一、单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.投资顾问服务
2.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
3.金融市场常被看做是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这说明了国民经济具有( )。
A.调节功能
B.集聚功能
C.资源配置功能
D.反映功能
4.商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。
A.银行
B.客户
C.银行和客户双方
D.银行和客户协商
5.不是债券收益率衡量方法的是( )。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.远期收益率
D.提前输回收益率
6.下列属于弹性支出的是( )。
A.水电费
B.房屋分期付款
C.房屋维修
D.交通费
7.假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是( )。
A.10%
B.11%
C.9%
D.12%
8.一般认为，速动比率( )1较为理想。
A.等于
B.大于
C.小于
D.大于等于
9.下列有关投资的说法中，错误的是( )。
A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资
B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资
10.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力;为充电学习和充实生活准备必要的资金;为购置房产准备首付资金;如果计划创业，为创业积累资金是( )个人理财的主要任务。
A.求学成长期
B.成家立业期
C.年富力强期
D.稳定成熟期
11.个人理财中，收入可概括分为( )。
A.现金收入与非现金收入
B.工作收入与理财收入
C.正职收入与兼职收入
D.薪资收入与红利收入
12.收益动态(区间)理财计划是一种( )。
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
13.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期(交割日)买卖某种标的金融资产(或金融变量)的合约是( )。
A.金融远期合约
B.金融期货合约
C.金融期权合约
D.金融互换合约
14.在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会( )同期银行定期存款利率。
A.低于
B.高于
C.等于
D.不低于
15.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。
A.需求的分散性与低风险性
B.需求的广泛性与动态性
C.需求的交融性与开放性
D.需求的差异性与层次性
16.下面选项中，不是数据仓库的基本特征的是( )。
A.集成性
B.数据仓库应用是一个典型的网络结构
C.面向主题
D.易失性
17.客户维护不包括( )。
A.尊重客户
B.银行利益最大化
C.不为难客户
D.替客户着想
18.营销预算方案的内容不包括( )。
A.营销目标
B.营销日历
C.营销人员培训
D.项目计划总结
19.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到( )。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意度以及如何改变这些因素有新的体会
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级
20.( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A.个人储蓄
B.财务信息
C.负债率
D.财务认知
21.个人理财的业务流程不包括( )。
A.收集资料
B.建立与客户的关系
C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易
D.倾听客户的诉求
22.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。
A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时
23.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在( )美元(或等值外币)以上。
A.6000
B.5000
C.4000
D.3000
24.我国《个人所得税法》规定:工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为( )。
A.5%～40%
B.3%～40%
C.5%～45%
D.8%～45%
25.尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行( )。
A.现今规划
B.未来规划
C.规划未来
D.日日规划
26.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的( )前报中国银行业监督管理委员会。
A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.4月底
27.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。
A.期限错配限额
B.止损限额
C.期权限额
D.风险价值限额
28.申购新股型理财计划属于( )。
A.结构型理财产品
B.固定收益型产品
C.套利型理财产品
D.衍生工具联结型产品
29.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( )。
A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
30.下列选项中，不属于营销预算的确定方法的是( )。
A.学习型方法
B.竞争型方法
C.零起点方法
D.任务型方法
31.( )是市场经济的基石，也是银行从业人员和银行的安身立命之本。
A.效益
B.增值
C.法律
D.诚信
32.十周岁以上十八周岁以下的未成年人根据《民法通则》对自然人的分类标准应属于( )。
A.完全民事行为能力人
B.限制民事行为能力人
C.缺乏民事行为能力人
D.无民事行为能力人
33.当对格式条款有两种以上解释的时候，应当采取这样的做法:( )。
A.应当作出有利于提供格式条款一方的解释
B.应当作出不利于提供格式条款一方的解释
C.应当诉诸法院寻求解决途径
D.应当分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳
34.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这一行为属于( )。
A.违法行为
B.先履行抗辩权
C.同时履行抗辩权
D.不安抗辩权
35.在进行现场检查的时候，检查人员应不少于( )。
A.2人
B.3人
C.5人
D.10人
36.保险合同分为财产保险合同和( )。
A.医疗保险合同
B.人身保险合同
C.人寿保险合同
D.工伤保险合同
37.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
38.商业银行个人理财业务可以分为理财顾问业务和综合理财业务，这是按照( )不同进行划分的。
A.管理运作方式
B.资金运作方式
C.资金保存方式
D.客户身份
39.综合理财服务中，按照客户获取收益方式的不同，可以把综合理财服务的理财产品分为两种，即( )。
A.即时性理财产品和非即时性理财产品
B.分红型理财产品和非分红型理财产品
C.一年期理财产品和多年期理财产品
D.保障收益理财产品和非保障收益理财产品
40.商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和( )两个层面的内部监督机制。
A.银行党委
B.银行高管理事会
C.客户监督委员会
D.审计部门独立审计
二、多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:( )。
A.股票
B.基金
C.人民币理财产品
D.外汇理财产品
2.个人理财的目标有:( )。
A.增加收入和实现财富最大化
B.减少不必要的支出
C.提高生活质量
D.防范风险和储备未来的养老所需
3.下列属于金融市场功能的是:( )。
A.交易功能
B.调节功能
C.反映功能
D.避险功能
4.根据信托财产的初始形态和信托目的分类，可将信托公司为个人提供的信托业务分为:( )。
A.资金信托
B.财产信托
C.赡养信托
D.不动产业务信托
5.股票投资的非系统风险包括:( )。
A.经营风险
B.市场风险
C.财务风险
D.信用风险
6.同时满足以下条件的证券组合，称为有效组合:( )。
A.在各种风险条件下，提供最大的预期收益率
B.在各种风险条件下，提供最小的预期收益率
C.在各种预期收益率的水平条件下，提供最大的风险
D.在各种预期收益率的水平条件下，提供最小的风险
7.按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有:( )。
A.利率挂钩型理财计划
B.汇率挂钩型理财计划
C.信托挂钩型理财计划
D.信用挂钩型理财计划
8.按照选择权的性质划分，金融期权可以分为:( )。
A.买入期权
B.卖出期权
C.欧式期权
D.美式期权
9.马斯洛理论中的人类需求包括:( )。
A.生理需求
B.安全需求
C.社交需求
D.自我实现需求
10.偿债能力是指企业清偿到期债务的能力。而企业短期偿债能力的衡量指标主要有:( )。
A.负债比率
B.现金比率
C.速动比率
D.流动比率
11.假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为:( )。
A.900元
B.880元
C.920元
D.890元
12.下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有:( )。
A.财务自由度
B.理财成就率
C.资产增长率
D.相对收支比率
13.下列关于债务管理的说法，正确的有:( )。
A.有钱就还，随借随还
B.本金平均摊还
C.尽量拖延还款
D.设定最低还款额的弹性还款法
14.下面哪些属于可变现资产?( )。
A.现金
B.古董字画
C.活期存款
D.股票
15.与客户维护好关系需要做到:( )。
A.尊重客户
B.替客户着想
C.不为难客户
D.信守原则
16.个人理财业务人员向客户的提问方式主要有:( )。
A.开放式的提问
B.专业性的提问
C.重申式的提问
D.封闭式的提问
17.根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为:( )。
A.玉质客户
B.铅质客户
C.金质客户
D.铁质客户
18.发现客户的几种主要方法:( )。
A.介绍法
B.缘故法
C.直接法
D.间接法
19.商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括( )等方面。
A.正直诚信
B.勤勉尽责
C.遵纪守法
D.廉洁自律
20.银行职业道德与法律法规的联系具体表现在:( )。
A.银行从业法律是银行从业道德传播的有效途径
B.道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C.道德和法律在某些情况下会相互转化
D.对银行来说道德就是法律，法律就是道德
21.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险主要包括:( )。
A.法律风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险
22.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况
C.当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式
D.当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况
23.《证券法》规定，禁止任何人以( )手段操纵证券市场。
A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
D.以其他手段操纵证券市场
24.根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是:( )。
A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算
B.清算组在清算期间行使的职权之一是:通知、公告债权人
C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动
D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认
25.商业银行个人理财业务包括以下内容:( )。
A.为个人客户提供财务分析
B.作为代理人代替个人客户从事买房等事务
C.作为个人客户的投资顾问
D.为个人客户提供资产管理的专业化服务
三、判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1.按照交易市场的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。( )
2.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等。( )
3.个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。( )
4.单利计息是在存贷期限内仅以本金乘以利率计算利息，不管时间多长，所生利息均不加入本金重复计算利息的计息方法。( )
5.卖出期权又称看跌期权，是指在到期日或在到期日为止的期间内，卖方拥有按照事先约定的执行价格出售一定数量基础金融工具的权利。( )
6.非系统风险是指由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响。( )
7.一般情况下，存货周转率越高越好，当企业的营运资金不变时，存货周转率越高，同等金额的营运资金就可以创造出更多的销售收入，从而增加企业的盈利。( )
8.蚂蚁族人群由于储蓄较多，月现金流入大于支出，因此是最值得提倡的。( )
9.商业银行理财计划按照客户收取收益方式的不同分为保本型理财计划和非保本型理财计划。( )
10.用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了对银行的负债，因此，没有引起现金的净流入。( )
11.根据投资品的具体形态，可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。( )
12.战术性资产配置策略包括资产类别选择、投资组合中各类资产的适当搭配，以及对这些搭配资产进行适时管理。( )
13.投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益，因此，投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。( )
14.信息存储和数据挖掘技术能够实现客户利润最大化和银行价值最大化之间的平衡。( )
15.销售人员道德风险是指销售人员为了自身的私利，在销售过程中进行损害银行的活动。( )
16.在绘制客户金字塔时，当确定好客户及“客户行为变量”后，应该确定客户金字塔各层次间的界限。( )
17.建立完善的客户管理体系包括客户资源的整合、建立个人客户数据库，以及培养和选拔专业的客户经理，提高理财人员的素质这三个方面。( )
18.选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的首要环节。( )
19.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。( )
20.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。( )
21.个人理财业务人员与其所在机构的关系，是一种竞争关系。( )
22.中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。( )
23.商业银行理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。( )
24.在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满1年的个人，从中国境内取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。( )
25.在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。( )
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