保险促进金融和航运中心建设

保险促进金融和航运中心建设

周延礼　保监会副主席

大家知道，2009年4月14日，国务院19号文件专门发布了《关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》，结合意见的精神和论坛的主题，我就国际金融中心在建设过程当中面临哪些挑战以及下一步工作安排的话题，讲两个方面的意见，与大家一起交流。

周延礼演讲

第一个方面，新形势下保险业可以更好地促进上海国际金融和航运中心建设。大家知道，保险和航运密切相关，保险的起源也与航运的不断发展壮大有密切的关系，发达的保险市场是国际金融中心和国际航运中心的重要组成部分。纽约、伦敦等国际金融中心和航运中心都有巨大的保险市场，作为支撑的是保险所具有的风险管理和融资功能，这不仅能为金融、航运等产业提供有效的风险保障和金融支持，还可以促进城市的社会保障体系和社会风险管理体系的完善，从而提升城市的发展软实力。

保险市场的健康发展有利于提高金融资源的配置效率，保险业作为现代金融体系的重要组成部分，对优化资产配置，提高金融对国民经济发展的影响具有十分重要的意义。

第一，有利于拓展金融资源的运作空间。保险市场与股票、债券、货币、外币、期货、黄金等市场一起形成了国际金融市场，它的功能也是多层次的。与其他的金融行业相比，保险业具有积累资金，特别是寿险具有积累资金和长期性的特点。在金融体系中，它的融资渠道也可以有效地发挥，通过发挥保险的资金融通功能可以更好地围绕国家的产业政策，更好地发挥保险业的功能和作用。

第二，有利于提高金融市场的风险定价能力。保险业是经营和管理风险的金融行业，不仅管理自然风险，还管理社会风险。管理风险的这种技术，还有管理的信誉，都有一个合理的定价机制。近几年随着保险市场、资本市场、外汇市场的相互互动，保险在风险评估和定价方面都发挥着越来越大的作用，体现在风险管理和融资功能方面。

第三，有利于提高金融服务的能力。金融业的发展是为实体经济服务的，保险业与经济和社会的发展，特别是人民生活、生产的安全是息息相关的。目前保险行业已经基本涵盖了所有可保的风险领域，比如说财产损失保险、货物运输、信用保证、责任赔偿、人身意外、养老保险，有效促进国民经济的运行和社会的和谐。

另外，保险的管理功能有利于提高国际航运的竞争能力，航运与金融相辅相成，航运保险是航运金融的重要组成部分，可以说，没有航运的发展就没有保险的起源。所以，保险的风险管理的提高，对于促进航运金融的发展和航运竞争能力具有十分重要的作用。我从以下三个方面来说明这个问题。

一是有利于提高航运业的抗风险能力。航运业是高风险的行业，海上保险作为损失赔偿的机制，在国际航运中有十分重要的地位。由于保险使航运经营者合理规避海上运输的巨大风险，包括自然灾害和意外事故、碰撞和污染责任、货物损失和人身伤害以及救助费用等等，这样可以大大增强航运能力和抗风险能力，对于航运事业的发展有着巨大的作用。比如说英国的伦敦是历史已久的航运中心，同时也是保险中心，也是世界的保险定价市场，海上保险约占全球的近四分之一市场份额。正是英国保险业在国际金融市场有着较强的竞争力和影响力，特别是保险定价功能方面表现尤为突出，使英国金融业和航运业一直保持在国际上的竞争力。

二是有利于航运金融的发展。航运的发展离不开金融的支持，保险作为航运金融的重要内容之一，不仅可以为航运基础设施建设和远洋运输发挥着风险保障的作用，还可以促进船舶融资和航运金融业务。例如在船舶融资交易租赁当中，一些涉及船舶担保、赔偿纠纷以及运营当中发生的一些人身伤害、海损、海上救助和赔偿的给付等，都可以通过保险的手段加以解决，同时保险业还可以通过提供传统的抵押作为担保，提供出口信用保险，保险的责任保险，这些都为船舶出口提供贸易融资的便利条件，促进了船舶出口企业走向国际市场。

三是有利于完善航运产业链的发展，包括船舶的融资、海运法律事务、船舶经济、航运管理等支持的产业。航运服务产业链的各个环节也是相互依存、合理分工，尤其是各个产业链之间要有充分的航运信息共享和信息交换，这些都离不开保险业合理的配合和有力的支持。保险业由于在进行航运风险管理的时候，需要收集、汇总各个方面的信息，在这方面可以发挥较为突出的作用。

保险的覆盖面不断扩大，有利于优化金融和金融行业的社会环境。保险是经济的助推器和社会的稳定剂，也是航运风险的最终解决方案，对于建设中的上海国际金融中心来讲，保险业如何发挥作用，不断扩大保险覆盖面，有利于上海都市建设，特别是提高上海城市的竞争力的关键所在。一是有利于保障经济的稳定运行，二是有利于推动社会保障体系，三是有利于创造和谐、安定的环境。

第二个方面，当前的保险业在促进上海国际金融中心建设方面所面临的挑战。全球金融危机带来经济格局的调整，为提升上海国际金融中心的国际竞争力，也提供了良好的机遇。最近国务院关于上海保险业的一些改革、创新、试点和相应的先试先行的政策，为保险业对外环境的变化，优化发展环境，实现又好又快发展创造了良好的政策环境。

当前我们面临的挑战主要在以下四个方面。

一是要进一步提高风险管理水平。近年来我国保险业快速发展，整个行业风险管理技术不断提高，但是在可保领域方面还不是很广，在责任保险等服务国民经济社会发展方面还有很多薄弱的环节。特别是航运保险，在服务于对外贸易、船舶运输、远洋运输保险这方面还比较滞后。2008年全国的航运保险费的收入仅为39亿元，占全国财产保险收入的2％，其中上海船舶保险费的收入仅为6亿，占上海财产险收入的5％。从这些数字来看，我们还有很大的发展空间，随着国际金融中心和国际航运中心建设的不断推进，我们要加快推进保险覆盖面的进一步扩大。

二是要进一步提升保险经营管理的能力。一是保险机构的经营实力还有待进一步增强；二是保险机构服务的能力还要不断地适应新形势、新任务的要求；三是保险业在培养和航运有关的保险人才储备这方面还有待于进一步增多。人才问题一直是影响保险业发展的重要因素，我们也需要一些特别精通国际贸易和国际航运的保险业人才。

三是要做好下一步的工作，我们要按照改革创新的精神，加快推进上海国际金融中心建设，保险业要充分发挥它的功能。一是要加快发展保险市场体系，特别是在整个市场的功能完善、形成各类要素齐全的市场效率方面要积极发挥作用，为上海国际金融中心建设的加快体现保险的功能，主要在再保险这个领域要加快推进工作，要建立再保险公司、保险经纪公司，来促进上海的再保险市场的发展。二是在推进航运保险的领域要坚持改革创新，特别是在产品创新方面要开发一些新的供应保险的产品，更好地服务当前对外贸易、航运和船舶保险的发展。特别是保险产品要对船舶的融资，为实施船舶的走出去战略提供坚强的风险保障。鼓励发展养老保险和健康保险业务，要充分利用国务院19号文件的有利条件，积极研究个人养老保险业务，推进上海的社会保障体制建设，乃至服务于国家的社会保障体制建设。

四是要加强和改进保险监管，推进保险监管制度建设，改进监管方式，建立能力贴近保险市场、促进保险创新、有利于发展风险的监管机制，加强与银行、证券等其他部门监管部门的合作，加强与政府监管部门的协调，共同促进金融稳定和安全发展，为上海国际金融中心建设作出新的、更大的贡献。谢谢大家！

鲁炜演讲