷款范围，争取了优惠的信贷政策。二是积极开展调研与行业分析工作。先后完成了马铃薯、啤酒大麦产业发展情况调研，并下发了支持相关产业发展的意见。发布了马铃薯、啤酒大麦及玉米制种三个行业分析报告。三是进一步加大客户营销和维护力度。加强与政府及产业部门业务合作，确定贷款营销方向。对重点客户开展高端营销、联合营销等措施，提高了营销成功率。实施优质客户回访制度。牵头召开全省农发行客户营销与合作洽谈会，做好优质客户维护工作。四是用“大农业”发展的思路开展农业科技贷款营销工作。与省科技厅签订业务合作框架协议，取得了较好的成效。全年发放农业科技贷款23 300万元，同比增加22 050万元，实现了突破性增长。五是切实做好项目的调查评估论证工作。全年共受理粮油贷款项目84个，全部完成贷前调查和评估。

三、加强客户分级管理，实施优质客户战略。一是调整和优化客户结构，不断提升优质客户比例。截至2008年末，全省有贷款资格的粮油企业839户，其中A级以上客户577户，比上年增加51户；BBB级以下客户16户，比上年下降116户。二是建立信贷支持顺序项目库，不断优化贷款投向。对全省粮油和农业科技等商业性贷款企业按照信用等级及各项经济指标进行了调查和统计，列出支持顺序。纳入项目库管理的企业312户。三是认真开展客户分级和分类排队工作。全省共有679户粮油企业纳入此次评定范围，其中：黄金客户15个，优质客户234个，逐步退出类客户192个。

四、进一步加强信贷管理，有效防范信贷风险。一是认真组织全省粮油库贷核查工作。先后两次开展库存核查工作，进一步夯实了粮油库存底数，确保库贷挂钩。二是认真开展流转贷款风险排查和待清收粮油准政策性贷款清理工作，并针对因三聚氰胺事件引发奶制品等行业风险，及时研究风险防范措施。三是加强检查督导。按月监测粮油商业性不良贷款变化情况，督促有关行收回粮油商业性逾期贷款7 998万元。四是继续做好改革尚未到位的国有粮食购销企业产权制度改革的督促和监测工作。

（张振军）

【棉花、生产资料等客户营销管理】　一、保证棉花收购资金及时供应。全年累计投放棉花收购贷款14.20亿元，支持企业收购皮棉8.94万吨。一是针对2008年度棉花收购工作的复杂形势，及时召开全省农发行棉花生资信贷工作会议，安排部署棉花收购资金供应管理工作。二是分批确认了33户棉花企业贷款资格，对不符合条件的5户企业果断实施了客户退出，优化资源配置和客户结构。三是按照“以销定贷、以效定贷”的原则，对取得收购资格的企业积极提供收购资金，有效防止了“买棉难”问题。四是按照甘肃省实际合理确定棉花贷款上限和收购价格警戒线，把握信贷投放节奏，督促企业理性入市，保证了全省棉花收购平稳有序进行。五是及时提供市场信息服务，积极推进企业产销对接。

二、大力支持化肥储备和其他农资信贷业务。一是开展市场调研，了解掌握全省农资市场格局，为营销客户和择优发展奠定良好基础。二是优先支持市场份额高、财务经营状况好和风险承受能力强的优质客户。全年支持8户生资企业储备化肥8.50万吨，发放化肥储备贷款1.87亿元；经营化肥10.80万吨，投放化肥经营性贷款2.10亿元。三是密切关注化肥市场走势，严格执行总行确定的占贷指导价，强化风险防范意识，促进生产资料贷款企业稳健经营。四是努力做好销售货款回笼的监管和收贷工作，确保实现年末化肥贷款本息“双结零”。

三、积极开展农村流通体系建设及其他商业性储备贷款业务。一是贯彻总行《关于进一步做好农村流通体系建设贷款管理工作的意见》精神，积极开展农村流通体系贷款业务，尤其对“四个优先”的项目进行了重点支持，全年发放农村流通体系建设项目贷款7 000万元。二是按照国家储备计划，稳健开展产业化龙头、商业储备贷款业务，全年发放国家储备肉等其他储备贷款1 490万元。

四、采取有效措施，防范化解信贷风险。一是加强企业“三金”管理，合理设定“三金”比例和数额。二是加强贷款投放、库存管理和销售回笼“三环节”监管，把对企业实物库存和现金流的监管贯穿于信贷工作的全过程。三是支持分行棉花生产、流通和深加工贷款客户开展产销和供需衔接，规避市场风险。四是落实有效的抵押担保措施，保证第二还款来源安全。五是强化贷款期限管理，促进企业均衡销售和约期收贷。六是加大学习培训力度，不断提高棉花、生资信贷队伍的业务素质。

（李亚兰）

【农村基础设施建设和农业综合开发客户营销管理】　一、突出信贷业务发展重点，大力支持农业开发和农村基础设施建设。2008年，按照中央关于加强农村基础设施建设、保增长和扩内需的精神，主动配合当地政府支农、惠农政策的实施，大力支持农业开发和农村基础设施建设，并将其作为业务发展的支撑点。重点支持了农村生产条件改善和区域性综合开发等项目的建设，加大了公路和水电、风电等可再生能源项目建设的贷款投放，突出加快了政府主导的非经营性项目建设的贷款投放，改善了农村生活生态环境，增强了农业和农村发展后劲。年末，基本形成了三大板块特色信贷业务，即公路建设贷款项目占39.83%、清洁能源贷款项目占25.74%、非经营性贷款项目占23.55%。

二、大力强化客户营销工作，深入推进银政合作。采取走出去请进来的办法，先后组织召开了银政企座谈会、项目推介会，走访了省发改委、交通、农牧、林业、水利、电力等部门和重点企业，通过上下联动，成立金融服务小组，大力推行高层营销、对等营销、分级营销和联动营销等方式，实现了客户与项目的好中选优、依次发展。先后与省交通厅、中小企业局签订了业务合作框架协议，与白银、庆阳市政府签署合作备忘录，完成了与省政府合作备忘录和向省政府有关新业务开展情况汇报的起草工作；以政府为主导的非经营性项目为纽带，密切银政关系，提升了农发行的社会影响力，发挥了支持当地经济发展的骨干作用。加强了与国开行、建设银行的合作，合作总量较上年净增了15%。

三、加强内部管理，夯实持续发展的基础。研究制定下发了《关于进一步做好非经营性项目贷款业务工作的几点要求》、《关于规范农业小企业贷款资格准入请示的通知》等指导意见。建立了大额项目季报制度，动态监测贷款运行情况，大力强化逾期、欠息和不良贷款清收，初步形成了“严把准入、按月监测、定期通报、限期整改、窗口指导”的管理体系，贷款质量保持较高水平。同时，借鉴收购资金封闭管理的经验，对非粮棉油龙头企业贷款管理推行了“库贷挂钩、购贷销还、本息结零”的办法。

四、积极推进业务创新，金融服务有效提高。2008年，通过大力推进运营模式创新、管理手段创新，推动了农村公路省级交通部门统贷统还模式，探索了农村城镇建设贷款运营模式，推进了项目贷款评估软件的引进工作，有力促进了贷款管理的信息化、专业化和自动化。积极推行“寓管理于服务，以服务促监管”，努力改善客户服务，实行对大额项目提供个性化金融服务的做法，有效提升了客户满意度。

五、强化队伍建设，人员素质不断提高。2008年，对各二级分行进行了专业条线考核，提高了系统工作质量。积极推进专业文化建设，狠抓系统干部的作风建设，开展廉洁自律专题教育。举办了贷款业务培训班，加大了培训力度，努力提高系统干部业务素质。

（姚春侠）

【信贷管理】　一、信贷审查审批工作成效显著。全年省、市两级行共审批信贷业务1 140笔，审批贷款140.09亿元。其中省分行审批162笔、金额64.26亿元，同比分别增加了81笔、45.25亿元，增长率分别为100%、238.10%，在全国省分行中排名第一。全行全年累放贷款125.50亿元，同比增加36.30亿元，增长40.70%；年末，各项贷款余额199.80亿元，同比增长23.18%。

二、评级和授信工作进一步加强。全行对936个客户进行了集中评级，其中A级（含）以上客户907个，占比达到96.90%，A级以上客户数量和质量显著增长，客户结构进一步优化。审批内部授信企业830户，核定内部授信额度170.90亿元，已完成内部授信客户占全部客户的73.80%；审批特别授信103笔，额度17.76亿元。评级授信工作通过加强对客户财务报表的审查，确保基础数据准确，有效把住了贷款准入关，控制了风险总量，充分发挥了评级授信在信贷风险防控中的基础作用。

三、CM2006系统控制功能得到发挥。在全国农发行系统率先推行《信贷项目批复事项落实情况上报表》，由相关责任人签字后，报有权审批人审批，促进了贷款批复条件的落实，较好地发挥了CM2006系统控制作用。根据本行业务特点，先后研究调整了对政策性、准政策性贷款的刚性控制，重新规定了不同类型贷款的预警控制，及时设置了贷款科目和抵押物折率，认真完成了操作解控和数据变更等工作。全年在CM2006系统中累计签批贷款1 128笔，金额108亿元；受理解除控制申请42笔、业务变更申请25笔，保证了相关业务的顺利开展。

四、认真组织开展贷款“三查”工作。制订下发《中国农业发展银行甘肃省分行贷款“三查”制度执行情况自查自纠实施方案》，明确了“三查”工作的政策依据、时间安排、检查内容、自查重点及自查要求，分东、中、西三片，对全省14个二级分行、38个县支行（营业部）的自查自纠工作进行了抽查和督查。通过听取情况汇报、查看信贷审批档案、客户信贷档案、贷审会记录和现场检查等方式，检查贷款借据、合同材料101笔，检查贷审会会议记录、会议表决表、统计表、审议审批表和贷后管理日志等材料450份，并延伸现场检查商业性贷款企业45户。对检查发现的问题，实事求是分析问题的原因，研究提出整改措施，督促各行迅速进行整改，有效规范了贷款操作行为。

五、强化了信贷政策指导和信贷制度建设。起草下发了《2008年甘肃省分行信贷管理工作要点》、《中国农业发展银行甘肃省分行信贷政策指引》，制定了《中国农业发展银行甘肃省分行信贷业务全面责任管理（试行）办法》，下发了《关于开展应收账款质押登记工作的通知》和《进一步做好应收账款质押登记工作的通知》，在全国农发行系统率先开展了应收账款质押贷款登记工作。同时，注重及时对信贷管理专业人员进行信贷政策、制度办法等方面辅导、答疑和指导工作，促使各级行信贷业务人员正确掌握信贷政策与制度办法，提升了信贷管理系统的执行力，信贷制度建设工作得到加强。

六、信贷监测分析工作得到加强。按季上报和印发《信贷运营分析报告》、《省分行和二级分行信贷审批情况分析》、《甘肃省分行客户信用等级评定情况分析》和《客户统一授信分析》，有效开展了信贷监测运营分析工作。

（朱兴平）

【资产质量管理和风险管理】　一、资产质量得到改善。全省不良贷款呈现“双降”，信贷资产质量有了新的提高，是近几年不良贷款清收成效最明显、“双降”幅度最大的一年。至年末，全行贷款余额199.78亿元，其中正常类贷款194.31亿元，占97.26%，较年初增加41.97亿元，上升3.31个百分点；不良类贷款5.48亿元，占2.74%，较年初减少4.32亿元，下降3.31个百分点。

二、加强风险预警监测分析工作。推行了不良贷款“户籍”管理制度，全行共建立不良贷款“户籍”1 134个。加大对重点机构和企业的监测力度。加强对抵质押担保的管理，建立了抵质押品报表体系，逐企业监测押品价值变化情况。制定下发了风险保证金及抵质押担保管理意见，规范了风险保证金和抵质押担保管理工作。加强贷款风险五级分类管理工作，印发了《关于加强五级分类管理工作的意见》，客观、准确、真实反映贷款质量。认真落实贷款风险提示制度，省分行对省分行营业部、嘉峪关、武威、庆阳和酒泉等5个二级分行下发10次风险提示，促其收回风险贷款5 862万元。

三、加大清收力度。实行了大额不良贷款跟踪清收制度。建立了清收工作联系点制度，加大系统检查督导力度。加大依法清收的工作力度，对15户企业提起法律诉讼，依法收回贷款1 140万元。完善了考核问责机制，全年共责任追究31人，其中有5名县级支行正副行长被停职，专职清收不良贷款，26名贷款责任人员受到经济处罚，罚款15.33万元，共现金收回不良贷款16 775万元。

四、深化转授权管理。按照“有限审慎、差别授权、动态调整、权责一致”的要求，坚持“一年一授”的原则，科学合理进行了基本授权和特别授权的转授权。2008年，共制定下发各类授权转授权书30份。其中：基本授权转授权书15份，特别授权转授权书13份，基本授权转授权调整书2份。

五、加强法律服务。全行全年共审查法律事项426项，出具法律意见书327份。坚持“一案一卡”的原则，建立了经济纠纷案件管理卡，省分行制定下发了关于加强经济纠纷案件管理工作的意见，督促各行建立落实办案责任制，全行全年共办结经济纠纷案件50件，结案标的10 142万元，年末经济纠纷案件15件，涉案标的6 390万元。编发了商业性风险贷款案例，引导各级行引以为戒。积极开展法律咨询服务，通过各种形式受理解决法律咨询事项1 267人（次）。

（古宝全）

【财务管理】　一、发挥财务资源配置导向作用，推动业务有效发展。一是改进经营绩效考核，促进全行业务发展。修订完善经营绩效考评办法，提高了费用与业绩的挂钩比例，发挥绩效考核的激励导向作用。年末，全行实现经营利润30 383.90万元，超过总行下达财务计划近1倍。二是加强财务收支管理，努力提高经营效益。打造阳光财务，利润计划核定、费用指标分配、固定资产配置和车辆转让等重大事项，严格按照公开、公正、透明以及向业务发展、向基层行倾斜的原则，提交省分行行务会、财审会或行长办公会研究讨论后执行；年中，针对全行费用偏紧的实际，下发了《关于进一步加强财务收支管理的通知》，提出了8条具体有力的措施；配合省财政监察专员办、西安内审特派办等部门，完成了对会计信息质量、经营绩效真实性的审计检查，无重大问题。三是做好抗震救灾工作，确保正常营业办公。深入现场慰问员工和抗震救灾；安排专项资金81万元支持受灾行恢复营业办公，保证职工生命财产安全；争取了220万元专项资金支持地方灾后重建。

二、加强资产基建管理，资产结构不断优化。一是切实加强基建管理，解决历史遗留问题。基建立项取得突破性进展，金昌、白银、嘉峪关和平凉等4个市分行购建项目已批复立项，建筑面积9 347平方米，总投资2 860万元；加强已开工建设项目管理；对灾区行基建项目初步进行了可行性研究并报送了灾后重建规划；部分历史遗留问题得到解决。二是合理有效配置资产，改善营业办公条件。全年实际使用指标2 350.76万元，共购置各类固定资产1 339个，主要用于会计远程监控、网络视频会议、机房监控管理、安全防卫监控等系统建设或改造等方面，提高了全行电子化建设水平。三是加大闲置资产处置力度，优化资产配置结构。全年处置4个机构农行划转房产1 272.47平方米，处置车辆33辆，报废处置折旧已提足的电子、办公设备820个。四是积极协调配合，做好固定资产统保及灾损理赔工作。固定资产保险覆盖率达到100%，配合做好受地震影响损坏财产的现场认损勘查，共认定灾区行固定资产损失额482.10万元，最大限度降低了国有资产的损失程度。

三、强化监督管理，保证综合业务系统安全稳定运行。一是加大监督管理，全年综合业务系统处理账务962 066笔，运行平稳无责任事故。二是精心安排部署，综合业务系统升级改造和银行本票业务顺利上线。三是认真做好各项准备，白银市分行营业部综合柜员制试点顺利上线切换且运行正常。

四、积极延伸结算手段，国际业务开办和合作业务推广稳步推进。成立国际业务筹备工作领导小组，制订工作方案，对企业进出口信息进行了摸底调查，配备了相应的人员并加强培训力度，搜集整理汇编总行的一系列制度办法，为国际业务的开办做好了充分准备。加强与工行信用卡和网银业务的合作推广力度，全年本行员工共办理金山卡2 009张、开户企业员工办理个人联名卡6张，10个开户企业办理了商务卡，2个企业办理了收单POS，9个行开通了财务POS，37个企业开立了网银账户。制定了网银服务方案、资金监控流程和网上银行监控暂行办法，及时规范了合作推广业务。

五、切实抓好基础管理，不断提高规范化水平。当年，结合本行实际，围绕执行力建设，采取有效举措，夯实财会工作基础，保证了各项工作的规范运行。一是加强组织领导，强化监督检查。二是继续搞好教育培训，增强财会队伍综合素质。三是坚持统筹兼顾，抓好其他重点工作。圆满完成了2007年全省决算报表汇审上报和2008年年终决算工作；结算及账户管理和反洗钱工作水平稳步提高；坚持深入基层进行调查研究。

（李　兵）

【内部审计】　一、认真组织实施专项审计，切实发挥审计监督职能。先后组织开展全省序时审计、全省固定资产专项审计、对银监局和总行监事会检查整改情况后续审计和全省CAA线索信贷审计4个审计项目，完成16名处级干部和36名科级干部的领导干部任期经济责任审计。同时，派出业务骨干23人参与农发行监事会、总行内审部组织的4次审计任务。

二、精心组织审计项目，确保审计质量。审计项目开展前，严格按照审计项目质量控制要求，制定审计方案和工作计划，将审计任务分解落实到人；现场审计中，审计人员采取销账式的逐笔核查核对、不同环节交叉取证、手工记录与电子记录相互印证的审计方法，按照交叉复核、主审复核和审计组长复核三级复核制度，落实现场审计责任制；审计结束后，各审计组确定专人审核汇总审计情况，分地区撰写审计报告，提出初步审计意见，向被检查行反馈。每个审计项目组织精心，程序规范，做到了审前精心准备、审中严格实施、审后及时报告三到位。

三、运用计算机辅助审计（CAA）系统，创新审计方式。根据总行开发的CAA系统所提供的线索，运用现场审计和非现场审计相结合的方式，开展了全省CAA线索信贷审计工作，通过现场核实贷款风险保证金未及时到位、收购贷款缴存风险金、五级分类不准确、贷款转定期存款和抵押合同期限短于贷款合同期限等CAA线索反映的问题，改变了传统的审计模式。

四、狠抓整改落实与处罚违规行为双管齐下，杜绝屡查屡犯。2008年共下发整改通知5份，累计提出整改意见77条，整改问题241个，金额17.41亿元，占查出问题的84%；累计处罚相关责任人251名，处罚金额42 000元，还对部分行采取停办贷款、“一把手”停职抓整改收不良的严厉措施。通过狠抓存在问题的整改工作，全行合规经营意识进一步增强。

五、多措并举，加强内审自身建设。全省内审干部在工作中大力发扬“啄木鸟”精神，弘扬“忠诚、勤奋、敏锐、坚韧、正直、无私”的内审文化；加大内审人员培训力度，选派业务骨干参加总行培训班3期，举办全省内审专业骨干培训班和各类审前培训班4期，累计培训226人（次）；对全省内审工作全部进行了量化，做好内审条线考核工作。

（吴生智）

【农业政策性金融调研】　一是加强对系统调研的指导工作。印发省分行机关2008年度调研课题计划，将调研课题分解到机关各部门，督促抓好落实。确定全系统重点调研课题，指导各行开展调研工作。二是重视调研成果的交流和转化。共编发《调查与研究》10期，交流调研成果15篇，与甘肃《社科纵横》杂志社达成合作办刊协议。积极向总行和甘肃省金融学会推荐优秀调研成果，全年全行共有8篇调研文章在总行《内部决策参考》、《农业发展与金融》和《甘肃金融》等刊物发表。三是认真做好重点调研工作。全年共完成9项专题调研任务。向总行办公室报送了关于加强贷后管理、支持灾后重建等调研报告，配合总行研究室完成了农发行支持“三农”功能创新的调研报告。根据人民银行兰州中心支行和甘肃银监局要求，先后开展了农发行商业化经营与支持三农、全省农发行改革发展情况、农发行支持甘肃贫困地区经济发展情况的调研，参与开展了马铃薯产业发展情况的专题调研。综合全行调研成果，起草了省分行党委贯彻落实科学发展观情况分析检查报告。

（牛效智）

【宣传思想工作】　一是加强对外宣传工作。紧紧围绕全行中心工作，定期不定期地确定对外宣传重点。加强与中央、省上及系统主流媒体的联系，指导各二级分行开展宣传工作，宣传质量和水平明显提高。全年全行共在各类新闻媒体刊登（播发）新闻稿件226篇，其中在省级以上新闻媒体刊登（播发）新闻稿件126篇，分别比上年增加了102篇和52篇。经过努力，全行全年在中央级媒体发稿25篇，比上年增加19篇，超额完成总行下达的指导性计划；总行“一报一刊”采用甘肃省分行3篇长篇报道，在《甘肃日报》、《甘肃经济日报》和《粮油市场报》头条发稿6篇；有8个二级分行实现了在省级以上媒体宣传的零突破。同时，组织设计制作了“中国·平凉2008年东西部乡镇企业、中小企业经贸洽谈会”和全省重点项目银企对接会上农发行甘肃省分行宣传手册、光盘、展台和宣传版面，集中进行了业务品种和支农效果的宣传。二是认真落实员工思想状况定期分析制度。年初，组织召开省分行机关干部员工座谈会，综合整理了2007年度全行员工思想状况调查分析报告，提出了改进和加强员工思想政治工作的意见，经党委审定后，召开全系统视频会议通报了情况。7月份，针对地震灾害对员工思想带来的新变化，在三个重灾区行开展问卷调查，深入分析了员工的思想状况，提出改进和加强思想政治工作的方法和对策。撰写的《地震受灾行员工思想状况调查分析报告》，被总行《党建通讯》刊用。三是认真做好党委中心组学习的服务工作。下发全省农发行党委（支部）中心组学习要点，及时做好省分行党委中心组学习的通知、学习材料的收集整理、会议服务和会后向总行的上报工作，促进省分行党委中心组学习实现规范化、制度化。四是组织开展文明单位评选及推荐工作。修订完善了《中国农业发展银行甘肃省分行文明单位管理办法》，加强对系统文明单位创建工作的指导，规范了文明单位创建活动。组织开展第二届“全省农业发展银行文明单位”评选活动，通过筛选推荐，有4个单位被省分行党委命名为全省农业发展银行“文明单位”，有2个县支行被总行党委命名为中国农业发展银行“文明单位”，有1个县支行荣获甘肃省精神文明先进单位称号。

（牛效智）

【信息化建设】　一是信息系统建设。完成了综合业务系统一期改造项目的上线部署，推广应用了统计集中管理系统，建成了机房预警监控管理系统和18个无机构县客户服务组的计算机主干网，启动了县级支行网络视频会议系统建设项目。通过项目建设，有效提升了全行信息化建设水平。二是科技支撑。完成了“5·12”汶川特大地震受损的陇南市分行信息系统的恢复重建工作，在金融同业中率先恢复营业。圆满完成奥运会和残奥会期间信息系统的安全保障工作，更新替换了省、市行使用年限较长、性能低下的32台服务器设备，做好各应用系统的运维管理工作，为全行业务经营提供了有力的科技支撑。三是信息安全保障。更换了22个市（县）行的UPS电池，确保各级行核心设备电力供应安全。建立了业务网段企业级防病毒体系，部署了省分行防病毒服务器。完成了重要信息系统的等级保护定级工作，并向公安机关进行备案，完成全行的信息安全大检查，确保了信息系统的安全稳定运行。四是制度管理。实行信息技术专业条线考核，完成了年度信息技术考核评比工作。有效推进专业文化建设，牢固树立“信息创造价值，科技引领发展”的专业文化理念，通过加强制度管理，增强了信息技术队伍的凝聚力、创造力和执行力。

（史　浩）

【人力资源管理】　一、加强各级行干部考核管理。继续完善和加强干部年度民主测评工作，年末对省分行机关中层干部和二级分行领导班子成员进行了民主测评，辖区内二级分行完成了对本行中层干部和县级支行班子成员的民主测评工作，全行干部年度民主测评率达到100%。严格执行干部任免职请示、报备制度，继续做好二级分行上报的科级干部任免职请示、报备的审查工作。全年共办理二级分行党委请示、报备的科级干部任免事项审查审批手续75人（次），其中任免县级支行领导班子成员36人（次）。

二、完成二级分行领导班子成员和省分行机关部分中层干部考察调整工作。按照省分行党委安排，从年初开始，对二级分行领导班子成员和省分行机关部分中层干部进行了考察调整。全年共调整二级分行领导班子成员和省分行机关中层干部36名，其中提拔任职20名，平级调整12名；对11个二级分行班子成员调整后的党委成员分工进行了认真审核，经省分行党委研究后通知各行，保证了工作有序开展。

三、全面完成业务岗位聘任管理工作。根据总行《关于甘肃省分行业务岗位管理实施方案的批复》，从2008年8月12日开始，先后完成了全省农发行各级行、各层级业务岗位竞聘方案公布、聘任管理动员、业务岗位平移过渡、高级业务岗位和资深业务岗位（二级）竞聘上岗等一系列工作，严格审查审批了辖区内14个二级分行的业务岗位竞聘方案，督促指导二级分行和县级支行年内全面完成了业务岗位竞聘工作。全行共竞聘资深（二级）业务岗位6人、高级业务岗位33人、业务经理（专员）及副经理（副专员）岗位140人。同时，顺利完成了全行各层级业务岗位平移过渡工作，实现了员工由身份管理向岗位管理的转变。

四、进一步加强系统教育培训工作。一是圆满完成员工持证上岗资格考试工作。制订了《甘肃省分行财会专业员工持证上岗资格考试组织实施方案》，全年顺利完成两次持证上岗资格考试的组织实施工作，考试合格率均达到100%。两次组织员工参加中国银行业从业资格认证考试，162人取得银行业从业资格证书。二是加强高管人员培训。选派10名处级干部参加了总行党校培训、2名县级支行行长参加了总行党校县支行行长培训。同时，组织举办了全省农发行二级分行副行长培训班，对14个二级分行的28名副行长进行了为期8天的集中培训，培训取得了较好效果。三是全力搞好系统培训工作。制定了《甘肃省分行2008年度培训班计划》，省分行机关各处、室举办专业培训班16期，全年全行共举办各类培训班114期，累计培训员工3 630人（次），人均轮训2次以上。同时，利用卫星视频系统，全年配合省分行举办各类视频讲座和培训19次，培训员工2 850人（次）。

（杨　博）

【党建工作】　一、深入学习贯彻党的十七大精神。一是组织全行党员开展了“学习党章，遵守党章，贯彻党章”为主题的党的基础知识竞赛活动。二是圆满完成全省农发行处级以上干部学习贯彻党的十七大精神集中轮训。三是以党的十七大精神为指导，结合实际开展了“人一之，我十之；人十之，我百之”的甘肃精神教育。

二、扎实有效开展深入学习实践科学发展观活动。一是认真开展学习培训。组织各级行领导班子和处级干部集中学习了科学发展观指定读本和篇目，结合实际撰写了学习体会，学习培训面达到了100%。二是深入开展调查研究。省分行党委成员先后深入到10个二级分行联系点，召开31次座谈会，走访省上有关单位，商谈业务合作事宜，加强高端营销，在业务发展、防控风险和内部管理等方面形成了一些有价值的调研报告。三是全面开展解放思想讨论。围绕“如何把农发行办成建设新农村的银行和现代农业政策性银行”主题，全行组织专题讨论会65次，省分行4名党委成员和7名业务处室的负责人在全行视频会议上进行了交流发言，285名干部职工在不同层次的讨论会上作了中心发言。四是认真撰写分析检查报告。省分行学习实践活动领导小组先后4次召开专题会议进行研究，对分析检查报告征求了各方面的意见建议，在本级行、下级行以及省上有关部门和重要客户中进行了评议。同时，对辖区内14个二级分行的分析检查报告集中进行了审阅。各二级分行也审阅了所辖县级支行的分析检查报告。

三、加强基层党建和日常党建工作。一是组织开展了2008年党内表彰工作。经过各级行党组织评选推荐，省分行党委表彰了5个先进基层党组织、15名优秀共产党员和5名优秀党务工作者，推荐总行党委表彰了1个先进基层党组织和2名优秀共产党员。二是开展了困难党员调查摸底和慰问帮扶工作。2008年组织全行慰问困难党员61名，在全行范围内对生活困难党员进行了调查摸底，建立了生活困难党员台账。三是推荐总行党委表彰了2个抗震救灾先进基层党组织和2名抗震救灾优秀共产党员，完成了全行“特殊党费”收据的打印与发放，全行共有870名党员干部交纳“特殊党费”30.69万元。四是对全行2008年度民主生活会进行了安排部署，组织召开了省分行党委2008年度专题民主生活会，完成了有关材料的上报工作，并协调省分行行领导参加了11个二级分行的民主生活会。

（杨　博）

【纪检监察及安全保卫】　一、推进领导干部廉洁自律工作深入开展。组织全行深入学习中共中央《建立健全惩治和预防腐败体系2008—2012年工作规划》，开展“以科学发展观为指导，进一步加强党风廉政建设”专题教育。向14个二级分行统一发送了《诱惑的黑洞》案件警示录，以案说法、警醒和启示，收到了好的教育效果。下发通知，对廉洁自律工作提出了具体要求，督促遵守廉洁自律规定、禁止奢侈浪费行为，坚持“三重一大”事项集体决策制度，落实总行《廉洁办贷十不准》、省分行廉洁自律“六个不准”等规定。协助党委、纪委落实“三项谈话”制度，对新聘副处级干部和高级业务岗位人员共43人开展了任前廉政谈话。42人（次）报告了个人重要事项。对领导干部在履行职责、工作作风和廉洁自律等方面的苗头性问题，及时进行提醒和诫勉谈话。

二、案件信访查办效率和质量不断提高。继续开展“四无”创建活动，重点治理贪污、受贿、挪用资金、违规授信、违规处置不良资产案件和虚列费用、搞账外资产、私设“小金库”等违反规章制度的行为。加大省分行对重要信访件和总行转办信访件的查办力度，认真做好信访工作，信访办结率为100%。对挪用公款案和截留挪用贷款利息问题涉及的主要领导责任人进行了组织、政纪处理，提高了查办效率和质量。

三、推动行业作风建设有效开展。治理和纠正到贷款企业“吃拿卡要报借”等不正之风。继续治理不正当交易行为和商业贿赂等问题。积极参加学习实践科学发展观活动，深刻查找工作中的差距和薄弱环节，有针对性地提出整改措施和努力方向。组织召开了省分行机关行风监督员座谈会。

四、检查监督力度进一步加大。配合总行西安党风巡视组对本行开展“回头看”检查，协调有关行和部门落实整改措施，“回头看”工作取得良好效果。督促14个二级分行领导班子成员开展述职述廉并向省分行党委报告。参加了3个二级分行党委领导班子民主生活会，结合机关党委考核，参加了省分行机关15个处室党员干部专题组织生活会。组织省分行机关按季开展行务公开活动，全行召开行务公开会议161次，开展了行风评议活动，接受群众监督。省分行和二级分行组织开展各项执法监察37次，检查商业性贷款21.72亿元，占检查期各项贷款余额的12%。下达《执法监察建议书》18份，共提出监察建议96条，协助完善制度办法19个，促进了信贷规范管理。对二级分行拟提拔的20名干部进行了廉政审查。在全系统开展了领导干部接受礼金清理工作。参与全行招聘社会化用工、集体审议财务事项和转让报废汽车竞价拍卖等活动，有效实施了监督职能。

五、党风廉政建设责任制落到实处。重点抓好责任分解、责任考核、责任追究三项工作。各级行坚持层层签订《责任书》，实行“五同”。省分行对14个二级分行上年度落实责任制情况进行了考核通报，党风廉政建设责任制得到全面落实。

六、安全保卫和安全生产管理切实得到加强。积极推进现金寄库和委托押运工作，加强营业场所安全管理和枪支弹药管理，确保了奥运会期间和汶川特大地震等特殊时期全行的安全和稳定。完成了对全行44个基层营业机构的安全管理检查，加强安全防范设施建设。全行没有发生金融刑事案件、涉枪案件和安全责任事故，为创建平安农发行提供了可靠保障。

（白文耀）

【工会团委工作】　一、狠抓组织推动，深入开展企业文化建设工作。开展了以员工行为规范为主要内容的学习践行活动；积极推进制度文化建设；认真践行条线专业文化理念；认真抓好试点行的工作指导和检查督促工作。

二、完善制度建设，推动职代会和工会工作再上新台阶。印发了《关于加强和改进县级支行职工大会工作的意见》，下发了《中国农业发展银行甘肃省县级支行职工大会操作细则（试行）》，从制度设计上对县级支行职工大会工作进行了规范和统一。加强督促指导，召开了二级分行职代会。召开了全省农发行工会工作会议，对省分行工会“三委会”进行了调整换届。狠抓“职工之家”创建工作，推动基层行工会工作全面发展。筹备召开了片区协作会议，促进区域工会工作协调发展。

三、积极评选树立典型，大力开展评先表彰工作。根据总行评先工作安排，认真做好各类先进的培养、考核和评选树立工作，全行共树立省分行级及以上各类先进集体32个、先进个人54人。同时在全行大张旗鼓地开展了学先进、促发展的竞赛活动。

四、积极拓宽思路，加强青年工作，活跃团员青年和女职工生活。先后召开了省分行团委三届二次全委（扩大）会议和团委书记工作会议；编辑出版了省分行团委电子刊物《青年论坛》；举办了全省农发行首届青年员工“发展·和谐·奋进”主题辩论赛；进一步夯实了“青年文明号”创建基础；扎实搞好女职工工作。

五、采取有效措施，广泛开展各类活动。及时组织抗震救灾献爱心活动；坚持实施“送温暖”工程，为困难职工办实事；精心筹备，成功举办了全省农发行第二届职工文艺汇演和第六届职工书画摄影作品展；在全行组织开展了以党的十七大和十七届三中全会为主要内容的学习教育活动；积极参加总行和银行业协会组织的各类体育活动，指导基层行开展职工文体活动，丰富活跃了职工精神文化生活。

（肖延琴）

6月25日，人民银行天水市中心支行庆祝建党87周年工作成果展在西安举行。西安分行行长刘贵生参观展览。