银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(三)

银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(三)

一、单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(　　)。

　A.财务规划服务

　B.理财顾问服务

　C.综合理财服务

　D.投资顾问服务

2.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是(　　)。

　A.保证收益型理财计划

　B.非保证收益型理财计划

　C.保本浮动收益理财计划

　D.非保本浮动收益理财计划

3.债券的交易形式有现货交易、期货交易和(　　)。

　A.回购交易

　B.即时交易

　C.例行交易

　D.现金交易

4.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得(　　);如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者(　　)。

　A.浮动的年收益率;可以获得固定的年收益率

　B.固定的年收益率;没有任何收益

　C.浮动的年收益率;没有任何收益

　D.固定的年收益率;可以获得浮动的年收益率

5.一般而言，基金的风险特征最高的是(　　)。

　A.股票型基金

　B.混合型基金

　C.债券型基金

　D.货币市场型基金

6.下列属于衡量家庭财务结构指标的是(　　)。

　A.理财成就率

　B.资产负债率

　C.财务自由度

　D.资产成长率

7.一般来说，(　　)是偿还债务的主要形式，经营活动现金流入是它的主要来源。

　A.支票

　B.存款

　C.现金

　D.资金

8.稳定扩大家庭财产;为自己和配偶积累养老金;如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是(　　)个人理财的主要任务。

　A.求学成长期

　B.成家立业期

　C.年富力强期

　D.稳定成熟期

9.假设有一款外汇理财产品，委托期限为4个月，每个月实际理财天数按照30天、每年按照360天计算，具体收益率规定如下:

存款金额1万美元及以上:第一个30天年率为3.00%，第二个30天年率为3.20%，第三个30天年率为3.40%，第四个30天年率为3.60%。

存款金额1万美元以下:第一个30天年率为3.00%，第二个30天年率为3.15%，第三个30天年率为3.35%，第四个30天年率为3.55%。

现在有一个投资者存款20000美元，银行每个月付息一次，到期支付本金以及最后一期利息，则银行4个月共需要支付给该投资者(　　)美元。

　A.22773

　B.20220

　C.20051

　D.20218

10.平衡型和债券型基金最适合(　　)投资者。

　A.保守型

　B.均衡型

　C.进取型

　D.轻度保守型

11.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外(　　)。

　A.固定收益类产品

　B.股权类产品

　C.基金类产品

　D.衍生产品

12.两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是(　　)。

　A.金融远期合约

　B.金融期货合约

　C.金融期权合约

　D.金融互换合约

13.商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为(　　)。

　A.固定收益理财计划和浮动收益理财计划

　B.最低收益理财计划和固定收益理财计划

　C.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

　D.保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划

14.在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是(　　)。

　A.利息收入

　B.佣金收入

　C.工资

　D.年终奖金

15.不是数据挖掘的基本算法的选项是(　　)。

　A.遗传算法

　B.冒泡法

　C.决策树

　D.聚类分析

16.CRM的灵魂是(　　)。

　A.数据挖掘

　B.数据仓库

　C.智能软件

　D.信息存储技术

17.确定的市场细分变量没有(　　)。

　A.人文统计细分

　B.心理细分

　C.地理细分

　D.客户细分

18.银行可以选择的目标市场模式不包括(　　)。

　A.不完全市场覆盖

　B.服务专门化

　C.市场专门化

　D.密集单一市场

19.刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到(　　)。

　A.判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色

　B.测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)

　C.判断客户的等级

　D.对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平

20.(　　)反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理

因素。

　A.风险偏好

　B.风险承受力

　C.风险认知度

　D.风险承受态度

21.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求:保证收益型理财计划的起点金

额，人民币应在(　　)以上。

　A.3万元

　B.4万元

　C.5万元

　D.6万元

22.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括(　　)。

　A.交易限额

　B.错配限额

　C.止损限额

　D.风险价值限额

23.申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起(　　)内向中国证监会提交更新材料。

　A.15个工作日

　B.10个工作日

　C.8个工作日

　D.5个工作日

24.所有的客户(　　)为银行创造相等的价值。

　A.都能

　B.并不能

　C.一般都可以

　D.一般都不可以

25.设计客户访问问卷时采用忠诚度指标，其目的不包括(　　)。

　A.与个人理财业务人员私人关系良好

　B.将个人理财业务人员视为优先考虑的供应商

　C.将个人理财业务人员推荐给他的同伴、家人和朋友

　D.计划下一年度仍然从个人理财业务人员所在银行购买理财产品

26.我国《个人所得税法》规定:劳务报酬所得，适用比例税率，税率为(　　)。

　A.20%

　B.30%

　C.40%

　D.45%

27.个人和家庭主要的投资来源是(　　)。

　A.收入

　B.支出

　C.储蓄

　D.现金流量

28.同时满足以下两个条件的证券组合:第一，在各种风险条件下，提供最大的预期收益

率;第二，在各种预期收益率的水平条件下，提供最小的风险是(　　)。

　A.可行组合

　B.可选组合

　C.有效组合

　D.最优组合

29.总资产、总负债和净值三者之间的关系是(　　)。

　A.总资产+净值=总负债

　B.总资产+总负债=净值

　C.总资产－总负债=净值

　D.以上都不正确

30.下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是:(　　)。

　A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题

　B.用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者

　C.个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈记录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息

　D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题

31.《民法通则》将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人四类，这是按照(　　)为标准划分的。

　A.法人所在的地点

　B.法人注册的名称

　C.法人活动的性质

　D.法人资产的多少

32.商业银行的组织形式有两种，即(　　)。

　A.商业银行和非商业银行

　B.营利性银行和非营利性银行

　C.国有商业银行和地方性商业银行

　D.银行有限责任公司和银行股份有限公司

33.银行的放债应对长期贷款、中期贷款和短期贷款保持适当的比例，其中还应特别注重银行保持一定的(　　)，以应付支付还债的需要。

　A.流动资产

　B.收益资产

　C.保障金

　D.储备金

34.2007年《期货交易管理条例》通过并施行，条例的内容不包括(　　)进一步扩大。

　A.商品期货交易

　B.金融期货交易

　C.期货合约交易

　D.建立全球最大的期货交易所

35.银行职业道德的基本要求是(　　)。

　A.遵守法规

　B.爱岗敬业

　C.客观公正

　D.廉洁奉公

36.交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证称为(　　)。

　A.仓票

　B.仓据

　C.仓单

　D.仓书

37.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在(　　)明示。

　A.银行营业网点柜台上

　B.公开媒体上

　C.谈判业务时口头

　D.与客户签订的合同中

38.签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于(　　)。

　A.失职犯罪

　B.渎职犯罪

　C.无意识犯罪

　D.贪污罪

39.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的(　　)。

　A.连续性

　B.秘密性

　C.独立性

　D.频繁性

40.对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是(　　)。

　A.其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

　B.即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况

　C.银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话

　D.如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚

二、多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(　　)等专业化服务活动。

　A.财务分析

　B.财务规划

　C.投资顾问

　D.资产管理

2.金融资产可以划分为基础性资产与衍生性资产两大类。其中衍生性资产又包括:(　　)。

　A.债务性资产

　B.远期

　C.期货、期权

　D.权益性资产

3.黄金的投资方式主要有:(　　)。

　A.条块现货

　B.金币

　C.黄金基金

　D.黄金存折

4.目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为:(　　)。

　A.浮动收益理财计划

　B.固定收益理财计划

　C.最低收益理财计划

　D.最高收益理财计划

5.按基础工具划分，金融期货主要有(　　)类型。

　A.外汇期货

　B.利率期货

　C.股权类期货

　D.保险类期货

6.按照合约所规定的履约时间的不同，金融期权可以分为:(　　)。

　A.欧式期权

　B.美式期权

　C.修正的欧式期权

　D.修正的美式期权

7.促成我国个人理财需求增长的因素有:(　　)。

　A.经济发展

　B.个人可支配收入增长

　C.个人资产增加

　D.住房、医疗等体制改革

8.金融资产的收益与风险由其特征反映，这些特征主要包括:(　　)。

　A.期望收益率

　B.方差和标准差

　C.协方差和相关系数

　D.资产利润率

9.假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率可能为:(　　)。

　A.10%

　B.11%

　C.9%

　D.9.5%

10.下列属于衡量财富成长性的指标有:(　　)。

　A.理财成就率

　B.资产增长率

　C.流动比率

　D.财务自由度

11.战术性资产配置策略是一种积极的资产管理方式，其中包括:(　　)。

　A.根据市场与经济条件的变化，通过在各大市场之间变换资产分配提供投资组合收益

　B.执行建立在计划资产组合基础上的购买并持有政策

　C.实行动态再平衡战略，即投资组合保险

　D.选择资产类别，估计资产的预期收益率和风险，制定提供最优风险—收益的资产组合，选择满足投资者需要的投资组合

12.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题:(　　)。

　A.即期消费和远期消费

　B.消费支出的预期

　C.孩子的消费

　D.保险消费

13.营销管理的功能包括:(　　)。

　A.销售服务管理

　B.价格管理

　C.营销任务管理

　D.营销方案管理

14.随着时间的推移，银行可以利用(　　)对其整体营销目标和效益作出缜密的评价。

　A.CRM系统

　B.营销目标评价系统

　C.营销效益等级评核

　D.营销审计

15.银行处理投诉的目标需要围绕(　　)予以确定。

　A.一定时限内投诉减少率

　B.客户满意度

　C.处理投诉满意率

　D.处理投诉率

16.客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，但是从业人员可以用以下一些方法或技巧来打破这种局面:(　　)。

　A.介绍自我

　B.开放性问题

　C.注意倾听

　D.观察有效的信息来源

17.商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括:(　　)。

　A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

　B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

　C.销售理财计划或投资性产品的业务人员

　D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

18.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循(　　)的原则。

　A.存款自愿

　B.取款自由

　C.存款有息

　D.为存款人保密

19.下列关于银行职业道德建设的说法正确的是:(　　)。

　A.它是银行经济管理和银行工作的首要内容

　B.是银行信息质量的根本保障

　C.直接关系到国家政策的贯彻执行

　D.必须建立有中国特色的道德规范

20.理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有:(　　)。

　A.市场风险

　B.信用风险

　C.操作风险

　D.流动性风险

21.基金的收益一般由(　　)几个部分构成。

　A.利息

　B.股息

　C.股利

　D.资本利得

22.以下属于结构性金融衍生品的特点的有:(　　)。

　A.以场外交易为主

　B.传统金融工具与衍生工具结合

　C.灵活性强

　D.风险和收益范围可知

23.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有:(　　)。

　A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理

　B.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中

　C.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

　D.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定

24.基金托管人应当履行的职责包括(　　)等。

　A.安全保管基金财产

　B.对所托管的基金财产进行投资

　C.办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项

　D.按照规定召集基金份额持有人大会

25.要遵循审慎性原则，就需要银行从业人员在服务客户的时候，(　　)。

　A.在设计个人理财产品和代理销售产品的时候，充分考虑客户的风险承受能力

　B.应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力等

　C.要审慎地对待银行的收益率，推荐收益率较高的产品计划

　D.在没有完全保证收益的情况下，尽量不向客户推荐自己的产品计划，以保证客户利益

三、判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.2002年10月30日上海黄金交易所开业，标志着我国黄金市场正式开始运作。(　　)

2.即期收益率也称当期收益率，是月息票利息与债券市场价格的比值。(　　)

3.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(　　)

4.单利计息是将本金与前一期的利息之和乘以利率计算利息的计息方法。(　　)

5.股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货交易。(　　)

6.股票投资的市场风险是指由于股票市场的长期趋势发生了改变而引起的风险。这种长期趋势可以通过对股票价格指数或股价平均数来分析。(　　)

7.先付年金与普通年金的差别仅在于收付款时间的不同。(　　)

8.《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见并销售理财计划。(　　)

9.我国商业银行理财产品中，目前固定收益类产品数量要多于最低收益类产品数量。(　　)

10.客户用信用卡进行透支消费，由于没有付现金，因此增加了客户的净资产;如果用现金消费，则减少了净资产。(　　)

11.个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。(　　)

12.预期最高收益率越高的产品的预期收益率越高。(　　)

13.我国商业银行理财产品中，目前保本型产品数量要多于非保本型产品数量。(　　)

14.目的性原则是税收规划中最基本的原则。(　　)

15.数据挖掘是通过使用数据分析和数据建模技术来发现数据之间的趋势和关系的过程。(　　)

16.销售失败风险是指因最终销售额低于预定的最低限额，从而使得资金无法按预先设计的投资方案进行投资。(　　)

17.在与客户交流时，个人理财业务人员应该向客户交代自己的从业经验等。(　　)

18.有效的细分应该满足可衡量、可区别、可盈利和可退出。(　　)

19.从业人员要想长期保持良好的业务绩效，就必须维持一定的客户量，而直接法正是维持客户数量的基本手段。(　　)

20.除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起10日内成立清算组，开始清算。(　　)

21.商业银行在开展个人理财业务活动中，责任承担主体都是商业银行。(　　)

22.商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类:为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员;销售理财计划或投资性产品的业务人员;其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。(　　)

23.中国银行业协会是国家商业银行个人理财业务的监督管理部门。(　　)

24.商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。(　　)

25.信托是委托人将自己的财产委托给受托人进行管理或处分的行为，其前提是委托人对受托人的信任。(　　)