银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(七)

银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(七)

一、单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.股票市场又称为(　　)。

　A.债券市场

　B.投资市场

　C.权益市场

　D.资本市场

2.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是(　　)。

　A.保证收益型理财计划

　B.非保证收益型理财计划

　C.保本浮动收益理财计划

　D.非保本浮动收益理财计划

3.目前，美国短期政府债券的最小面额为(　　)。

　A.1000美元

　B.10000美元

　C.100000美元

　D.不确定

4.收益动态(区间)理财计划是一种(　　)。

　A.固定收益理财计划

　B.最低收益理财计划

　C.保本浮动收益理财计划

　D.非保本浮动收益理财计划

5.商业银行在支付认购央行票据的款项后，直接结果就是(　　)减少。

　A.负债

　B.资产

　C.资本

　D.可贷资金量

6.商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由(　　)承担。

　A.银行

　B.客户

　C.银行和客户双方

　D.银行和客户协商

7.假设张先生每年年末存入银行5000元，年利率为7%，则该笔投资五年后的本利和为多少元?(　　)

　A.29887

　B.28755

　C.31224

　D.49008

8.企业的营销组合决策必须要以(　　)为基础。

　A.消费者

　B.企业资源

　C.市场需求

　D.外部条件

9.持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是(　　)交易。

　A.金融远期

　B.金融期货

　C.金融期权

　D.金融互换

10.外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是(　　)。

　A.即期外汇交易

　B.远期外汇交易

　C.择期外汇交易

　D.掉期外汇交易

11.下列事件中，对净资产增减没有影响的是(　　)。

　A.工作收入增加

　B.借款购房

　C.自费出国度假

　D.彩票中奖

12.现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是(　　)。

　A.固定资产抵押贷款

　B.循环贷款

　C.信用卡透支

　D.亲友借款

13.在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会(　　)同期银行定期存款利率。

　A.低于

　B.高于

　C.等于

　D.不低于

14.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应综合分析所销售的投资产品对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。其中，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在(　　)元以上，外币在(　　)美元(或等值外币)以上。

　A.5000;500

　B.10000;1000

　C.50000;5000

　D.50000;10000

15.(　　)是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。

　A.合法性原则

　B.综合性原则

　C.规划性原则

　D.目的性原则

16.财务信息是指客户目前的(　　)，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

　A.收入总额

　B.收支情况

　C.支出情况

　D.收支平衡

17.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的(　　)。

　A.需求的分散性与低风险性

　B.需求的广泛性与动态性

　C.需求的交融性与开放性

　D.需求的差异性与层次性

18.不是数据挖掘的基本算法的选项是(　　)。

　A.遗传算法

　B.冒泡法

　C.决策树

　D.聚类分析

19.刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到(　　)。

　A.判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色

　B.测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)

　C.判断客户的等级

　D.对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平

20.在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活;做好遗产安排是(　　)个人理财的主要任务。

　A.退休空巢期

　B.安享晚年期

　C.年富力强期

　D.稳定成熟期

21.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。

　A.10小时

　B.20小时

　C.30小时

　D.40小时

22.保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得(　　)颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

　A.工商行政管理机关

　B.保险监督管理机构

　C.中国人民银行

　D.保险公司

23.我国《个人所得税法》规定:工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为(　　)。

　A.5%～40%

　B.3%～40%

　C.5%～45%

　D.8%～45%

24.与客户接触时，一般的提问方式不包括(　　)。

　A.开放式问题

　B.封闭式问题

　C.诱导性问题

　D.转换话题

25.对(　　)关键是自己不能卑下，必须在保持自己尊严的基础上给他适当的肯定。

　A.令人讨厌的人

　B.优柔寡断的人

　C.爱讨价还价的人

　D.喜欢炫耀的人

26.以下国内机构中无法提供理财服务的是(　　)。

　A.基金公司

　B.保险公司

　C.信托公司

　D.律师事务所

27.(　　)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

　A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

　B.城市商业银行

　C.农村商业银行

　D.外资独资银行

28.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的(　　)前报中国银行业监督管理委员会。

　A.1月底

　B.2月底

　C.3月底

　D.4月底

29.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照(　　)管理和使用。

　A.商业银行需要

　B.理财人员意向

　C.理财合同约定

　D.客户投资目标

30.小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是(　　)。

　A.小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多

　B.小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

　C.小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金

　D.小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

31.关于银行职业道德约束和法律约束之间的关系，以下说法正确的是(　　)。

　A.银行职业道德是软约束，与法律约束相比作用较小

　B.银行业的健康发展需要两套约束共同作用

　C.两者互为补充，互相替代

　D.对基层人员主要实行道德约束，而对领导层则主要实行法律约束

32.银行的职业制度建设要系统的进行，这就要求必须有科学的(　　)机制作为保障。

　A.领导

　B.销售

　C.监督

　D.管理

33.基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在(　　)内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

　A.3个月

　B.6个月

　C.9个月

　D.12个月

34.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即(　　)。

　A.重大性和未公开性

　B.重大性和紧迫性

　C.即时性和爆炸性

　D.高层性和未公开性

35.证券法律责任不包括(　　)。

　A.刑事责任

　B.民事责任

　C.失职责任

　D.行政责任

36.根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于(　　)人民币，且必须为实缴货币资本。

　A.1000万元

　B.2000万元

　C.5000万元

　D.1亿元

37.保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节:(　　)。

　A.诉讼

　B.索赔

　C.理赔

　D.代位求偿

38.《个人外汇管理办法》中对资本项目个人外汇管理的规定不包括(　　)。

　A.境内个人对外直接投资符合有关规定的，应当办理境外投资外汇登记

　B.境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇

　C.境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以不经核准直接结汇

　D.境内个人对外捐赠和财产转移需购汇的，应当经外汇局核准

39.以下不属于信托受益人范围的是(　　)。

　A.自然人

　B.法人

　C.未经注册的民间组织

　D.政府部门

40.中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，后者应当在收到建议之日起(　　)内予以回复。

　A.10日

　B.15日

　C.20日

　D.30日

二、多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是:(　　)。

　A.理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率

　B.理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

　C.银行有权提前终止理财协议

　D.通常投资者无权提前终止理财计划协议

2.《商业银行次级债券发行管理办法》规定，具有发行商业银行次级债券主体资格的是:(　　)。

　A.国有独资商业银行

　B.股份制商业银行

　C.城市商业银行

　D.信用合作社

3.我国股票按照上市地点不同，可以分为(　　)。

　A.可流通股票

　B.不可流通股票

　C.境内上市股票

　D.境外上市股票

4.根据基础金融工具的不同，金融互换可分为:(　　)。

　A.利率互换

　B.货币互换

　C.股权互换

　D.商品互换

5.下列是金融衍生品的市场功能的有:(　　)。

　A.优化资源配置

　B.提高交易效率

　C.价格发现

　D.转移风险

6.基金产品的风险有:(　　)。

　A.系统性风险

　B.价格波动风险

　C.周期性风险

　D.流动性风险

7.根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括:(　　)。

　A.远期利率合约

　B.远期外汇合约

　C.债权类资产的远期合约

　D.远期股权合约

8.股票投资的系统风险主要包括(　　)。

　A.政策风险

　B.市场风险

　C.利率风险

　D.购买力风险

9.财务策划师对客户的风险承受能力进行了更加细致的分类，并且针对每一种类型的客户列出了相应的投资组合。这些类别分别是:(　　)。

　A.保守型

　B.轻度保守型

　C.均衡型

　D.轻度进取型和进取型

10.下列关于资产的风险和收益关系的论述，正确的有:(　　)。

　A.资产的风险越大，收益越大

　B.资产的系统风险越大，投资者要求的收益越大

　C.资产具有的不可分散风险不是市场固有的，不能要求获得额外的风险溢价

　D.资产的风险越大，即标准差越大，其预期收益一般也就越大

11.银行理财产品投资的保本性资产包括:(　　)。

　A.国债

　B.央行票据

　C.政策性金融债券

　D.货币市场基金

12.为防止由于错误销售损害客户利益，商业银行开展个人理财顾问服务应对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体。下列选项中，可以成为对客户进行分层的依据的是:(　　)。

　A.不同种类个人理财顾问服务的特点

　B.客户的经济状况

　C.客户的风险认知能力

　D.客户的风险承受能力

13.所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为(　　)等项目。

　A.实收资本

　B.资本公积

　C.盈余公积

　D.未分配利润

14.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下哪些帮助?(　　)。

　A.有助于发现个人消费方式上的潜在问题

　B.有助于找到解决这些问题的方法

　C.有助于更有效地利用财物资源

　D.有助于分析客户的现金流量

15.商业银行个人理财业务的特性有:(　　)。

　A.需求的广泛性与动态性

　B.需求的交融性与开放性

　C.需求的分散性与低风险性

　D.需求的差异性与层次性

16.银行对客户进行分类的依据有:(　　)。

　A.按客户来源

　B.按产品流转状态

　C.按客户表现形式

　D.按客户价值

17.在我国，商业银行开展个人理财业务实行(　　)。

　A.审批制

　B.注册制

　C.报告制

　D.登记制

18.中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式对(　　)进行调查。

　A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况

　B.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等

　C.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

　D.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

19.个人客户经理的客户维护方法主要有哪些?(　　)

　A.上门维护

　B.超值维护

　C.知识维护

　D.情感维护

20.证券交易内幕信息的知情人包括(　　)等。

　A.发行人的董事、监事、高级管理人员

　B.持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员

　C.公司的实际控制人

　D.发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员

21.针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在健全内部风险监控机制、(　　)等方面。

　A.合理确定理财计划和销售起点

　B.进行综合理财服务和理财计划的风险提示

　C.制定风险限额管理制度

　D.不同部门和岗位独立运行

22.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用(　　)和风险价值限额等。

　A.交易限额

　B.止损限额

　C.错配限额

　D.期权限额

23.银行从业人员应当坚持以下原则:(　　)。

　A.遵纪守法

　B.诚实守信

　C.公平合理

　D.客户利益至上

24.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的(　　)，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

　A.批发情况

　B.销售情况

　C.投资情况

　D.收益分配情况

25.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取(　　)措施。

　A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

　B.建议商业银行调整行级负责人

　C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

　D.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

三、判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.无论是理财顾问服务还是综合理财服务，都是银行和客户在委托或代理关系基础上进行的银行业务。(　　)

2.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。一般情况下，这一最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为上限。(　　)

3.信托挂钩型理财计划是将理财资金通过信托计划的方式发放贷款以获取较高收益的理财产品。(　　)

4.股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。(　　)

5.违约风险是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。(　　)

6.期权联结计划保证金存款货币(存款货币)是指投资者持有的作为理财计划交易保证资金的货币。(　　)

7.计算资产组合的风险是将组合中各个证券风险简单加总或加权平均。(　　)

8.货币的时间价值是指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值。(　　)

9.企业资产按是否能在半年内耗用或变现划分为流动资产和非流动资产两大类。(　　)

10.理财成就率是衡量生涯阶段财务适足性的指标。(　　)

11.一般来说，在收入相同的情况下，个体工商户、个人投资企业、合伙企业的税负是一样的，私营企业的税负最重。(　　)

12.在商业银行理财计划中，委托投资期限越长的理财产品，其预期收益率也越高。(　　)

13.商业银行理财产品的委托金额递增单位一定小于委托起始金额。(　　)

14.附有提前退还条款的债券提供的收益率要比其他条件相同而没有提前退还条款的债券收益率低。(　　)

15.由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为次级信息。(　　)

16.商业银行个人理财业务的特性之一是需求的一致性与层次性。(　　)

17.客户价值细分理论是基于客户价值进行客户细分的。(　　)

18.密集单一市场不是银行可以选择的目标市场模式。(　　)

19.个人理财业务营销风险主要包括项目销售失败风险和销售人员道德风险，消费者(投资者)道德风险并不属于其中。(　　)

20.商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含多方面的内容，有正直诚信、勤勉尽责、遵纪守法、廉洁自律、专业称职、谨慎客观、保守秘密和公正公平等方面。(　　)

21.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工作经验。(　　)

22.在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件:具有相应的风险管理体系和内部控制制度;有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。(　　)

23.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。(　　)

24.银行从业人员还要时刻记住，客户从从业人员手中拿去的是银行的推销。(　　)

25.商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券，以保证商业银行资产在投资上的绝对安全。(　　)