银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(八)

银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(八)

一、单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.在个人理财业务中，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则开展个人理财业务，这一原则也就是(　　)。

　A.收益性原则

　B.审慎性原则

　C.保守性原则

　D.拓展性原则

2.中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于(　　)年。

　A.2000

　B.2003

　C.2004

　D.2005

3.商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地(　　)报告。

　A.人民政府

　B.财政局

　C.其他商业银行

　D.中国银监会派出机构

4.商业票据的市场主体不包括(　　)。

　A.发行者

　B.投资者

　C.金融公司

　D.销售商

5.金融市场运行的基础是(　　)。

　A.政府机构

　B.企业

　C.金融机构

　D.居民个人

6.保险产品的直接表现形式是(　　)。

　A.保险人

　B.保险标的

　C.投保人

　D.保险合同

7.保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品之间的区别在于银行是否保证(　　)的支付。

　A.利息

　B.投资收益

　C.本金

　D.股息

8.中国人民银行在银行业金融机构出现制服困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，有权对银行业金融机构进行检察监督，但是必须经过(　　)的批准。

　A.国务院总理

　B.国务院办公厅

　C.财政部

　D.国务院银行业监督管理机构

9.经典的市场营销组合中有四个可以认为控制的基本变数，其中不包括(　　)。

　A.产品

　B.价格

　C.时间

　D.地点

10.促销的实质是(　　)。

　A.扩大销售

　B.占领市场

　C.信息沟通

　D.参与竞争

11.下列哪一项不属于商业银行在理财顾问服务中向客户提供的专业化服务?(　　)。

　A.财务分析

　B.财务规划

　C.产品推介

　D.投资建议

12.下列哪一项不属于客户信息中的定量信息?(　　)。

　A.保单信息

　B.资产和负债

　C.收入和支出

　D.金钱观

13.购置新车是客户期望达到的(　　)。

　A.短期目标

　B.中期目标

　C.长期目标

　D.瞬时目标

14.对许多人而言，沟通的选择无外乎书面语言和口头语言，但还有一种方式是(　　)。

　A.身体语言

　B.电话

　C.电子媒介

　D.图像

15.(　　)的目的是要提高客户的满意度和忠诚度，使客户从最初的潜在客户变成真正客户再变成终身客户，从而提高客户对银行的贡献度。

　A.客户维护

　B.提出建议

　C.交流沟通

　D.建立信任

16.银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利”，以下各种行为中不属于这一范畴的是(　　)。

　A.通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能

　B.敢于抵制各种不良行为和不正之风

　C.对损公肥私等行为要敢于揭发

　D.大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度

17.要建立银行的职业道德，就需要建立常态机制，切实解决好职工道德建设的“三不”问题，加强制度建设。这里的“三不”是指(　　)。

　A.不主动、不经常、不反复进行

　B.不参加、不用心、不打总体战

　C.不主动、不经常、不打总体战

　D.不主动、不用心、开会不记录

18.按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起(　　)。

　A.一年

　B.两年

　C.三年

　D.五年

19.信托当事人的当事人不包括(　　)。

　A.委托人

　B.中间人

　C.受托人

　D.受益人

20.为保证在开展反洗钱工作的时候不侵犯客户的个人隐私和商业机密，(　　)设立中国反洗钱检测分析中心。

　A.中国银行业监督管理委员会

　B.国务院

　C.中国人民银行

　D.四大商业银行

21.外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由(　　)承担。

　A.该分行

　B.总行

　C.该外资所属国家

　D.责任人

22.投资代客境外理财产品主要面临(　　)。

　A.市场风险和政治风险

　B.市场风险和信用风险

　C.政治风险和外交风险

　D.信用风险和外交风险

23.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值(　　)。

　A.5万元人民币

　B.10万人民币

　C.5万元美元

　D.10万美元

24.商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设并销售的资金投资和管理计划是(　　)。

　A.理财计划

　B.投资规划

　C.保险规划

　D.退休规划

25.稳定扩大家庭财产;为自己和配偶积累养老金;如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是(　　)个人理财的主要任务。

　A.求学成长期

　B.成家立业期

　C.年富力强期

　D.稳定成熟期

26.收益递增理财计划是一种(　　)。

　A.固定收益理财计划

　B.最低收益理财计划

　C.保本浮动收益理财计划

　D.非保本浮动收益理财计划

27.下列不属于个人所要负担的税收的选项为(　　)。

　A.个人所得税

　B.从事商业经营的个体户按照销售额的4%缴纳增值税

　C.车船使用税

　D.从事服务业的个体户按照营业收入的6%缴纳营业税

28.利用房屋贷款买房子时，会计科目(　　)。

　A.资产增加、费用增加

　B.资产增加、收入减少

　C.资产增加、负债增加

　D.没有任何变动

29.确定的市场细分变量没有(　　)。

　A.人文统计细分

　B.心理细分

　C.地理细分

　D.客户细分

30.银行可以选择的目标市场模式不包括(　　)。

　A.不完全市场覆盖

　B.服务专门化

　C.市场专门化

　D.密集单一市场

31.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是(　　)。

　A.不必约定下次拜访时间

　B.主动、热情、自信地介绍本银行

　C.自我介绍，语气和缓，注意礼貌

　D.递送名片

32.商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是:财务状况良好，运作规范稳定，最近(　　)内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚。

　A.4年

　B.3年

　C.2年

　D.1年

33.(　　)不得委托未取得许可证的机构代为办理保险业务。

　A.保监会

　B.保险公司

　C.保险业协会

　D.中国人民银行

34.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少(　　)提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。

　A.每月

　B.每季度

　C.每半年

　D.每年

35《基金法》规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的(　　)担任。

　A.基金管理人

　B.证券公司

　C.商业银行

　D.政策性银行

36.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和(　　)。

　A.购买人数

　B.客户准入门槛

　C.有效时间

　D.销售起点金额

37.商业银行最迟应在销售理财计划前(　　)日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银监会或其派出机构。

　A.5

　B.10

　C.20

　D.30

38.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括(　　)。

　A.由商业银行负责人签署的申请书

　B.拟申请业务介绍

　C.近三年内银行经营状况的总结报告

　D.商业银行内部相关部门的审核意见

39.银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和(　　)。

　A.代理制

　B.报告制

　C.专人负责制

　D.派出专人驻银行监督的制度

40.对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取(　　)的措施。

　A.暂停该银行新的理财计划和产品

　B.停止对该银行所有理财计划或产品的销售

　C.更换该银行个人理财业务管理部门的负责人

　D.将该银行客户的交易转移至其他银行办理

二、多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.中国银行业监督管理委员会成立的目的在于:(　　)。

　A.加强对银行业的直接领导

　B.防范和化解银行业风险

　C.规范银行业监督管理行为

　D.保护存款人和客户的合法权益

2.基金根据投资地区的不同，可分为:(　　)。

　A.国内基金

　B.国外基金

　C.国家基金

　D.国际基金

3.下列说法正确的是:(　　)。

　A.债券的流动性一般弱于股票

　B.短期债券的流动性好于长期债券

　C.货币市场基金有“长期储蓄”之称

　D.可转换债券持有人可以在二级市场出售债券，也可以将债券转换为股票

4.财务报表是对(　　)的结构性表述，也就是说，财务报表是通过一系列有特定经济含义的项目和固定的项目组合方式，以表格的形式来展示企业的资产价值、负债多少、利润高低及现金是否充裕等情况。

　A.年底收益

　B.企业财务状况

　C.经营成果

　D.现金流量

5.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，它的目的在于:(　　)。

　A.满足日常的、周期性支出的需求

　B.满足应急资金的需求

　C.满足未来消费的需求

　D.满足财富积累与投资获利的需求

6.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握的几点内容是:(　　)。

　A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求

　B.提议要能巧妙地表达本行的需求

　C.要学会清楚简要地提出提议

　D.注意提出提议的策略

7.银行职业道德的基本规范，在“诚实信用”的基本原则下，表现为以下哪些具体的行为准则:(　　)。

　A.爱岗敬业，忠于职守

　B.遵守法规，依法办事

　C.廉洁奉公，不谋私利

　D.恪尽职守，专业胜任

8.银行的职业道德建设是一项系统性工程，要取得整体效果，就必须做到:(　　)。

　A.建立和完善有关的规章制度，使每一个部门、每一项工作有章可循

　B.建立监督机制，使职业道德教育步入制度化、规范化的渠道

　C.抓制度的落实工作，切实纠正有章不循、违章不纠的现象

　D.处理要严、监督要严，维护各项制度的严肃性

9.现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是:(　　)。

　A.进入银行业金融机构进行检查

　B.询问银行工作人员要求对有关事项做出说明

　C.查阅、复制有关的文件资料

　D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

10.以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的是:(　　)。

　A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的

　B.格式条款应是在订立合同时已与对方协商过的条款

　C.对格式条款的理解发生争议时，应按照通常理解予以解释

　D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

11.根据投资对象的不同，证券投资基金可以分为(　　)等。

　A.股票型基金

　B.债券型基金

　C.混合基金

　D.货币市场基金

12.权证的结算方式有:(　　)。

　A.现金结算方式

　B.转账结算方式

　C.证券给付结算方式

　D.净额结算方式

13.债券作为一种金融工具，具有(　　)的特征。

　A.偿还性

　B.流动性

　C.收益性

　D.安全性

14.从目标实现的时间因素划分，可以将客户理财目标分为(　　)。

　A.短期目标

　B.中期目标

　C.长期目标

　D.近期目标

15.下列选项中，属于家庭资产的有:(　　)。

　A.租赁费用

　B.金融资产或生息资产

　C.奢侈资产

　D.个人使用资产

16.金融投资品有:(　　)。

　A.储蓄

　B.房地产投资

　C.古董

　D.认股权证

17.下列关于非语言沟通技巧的描述，错误的有:(　　)。

　A.交谈时眼睛要注视着客户，表示倾听和理解客户的回答

　B.交谈时眼睛不要注视着客户，免得给客户心理压力

　C.保持直立的坐姿

　D.在表达自己的意见时，个人理财业务人员不可以适当地使用手势

18.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有(　　)等。

　A.相关风险监测与控制情况

　B.当期理财计划的收益分配和终止情况

　C.涉及的法律诉讼情况

　D.其他重大事项

19.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有(　　)情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

　A.商业银行非保证收益型理财计划未获得市场平均收益

　B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

　C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

　D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

20.商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括(　　)等。

　A.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任

　B.会计核算与财务管理方法

　C.后续服务

　D.应急计划

21.针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在建立内部监督审核机制、(　　)等方面。

　A.根据客户特点进行分层

　B.健全个人理财业务人员管理制度

　C.了解产品和客户并合理销售

　D.进行明确的风险揭示

22.商业银行要建立健全综合理财服务的体系，包括(　　)，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

　A.内部管理与监督体系

　B.客户授权检查与管理体系

　C.收益保证与操作体系

　D.风险评估与报告体系

23.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的(　　)等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

　A.信用状况

　B.经营管理能力

　C.市场投资能力

　D.风险处置能力

24.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令其限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形采取相应措施，其中包括(　　)等。

　A.责令暂停部分业务

　B.停止批准开办新业务

　C.限制分配红利和其他收入

　D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

25.商业银行建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险是非常重要的。在机构设置方面，应至少建立(　　)等层面的监督机制。

　A.个人理财业务管理部门内部调查

　B.个人理财业务管理部门外部调查

　C.审计部门独立审计

　D.审计部门和会计部门的联合审计

三、判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.非保证收益理财产品是商业银行不承诺向客户支付固定收益的理财产品，但是商业银行同样需要承担相应的风险。(　　)

2.股票是一种权益性工具，因此股票市场又称“权益市场”。(　　)

3.金融衍生工具在理财方面的应用有两类:一是基础性衍生产品;二是结构性衍生产品。

(　　)

4.债务比率中最常用的指标是资产负债率，是指企业负债总额除以资产总额的比率。(　　)

5.风险认知度反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。(　　)

6.商场如战场，所以商谈中是不能让步的。(　　)

7.银行要建立激励机制，这个激励机制既要有精神鼓励，也要从物质上表现出来，给予物质奖励。(　　)

8.无论在何种情况之下，银行从业人员都不得为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行，以保障工作的质量。(　　)

9.由国务院组成部门及其直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章，其法律地位和效力都低于行政法规。(　　)

10.个人理财业务中，商业银行和客户是两个不平等的民事主体，这是由两者不同的身份所决定的。(　　)

11.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受;如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。(　　)

12.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。(　　)

13.用现金购买产品，一方面减少了现金，另一方面增加了产品，因此，没有引起净资产的变动。(　　)

14.资产的风险越大(即标准差越大)，其预期收益也就越大。(　　)

15.客户关系管理强调客户价值、银行价值的高度统一。(　　)

16.商业银行个人理财客户中的金质客户是银行个人理财业务最有价值的客户。(　　)

17.证券交易内幕信息的知情人包括持有公司3%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。(　　)

18.基金募集期间募集的资金应当存入专门账户，在基金募集行为结束前，任何人不得动用。(　　)

19.对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。(　　)

20.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。(　　)

21.由于负债需要支付利息，因此，客户负债越少越好，资产负债率低一定比资产负债率高好。(　　)

22.传统营销是一种交易营销，营销核心是交换，即产品或服务与货币的相互转手;关系营销的核心是客户。(　　)

23.根据客户金字塔可以把客户分为活跃客户、不活跃客户、潜在客户和持观望态度的客户四种。(　　)

24.设计客户访问问卷时应该从宽泛的、一般的问题开始，然后再缩小范围到明确、特定的问题。(　　)

25.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。(　　)