1.中国工商银行网上银行简介
中国工商银行是我国网上银行的先行者之一。早在1997年12月，该行就在互联网上开办了自己的网站，并于2000年2月正式开办网上银行业务。工行的网上银行自2000年2月开通以来，先后推出了企业网上银行、个人网上银行、B to B和B to C网上支付业务，并多次更新版本，现最新版本是V3.4版本，具有账户管理、外汇买卖、证券服务、个人汇款、国债、基金理财等功能。几年来，该行的网上银行业务一直保持着高速发展的态势：2000年实现交易额133亿元，2001年实现交易额6400亿元，2002年达到53500亿元，2003年更是实现了业务规模和经营效益的同步跃升。目前，中国工商银行拥有近800万个网上银行客户，通过网上银行完成的结算量占到全行结算业务量的16%。截至2005年5月，中国工商银行企业网银客户突破17.5万，个人网银客户超过1200万。该行网站多次被英国的《银行家》杂志、美国的《环球金融》杂志评为“全球最佳银行网站”、“中国最佳企业网上银行”、“中国最佳个人网上银行”。
工行网上银行之所以能够获得如此青睐，与其能够为客户带来巨大价值有着密切的关系。概括地说，体现在下列几个方面：
一是拓展服务渠道，突破时间、地点限制，提供3A式服务。电子银行使银行服务的方式从传统的网点服务转变成网点、网上、电话、手机等多渠道服务方式，同时突破时间和空间的限制，满足了现代人随时随地获得金融服务的需要。
二是为企业客户提供了先进的、现代化的资金管理服务。以集团企业的财务管理为例，过去集团企业要想统一管理全国范围内所有分支机构账户、集中调度集团内外的资金，是一件非常困难的事情。工行企业网上银行很好地满足了客户的需要，不仅节约了企业财务成本，提高了资金使用效率，还极大地提高了集团客户财务管理的水平。对于信息化程度较高、拥有财务系统或ERP系统的客户，还可以进行银企互联，使企业的财务管理系统和银行的账务系统联成一体，极大地提高了企业财务管理水平。可以毫不夸张地说，工行企业网上银行在短短三年内就将中国企业引领到网上现金管理这一国际最先进的财务管理领域。另外，大量中小企业客户过去很难享受到与大企业同等的金融服务，而如今，工行推出企业网上银行普及版，可以为广大中小企业提供网上银行服务。
三是为个人客户提供了功能丰富、方便、快捷的新型金融服务手段。对于个人客户，工行推出了个人网上银行品牌“金融＠家”，它是工商银行开发的一个功能强大的个人网上银行系统，如24小时无限额任意转账，B to C在线支付、实时跨行支付，专业化的外汇、证券和保险信息及交易等独具特色的服务。可以说，除了少量的现金业务外，“金融＠家”已经具备了银行实体个人金融业务网点的全部功能。工行网上银行不仅可以为广大客户提供全天候、全功能、标准化的金融服务，而且可以为重点客户提供高知识含量、个性化的特殊金融产品。如在转账方面，工行网上银行可以使消费者随时随地获得全天候（7×24小时）转账、汇款服务。换句话说，无论白天黑夜，无论在家中、办公室或者出差在外，都可以进行网上转账和汇款。在时效性方面，转账、汇款人和收款人的账户如果都开在工行，则转账、汇款更可以实现实时到账。
工商银行在参与中国电子商务的发展方面，主要有两方面的作用：一是彻底解决了我国电子商务中的核心问题——电子商务支付问题；二是加强了与电子商务企业合作，大力推动电子商务的普及推广。2000年，虽然中国电子商务进入了寒冬腊月，但工商银行敏锐地捕捉到了电子银行和电子商务的重大发展潜力和机遇，果断决定大力发展电子银行和B to B/B to C在线支付业务。其加大了对我国电子商务的支持力度，并迅速推出了独具特色的个人网上银行业务和B to C在线支付业务，不仅如此，还在国内率先开通了国际领先的B to B在线支付业务、专门为网上购物服务的e卡虚拟卡、网上转账汇款、手机支付等多种电子商务支付方式，彻底解决了电子商务的支付问题。特别值得一提的是，还通过网上转账汇款功能，为广大中小网上商店提供了7×24小时支付服务。从业务量上看，2000年工行电子商务在线支付业务量还微不足道，但随后的发展却快得惊人。到2004年，工行电子商务B to B/B to C交易额已经达到57亿元，交易笔数突破千万笔，成为我国最大的电子商务在线支付服务提供商。
工商银行一方面依靠自己的力量大力宣传、普及电子银行，同时与众多电子商务企业合作，共同开展广泛的营销宣传活动，有效地促进了电子商务市场的培育和普及。比如，2004年7—9月工行联合腾讯、联众、云网、淘宝、盛大等50家国内知名网站开展“开户送礼、交易有奖”大型促销活动后，各网站电子商务交易额迅速攀升。其中，腾讯QQ网站在活动开始的当天（7月13日）开通了工行B to C网上支付，7月交易额仅为4万元，而8、9两月交易额分别猛增至39.4万元和66.2万元；联众在活动开始之前6月份交易额仅为7.6万元，而在活动的三个月时间内使用工行B to C业务的交易金额达到了117.6万元；云网在活动期间使用工行在线支付的交易笔数则达到67.5万笔，交易额达1998万元，均为上年同期的2倍多；淘宝网活动开始后三个月每月交易笔数和交易额月增幅都在一倍以上，整个第三季度通过工行B to C进行的网上交易笔数达到近10万笔，交易金额达1397万元。到2005年，通过工商银行在线支付的电子商务交易额已占云网交易量的40%以上、占联众在线支付总量的60%、占淘宝网C to C支付总量的70%，工商银行在线支付已经成为各电子商务网站的第一大支付平台。2005年5月18日，中国工商银行与搜狐、阿里巴巴、盛大网络、海南航空、腾讯、和讯、联众、网易、易贝易趣、新浪网、云网、263网络通信12家国内著名电子商务企业，就在线支付、e卡联名卡、实体联名卡、企业和个人网上银行、客户资源共享、联合促销等内容开展战略合作并正式签署战略合作协议，同时，为吸引更多客户体验电子商务和电子银行的优越性，工商银行联合国内百家电子商务网站，启动历时半年的“工行金融＠家真情大赠送”联合促销活动。此举不仅标志着中国工商银行电子银行开始向网络金融服务领域更深层次迈进，也标志着商业银行与电子商务产业链之间的互动与合作迈入了一个全新的阶段。
中国工商银行“金融＠家”个人网上银行为客户提供集银行、投资、理财于一体的网上金融服务。“金融＠家”个人网上银行拥有14个大类，70多项功能，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为客户提供高度安全、高度个性化的服务。包括：
（1）丰富多彩的账户服务，24小时大额转账汇款，简便的信用卡网上还款；
（2）灵活方便的在线缴费，如手机、市话、网费、学费等，缴费种类多种多样；
（3）便捷高效的网上支付，最高金额限制保证最低资金风险；
（4）专业化的外汇、证券和保险信息及交易服务，网上贷款和理财服务助客户随时随地掌握财富；
（5）网上挂失、修改密码、账务和财经信息的通知提醒等服务满足客户的个性化需求。
企业网上银行是指银行以因特网为媒介，为客户提供账户信息查询、付款业务、收款业务、贷款业务、票据业务、投资理财业务、电子商务、代理业务以及个性化服务等自助金融服务。中国工商银行于2000年2月正式推出企业网上银行服务，一直以来秉承以客户为中心的服务宗旨，以科技和业务创新为动力，致力于为客户创造更多的价值。其企业网上银行已经发展成为集账务信息管理、收付款、资金集中调度、投资理财等十大类服务在内，全方位、一体化的企业客户资金管理平台。
（1）稳定高效的系统、发达的结算网络。工商银行在国内率先实现全行数据一点集中处理，异地数据备份，应用IBM高端Web服务器、双机负载均衡配置，双ISP、带宽100M负载均衡网络接入方式，系统处理能力、可靠性、响应速度同业领先；近2万家布局合理、服务门类齐全的电子化结算网点，随时提供便捷高效的银行服务。
（2）强大丰富的产品、持续的更新能力。工商银行率先推出集团理财、收款服务、付款服务、电子商务、代发工资、网上信用证、银企互联等国际先进的电子化现金管理服务，针对中小企业、大型集团企业、跨国公司等不同用户的需求量身打造个性化的产品服务，全面满足跨地区、跨国界资金统一管理需要，提高企业资金使用效率，降低财务成本，提升财务集中管理水平。
（3）3A（Anytime、Anywhere、Anyhow）式的服务、优质的管理。提供7×24小时全天候不间断服务，无论地处何方、身处何境，只需接入互联网即可享受迅速优质的银行服务。
（4）跨越式的发展、领先的市场地位。工商银行自推出企业网上银行以来，业务持续飞速发展，牢固确立了国内行业领先优势；工商银行企业网上银行不仅在国内稳固树立了行业领先的地位，在国际上也是声名鹊起，连续获得多个国际重大奖项。
（5）工行始终坚持稳健经营、客户资金安全至上的原则。自推出企业网上银行业务以来，在提供便捷、丰富的服务同时，一直密切关注客户使用企业网上银行时的资金安全，从技术、管理等多个方面、不同层次采取切实可行的控制措施，确保客户资金的安全。
2.个人网上银行操作
登录中国工商银行（http://www.icbc.com.cn）主页。如图10-2所示。
图10-2 中国工商银行银行主页
点击“个人网上银行登录”，进入“个人网上银行用户登录”页面。如图10-3所示。
图10-3 个人网上银行登录
点击“登录”后，进入个人网上银行界面。如图10-4所示。
图10-4 进入个人网上银行
例如，客户登录中国工商银行个人网上银行，需要了解账户余额，进行卡内转账，具体操作如下：
（1）账务管理：点击“账务查询”的“账户基本信息查询”，进入“账户基本信息查询”页面。如图10-5所示。
图10-5 账户基本信息查询
点击“账务查询”的“账户余额查询”，进入“账户余额查询”页面。如图10-6所示。
图10-6 账户余额查询
点击“查询”按钮，显示账户余额信息。如图10-7所示。
图10-7 账户余额信息
（2）网上转账：点击“个人转账”的“卡内转账”，进入“卡内转账”页面。如图10-8所示。
图10-8 卡内转账
点击“提交”按钮，显示转账信息。如图10-9所示。
图10-9 转账信息
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