银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(六)

银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(六)

一、单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是(　　)。

　A.保证收益型理财计划

　B.非保证收益型理财计划

　C.保本浮动收益理财计划

　D.非保本浮动收益理财计划

2.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外(　　)。

　A.固定收益类产品

　B.股权类产品

　C.基金类产品

　D.衍生产品

3.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得(　　);如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者(　　)。

　A.浮动的年收益率;可以获得固定的年收益率

　B.固定的年收益率;没有任何收益

　C.浮动的年收益率;没有任何收益

　D.固定的年收益率;可以获得浮动的年收益率

4.我国国债发行的主要方式是(　　)。

　A.直接发行

　B.代销发行

　C.承购包销发行

　D.招标拍卖发行

5.通常没有必要进行期货交易的金融产品是(　　)。

　A.股票

　B.外汇

　C.黄金

　D.债券

6.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划(　　)。

　A.期权费收益

　B.保证金存款收益

　C.投资收益

　D.综合收益

7.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是(　　)。

　A.凭证式国债

　B.记账式国债

　C.储蓄国债

　D.实物国债

8.下列说法不正确的一项是(　　)。

　A.股票的收益主要来源于股利和资本利得

　B.股利来源于公司的税后净利润

　C.股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

　D.资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关

9.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是(　　)。

　A.系统风险

　B.非系统风险

　C.政策风险

　D.市场风险

10.当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所应承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为(　　)。

　A.规模效应

　B.资产组合效应

　C.相关效应

　D.示范效应

11.每年存款1元，年利率为10%，经过5年，5年后的年金终值是(　　)。

　A.5.464

　B.6.105

　C.6.737

　D.5.348

12.实务中有许多方法可以用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，其中最为常用的是(　　)。

　A.协方差

　B.方差

　C.期望收益率

　D.标准差

13.“贝塔系数”所反映的是某一投资对象相对于大盘的表现情况。其绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度(　　)。

　A.越小

　B.不变

　C.越大

　D.不确定

14.下列属于弹性支出的是(　　)。

　A.水电费

　B.房屋分期付款

　C.房屋维修

　D.交通费

15.下列属于反映客户财富增长性指标的是(　　)。

　A.资产负债率

　B.流动比率

　C.理财成就率

　D.财务自由度

16.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是(　　)。

　A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券

　B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款

　C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金

　D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

17.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得(　　)元。

　A.30900

　B.30180

　C.30225

　D.30450

18.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是(　　)。

　A.固定收益理财计划

　B.最低收益理财计划

　C.保本浮动收益理财计划

　D.非保本浮动收益理财计划

19.下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是(　　)。

　A.没有向投资者说明预期最高收益率与最终收益率之间的关系

　B.没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害

　C.没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险

　D.提供虚假或误导性的数据

20.避税计划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划，它的主要特征不包括(　　)。

　A.非违法性

　B.有规则性

　C.后期规划性

　D.后期低风险性

21.节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险(　　)的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度这个因素。

　A.越小

　B.越大

　C.不确定

　D.适中

22.商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为(　　)。

　A.固定收益理财计划和浮动收益理财计划

　B.最低收益理财计划和固定收益理财计划

　C.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

　D.保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划

23.CRM的灵魂是(　　)。

　A.数据挖掘

　B.数据仓库

　C.智能软件

　D.信息存储技术

24.下面选项中，不是数据仓库的基本特征的是(　　)。

　A.集成性

　B.数据仓库应是一个典型的网络结构

　C.面向主题

　D.易失性

25.充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是(　　)。

　A.交易营销

　B.客户营销

　C.关系营销

　D.价值营销

26.在标准客户金字塔中，不需要考虑的人群是(　　)。

　A.不活跃客户

　B.其他一般人

　C.活跃的潜在客户

　D.持观望态度的客户

27.在客户维护时，我们不需要注意的原则是(　　)。

　A.替客户着想

　B.信守原则

　C.适当地为难客户

　D.尊重客户

28.清理个人和家庭的财产，调整理财组合;储备下一阶段的养老金;用积累的资金提高生活质量和实现人生梦想是(　　)个人理财的主要任务。

　A.退休空巢期

　B.安享晚年期

　C.年富力强期

　D.稳定成熟期

29.客户(　　)必然会导致现金流出，资产减少。

　A.偿还债务

　B.收益

　C.支出

　D.消费

30.投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在(　　)左右就属正常。

　A.0.1

　B.0.2

　C.0.3

　D.0.4

31.(　　)是道德建设和道德教育能否收到实际效果的决定环节。

　A.物质投入的多少

　B.以什么样的态度来对待道德的核心、原则和规范

　C.道德教育活动进行的频率

　D.领导层重视程度

32.当前，我国一些地方的道德失范现象，归根到底都是同失去了(　　)有重要关系。

　A.主人翁责任感

　B.诚实守信

　C.爱国心

　D.长远目标的指导

33.个人理财业务营销风险不包括(　　)。

　A.销售人员道德风险

　B.营销成本超支风险

　C.消费者(投资者)道德风险

　D.销售失败风险

34.除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为(　　)。

　A.其住所地所在的省、自治区或者直辖市

　B.全国范围

　C.其所在城市

　D.没有限制

35.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于(　　)。

　A.5年

　B.7年

　C.10年

　D.15年

36.我国《个人所得税法》规定:劳务报酬所得，适用比例税率，税率为(　　)。

　A.20%

　B.30%

　C.40%

　D.45%

37.目前，我国个人所得税的起征点是月收入(　　)元。

　A.800

　B.1500

　C.1600

　D.1800

38.《公司法》规定，下列情况中:①公司因不能清偿到期债务;②公司因解散而清算，公司资不抵债。具备(　　)即属于破产。

　A.必须具备①

　B.必须具备②

　C.①②均具备

　D.①②任具其一

39.银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是(　　)。

　A.推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内

　B.应向所在地的银监会派出机构报告

　C.所租用场所一年内不得超过15天

　D.银行需对产品进行充分的信息披露

40.证券投资基金推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但是基金合同生效不满(　　)的除外。

　A.三个月

　B.半年

　C.一年

　D.两年

二、多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.个人理财业务的风险管理包含以下广泛的内容:(　　)。

　A.银行在提供服务的时候面临的法律风险

　B.银行所面临的操作风险

　C.理财产品所包含的相关交易工具的市场风险

　D.银行在进行有关投资操作和资产管理中所面临的风险

2.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有:(　　)。

　A.社会环境

　B.经济环境

　C.金融环境

　D.技术环境

3.目前我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有:(　　)。

　A.收益递增理财计划

　B.收益平稳理财计划

　C.收益动态理财计划

　D.收益静态理财计划

4.目前我国市场上的理财产品大多是结构型产品，理财计划指定的基础资产或基础变量主要是(　　)等。

　A.利率

　B.汇率

　C.股票

　D.黄金

5.根据证券投资基金的规模是否固定，可以分为:(　　)。

　A.契约型基金

　B.公司型基金

　C.开放式基金

　D.封闭式基金

6.根据证券投资基金投资目标的不同，可以分为:(　　)。

　A.收入型基金

　B.成长型基金

　C.混合型基金

　D.平衡型基金

7.在外汇市场上形成了多种多样的交易方式，常见的有即期交易、远期交易、(　　)等。

　A.择期交易

　B.掉期交易

　C.期货交易

　D.期权交易

8.我国的国债品种有(　　)。

　A.凭证式国债

　B.记账式国债

　C.记名国债

　D.储蓄国债

9.我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是:(　　)。

　A.汇金公司

　B.国家开发银行

　C.中国进出口银行

　D.中国农业发展银行

10.依据投资目标的不同，证券投资基金可划分为:(　　)。

　A.长期型基金

　B.收入型基金

　C.契约型基金

　D.平衡型基金

11.房地产投资的特点表现为:(　　)。

　A.价值升值效应

　B.政策风险

　C.财务杠杆效应

　D.变现性相对较差

12.根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为(　　)类型。

　A.风险独立

　B.风险偏好

　C.风险中性

　D.风险厌恶

13.下列属于衡量财务结构指标的有:(　　)。

　A.资产负债率

　B.有形净值债务率

　C.流动比率

　D.理财成就率

14.从发达国家商业银行发展趋势来看，个人理财业务具有的特点包括:(　　)。

　A.批量大

　B.风险低

　C.业务广

　D.经营收益稳定

15.下列选项中，可以成为市场风险采用的限额的有:(　　)。

　A.交易限额

　B.止损限额

　C.错配限额

　D.期权限额和风险价值限额

16.获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，衡量获利能力的指标有以下哪几种?(　　)。

　A.销售毛利率

　B.销售净利率

　C.资产收益率

　D.每股收益

17.下列理财计划中，具有保本效果的有:(　　)。

　A.固定收益理财计划

　B.最低收益理财计划

　C.保本浮动收益理财计划

　D.非保本浮动收益理财计划

18.深刻认识客户关系管理的丰富内涵，需要把握:(　　)。

　A.客户关系管理是银行的一种经营哲学和经营战略

　B.客户关系管理强调客户价值、银行价值和员工价值三者的高度统一

　C.客户关系管理是贯穿于银行各部门、各环节的经营思想

　D.客户关系管理强调从客户的行为因素和情感因素两个层面同时研究与建立客户关系

19.客户风险的特征可以由以下几个方面构成，包括:(　　)。

　A.风险偏好

　B.风险承受态度

　C.风险认知度

　D.实际风险承受力

20.公关的辅助工具主要有:(　　)。

　A.名片

　B.宣传品

　C.计算器

　D.笔记用具

21.商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将(　　)资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

　A.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

　B.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

　C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

　D.拟销售理财计划的工作人员档案材料

22.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，(　　)。

　A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

　B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

　C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

　D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额

23.目前，商业银行开展(　　)个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。

　A.保证收益型理财计划

　B.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资型产品

　C.非保证收益型理财计划

　D.须经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务

24.按现行规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括:(　　)。

　A.由商业银行负责人签署的申请书

　B.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

　C.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

　D.商业银行内部相关部门的审核意见

25.下列各项中属于代理特征的是:(　　)。

　A.代理人须在代理权限内实施代理行为

　B.代理行为必须是具有法律效力的行为

　C.代理行为须直接或间接对被代理人发生效力

　D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

三、判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.商业银行对个人理财业务应当实行全面、全程的风险管理。(　　)

2.市场交易的核心是货币。(　　)

3.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。(　　)

4.保证收益型理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。(　　)

5.银行推出的投资于信托计划的理财产品一般都由政策性银行或国有商业银行提供连带责

任保证，同时银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险，因而这类理财产品全无风险。(　　)

6.期权联结计划附加收益是理财计划的期权费收益和保证金存款收益的汇总收益。(　　)

7.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。(　　)

8.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外固定收益类产品和股权类产品。(　　)

9.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数时，所有金融资产的贝塔系数的平均值为1。(　　)

10.终值是未来收益按一定的贴现率贴现后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。(　　)

11.失业保障约束的指标越高，表示即使失业也暂时不会影响生活，可审慎地寻找下一个适合的工作。(　　)

12.家庭资产应该包括金融资产或生息资产、个人实物资产以及无形资产。(　　)

13.收入中断与意外超支等现象可能同时发生，因而所需的紧急备用金额度应为两者相加。(　　)

14.商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。(　　)

15.在可提前赎回债券中，可提前赎回债券的持有者出售给债券发行者一个看跌期权。(　　)

16.客户的信任来自两个方面，一个是对银行自身的信任，一个是对代表银行服务客户的从业人员的信任。(　　)

17.在商业银行综合理财服务中，投资风险完全由商业银行来承担。(　　)

18.危机管理中收集所有有关危机的信息并控制信息指的是信息只对那些应该知道的人和指定的发言人开放。(　　)

19.赞美客户时一定要简要、白话、流利、顺畅，要讲平常所说的话。(　　)

20.在细分市场时可以依据的细分变量有地理、人文统计、行为和政治制度。(　　)

21.个人理财业务营销风险主要包括项目销售失败风险、销售人员道德风险和消费者(投资者)道德风险。(　　)

22.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。(　　)

23.根据公平原则，商业银行开展个人理财顾问服务，不应根据客户特点进行分层。(　　)

24.要建立银行从业人员的道德约束，就必须强化内部管理即制度性约束。做到了这一点，也就达到了目标。(　　)

25.除国家特殊规定之外，商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资。(　　)