银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(十)

银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(十)

一、单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(　　)。

　A.财务规划服务

　B.理财顾问服务

　C.综合理财服务

　D.投资顾问服务

2.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(　　)业务。

　A.综合理财规划

　B.投资规划

　C.投资品分析

　D.财务策划

3.不是外汇市场交易的方式有(　　)。

　A.短期外汇交易

　B.远期外汇交易

　C.掉期交易

　D.期权交易

4.一张面值为1000元的附息债券，期限1年，息票率为10%。如果当时市场利率也为10%，那么债券价格是(　　)。

　A.1000元

　B.100元

　C.5000元

　D.500元

5.债券投资的风险因素不包括(　　)。

　A.价格风险

　B.通货膨胀风险

　C.违约风险

　D.债务赎回风险

6.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的(　　)措施。

　A.资产管理

　B.收入管理

　C.支出管理

　D.风险管理

7.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的(　　)充分分散。

　A.系统风险

　B.非系统风险

　C.利率风险

　D.市场风险

8.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期(交割日)买卖某种标的金融资产(或金融变量)的合约是(　　)。

　A.金融远期合约

　B.金融期货合约

　C.金融期权合约

　D.金融互换合约

9.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是(　　)。

A可赎回债券

　B.偿还基金债券

C可转换债券

　D.附认股权证的债券

10.申购新股型理财计划属于(　　)。

　A.结构型理财产品

　B.固定收益型产品

　C.套利型理财产品

　D.衍生工具联结型产品

11.王先生决定从事一个10年期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益20000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资收益现值为多少元?(　　)。

　A.401226

　B.214720

　C.386632

　D.147200

12.教育消费根据对象不同分为(　　)子女教育消费两种。

　A.个人教育消费

　B.亲人教育消费

　C.企业教育消费

　D.老人教育消费

13.下列说法中，错误的是(　　)。

　A.一般来说，应收账款的周转率越高，周转天数越少，表明企业的资金营运效率越高

　B.在分析速动比率时可忽略不同行业间的差异

　C.一般来说，现金是偿还债务的主要形式

　D.一般情况下，销售毛利率越高，产品获利能力越强

14.总资产、总负债和净值三者之间的关系是(　　)。

　A.总资产+净值=总负债

　B.总资产+总负债=净值

　C.总资产－总负债=净值

　D.以上都不正确

15.紧急预备金可用于(　　)。

　A.弥补失业所短少的收入

　B.弥补失能所短少的收入

　C.应付突发灾难所造成的损失

　D.以上都正确

16.理财产品中，(　　)不经常用作保本。

　A.国债

　B.央行票据

　C.股票市场基金

　D.货币市场基金

17.在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与(　　)最接近。

　A.产品起计日时的1年期银行定期存款利率

　B.产品起计日时同期限的银行定期存款利率

　C.产品起计日时的3年期银行定期存款利率

　D.产品起计日时的银行活期存款利率

18.(　　)是影响投资风险承受度最关键的因素。

　A.投资者的年龄

　B.投资者的风险偏好程度

　C.投资者的资金量

　D.投资者的理财目标

19.最低标准的失业保障月数一半是(　　)。

　A.二个月

　B.三个月

　C.四个月

　D.五个月

20.从法律角度看，保险是一种(　　)行为。

　A.契约

　B.合同

　C.投资

　D.制度

21.树立正确的理财观和培养良好的理财习惯;积累第一笔本金;充电学习，进行人力资本投资;做相对稳健的投资选择是(　　)个人理财的主要任务。

　A.求学成长期

　B.成家立业期

　C.年富力强期

　D.稳定成熟期

22.下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是(　　)。

　A.关注客户损益表

　B.关注客户的抱怨

　C.关注客户的表扬

　D.关注客户的私人问题

23.客户当前价值和增值潜力都很低，是没有吸引力的客户，这是(　　)。

　A.铁质客户

　B.铅质客户

　C.玉质客户

　D.金质客户

24.个人理财业务人员与(　　)有某些联系，但他们未曾购买银行的理财产品或服务。

　A.潜在客户

　B.持观望态度的客户

　C.其他一般人

　D.不活跃客户

25.在大多数国家，人们一般在(　　)之间退休。

　A.50～55岁

　B.55～60岁

　C.55～65岁

　D.60～65岁

26.选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的(　　)。

　A.首要环节

　B.基本环节

　C.重要环节

　D.最重要环节

27.客户从银行从业人员手中拿去的是(　　)。

　A.他自身的需求

　B.银行的推销

　C.从业人员的服务

　D.家庭的需求

28.下列说法中正确的是(　　)。

　A.银行收入的80%来自顶端20%的客户

　B.80%以上的收入来自现有客户

　C.大部分的营销预算经常被用在现有客户上

　D.勉强满意的客户偶尔会转向竞争对手

29.商业银行个人理财业务的特性是(　　)。

　A.需求的分散性与高风险性

　B.需求的交融性与封闭性

　C.需求的一致性与层次性

　D.需求的广泛性与动态性

30.有效的细分市场不需要满足的条件是(　　)。

　A.可盈利

　B.可区别

　C.可退出

　D.可衡量

31.加强银行职业道德建设是一项长期而紧迫的任务，必须建立责任机制，要做到“三个明确一个落实”，这里的“一个落实”是指(　　)。

　A.落实责任主体

　B.落实责任职责

　C.落实部门责任

　D.落实责任追究

32.银行从业人员在了解客户的时候，需要了解客户的财务状况、业务状况等内容，这是基于(　　)的要求做出的。

　A.根据个案特殊情况

　B.根据规章制度

　C.根据风险控制要求

　D.根据领导要求

33.商业银行应按(　　)对个人理财业务进行统计分析。

　A.月度

　B.季度

　C.半年度

　D.年度

34.申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起(　　)内向中国证监会提交更新材料。

　A.15个工作日

　B.10个工作日

　C.8个工作日

　D.5个工作日

35.在商业银行运用其集聚的货币资金从事的各种信用活动业务中，最主要的业务是(　　)。

　A.办理票据承兑

　B.办理票据贴现

　C.发放贷款

　D.买卖外汇

36.如下哪种情形，违法所得超过五十万元以上，将被没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款?(　　)。

　A.未经批准办理结汇、售汇的

　B.拒绝或者阻碍中国人民银行检察监督的

　C.未经批准在名称中使用“银行”字样的

　D.将单位的资金以个人名义开立账户存储的

37.《中华人民共和国商业银行法》于(　　)年颁布并实施。

　A.1990

　B.1992

　C.1995

　D.2000

38.银行业监督措施不包括(　　)。

　A.要求银行报送报表

　B.要求金融机构呈报资料

　C.现场检查

　D.督促各级人代会监督

39.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于(　　)。

　A.7年

　B.8年

　C.10年

　D.15年

40.(　　)是证券发现和交易制度的核心。

　A.公平原则

　B.公开原则

　C.公正原则

　D.平衡原则

二、多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.以下属于理财顾问服务的有:(　　)。

　A.储蓄存款产品

　B.信贷产品

　C.财务策划

　D.投资品分析

2.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为:(　　)。

　A.保证收益型理财计划

　B.非保证收益型理财计划

　C.保本浮动收益理财计划

　D.非保本浮动收益理财计划

3.按照持有人权利的性质不同，权证分为:(　　)。

　A.认股权证

　B.备兑权证

　C.认购权证

　D.认沽权证

4.证券投资基金的特点有:(　　)。

　A.服务专业化

　B.费用低

　C.分散投资

　D.专业化管理

5.我国目前个人黄金理财产品的方式有:(　　)。

　A.实金交易

　B.凭证式交易

　C.金饰品投资

　D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票

6.客户在选择外汇理财产品时主要应考虑的因素有:(　　)。

　A.收益率

　B.期限

　C.流动性

　D.稳定性

7.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定:保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，可以成为商业银行向客户承诺保证收益的附加条件的有:(　　)。

　A.理财计划期限的调整

　B.理财计划币种的转换

　C.理财计划最终支付货币的选择权利

　D.理财计划最终支付工具的选择权利

8.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有:(　　)。

　A.固定收益理财计划

　B.最低收益理财计划

　C.保本浮动收益理财计划

　D.非保本浮动收益理财计划

9.家庭资产负债表包括:(　　)。

　A.资产项目

　B.负债项目

　C.个人权益项目

　D.净资产项目

10.资产按存在形态不同可以分为:(　　)。

　A.金融性资产

　B.实物性资产

　C.无形资产

　D.其他资产

11.个人的资产一般可分为动产和不动产，其中动产包括:(　　)。

　A.专利

　B.版权

　C.古玩

　D.个人银行存款

12.嵌入式衍生产品包括:(　　)。

　A.可提前赎回债券

　B.可提前退还债券

　C.可转换债券

　D.零息票债券

13.下列有关β和标准差的表述，正确的有:(　　)。

　A.β测定系统风险，而标准差测度非系统风险

　B.β测定系统风险，而标准差测定整体风险

　C.β测定整体风险，而标准差测定系统风险

　D.β只反映市场风险，而标准差还反映特有风险

14.绘制客户金字塔需要经过的步骤包括:(　　)。

　A.收集并排序所有客户的行为变量

　B.确定客户金字塔各层次间的界限

　C.了解客户的财务状况

　D.确定客户及其“客户行为变量”

15.个人理财业务人员可以通过(　　)与客户建立信任。

　A.关注客户的抱怨

　B.多与客户沟通

　C.给客户专业的形象

　D.个人理财的后续服务以及评估

16.确定银行的细分市场定位，需要关注:(　　)。

　A.确立市场细分变量

　B.明确市场细分的原则

　C.选择目标市场，进行合理定位

　D.评估细分市场

17.营销预算的确定方法有(　　)。

　A.任务型方法

　B.零起点方法

　C.竞争型方法

　D.行业平均值方法

18.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列哪些属于定性信息?(　　)。

　A.遗嘱

　B.金钱观

　C.兴趣爱好

　D.家庭关系

19.数据仓库的特点有:(　　)。

　A.集成

　B.稳定

　C.与时间相关

　D.面向主题

20.完善的客户管理系统包括:(　　)。

　A.客户资料的搜集

　B.客户资源的整合

　C.建立个人客户数据库

　D.培养和选拔专业的客户经理，提高理财人员的素质

21.在商谈中不能犯的大忌主要有:(　　)。

　A.打断别人的话

　B.讽刺对方

　C.过于急躁

　D.说话太少

22.下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有:(　　)。

　A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定

　B.商业银行在开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件

　C.商业银行在设计理财计划中，应按照管理部门的规定办理

　D.商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制

23.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事(　　)损害客户利益的欺诈行为。

　A.违背客户的委托为其买卖证券

　B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

　C.利用自己的账户进行大规模的证券买卖

　D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

24.“诚实信用”对银行职业道德的建设具有重要意义，(　　)。

　A.是银行职业道德的“立足点”

　B.是建立银行经济秩序的基石

　C.是银行职业道德建设的重点

　D.是银行效益的最大保障

25.以下各种法律法规中，与个人理财业务有关系的法律包括:(　　)。

　A.《中华人民共和国民法通则》

　B.《中华人民共和国商业银行法》

　C.《中华人民共和国反洗钱法》

　D.《中华人民共和国刑法》

26.下列哪种情况时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录?(　　)。

　A.银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料

　B.检察机关依法查看某客户的交易情况

　C.客户同意第三方查看自己交易记录

　D.某客户的一位好友要求查看该客户交易记录

三、判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。(　　)

2.货币市场是指专门融通长期资金和交易期限在一年以上(包括一年)的有价证券市场。(　　)

3.保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，但不可以是人的寿命和身体。(　　)

4.金融投资是一种风险性投资，风险是指对投资者预期收益的背离，或者说是投资收益的不确定性。(　　)

5.风险值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。(　　)

6.利润是企业的资产在扣除负债后由所有者享有的声誉权益。(　　)

7.风险规避者由于厌恶风险，因此不会进行风险投资。(　　)

8.蜗牛族人群由于月供较大，因此不会关注家庭理财。(　　)

9.借款金额较大的房贷或创业贷款，通常采用本金平均摊还的方式。(　　)

10.投资组合保险策略在本质上最具动态性，所需要的再平衡和交易的程度最高。其目的是在获得股票市场的预期高回报率的同时，限定股价上升和下跌的幅度。(　　)

11.在金融服务日趋大众化的今天，许多人都与银行发生了借贷关系，于是归还银行贷款就成了许多人固定支出的最主要部分。(　　)

12.如果美元利率调整频繁，投资者最好购买短期外汇理财产品，避免机会成本上升。(　　)

13.商业银行的流动性只表现为资产的流动性。(　　)

14.个人和家庭面临的纯粹风险可以分为财产风险、责任风险、死亡风险三大类。(　　)

15.从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。(　　)

16.有了数据挖掘技术后，银行就不再需要根据客户价值分析来对客户进行分类。(　　)

17.商业银行个人理财业务客户关系的价值管理是指对客户关系价值即客户贡献度进行管理，其实质是银行对个人客户进行价值划分的过程。(　　)

18.可以用行业平均值法来确定营销预算。(　　)

19.营销预算的内容应该包括营销目标、预算总览、营销日历、项目计划总结和评论/注解。(　　)

20.在向客户推荐产品或提供服务的时候，银行从业人员应对所推荐的产品及服务可能涉及的风险进行充分的提示。(　　)

21.《个人所得税法》规定:工资、薪金所得，以每月收入额减除费用1600元后的余额，为应纳税所得额。(　　)

22.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。(　　)

23.商业银行的个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。(　　)

24.除国家规定外，证券业和银行业、信托业、保险业应当分业经营、分业管理。(　　)

25.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的。(　　)