银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(四)

银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(四)

一、单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.人口环境对个人理财业务的影响表现在(　　)个方面。

　A.一

　B.两

　C.三

　D.四

2.商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是(　　)业务。

　A.综合理财规划

　B.投资规划

　C.投资品分析

　D.财务策划

3.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(　　)。

　A.财务规划服务

　B.理财顾问服务

　C.综合理财服务

　D.投资顾问服务

4.金融衍生工具有四类交易主体:套期保值者、投机者、套利者和(　　)。

　A.经济人

　B.风险对冲者

　C.跨时套利者

　D.经纪人

5.下列关于外汇期货交易，说法不正确的有(　　)。

　A.外汇期货交易，又称货币期货

　B.它是以货币为标的物的合约

　C.它是金融期货中最早出现的品种

　D.外汇期货交易的主要品种有:美元、欧元、英镑、德国马克等

6.货币市场基金最早创设于1972年的(　　)。

　A.美国

　B.伦敦

　C.巴黎

　D.伯尔尼

7.个人和家庭主要的投资来源是(　　)。

　A.收入

　B.支出

　C.储蓄

　D.现金流量

8.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是(　　)。

　A.契约型基金

　B.公司型基金

　C.封闭型基金

　D.开放型基金

9.两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是(　　)。

　A.金融远期合约

　B.金融期货合约

　C.金融期权合约

　D.金融互换合约

10.债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的(　　)特征。

　A.偿还性

　B.流动性

　C.收益性

　D.安全性

11.股票组合挂钩型理财计划中一篮子股票的平均涨幅就是理财计划的(　　)。

　A.理财收益率

　B.实际收益率

　C.合理收益率

　D.预期收益率

12.通常情况下，流动性比率应保持在(　　)左右。

　A.1

　B.2

　C.3

　D.4

13.其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等(　　)，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

　A.实物资产

　B.流动资产

　C.固定资产

　D.非流动资产

14.风险必须是大量标的均有遭受损失的(　　)。

　A.必要性

　B.可能性

　C.前提

　D.确定性

15.下列不是提升资产增长率方法的是(　　)。

　A.降低生息资产占总资产的比重

　B.降低净资产占总资产的比重

　C.提高投资报酬率

　D.提升储蓄率

16.在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是(　　)。

　A.利息收入

　B.佣金收入

　C.工资

　D.年终奖金

17.假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是(　　)。

　A.10%

　B.11%

　C.9%

　D.12%

18.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是(　　)。

　A.风险低

　B.管理简单

　C.业务广

　D.经营收益稳定

19.平衡型和债券型基金最适合(　　)投资者。

　A.保守型

　B.均衡型

　C.进取型

　D.轻度保守型

20.银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，下列不属于客户可能提出的其他要求的是(　　)。

　A.收入的保护

　B.资产的保护

　C.客户死亡情况下的债务减免

　D.投资人和风险预测之间的矛盾

21.(　　)是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

　A.认知需要

　B.预算支出

　C.现金管理

　D.理财计划

22.营销的危机管理不包括(　　)。

　A.历史与潜在危机

　B.明确任务

　C.末期战略步骤

　D.初期战略步骤

23.个人理财的业务流程不包括(　　)。

　A.收集资料

　B.建立与客户的关系

　C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易

　D.倾听客户的诉求

24.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力;为充电学习和充实生活准备必要的资金;为购置房产准备首付资金;如果计划创业，为创业积累资金是(　　)个人理财的主要任务。

　A.求学成长期

　B.成家立业期

　C.年富力强期

　D.稳定成熟期

25.下列选项中，不属于访问客户样本内容的是(　　)。

　A.设计客户访问问卷

　B.对客户价值进行分析

　C.抽取客户样本

　D.访问客户样本

26.从业人员的亲朋好友，过去曾与之结缘的人被称作(　　)。

　A.“五同”

　B.“缘故”

　C.“亲缘”

　D.“五缘”

27.(　　)是维持客户数量的基本手段。

　A.缘故法

　B.间接法

　C.介绍法

　D.直接法

28.营销效率控制不包括(　　)。

　A.广告效率

　B.销售进度效率

　C.销售队伍效率

　D.销售促进效率

29.赞美的四大法则不包括(　　)。

　A.事先准备些赞美的话，背下来

　B.要融入客户的公司和家庭

　C.一定要简要、白话、流利顺畅，要讲平常所说的话

　D.要有创意，赞美别人赞美不到的地方

30.下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是(　　)。

　A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题

　B.用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者

　C.个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈记录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息

　D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题

31.银行从业人员职业道德的基本尺度是(　　)。

　A.遵守法规，依法办事

　B.恪尽职守，专业胜任

　C.廉洁奉公，不谋私利

　D.客观公正，无私奉献

32.以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是(　　)。

　A.100元现金

　B.一枚金戒指

　C.某超市的购物卡

　D.一张美容院的优惠券

33.商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前(　　)，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

　A.5日

　B.10日

　C.15日

　D.20日

34.商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是:公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的(　　)，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事2年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工作经历。

　A.1/2

　B.1/3

　C.2/3

　D.5/3

35.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指(　　)。

　A.企业法人

　B.机关法人

　C.社会团体法人

　D.事业单位法人

36.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为(　　)三类。

　A.委托代理、法定代理和指定代理

　B.委托代理、业务代理和职务代理

　C.业务代理、法定代理和指定代理

　D.约定代理、指定代理和委托代理

37.我国证券交易所的设立和撤销由(　　)决定。

　A.证券业协会

　B.大型证券公司

　C.中国证券监督管理委员会

　D.国务院

38.信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币(　　)。

　A.2万元(含2万元)

　B.3万元(含3万元)

　C.4万元(含4万元)

　D.5万元(含5万元)

39.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括(　　)。

　A.交易限额

　B.错配限额

　C.止损限额

　D.风险价值限额

40.下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是(　　)。

　A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿

　B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证

　C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿

　D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知

二、多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括:(　　)。

　A.保险规划

　B.退休规划

　C.财务策划

　D.投资品分析

2.个人理财的范围包括安排和规划:(　　)。

　A.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入

　B.日常生活的固定支出和临时支出

　C.融资计划和投资计划

　D.因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理

3.股票具有(　　)的特征。

　A.收益性

　B.流动性

　C.风险性

　D.永久性

4.按照股东所享有的权益不同，股票可分为:(　　)。

　A.记名股票

　B.不记名股票

　C.普通股票

　D.优先股票

5.金融市场主要交易工具有:(　　)。

　A.货币头寸

　B.金融衍生品

　C.股票和外汇

　D.票据和债券

6.按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为:(　　)。

　A.美式权证

　B.欧式权证

　C.英式权证

　D.百慕大权证

7.属于基础金融衍生产品的主要有:(　　)。

　A.远期

　B.即期

　C.期货

　D.互换

8.根据客户不同的理财价值观，可以将客户分为:(　　)。

　A.蚂蚁族

　B.蟋蟀族

　C.蜗牛族

　D.慈鸟族

9.家庭财务报表包括:(　　)。

　A.资产负债表

　B.预算表

　C.损益表

　D.现金流量表

10.下列属于金融性资产的有:(　　)。

　A.现金

　B.股票

　C.国债

　D.专利权

11.根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的:(　　)。

　A.风险性

　B.流动性

　C.安全性

　D.盈利性

12.下列关于损失频率和损失幅度矩阵的说法，正确的有:(　　)。

　A.当两者都高时，应选择预防和自留

　B.当两者都低时，应选择自留和预防

　C.当两者都高时，应选择回避、预防和抑制、转移以及自留

　D.当两者都低时，应选择预防和抑制以及转移

13.下面哪些是年金的表现形式?(　　)。

　A.固定资产折旧

　B.分期偿还贷款

　C.发放养老金

　D.分期付款赊购

14.对客户进行诊断的步骤有:(　　)。

　A.设计客户访问问卷

　B.访问客户(包括潜在客户)

　C.访问客户样本

　D.抽取客户样本

15.倾听客户的意见需要做到:(　　)。

　A.关注客户损益表

　B.关注客户的抱怨和表扬

　C.主动询问客户

　D.把客户的意见汇报给上级

16.客户资源整合需要注意:(　　)。

　A.注重新客户的开发

　B.注重并鼓励客户的互动参与

　C.必须加强对客户价值的识别和判断

　D.老客户是银行客户资源整合的重点

17.根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为:(　　)。

　A.顶端客户

　B.中端客户

　C.低端客户

　D.高端客户

18.一般而言，理财顾问服务的特点有:(　　)。

　A.顾问性

　B.专业性

　C.综合性

　D.制度性

19.客户关系管理的目标有:(　　)。

　A.促进公司盈利

　B.拓展市场

　C.保留客户

　D.提高效率

20.客户价值细分是根据(　　)来划分的。

　A.客户当前价值

　B.客户历史价值

　C.客户贴现价值

　D.客户增值价值

21.与客户沟通是一项持续不断的工作，而不是在沟通前一天才必须做的事。因此，银行从业人员应高度重视沟通前的哪些准备工作?(　　)。

　A.明确沟通目标

　B.研究客户的资料

　C.选择沟通方式

　D.确定拜访的时间

22.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括:(　　)。

　A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

　B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

　C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

　D.具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

23.证券交易内幕信息的知情人包括(　　)等。

　A.由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员

　B.证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员

　C.保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员

　D.国务院证券监督管理机构规定的其他人

24.爱岗敬业、忠于职守在银行从业人员日常工作中的体现主要是:(　　)。

　A.爱银行

　B.爱国家

　C.爱同事

　D.爱客户

25.根据《民法通则》的规定，法人应具备的条件包括:(　　)。

　A.依法成立

　B.有必要的资产和经费

　C.有自己的名称、组织机构和场所

　D.能够独立承担民事责任

三、判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。(　　)

2.理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。(　　)

3.按照保险性质划分，可以将保险分为自愿保险和强制保险。(　　)

4.《中华人民共和国信托法》将信托定义为:“是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或者处分的行为。”(　　)

5.远期股权合约是指在将来某一特定日期按约定的价格交付一定数量单个股票或一篮子股票的协议。(　　)

6.按照年金发生期间与计息期间是否一致划分，年金可分为有限年金和无限年金。(　　)

7.多样化程度增加可以降低投资组合的总风险，实际上是减少系统风险。(　　)

8.对风险资产和无风险资产的配置就是要在一定风险下获取最大的预期回报，并且在一定预期回报下承担最小的风险。(　　)

9.个人/家庭风险管理分为风险控制和风险融资两类。风险控制是指针对可能诱发风险事故的各种风险因素，采取相应措施，在损前减少风险发生概率的预防措施和损后改变风险状况的减损措施，其核心是将消除和减少风险的成本分摊在一段时期内，以减少巨大损失的冲击，稳定财务支出和生活水平。(　　)

10.投资策略根本上说是根据投资目标和风险承受能力确定的一个客观期望。(　　)

11.人民币的升值对理财计划产生的风险是流动性风险。(　　)

12.对投资者而言，保本型理财计划一定不存在本金风险。(　　)

13.在理财规划中不仅要考虑客户的工资收入和支出，还要考虑客户的性格、消费观念、投资理念等因素。(　　)

14.客户的需要首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容。(　　)

15.危机管理中只需要基于危机的类型、严重程度作出适当的反应，只提供需要的信息。(　　)

16.当与客户建立联系后，个人理财业务人员应该收集资料，了解、分析和评价客户。(　　)

17.银行从业道德操守属于道德范畴，而银行从业法律则是属于法律范畴，两者是不相关的。(　　)

18.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求:保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。(　　)

19.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括止损限额。(　　)

20.中间业务是指商业银行运用自己的资金代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。(　　)

21.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力。(　　)

22.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。(　　)

23.《证券法》规定，禁止法人非法利用他人账户从事证券交易;禁止法人出借自己或者他人的证券账户。(　　)

24.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。(　　)

25.所谓理财产品计划，就是指商业银行在对实际客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群进行销售的资金投资和管理计划。(　　)