现代化的支付方式

现代化的支付方式

【教学目标】通过这一节的学习，帮助家长了解现代经济社会不同于过去的商务模式、货币流通以及金钱支付方式等方面的新变化，以便家长能够以与时俱进的态度对待新时期子女的财商教育。

刚才所讲的，都是在目前对孩子进行家庭财商教育中的一些基本原则和常用的技巧方法，但随着现代经济社会的高速发展和计算机技术日新月异的进步，当今世界上已经出现了很多与过去完全不同的商务模式，从而也引起了货币流通和金钱支付方式等方面的巨大变化。这其中的影响因素，包括手机，包括网络，包括电子商务，甚至包括我们的支付手段。在中国人还没有完全适应从纸制货币进化到“塑胶货币”（信用卡）的今天，网络银行、手机钱包、第三方支付工具等电子商务手段已经在悄然改变着我们的生活。

电子商务通常是指在全球各地广泛的商业贸易活动中，在因特网开放的网络环境下，基于浏览器/服务器应用方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。

由于这是和金钱有关的未来的发展方向和潮流趋势，我们既然讲财商，就不能不提及，我们暂且简单地了解一下电子支付系统的几个术语：

一、电子货币

就现阶段而言，大多数电子货币以既有的实体货币（现金或存款）为基础存在，具备“价值尺度”和“价值保存”职能，且电子货币与实体货币之间能以1 ：1比率交换。而作为支付手段，大多数电子货币又不能脱离现金或存款，是用电子化方法传递、转移，以清偿债权债务实现结算。因此，现阶段电子货币的职能及其影响，实质是电子货币与现金和存款之间的关系。

目前，我国流行的电子货币主要有4种类型：

储值卡型电子货币，一般以磁卡或IC卡形式出现，发行主体在预收客户资金后，发行等值储值卡，使储值卡成为独立于银行存款之外新的“存款账户”；信用卡应用型电子货币，指商业银行、信用卡公司等发行主体发行的贷记卡或准贷记卡；存款利用型电子货币，主要有借记卡、电子支票等，用于对银行存款以电子化方式支取现金、转账结算、划拨资金；现金模拟型电子货币，一种是电子现金，一种是电子钱包，我们下面马上讲到。

二、网络银行

网络银行是指银行借助客户的个人计算机、通信终端或其他相关设备，通过银行的内部专用通信网络或互联网，向用户提供金融服务的方式。每家银行的开通网上银行支付方式都不一样。

三、电子支票

电子支票是纸质支票的电子替代物，它与纸支票一样，是用于支付的一种合法方式，它使用数字签名和自动验证技术来确定其合法性。

四、电子钱包

电子钱包有两种概念：一是纯粹的软件，主要用于网上消费、账户管理，这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的。二是小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值账户中扣除交易金额。

五、电子现金

电子现金是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户，并在账户内存钱后就可以在接受电子现金的商店购物了。

六、第三方支付

除了电子信用卡、网上银行等支付方式以外，还有一种利用第三方机构的支付模式正在迅猛发展，而且被越来越多的人所认可和使用。

所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约，具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。其好处就在于，持卡人首先和第三方以替代银行账号的某种电子数据的形式（例如邮件）传递账户信息，避免了持卡人将银行信息直接透露给商家，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。另外也可以不必登录不同的网上银行界面，取而代之的是每次登录时，都能看到相对熟悉和简单的第三方机构的界面。

第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。

举例来说：

第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。

第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；

第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；

第四步，商家收到通知后按照订单发货；

第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；

第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。

目前，在中国市场上第三方支付工具很多，主要有：支付宝、贝宝、财富通、99bill-快钱、网银在线、首信易支付、云网、环讯IPS ，等等。

如果想把视野再扩大一下的话，那么目前，在国外及国内有10种较为常见、方便快捷、口碑良好的在线支付工具，他们分别是：

中国：支付宝、NPS

美国：Paypal、Authorize.net、 Clickbank、2CheckOut

英国：Nochex、 SECPay

澳大利亚：eWAY、 Paymate

各位亲爱的家长朋友，我们今天的生活是由三年前我们的选择决定的，而我们今天的选择也将决定我们三年后的生活。我们所有人都渴望成功，既渴望自己的事业、企业成功，也渴望自己的孩子成功。但只有我们家长提高了自身的财商教育水平，我们才有可能帮助孩子创造成功的人生，对孩子进行正确的财商教育不仅仅是教孩子赚钱，更多的是帮助孩子获得人生所需要的智慧和形成正确的价值观。所以，在我们的家庭教育中，一定要随时随地贯穿对孩子的积极正确的财商教育。用《穷爸爸富爸爸》的作者罗伯特·清崎的话说：“如果你不教孩子金钱的知识，将来有其他人取代你。其他人是谁？也许是债主，也许是奸商，也许是警方，也许是骗子。这些人教出的孩子，会给我们带来多少麻烦大家都可以想象。”

只有让孩子树立了正确的财商观念，拥有了丰富的理财知识，又在不断的实践中培养起跟金钱打交道的积极性格，我们才能真正为孩子带来金钱上的自由和生活中的幸福。

作业Homework

1. 你感觉一件物美价廉的衣服挺适合孩子的，但孩子不喜欢怎么办？

2. 孩子有无理的购物要求时，你该怎么办？

3. 遇到孩子这样的提问，你该怎么回答？我们家很有钱吗，我们家很穷吗，你挣多少钱？，钱从哪里来？

4. 为什么有的人中了彩票获得几百万，但最终会一无所有？

5. 我们究竟是送给孩子100万重要，还是教给孩子赚取100万的方法重要呢？

6. 孩子想要一台笔记本电脑，你会有几种处理方法？

7. 通过学习，您在对孩子进行财商教育方面有什么新的打算？

☆ 参考文献:

[1] 《听教育家讲故事》，北京 中国纺织出版社2008

[2] 《小故事大智慧》　海潮出版社2007

[3] 《卡尔▪威特的教育》 北京　光明日报出版社2005

[4]　 萧斌臣、闫浩东著　《三宽家长大讲堂》 北京　新华出版社 2011