移动支付方式

8.5　移动支付方式

1.手机钱包

手机钱包又可称为“小额移动支付”，它是以手机为交易工具，将用户在银行的账户和用户的手机号码相绑定，通过手机短信、WAP等方式，用户可以对绑定账户进行操作，实现购物消费、转账、账户余额查询，并通过短信等方式得到交易结果和账户变化的通知。

该方式实施较容易，是目前国外较普遍采用的方式。手机钱包的特点是以客户的话费账户或是关联客户的银行卡账户进行消费购物。例如用户可以通过拨打可口可乐机或地铁售票机上的特定号码，根据提示信息，按键选货，自动购买所需商品，购货成功后，用户可收到一条确认信息，所购货款会自动从话费中扣除。

2.手机银行

手机银行是通过移动通信网络将客户的手机连接至银行，通过手机界面直接完成各种金融理财业务。手机银行可以说是移动通信网上的一项电子商务业务。客户使用装有银行密钥的大容量SIM卡，即STM卡，通过移动电话的短消息系统进行操作。有关银行账户、个人密码、业务代理、交易金额等信息被送至相关银行，由银行处理后将结果返回至手机，从而完成手机银行的服务。手机银行使用户足不出户通过手机就能完成由银行代收的电话费、水电费、煤气费、有线电视费等，并可查询账户余额和股票、外汇信息，完成转账、股票交易、外汇交易以及其他银行业务。

手机银行与手机钱包的区别是:

①手机钱包由移动运营商与银行合资推出，以规避金融政策风险。手机银行由银行联合移动运营商推出，移动运营商和银行提供信息通道，不存在合资关系。

②手机钱包需建立一个额外的移动支付账户，手机银行只需原有的银行卡账户。

③手机钱包主要用于支付，特别是小额支付。手机银行是银行服务方式的升级，除了支付外，还可以查询账户余额和股票、外汇等银行业务。

④手机银行需更换特定银行接口的STK卡，受银行的影响较大，跨行受限。

3.第三方手机支付

第三方手机支付是在移动运营商和商业银行间加入了第三方，例如中国银联。这种通过第三方构筑的转接平台和上述两种点对点的业务模式不同，它可以实施“一点接入，多点服务”的功能。第三方手机支付具有查询、交费、消费、转账等主要业务项目。由于有第三方的介入，银行和电信运营商间在技术、业务等方面更易协调。因此，第三方手机支付被认为比前两种方式更具有发展前途。