个人贷款业务管理细则

中国农业发展银行甘肃省分行2008年工作部署

2008年，中国农业发展银行甘肃省分行要深入贯彻党的十七大精神和科学发展观，认真落实总行党委和省委、省政府的工作部署，继续加大支农力度，加快业务有效发展，努力防控经营风险，着力强化基础管理，继续推进改革创新，扎实构建和谐银行，实现又好又快发展，为支持全省新农村建设做出新的贡献。全行工作目标是：确保支持粮棉油收购不出大的问题，力争各类存款日均余额增长10%，贷款余额增长18%以上；不良贷款实现“双降”，比率下降到5%以内；实现经营利润2.60亿元；实现“四无”目标。全行工作主线是:

——大力支农。认真落实党和国家关于“三农”工作的要求，充分发挥农业政策性银行职能作用，着重围绕生产和流通两个领域，以保障粮棉油为主的农产品供给和解决农业基础设施建设、特色农业产业发展所需信贷资金为切入点，进一步加大信贷投放，支持全省新农村建设。

——夯实基础。以基层行管理和精细化管理为重点，以提高各级行执行力为突破口，狠抓各项规章制度、改革措施和管理要求的落实、完善与提高，加大监督检查力度，严格对违规行为的处罚，打好全行改革发展的基础。

——好字优先。认真落实科学发展观，处理好业务发展与风险防控的关系，实现业务有效发展；处理好传统业务与新业务的关系，实施多元化业务发展策略，不断增强业务发展后劲；处理好规模与效益的关系，克服片面追求规模扩张的倾向，一行一策，合理确定发展速度，努力实现信贷规模从量的扩张向质的飞跃转变。

——稳中求进。坚持稳健经营的原则，特别是在货币政策从紧和本行基础工作相对薄弱的情况下，把业务发展中的困难和风险考虑得多一些，把防控措施准备得充分一些，把管理工作做得更加扎实一些，努力保持本行平稳较快发展的良好势头。

全行工作重点是:

一、做好收购信贷资金供应管理工作，进一步加大支农力度

一是认真做好中央、省级储备粮油的增储、轮换资金供应工作，确保国家储备粮油计划的顺利实施。在落实好各项风险防控措施的前提下，积极支持市县级粮油储备建设。二是做好准政策性业务。优先支持产业化龙头企业、粮棉油加工企业提高收购份额，对风险承受能力强的各种所有制购销企业都要积极支持；切实加强对异地代收代储代销业务的贷款投放、货款回笼和库存监管等工作；积极支持肉、糖、化肥等专项储备贷款业务。三是审慎积极发展商业性业务。结合省上确定的农业发展项目，重点支持符合国家产业政策、能够确保还本付息的大中型水利工程建设、农田水利基本建设、农村水电气路信息网建设及农村新能源、农业生态、农业综合开发和农村流通体系等建设项目；支持成长性强、带动面广、信用度高、特色突出的马铃薯、玉米制种、啤酒大麦、中药材及生物制药、畜牧养殖、果蔬等农业产业化企业和生产加工企业，特别是生猪、油料、奶业等生产加工企业。四是加大客户营销力度。对进入项目库的黄金客户和优良客户要重点介入，牢牢占领；对一般客户要谨慎介入，积极培育。密切与发改委、财政以及农林水电和能源交通等有关部门的沟通联系，积极营销有财政补贴资金来源和财政资金配套投入的农业和农村建设项目。五是努力提高金融服务水平。建立分级负责的客户维护领导责任制，把对客户的维护，特别是对一些重点客户的维护情况，纳入领导干部年度考评的内容，并赋予一定的考核权重；完善客户经理制，创新服务产品，改进服务手段，制定规范的营销方案，逐步为企业提供差别化、个性化的一揽子金融服务。

二、按照精细化管理要求，切实加强信贷管理

认真做好客户评级授信工作，把好贷款准入关口。加强跨区域集团客户管理。对跨地市的集团客户，贷款行设专职管户经理，省分行客户部门设专(兼)职管户经理，后台部门对其进行重点监测。建立省分行外聘咨询专家库，充分发挥专家在项目评估中的参谋作用，提高贷款项目调查评估及审查的效率和质量。进一步强化贷后管理，加大对贷后管理的考核力度，把贷后管理和检查作为各级行管户人员的职责，列入岗位绩效考核，并与提拔、竞聘、评先和收入等挂钩。对工作不到位造成贷款损失的要追究责任。

三、完善风险防控机制，全面加强风险管理

加强全行风险管理条线建设，充实省、市分行风险管理部门力量，完善风险监测中心职能，对全省不良贷款前10位的县级支行、前5位的二级分行和不良贷款企业大户进行重点监测；前移监测关口，加大对关注类贷款中准政策性和商业性贷款的监测预警力度。分类做好不良贷款的清收、盘活和处置等工作，重点做好企业改制中不良贷款清收处置及呆账核销管理工作。严控新增不良贷款的产生，对新增商业性不良贷款，必须逐笔查明成因，制定清收处置方案，报省分行备案，确保全额收回，并实行严格的责任追究。推进担保方式创新，确保新发放贷款安全。加强法律事务工作，强化法纪教育，确保依法合规经营。

四、优化资金计划配置，提高资金计划管理水平

省分行将根据各行业务发展情况，在全辖内适时调节、按月下达信贷计划，引导信贷计划在时间和地域上合理配置，逐步改变长期以来业务发展中存在的季节性不均衡格局。加大信贷计划执行考核力度，对计划执行率低、偏差率高的行，适当扣减下年商业性贷款计划；对上年信贷领域发生重大违规事件的行，按风险额度的2～4倍扣减商业性贷款计划，当年收回予以返还。上下联动抓好存款工作。省分行重点抓同业存款，各二级分行采取项目贷款与地方财政、土地基金挂钩的办法，重点抓财政支农资金和涉农资金的存款，县级支行重点抓开户企业的存款。

五、强化财会基础管理，努力提高经营效益

修订绩效考评办法，完善激励机制，继续坚持财务费用、资产分配和绩效工资向效益好、贡献大的行倾斜。加大从企业收息的力度，加强财政补贴拨补协调工作，做到应收尽收。认真执行新的财务制度，强化依法合规经营和勤俭办行意识，完善财务审议审批和县级支行报账制度，规范开支行为。制定各级各类行车辆、办公机具、电器设备和电子计算机等配置标准，逐步实现营业办公用电子类固定资产配置规范化。加强固定资产净值管理，对农行划转的闲置营业办公用房，原则上年底前处置完毕。加大基建工作力度，力争年底前解决部分二级分行和具备条件的县级支行营业办公用房困难。

六、强化内部控制，进一步加大监督力度

以贯彻落实制度、照章办事、合规操作和减少差错为重点，切实加强“三道防线”建设。基层营业一线重点落实好委派财会主管的职责，发挥好县级支行财务报账制的监督控制作用。省、市两级行要强化专业条线管理，建立和落实检查督导考核机制，充分运用内外监管部门监督检查的成果，进一步加大整改力度；各条线发生的违规违纪问题和重大事故、案件，不仅要追究本级行责任，还要追究上级行主管部门的责任。内部审计和纪检监察要前移监督检查关口，认真做好专项审计和执法监察工作，及时发现和制止苗头性问题，防患于未然。

七、加强信息网建设，充分发挥科技支撑作用

筹备建立省分行异地数据自动备份中心，抓好省分行网络视频会议系统与总行网络视频会议系统的连接及延伸到县级支行的工作，启动具备条件的无机构县客户服务组三级网建设。

八、以党的十七大精神为指引，进一步加强队伍建设

一是深入学习贯彻党的十七大精神，全面加强各级党组织和党员的思想政治和组织建设。二是按照创建“四好”班子的要求，加强领导班子建设，不断提高治行能力。三是继续加强员工培训，着力提高培训质量和效果。四是精心组织，稳步推进人力资源改革。五是进一步加强反腐倡廉工作，推进行业作风建设。六是加大工作力度，推进企业文化向纵深发展。七是切实转变作风，进一步加强各级行和各级领导干部的执行力建设。

（中国农业发展银行甘肃省分行办公室供稿）