银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(九)

银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(九)

一、单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由(　　)行使。

　A.中国银监会

　B.相对应级别的政府部门

　C.客户联盟

　D.中国人民银行

2.《银行业监督管理法》中所规定的监管对象范围不包括(　　)

　A.中国银行

　B.某市信用合作社

　C.中国人民银行

　D.某镇农村信用合作社

3.短期政府债券的发行人是(　　)。

　A.证券交易所

　B.中央银行

　C.中央政府

　D.投资银行

4.不属于债券的交易形式的是(　　)。

　A.现货交易

　B.回购交易

　C.逆回购交易

　D.期货交易

5.1981年，(　　)与世界银行签署的利率互换协议是世界上第一份利率互换协议。

　A.海尔

　B.IBM

　C.洛克公司

　D.联想

6.不属于房地产投资方式的是(　　)。

　A.房地产购买

B房地产租赁

　C.房地产信托

　D.房地产交易

7.银行业监督管理委员会的监督管理措施、公众监督与(　　)共同构筑起银行业监管的完整体系。

　A.行业自律

　B.宏观调控

　C.央行政策

　D.行政部门监管

8.中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括(　　)。

　A.重组

　B.代管

　C.撤销

　D.依法宣告破产

9.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。

　A.20小时

　B.一天

　C.一周

　D.一个月

10.速动比率也称酸性测试比率，指速动资产与流动负债的比率。一般认为，速动比率为(　　)较为理想。

　A.1

　B.1.2

　C.1.5

　D.2

11.财产保险属于客户可能提出的其他要求中的哪项?(　　)。

　A.收入的保护

　B.资产的保护

　C.客户死亡情况下的债务减免

　D.投资目标与风险预测之间的矛盾

12.针对客户由于对于投资产品和投资风险的认识不足而提出的一些不切实际的要求该怎样办?(　　)。

　A.置之不理

　B.更换话题

　C.加强沟通

　D.请示上司

13.(　　)的客户个人信息可以通过客户数据登记表获得。

　A.少数量

　B.大部分

　C.相当一部分

　D.所有

14.下列哪一项不属于有效倾听应做到的?(　　)。

　A.专心致志地听

　B.有鉴别地听

　C.适当地可以争论

　D.不要抢着说话

15.(　　)是银行从业人员开发客户的关键环节。

　A.倾诉

　B.拜访

　C.沟通

　D.认知

16.概括起来说，要做到爱岗敬业，就必须忠于职守、清正廉洁、勤奋工作、尽职尽责，这是因为爱岗敬业就必须树立(　　)的思想。

　A.不断创新

　B.爱国主义

　C.集体主义

　D.为人民服务

17.在一次监管人员的现场检查工作中，以下哪位员工的做法是正确的(　　)。

　A.小张知道同事昨天的一次违规操作，但是两人关系较好，小张决定不声张

　B.小王按照工作计划的内容填写了自己的实际工作表格，事实上有部分工作还没有完成

　C.小李由于发高烧，只好请假，结果错过了监管人员了解情况的时间

　D.老马由于迟到，没有足够的时间准备所需材料，就把手头的材料交给监管人员并宣称是全部材料

18.关于委托人、受托人、受益人的叙述，下列各项错误的是(　　)。

　A.受托人有重大过失的，委托人有权申请人民法院解任受托人

　B.受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人

　C.委托人不指定或者无能力指定时，由受益人选任新受托人

　D.受益人无民事行动能力的，依法由其监护人代任新委托人

19.金融机构应当履行的反洗钱业务不包括(　　)。

　A.建立反洗钱行为处罚制度

　B.建立反洗钱内部控制制度

　C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

　D.建立大额交易和可疑交易报告制度

20.根据(　　)的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。

　A.合约标的物

　B.合约涉及领域

　C.合约签立人

　D.合约格式

21.关于期货交易所的说法错误的是(　　)。

　A.期货交易所是以盈利为目的的

　B.实行自律性管理

　C.以其全部财产承担民事责任

　D.负责人由国务院期货监督管理机构任免

22.在以下事务中:①信托投资②股票投资③非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是(　　)。

　A.②

　B.①③

　C.①②③

　D.均不得从事

23.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额(　　)外汇局批准的投资购汇额度。

　A.不计入

　B.双倍计入

　C.半额计入

　D.按80%比例计入

24.个人外汇账户按照主题类别可以区分为(　　)。

　A.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

　B.外汇结算账户和资本项目账户

　C.境内个人外汇账户和境内外汇储备账户

　D.境内外汇储备账户和境外个人外汇账户

25.商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行股权资本的债券是(　　)。

　A.政策性金融债券

　B.企业债券

　C.商业银行次级债券

　D.短期融资券

26.个人理财中，收入可概括分为(　　)。

　A.现金收入与非现金收入

　B.工作收入与理财收入

　C.正职收入与兼职收入

　D.薪资收入与红利收入

27.下列选项中，承受风险能力较高的是(　　)。

　A.理财目标弹性越大者

　B.年龄越大者

　C.资金需动用的时间离现在越近者

　D.负债比率越高者

28.下列不是战略性资产配置组合方法的选项是(　　)。

　A.恒定比例混合策略

　B.投资组合保险策略

　C.购买并持有策略

　D.选时策略

29.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到(　　)。

　A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

　B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意度以及如何改变这些因素有新的体会

　C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

　D.能够对客户进行分级

30.下列说法中正确的是(　　)。

　A.顶端客户是指销售收入排在前1%的活跃客户

　B.高端客户是指销售收入排在下一个9%的活跃客户

　C.中端客户是指销售收入排在下一个20%的活跃客户

　D.低端客户是指销售收入排在剩下70%的客户

31.商业银行应当按照(　　)规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

　A.国务院

　B.中国人民银行

　C.中国银监会

　D.中国银行业协会

32.《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在(　　)，以每个客户的名义单独立户管理。

　A.商业银行

　B.证券公司

　C.登记结算公司

　D.证券交易所

33.受托人以(　　)为限向受益人承担支付信托利益的义务。

　A.受托人财产

　B.托管人资产

　C.委托人财产

　D.信托财产

34.保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于(　　)。

　A.8小时

　B.10小时

　C.12小时

　D.15小时

35.商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向(　　)申请批准。

　A.中国人民银行

　B.中国证监会

　C.中国银监会

　D.中国银行业协会

36.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求:保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在(　　)以上。

　A.3万元

　B.4万元

　C.5万元

　D.6万元

37.商业银行应确定不同投资产品或理财产品的销售起点，其中，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在(　　)以上。

　A.1万元

　B.2万元

　C.5万元

　D.10万元

38.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括(　　)。

　A.期限误配金额

　B.期限错配金额

　C.期限缺配金额

　D.结算信用风险金额

39.个人理财业务中违反法律、法规的犯罪，大多都是金融犯罪，其中不包括(　　)。

　A.破坏金融管理秩序的犯罪

　B.金融诈骗

　C.人身伤害罪

　D.相关职务犯罪

40.商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行(　　)。

　A.分层管理

　B.分片管理

　C.分时段管理

　D.分风险管理

二、多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.保障收益理财产品计划表现为以下特点:(　　)。

　A.在计划中，商业银行可以承诺除保障收益以外的可获得收益

　B.是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

　C.关于承诺的最低收益风险由客户和银行共同承担

　D.计划中高于同期储蓄存款利率的保障收益，是对客户有附加条件的保障收益

2.下列是关于证券市场的功能表述，正确的是:(　　)。

　A.它能反映企业经营实力和财务状况

　B.它是政府银行对金融进行宏观调控的重要场所

　C.它是债券流通和变现的理想场所

　D.它是聚集资金的重要场所

3.债券投资的风险因素有:(　　)。

　A.价格风险

　B.通货膨胀风险

　C.违约风险

　D.提前偿付风险

4.个人的收入主要包括:(　　)。

　A.劳务收入

　B.版权收入

　C.投资收入

　D.其他收入

5.在与客户沟通中，处理“拒绝”问题的态度包括:(　　)。

　A.以平常心面对拒绝

　B.始终诚实与谦虚

　C.灵活处理

　D.千万不可争论

6.银行从业人员应当遵守职业操守，接受以下监督:(　　)。

　A.人员所在机构

　B.银行业自律组织

　C.监管机构

　D.社会公众

7.商业银行的实行自我经营，自担风险，在经营活动中要坚持“三性”原则，包括:(　　)。

　A.服务性原则

　B.安全性原则

　C.流动性原则

　D.效益性原则

8.银行业监督管理的目标包括:(　　)。

　A.保证商业银行的盈利，促进其发展壮大

　B.促进银行业的合法、稳健运行

　C.保证商业银行齐头并进，经营特色一致

　D.保护银行业公平竞争，提高行业竞争能力

9.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行:(　　)。

　A.经营状况严重恶化

　B.转移资产、抽逃资金以逃避债务

　C.丧失商业信誉

　D.大量更换公司内部人员

10.按金融衍生工具自身交易的方法和特点划分，可以分为(　　)等。

　A.金融远期合约

　B.金融期货

　C.金融期权

　D.金融互换

11.按发行主体分类，债券可分为:(　　)。

　A.政府债券

　B.公司债券

　C.金融债券

　D.信用债券

12.根据组织形式的不同，可以将证券投资基金分为:(　　)。

　A.契约型基金

　B.公司型基金

　C.开放式基金

　D.封闭式基金

13.从我国目前的形势看，我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象分为:(　　)。

　A.保本性资产

　B.股票类资产

　C.债券类资产

　D.风险性资产

14.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有:(　　)。

　A.固定收益率

　B.最低收益率

　C.预期最高收益率

　D.浮动收益率

15.银行建立CRM系统需要做到:(　　)。

　A.按银行需求进行选择

　B.选择CRM软件系统

　C.选择最便宜的

　D.选择质量最好的

16.商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。其中，需要强调的方面有:(　　)。

　A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

　B.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度

　C.商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

　D.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

17.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形采取相应措施，其中包括:(　　)等。

　A.限制资产转让

　B.没收部分财产

　C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力

　D.停止批准增设分支机构

18.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标挂钩的理财产品，挂钩的利率指标有:(　　)。

　A.伦敦银行间同业拆借利率

　B.纽约银行间同业拆借利率

　C.香港银行间同业拆借利率

　D.东京银行间同业拆借利率

19.下列行为中，属于不当销售的包括:(　　)。

　A.理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息

　B.理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险

　C.理财产品销售人员游说投资者进行过度投资

　D.理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定

20.以下关于个人理财业务与储蓄业务的不同之处，叙述正确的是:(　　)。

　A.两者都以商业银行为主体进行的，目的都是为了赚取利润

　B.前者的资金运用是定向的，后者的资金运用则是非定向的

　C.前者的风险一般是客户承担或者银行与客户共同承担，后者则是银行独立承担

　D.前者是向客户提供的一种服务方式，后者是银行的负债业务

21.下列关于商业银行自行开发理财产品的推介材料的表述，正确的有:(　　)。

　A.商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品销售部门提供产品介绍材料和宣传材料

　B.个人理财业务部门认为有必要对原有产品介绍和宣传材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致

　C.商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准

　D.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国人民银行报告

22.(　　)是商业银行进行理财顾问服务风险管理的必要步骤。

　A.确定理财计划

　B.了解产品

　C.了解客户

　D.合理销售

23.商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括:(　　)等。

　A.新产品的定义、性质与特征

　B.目标客户及销售方式

　C.主要风险及其测算和控制方法

　D.风险限额

24.本利平均摊还的特点有:(　　)。

　A.计算简便，每月偿还金额相等

　B.与利率连动

　C.偿还的利息金额较本金平均摊还小

　D.利用普通年金现值的算法，将各期偿还金额贴现到初期的总现值等于借款额，每月偿还的本利金额固定

25.下列属于损后目标的有:(　　)。

　A.提供损失的补偿

　B.担忧减轻目标

　C.防止家庭的破裂

　D.安全状况目标

三、判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.在推出理财产品的时候，商业银行可以无条件地向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保障收益率，这也是维护银行收益的通行做法。(　　)

2.证券投资基金按照其法律地位的不同，可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。(　　)

3.提前偿付是一种本金偿付额未超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式。(　　)

4.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。(　　)

5.营销关系中，最高层次应该是将产品与客户在知识结构上建立稳固的关系，使客户成为长期忠实的消费者。(　　)

6.银行工作人员在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息，离职后则不受此限。(　　)

7.银行从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益。(　　)

8.银行从业人员必须严守客户隐私，但是对大额交易和可疑交易要及时报告。(　　)

9.非法人组织是指那些还没有经过国家相关部门承认的团体，因而是非法的。(　　)

10.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。(　　)

11.期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。(　　)

12.ETF以复制和追踪某一市场指数(主要是股票指数)为目标，通过充分分散化的投资策略降低非系统风险，通过积极管理的方式最大限度地降低交易成本，以取得市场平均收益水平。(　　)

13.在保本浮动理财计划中，本金以外的投资风险由客户承担。(　　)

14.所有的商业银行理财计划都规定银行具有提前终止或赎回的条款。(　　)

15.银行对细分市场的投资不需要与银行的目标和资源保持一致。(　　)

16.消费者(投资者)道德风险主要是指投资者隐藏信息，将非法所得运用于个人理财投资。(　　)

17.营销审计是对一个银行或一个业务单位的营销环境、目标、战略和活动所作的全面的、系统的、独立的和不定期的检查。(　　)

18.投资联结保险最显著的特点是通过独立投资账户的投资基金实现投资功能，但失去了保险的保障功能。(　　)

19.现值是用复利计息方法计算的一笔投资在未来某个时间获得的本利和。(　　)

20.任何投资的收益都是能使来自投资的现金流量的现值等于投资价格(或成本)的利率。(　　)

21.商业银行个人理财产品的预期收益率一定大于同期限银行定期存款利率。(　　)

22.个人理财业务人员在与客户第一次见面时，就应该直截了当地向客户介绍宏观经济环境和个人理财知识。(　　)

23.根据西方的经验，80%以上的收入来自现有客户。(　　)

24.中资商业银行(包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。(　　)

25.商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。(　　)