西部省区金融业在新一轮西部大开发中面临的挑战

西部省区金融业在新一轮西部大开发中面临的挑战

——以宁夏为例

中国人民银行银川中心支行　李文靖　马明霞

区域发展不平衡是各国经济发展过程中普遍存在的客观现象，许多国家在发展过程中十分注重统一金融政策和地区经济差别间的协调，在金融宏观调控过程中能兼顾不发达地区的经济利益，采取倾斜政策，扶持其经济发展。宁夏地处西北地区东部，既是内陆小省区，又是民族地区。西部大开发10年，宁夏各项事业取得了巨大的进步，但由于自然条件、资源状况、经济基础和发展潜力等方面的差异，经济发展与发达地区差距进一步拉大。金融组织体系不健全，银行网点少，金融服务功能发挥不够等问题长期得不到明显改善。在新一轮西部大开发中，各区域经济金融发展竞争力进一步加剧，作为西部内陆不发达的民族小省区机遇和挑战并存。一方面需要克服经济基础薄弱带来的困难，抓住新的机遇期奋力追赶，另一方面，在发展过程中需要国家进一步加大政策扶持，支持其在新一轮西部大开发中实现与全国同步小康目标。

一、西部大开发进程中不发达的内陆民族小省区发展存在的困难和挑战

新一轮西部大开发的实施，为民族小省区加快发展提供了难得的机遇，但同时从地区资源禀赋和发展能力来看，经济金融在未来10年发展中仍然面临着诸多困难和挑战。

（一）东、西部发展差距进一步扩大

实施西部大开发10年来，西部地区的经济社会发展取得了较快发展，但东西部差距呈进一步扩大趋势。一是经济发展总量上升，但绝对差距呈现扩大趋势。西部经济总量在全国占比由2000年的17.45%上升到2009年的19.96%,西部平均发展速度也略快于东部和中部,宁夏又快于西部和全国平均水平,东西部相对差距有所缩小，但绝对差距扩大。2000年东部和西部GDP总量差距为40323亿元,到2009年差距扩大到142869亿元。宁夏GDP总值与同属于西部的陕西以及发达省区福建和上海相比,2000年陕西、福建、上海GDP分别是宁夏的6倍、12倍和16倍,宁夏与陕西、福建、上海的GDP差距分别为1508.98亿元、3469.52亿元、4476.15亿元,到了2009年陕西、福建和上海GDP分别是宁夏的6倍、9倍和11倍,宁夏与陕西、福建、上海的GDP差距扩大到6851.5亿元、10614.9亿元、13566.3亿元。10年来,宁夏GDP占全国和西部的经济总量虽有所上升,但2009年只有0.4%和1.99%,整个西部经济占全国比重也不足20%。二是人均GDP差距进一步拉大。2000年全国和西部人均GDP差距为3234元，2009年全国和西部差距为6867元。宁夏2000年人均GDP与全国的差距为2482元，到2009年扩大到3347元。三是居民收入增加缓慢。城镇居民可支配收入2000年全国和西部差距为632元，2009年全国和西部分别差距扩大到2962元。农村居民人均纯收入2000年全国和西部差距为592元，到2009年差距扩大到1336元。四是出口总量小。2000年全国和西部出口量差距2392亿美元，到2009年差距扩大到11102亿美元。宁夏出口总额2000年和2009年与全国差距分别为2488.73亿美元和12009.57亿美元。2000年和2009年宁夏出口总量分别是西部的3.3%和0.81%，份额在下降。五是宁夏旅游收入总量在西部最少。2000年和2009年宁夏的旅游收入分别是300万美元和400万美元，而同期青海分别达到了700万美元、5200万美元，西藏达到了1500万美元、7900万美元，均远远高于宁夏。六是投资偏低，经济发展拉动力不足。2000年以来，西部地区投资增长迅速，占全国的比重由2000年的18.6%上升到2009年的22.11%，中部由2000年的21.37%上升到2009年的27.29%，东部则由56.97%下降到48.06%，但东部仍然占到了全国投资的近半数。10年间，宁夏固定资产投资虽然持续增加，由2000年157亿元扩大到2009年的1076亿元，增长了5.8倍，占宁夏GDP的比重由2000年的53.39%增加到了2009年的80.62%，保持了10年的快速增长，但与全国和西部地区水平相比差距仍然很明显，宁夏投资总额占西部地区的比重由2000年的2.58%下降到了2009年2.17%，占全国投资比重2000年仅为0.48%，这一比重到2009年仍然保持不变。使得宁夏与全国的差距越拉越大，发展拉动力严重不足。

（二）区域金融发展不平衡加剧

一是金融资源向东部集中趋势明显，西部开发所需资金得不到保障。东、中、西部地区金融机构人民币存款总量占全国的比重2000年为63.02%、19.97%、17.01%，到2009年占比为63.59%、18.71%、17.69%,2000年和2009年东、中、西部地区贷款占比分别为57.69%、23.97%、18.35%和63.39%、18.22%、18.39%，10年间，存款分布格局基本没有多大变化，而贷款分布向东部倾斜，同时大部分存款依然集中在东部发达地区；10年间东部年均贷款增速达到19.20%，高于西部2个多百分点。宁夏各金融机构人民币2000年末存、贷款余额仅占西部地区总额的1.95%、2.17%，2009年上升到2.01%和2.71%，宁夏存、贷款占全国的比重2000年分别为0.33%和0.4%，2009年分别为0.34%和0.48%。宁夏存贷款在西部和全国所占份额没有明显上升。

二是金融机构网点减少，金融服务市场化程度低。西部、中部和东部地区的金融机构发展不平衡，国有商业银行和股份制商业银行的总部全部设在东部，其分支机构大部分设在东部。外资银行机构中14家法人机构全部在东部，94%的外资银行分行设在东部。2009年末，银行业金融机构东、中、西部及东北地区份额分别是39%、25%、27%、9%。近两年，宁夏才陆续入驻了交通银行和招商银行分支机构，而且网点只有3个。2009年末宁夏银行类法人金融机构24家，其中农村合作机构20家，农村新型法人机构2家。国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行在宁夏没有一家法人机构，外资银行没有分支机构在宁夏设立。西部2009年有法人证券机构、基金公司和期货公司40家，而东部地区195家，是西部的4.9倍，宁夏至今没有1家法人证券机构以及基金公司和期货公司。全国省级分公司以上的保险公司西部282家，东部617家，东部是西部的2.19倍，而宁夏全区分支机构只有290个，省级以上的只有12家，仅占西部的4.26%。

三是资本市场发展缓慢，直接融资渠道不畅。西部地区资本市场容量小，股票、债券的发行规模较小，无论是上市公司数量还是证券市场的融资量，都远远落后于中部与东部地区，而西部地区各省区之间差距也很明显。截至2009年底，新疆辖区上市公司数量已达到34家，较1999年底增长了142.86%，从融资额来看，截至2010年上半年，新疆辖区累计从资本市场募集资金379.79亿元。从2000年以来，虽然青海上市公司数量仅增加了3家，但融资额却大幅增加，10家上市公司通过首发、增发、配股等方式累计融资84.6035亿元，仅2007年7月12日在上交所挂牌的西部矿业一家IPO融资就达62.008亿元。而宁夏截至2009年末上市公司11家，总市值395.17亿元，10年来仅有2家企业通过首发上市募集资金5.8亿元，分别占西部12个省区企业首发上市数量及募集资金的1.4%和0.42%，尽管2010年宁夏青龙管业股份有限公司上市，打破了2003年以来宁夏已经6年多没有公司上市的记录，但资本市场的发展仍亟待增速。2009年创业板上市公司地区分布为西部6家，东部24家，分别占16.67%和66.67%，首发实际募集资金西部占总募集到资金的9.88%，东部占73.66%，中部占13.45%，东北3.01%。宁夏上市公司数量居西部12省市第10位，居西北5省区第4位，仅高于青海。

（三）金融支持经济发展方式转变面临更大挑战

宁夏属于典型的投资拉动型经济，工业结构单一，地区资源禀赋特点决定了宁夏工业经济的高载能特征明显，而且这一特征将长期存在。“十二五”期间及未来西部大开发10年，全区节能减排和淘汰落后产能以及促进经济结构转型面临较大压力，随着国家节能减排和淘汰落后产能力度的逐步加大，宁夏银行业面临的信贷结构调整压力将会逐步加大。

（四）资金流动性偏紧，制约着信贷投放

近年来，宁夏新增存款持续低于新增贷款，存贷比不断上升。2009年银行存贷比已经达到了93%，而全国平均水平只有66.5%，2000年以来，宁夏存贷比一直处于较高水平，银行业资金来源不足，严重制约银行业信贷投放能力。从近两年宏观形势和调控政策看，未来一段时间信贷政策逐步收缩趋势明显，如果全国一盘棋政策没有变化，西部不发达小省区信贷投放将面临着政策趋向、监管从严、资金偏紧等更多的压力。

（五）区域竞争加剧，小省区发展面临更加激烈的竞争环境

西部大开发的优惠政策是面向西部12省区，对于西部的全国性银行分支机构而言，面临着同样的政策机遇，如果在宁夏的全国性银行不能抢抓机遇，做大信贷规模，就必然被同行甩在后面，甚至可能被边缘化。东部地区市场发达，资源配置边际效率高，经济发展内在动力强，扩张力更强，竞争力强。全国目前已形成天津滨海新区、上海浦东新区、海西经济区、珠三角经济区、成都城乡综合配套改革试验区、重庆城乡综合配套改革试验区等几十个经济圈，随着新一轮西部大开发的推进，西部地区经济圈不断涌现，成渝、关中——天水、环北部湾（广西）三大经济板块已初现雏形，成为我国西部最具辐射带动作用的增长极，也是东部企业和外资企业向西部投资贸易、产业转移的主要落脚点。各经济区域发展的动力强，竞争力加剧。西部大开发10年，西部各省区市综合实力显著增强，根据《西部蓝皮书2009：中国西部经济发展报告》，2009年西部经济发展综合竞争力排名前3位的是四川、陕西、内蒙古，而甘肃、宁夏、贵州、青海经济发展基础薄弱，经济规模较小，综合实力一直排在后4位。综合而言，中国东西部差距依然很大，东部竞争力远远大于西部，根据中国社科院发布的《2009年中国城市竞争力蓝皮书》，全国综合竞争力前10名的城市全部集中在东部地区的珠三角、长三角、环渤海以及台湾地区，西部地区城市无一上榜。未来10年宁夏实现跨越式发展面临更加严峻的竞争形势。

二、国外支持落后地区开发的金融倾斜政策对我国的启示

我国的欠发达地区主要分布在中西部的老少边穷地区，贯彻落实科学的发展观、建设社会主义和谐社会必须加快老少边穷地区社会经济发展。充分发挥金融的核心作用，根据老少边穷地区的经济和金融发展差异不断改进和创新金融政策。许多国家在促进落后地区开发的措施方面，取得了较好的效果，一些经验和做法值得我们借鉴。

我国新一轮西部大开发政策涉及财政、税收、投资、金融产业、土地价格、生态补偿、人才帮扶等多个领域。其中，提出从四个方面给予西部地区金融支持：一是鼓励政策性金融机构加大对西部地区金融服务的力度；二是对西部农村地区新设金融机构网点实行费用补贴，解决一些乡镇金融服务出现空白的问题，实现偏远农村地区基础性金融服务全覆盖问题；三是落实和完善涉农贷款税收优惠；四是支持西部地区符合条件的企业上市融资。西部开发政策已经明确，需要各个部门进一步制定具体措施加以落实。

宁夏是西部大开发的主战场之一，承担着促进区域协调发展、确保到2020年实现全面建设小康社会目标的历史重任，宁夏的快速发展离不开国家政策和资金方面的大力支持，与西部其他省区相比，宁夏的发展优势相对较弱，一不沿边，对外贸易发展受到制约；二不属于区域中心地带，辐射和带动作用有限；三是宁夏在全国属于小省区，经济总量在全国份额小，对全国经济总量影响不大。由于既是内陆、又是民族地区，而且是小省区，在执行全国性统一的金融政策中常处于劣势。因此。应结合宁夏的实际，国家给予一些特殊灵活的金融倾斜政策，支持其金融和经济加快发展，缩小与发达地区差距，实现和谐发展。同时，宁夏金融业应积极研究用足针对性政策、用活差别性政策、用好普惠性政策的措施和办法，支持内陆小省经济又好又快发展。

（一）以“向西部开放战略”为依托，扩大政策性金融在西部内陆民族小省区的支持范围，促进内陆民族小省区社会经济跨越式发展

世界各国在不同发展时期，都设立过形式不同的政策性金融机构支持欠发达地区的发展，补充商业性金融机构发挥作用的不足。西部大开发10年，国家加大了西部地区政策和资金的投入，更加重视对边疆少数民族地区的发展，新一轮西部大开发支持的重点是成渝、关中、北部湾经济区，将这三大区域建设成未来中国经济发展新的增长极，并带动和辐射西部广大市场的开放和开发。对于本来就缺乏综合竞争力的宁夏来说，今后10年如果再缺少国家政策以及金融的重点支持，实现跨越式发展以及与全国同步实现小康的目标就会受到影响。因此，建议国家相关部门进一步加大内陆民族小省区政策倾斜，在西部总体政策框架下区别对待内陆民族小省区，是实现区域协调发展的需要。应强化政策性金融的资金撬动作用，支持宁夏经济跨越发展。政策性金融服务于国家特定的产业政策和社会发展目标，承担着特殊的经济和金融职能，宁夏区内的政策性银行应创新服务手段，大力支持符合国家产业重点的项目和企业，发挥政策性资金优势。通过健全政策性金融运作机制，探索部分业务准入的区域差别化，适度扩大政策性金融对西部内陆小省区的支持范围和力度。

（二）以支持农村金融发展为重点，扩大对农村金融机构补贴范围及涉农税收政策范围，增强内陆民族小省区新型农村金融实力

内陆民族小省区农村地区尤其是贫困的偏远少数民族集中的农村地区自然条件恶劣，很多农村地区目前仍处于脱贫阶段，商业性金融机构在该地区难以生存，村镇银行等小型金融机构很难将网点设在这里，该地区农户融资问题的解决主要靠这几年财政部门和扶贫办批准设立的农村互助资金社。财政部门和税务部门对农村地区金融机构的一些补贴主要是针对银监会批准的农村金融机构，而对于宁夏这样落后的小省区来说，能享受到优惠补贴减免税政策的农村新型金融机构非常有限。因此，建议国家有关部门在制定对偏远地区新社农村金融机构费用补贴和减免税办法时，将2006年以来由非银监部门批准在农村设立的小额贷款公司等小型融资机构网点也纳入到费用补贴范围，但要纳入银监部门的监管范围严格管理。对于财政部门和扶贫办批准设立的农村互助资金社应加大财政资金投入力度。费用补贴应足以覆盖设立成本。加强金融市场的基础设施建设，提高小型金融机构和农村地区金融服务水平，为城乡金融市场的一体化和服务体系多元化提供支持。深化农村金融改革，建立健全适应“三农”和县域经济特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，满足农村地区不同层次的金融需求。

（三）以区域加快发展战略为机遇，灵活运用金融政策，支持老少边穷地区社会经济全面发展

许多国家在促进地区开发时，除了采用财政刺激外，还在金融调控和金融管理政策上实行差别化的间接控制。美国各联邦银行原则上有权制定本地区的贴现率，以便于不发达地区根据本地区经济情况调整贴现率促进投资和经济发展。同时，根据银行规模大小和所处的三类不同地区分别制定银行法定准备金额。在信贷政策方面，发达国家在开发欠发达地区过程中，主要采取一是向不发达地区投资的企业提供优惠贷款利率，鼓励资金流向不发达地区；二是利用利息补贴政策对开发不发达地区的企业给予利息补贴。

我国经济发展长期实践证实，统一的货币金融政策产生的执行效应，有利于发达地区，应针对落后的内陆民族小省区制定区域化的信贷政策，扶持发展地方性中小金融机构，支持农村经济、中小企业和私营经济发展。国有商业银行实行有差别的信贷管理政策，加大授权授信力度，提高存贷款考核比例，降低二级准备金率等等。金融监管部门可根据实际情况适当放宽民族落后的小省区的信贷控制规模，指导其加强信贷结构调整，使信贷更多支持薄弱环节。

（四）以完善区域资本形成机制为切入点，培育和加快发展西部民族小省区资本市场，增强西部民族小省区中小企业融资能力

西部落后地区中小企业绝大多数为个体民营经济，从国外发展中小企业的经验看，中小企业最重要的融资渠道并不是银行贷款，而是股权融资，政府应重点拓宽民间投资渠道，通过政策引导和鼓励民间资本投资设立中小企业投资公司，支持中小企业投资公司的建立和发展。推动多层次资本市场建设，进一步运用短期融资券、中期票据、企业债、股权投资基金等形式，拓宽融资渠道。积极推动产权交易市场的发展，以满足地方中小企业融资的需要，发挥资本市场服务地方经济的作用。大力发展债券融资，结合区域产业政策，适时推出符合市场需求的企业债券品种，优先考虑小省区企业在创业板上市融资，拓展中小企业融资渠道。

（五）以利用外资为助力，引导国家金融组织和外国政府优惠贷款向缺乏竞争力的小省区倾斜

利用国外优惠贷款包括国际金融组织贷款和外国政府贷款,是我国利用外资的一个重要方面,也是西部开发对外融资的一条重要渠道,应继续利用国外优惠贷款,将国外优惠贷款与调整地区经济结构和西部大开发结合起来,发挥国外优惠贷款帮助西部落后地区特别是贫困地区、边远地区和少数民族地区的积极作用,提高利用外资质量和水平,有效推进西部大开发工作顺利实施。以中阿论坛为突破，吸引外商投资，进一步拓宽外资吸引渠道，为构筑大开放提供强有力的外力支持。

（六）以解决金融支持瓶颈为突破点，促进区域担保市场加快发展，切实提供金融服务风险保障

政府对欠发达地区中小企业提供担保是发达国家普遍采取的措施，美国向欠发达地区提供固定资本和流动资本贷款的私人信贷机构提供高达90%的信贷保险，德国在企业遇到风险需要向银行贷款时，联邦政府和州政府均可出面担保。担保业发展缓慢的问题始终是落后地区农村和小企业获得金融支持的最大瓶颈，宁夏现有担保机构数量少，市场化、专业化的担保机构更少，对中小企业的收费门槛高，影响了金融机构对中小企业的支持力度。中央政府加大对内陆落后小省区担保业的支持力度，政府投入建立担保机构和风险补偿基金，对小企业、农业等高风险领域和行业发展中需要银行贷款给予担保支持和风险补偿，为薄弱领域经济发展和银行贷款提供风险保障。

（七）以促进经济发展方式转变为着力点，健全和提升金融服务功能，发挥金融对经济结构调整引导作用

西部大开发新10年以及“十二五”时期的重点在于促进经济发展方式转变，经济结构的调整离不开金融创新的巨大引导作用，金融机构应优化信贷资源配置，加大对地区具有资源优势、比较优势的产业的信贷支持力度，促进经济发展加快转变。充分发挥西部特有的资源禀赋和产业优势，加大对能源电力、有色金属、装备制造和农产品加工等特色优势产业的支持力度，促进产业升级。一是进一步加大循环经济、环境保护和节能减排技术改造等项目的支持力度，促进产业结构的优化调整。二是发挥以“碳金融”为核心的金融杠杆作用，将环境风险融入金融风险。三是支持清真食品加工业提升质量和品牌。作为全国唯一的省级回族自治区，宁夏有发展清真食品和穆斯林用品特色产业的独特优势。但目前清真食品加工业贷款规模小，速度慢，金融支持清真食品加工业还有很大的空间。

（八）以提高核心竞争力为目标，发挥内陆民族小省区的比较优势和后发优势，培育小省区带动经济全面发展的增长极

《中共中央国务院关于深入实施西部大开发战略的若干意见》中提出未来西部发展的一系列重点区域，其中有多项包括宁夏在内，比如呼（和浩特）包（头）银（川）重点经济区、振兴陕甘宁革命老区、能源化工“金三角”整体开发、沿黄经济区、内陆开放型经济、秦巴山——六盘山区重点扶贫开发等集中连片特殊困难地区的扶贫开发，这些都是直接关系宁夏发展战略性领域。另外，承接东部沿海产业转移、国家对新能源发展的鼓励政策、城乡一体化发展趋势加快、文化体制改革的深化等，也都是宁夏所具有的发展良机。随着这些新的发展机遇的呈现，金融机构应在信贷投向上更加关注重点项目、新项目，为其提供有力的资金支持。