建立强制责任保险为主导的绿色保险体系

建立强制责任保险为主导的绿色保险体系

王涛辉

法治的不健全对于环境污染责任保险提出了新的发展要求，为了给环境保护创造一个好的法律平台，贵阳、无锡、昆明等市法院相继成立了专门的环境保护审判机构，实现环境公益诉讼和跨行政区域的诉讼，对环境污染的管理是一个很有效的办法。目的通过这样一个环境保护审判厅，对涉及到环境保护的刑事、民事、行政案件去执行实行“四合一”的开庭审理模式，涉及环境相关案件的由环保局向法院提起诉讼，案件的处理由法院执行。这样做实际上为保险事后理赔提供了法律的保障基础。为建立日益健全的环保制度，我国环境污染责任保险目前仍普遍使用自愿投保的方式。在全国其他的试点发展很慢，实际上就是因为这样的一个约束。

首先，环境污染责任保险有需求不足的问题，所谓需求不足就是严重企业污染的成本比较低，由于存在侥幸心理不愿意投保，所以导致了环境污染责任保险需求不足。

其次，环境污染责任保险的有效供给也不足，这表现在保险公司产品相对较少，产品涉及责任范围条款可能跟企业的需求不是很吻合。对于保险公司来说，环境风险不易有效地分散，由于保险公司对这类产品的风险具有不确定性，或者风险相对比较大，会给经营带来一定的风险，所以在承保理赔上难度很高，成本也很高，这样的话对投保企业的金融风险难以控制，效益难以保证，这样保险产品的供给相对受限。

由此可见，环境污染责任保险陷入困境是不可避免的，我国开展保险环境试点的实践也充分证明了这一点。

目前，世界各国都倾向于用强制保险，就我国具体情况而言，环保压力很大，环境污染事件频繁发生，相关的法律法规不健全，同时企业环境污染责任保险意识淡薄，受到很多企业经济效益的限制，不愿意支出这一部分的成本，因此自愿投保的的发展方式受到经济上的制约，发展比较慢。具体的突破方式可由环保部门制定高污染、高环境风险的产业或产品目录，对企业环境污染的不同程度采取不同的做法，制定不同的条款责任。对环境污染比较严重的实行强制保险。

通过强制保险使保险公司得以补充投保的基础，从而使企业的投保面得到扩大，同时对保险经营也是一种保障，而且为产品的开发和长远发展带来一个更好的基础。对污染较轻的行业和企业，如电子科技、食品应该由政府给予积极的引导，对这样的企业可以保证补贴和税收政策，初期的启动还是需要政府给予补贴，让企业看到它的社会责任。这样既能使受害者得到经济补偿，也能减轻企业不必要的经济负担，政府和环保部门可以通过将企业保险的投保作为污染治理资金安排，以及环评优先的先决条件，引导企业加强风险防范意识。

同时保险行业也可以实行奖惩制度，对自觉采取高环保技术，降低污染的等级和积极自愿投保的企业，给予在费率上的优惠，让企业加强自身的管理，降低污染事故的发生，共同把这项事情做好。激发企业自觉的保护环境和投保环境污染责任保险的积极性。