银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(五)

银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(五)

一、单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会于(　　)年制定并颁布实施。

　A.2003

　B.2005

　C.2006

　D.2007

2.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是(　　)。

　A.保证收益型理财计划

　B.非保证收益型理财计划

　C.保本浮动收益理财计划

　D.非保本浮动收益理财计划

3.不属于短期政府债券的特征的一项是(　　)。

　A.违约风险小

　B.交易成本低

　C.面额小

　D.收入免税

4.欧洲美元的存单在(　　)。

　A.伦敦

　B.伯尔尼

　C.巴黎

　D.华沙

5.我国银行传统的理财产品主要是(　　)。

　A.信用卡服务

　B.储蓄存款

　C.代销金融产品

　D.银证通

6.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为(　　)。

　A.合格的境外机构投资者

　B.合格的境内机构投资者

　C.战略投资者

　D.集合投资者

7.信托挂钩型理财计划中银行是信托计划的(　　)。

　A.单一受托人

　B.单一委托人

　C.单一收益人

　D.单一托管人

8.在美国的商业票据市场上，大多数商业票据的发行面额都在(　　)。

　A.10万美元以上

　B.20万美元以上

　C.50万美元以上

　D.100万美元以上

9.债券的票面要素主要有(　　)等。

　A.票面价值

　B.票面利率

　C.偿还期限

　D.债券发行者名称

10.外汇产品风险不包括(　　)。

　A.汇率风险

　B.信用风险

　C.操作风险

　D.流动性风险

11.下列属于衡量家庭财务结构指标的是(　　)。

　A.理财成就率

　B.资产负债率

　C.财务自由度

　D.资产成长率

12.下列四种理财计划中，对投资者而言预期收益率最高的是(　　)。

　A.固定收益理财计划

　B.最低收益理财计划

　C.保本浮动收益理财计划

　D.非保本浮动收益理财计划

13.下列有关投资的说法中，错误的是(　　)。

　A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

　B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券

　C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

　D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资

14.在固定收益理财计划中，承担投资风险的是(　　)。

　A.银行

　B.投资者

　C.银行和投资者各承担一半

　D.监管部门

15.下列选项中，属于资产配置观念的是(　　)。

　A.将所有资金分批买进不同性质的股票

　B.将所有资金分批买进不同的共同基金

　C.将所有资金以不同形式持有

　D.将所有资金以不同资产持有

16.张三的投资组合包括股票和债券，金额分别为股票25万元及债券45万元，预计今年股票的投资报酬率为20%，债券为5%，那么今年张三的投资组合的预期报酬率为(　　)。

　A.10%

　B.12%

　C.14%

　D.16%

17.年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是(　　)。

　A.平衡型基金

　B.未上市股票

　C.上市高科技股票

　D.债券

18.常规性收入一般在(　　)的基础上预测其变化率即可。如工资等。

　A.上一年

　B.下一年

　C.今年

　D.前一年

19.经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和(　　)。

　A.最终目标

　B.最终决定

　C.最终收益

　D.中期目标

20.(　　)是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

　A.投资活动

　B.经营活动

　C.风险收益

　D.企业规划

21.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定:保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益，下列选项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是(　　)。

　A.期限调整

　B.币种转换

　C.最终支付货币的选择权

　D.最终支付工具的选择权

22.下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是(　　)。

　A.引导客户需求

　B.客户价值分析

　C.客户信息收集

　D.引导新的金融产品消费

23.下列选项中，不属于客户管理体系的是(　　)。

　A.建立个人客户数据库

　B.客户资源的整合

　C.培养和选拔专业的客户经理，提高理财人员的素质

　D.将客户价值进行细分

24.下列选项中，不属于营销预算的确定方法的是(　　)。

　A.学习型方法

　B.竞争型方法

　C.零起点方法

　D.任务型方法

25.制定保险规划的首要任务，就是确定(　　)。

　A.可保利益

　B.保险金额

　C.保险范围

　D.保险标的

26.保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的(　　)金额。

　A.最低

　B.适中

　C.最高

　D.合适

27.个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括(　　)。

　A.个人税收制度

　B.国家军事政策

　C.个人养老制度

　D.企业年金制度

28.与客户沟通时的非语言技巧不包括(　　)。

　A.面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑

　B.交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答

　C.在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服

　D.保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神

29.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报(　　)审批。

　A.中国人民银行

　B.中国证监会

　C.中国银监会

　D.国家外汇管理局

30.在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是:信誉良好，近(　　)内未发生损害客户利益的重大事件。

　A.半年

　B.一年

　C.两年

　D.三年

31.客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的(　　)。

　A.中心内容

　B.重点内容

　C.核心内容

　D.根本内容

32.下列哪一项不属于超值维护的作用形式(　　)。

　A.维护内容超出了常规金融维护的范围

　B.高科技，现代化

　C.通过维护使客户受益

　D.进行感情投资

33.银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当(　　)。

　A.按照正常渠道反映和申诉

　B.抛开个人利益，放弃申诉

　C.遵从处分决定，维护组织权威

　D.向同事表达个人不满

34.道德建设和道德教育的最终目的是(　　)。

　A.使道德成为约束人们行为的最终标准

　B.使道德代替法律之上成为人们的行为准则

　C.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践

　D.使道德成为法律的一部分

35.保险代理机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意。重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计年度会计报表净资产的(　　)。

　A.60%

　B.50%

　C.40%

　D.30%

36.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额(　　)外汇局批准的投资购汇额度。

　A.应计入

　B.不计入

　C.由投资者选择是否计入

　D.由商业银行选择是否计入

37.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是(　　)。

　A.一个月

　B.两个月

　C.半年

　D.一年

38.商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照(　　)的标准来划分的。

　A.开展业务的对象

　B.资金来源和用途

　C.资金数额大小

　D.商业银行是否国有

39.在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下，证券交易所、证券业协会应依法实行(　　)管理。

　A.自愿性

　B.自发性

　C.自律性

　D.公开性

40.对银行业相关职务犯罪的规定中，以贪污(　　)万元作为是否判处死刑的数额界限。

　A.10

　B.20

　C.50

　D.100

二、多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.下列有关中国人民银行在《中国人民银行法》颁布前后对商业银行开展个人理财业务监督管理方面的说法正确的是:(　　)。

　A.该法颁布之前，其直接审批、监管金融机构

　B.该法颁布之后，其监督管理职能移交给新成立的银行业监督管理机构

　C.该法颁布之后，为维护币值稳定以及对金融市场进行宏观调控，其还可以对商业银行进行监督管理

　D.该法颁布之后，其主要专注于货币政策的制定和执行

2.以下各项中属于商业银行开展业务最基本要求的有:(　　)。

　A.风险管理

　B.银行从业人员素质

　C.内部控制制度

　D.严格授权管理制度

3.个人理财业务中的财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，(　　)。

　A.分析客户承受风险的能力

　B.向客户提供投资建议

　C.协助客户设定其个人或家庭的理财目标

　D.进行个人投资产品推介

4.投资品分析是指商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供(　　)等专业化服务。

　A.分析客户承受风险的能力

　B.投资建议

　C.协助客户设定其个人或家庭的理财目标

　D.个人投资产品推介

5.非保证收益型理财计划可以分为:(　　)。

　A.保证收益型理财计划

　B.保本收益理财计划

　C.保本浮动收益理财计划

　D.非保本浮动收益理财计划

6.根据我国《公司法》的规定，可发行公司债的有:(　　)。

　A.股份有限公司

　B.有限责任公司

　C.国有独资企业

　D.国有控股企业

7.证券投资基金的收益主要有:(　　)。

　A.资本利得

　B.存款利息收入

　C.债券利息

　D.红利收入

8.根据所反映的不同经济含义，财务比率可分为(　　)等方面的财务比率。

　A.反映偿债能力

　B.营运能力

　C.获利能力

　D.现金偿还

9.根据举借国债所筹集资金使用方向的不同，国债可以分为:(　　)。

　A.赤字国债

　B.建设国债

　C.战争国债

　D.特种国债

10.根据债券是否内含选择权，可分为:(　　)。

　A.可赎回债券

　B.偿还基金债券

　C.可转换债券

　D.带认股权证的债券

11.目前，我国的投资理财类保险品种主要有:(　　)。

　A.家庭财产保险

　B.投资联结保险

　C.分红保险

　D.万能保险

12.股票投资的收益由(　　)组成。

　A.股息收益

　B.资本利得

　C.再投资收益

　D.公积金转增收益

13.根据权证行权时所买卖的标的股票来源不同，可分为:(　　)。

　A.认股权证

　B.备兑权证

　C.认购权证

　D.认沽权证

14.除了风险特征外，还有许多其他的理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响，这些特征主要有:(　　)。

　A.投资渠道偏好

　B.知识结构

　C.生活方式

　D.个人性格

15.下列属于客户中长期目标的有:(　　)。

　A.购房

　B.购车

　C.家用电器的购买

　D.退休生活安排

16.下列关于投资者要求的投资报酬率的说法，正确的有:(　　)。

　A.无风险报酬率越高，要求的报酬率越高

　B.它是一种机会成本

　C.风险程度越高，要求的报酬率一般越高

　D.与市场的正相关性越大，要求的报酬率越高

17.投资于国库券要考虑的因素有:(　　)。

　A.违约风险

　B.再投资风险

　C.利率风险

　D.购买力风险

18.客户关系管理系统的具体应用主要体现在:(　　)。

　A.销售自动化

　B.客户资料收集

　C.营销自动化

　D.商业智能

19.银行提高客户满意度的三个重要途径是:(　　)。

　A.创建一个以客户为中心，并对产品或服务进行公开反馈的环境

　B.提高银行改进产品和服务的能力

　C.解决受理的全部投诉

　D.由专人负责客户投诉事宜

20.控制营销效率主要需要控制(　　)。

　A.销售促进效率

　B.销售队伍效率

　C.广告效率

　D.营销管理系统的效率

21.直接法的特点包括:(　　)。

　A.市场无限大，客户处处有

　B.无得失心

　C.以量取质

　D.先入为主

22.商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括(　　)等方面。

　A.专业称职

　B.谨慎客观

　C.保守秘密

　D.公正公平

23.在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到(　　)等方面。

　A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离

　B.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

　C.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用

　D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

24.建立银行职业道德是一项长期而紧迫的任务，需要建立常态机制，包括:(　　)。

　A.建立宣传、组织、监察等相关部门的工作协调制度

　B.纳入各级部门的总体规划，纳入职工的培训计划

　C.对重视程度高、工作有创新、实际效果好的部门要给予奖励

　D.坚持“贯穿”工作原则

25.以下属于非法人组织的有:(　　)。

　A.依法登记领取营业执照的私营独资企业

　B.中华慈善总会

　C.经核准登记领取营业执照的乡镇企业

　D.各商业银行设在各地的分支机构

三、判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.从工作的内容上来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是相同的。(　　)

2.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。(　　)

3.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式承担。(　　)

4.利率互换是指双方在未来一定时期内将同种货币的同样名义本金的现金流相互交换，是以不同的利率指标(包含浮动利率或固定利率)作为交换的基础金融工具。(　　)

5.结构化金融衍生品是运用金融工程结构化方法，将若干种基础金融商品和金融衍生品相结合设计出的新型金融产品。(　　)

6.外汇银行报价有即期汇率、远期汇率、掉期汇率等。(　　)

7.股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。系统性风险可以通过投资组合实现风险分散。(　　)

8.开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金运作方式。(　　)

9.可转换债券提供的收益率要比其他条件相同的普通债券的收益率高。(　　)

10.销售人员片面地强调理财产品高收益，而不强调相对应的风险水平容易产生不当销售。(　　)

11.目前，我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育。(　　)

12.为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。(　　)

13.营业成本是一个重要项目，它的高低决定了企业营业活动的毛利。(　　)

14.CRM的灵魂是数据挖掘。(　　)

15.一个银行或一个事业部的营销效益可以从营销导向的五种主要属性的不同程度上反映出来:客户观念、整合营销组织、充分的营销信息、战略导向和工作效率。(　　)

16.客户排序表记载了本年度客户的相关信息。(　　)

17.就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。(　　)

18.对善变的人要自始至终保持冷静机制，要适时运用幽默技巧来旁敲侧击，点到为止。(　　)

19.营销管理包括营销方案管理、营销任务管理、销售服务管理和价格管理等。(　　)

20.个人理财业务人员的提问方式可以采取开放式的提问、封闭式的提问和重申式的提问。(　　)

21.商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。(　　)

22.商业银行应当在确保利润水平的基础上对存款本金和利息进行支付。(　　)

23.在从事银行工作的过程中，要优先处理大额交易和简单交易，以提高工作效率。(　　)

24.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险包括:法律风险、操作风险和声誉风险。(　　)

25.如果合同成立，则当事人在订立合同的过程中知悉的内容不得泄露;若合同不成立，则无此要求。(　　)