一、完善社会保障制度，减少穷人的仇富心理
目前我国不够完善的社会保障制度是信用卡犯罪产生的重要原因。作为一个人口众多的发展中国家，中国的社会保障制度起步晚、问题多、覆盖面窄、项目不全面。而且，在教育资源、医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险等社会保障资源的享受上，严重存在着机会上的不平等。社会保障制度的不完善，使得一部分人游离于社会保障之外，无形之中滋长了他们对社会的排斥感、对富人的仇恨，为了得到满足，他们很有可能走上犯罪道路。首先，建立和健全失业保险的作用最为显著。它可以让失业者维持生计，减少他们为财铤而走险的概率，让他们感到社会主义的温暖。其次，社会保障制度的完善旨在保持社会稳定、维护社会秩序和治安。对贫困者、遭遇不幸者、失去劳动能力者等弱势群体提供物质和劳务等方面的救助，满足基本生活需求，防止部分人因为生存或生活所迫走向违法犯罪。最后，实现社会公平的总体目标。社会公平是人类永恒的追求。在市场经济的收入分配机制和竞争机制的调节下，收入不均必将产生，甚至贫富差距悬殊。社会保障可以起着调高补低、缩小差距的作用。使贫困者不至于仇视社会，出现报复社会的暴力犯罪。
二、完善收入分配机制，保障社会公平正义
社会财富的分配不公平现象是信用卡犯罪的重要原因之一。社会不平等的根源在于财富的分配不均。我国社会目前正处于转型时期，许多社会机制尚未建立或还不健全，出现了诸多不公平现象，特别是社会财富分配的不公平。贫富差距造成的巨大反差影响着群体之间社会地位、权利分配等的不平等并逐渐延伸到各个方面，从而形成了不同阶层的利益群体。社会的不公平竞争以及不平等的权利分配，使得社会财富集中于少数人手中。强势群体运用其手中的权力积累财富，弱势者或许只能以简单而原始的劳动手段积累财富，这必然会损害到弱势群体的利益并引起弱势群体的不满和对富人的仇恨。消费社会诱惑和经济利益的冲突加剧了强势群体与弱势群体之间的矛盾，弱势群体为生存权而发生的违法犯罪很容易就此而产生。例如，在各种信用卡犯罪者中，主要是年轻群体，他们中有些是刚刚步入社会的大学毕业生，在繁华的城市中受消费主义的诱惑却找不到工作，尤其是一些贫困大学生，他们背负债务求学，急欲在毕业后获得经济收入偿还债务;有些是进城打工的年轻人，繁华城市景象和城市富裕的消费水平与他们的现实生活形成了鲜明的对比;有些是失业待业的年轻人，没有工作，没有收入，也没有社会保险的救济。当这些人厌恶社会，对当下的收入分配不公平机制产生严重的不满时，他们可能铤而走险，利用信用卡的提前消费理念满足他们的需要，走上信用卡犯罪道路。
市场经济的发展、社会结构的变化使得人们的人生观、价值观和道德观也发生了转变。中华民族传统的节俭的消费习惯、助人为乐的道德传统逐渐被遗忘。评价人们成功的标志正逐渐被金钱所取代。欲望驱动着人们消费，而人们在享受消费带给他们欲望的满足的同时，也一生还贷不止。人们的物欲、权力欲、地位欲逐渐被释放出来，开始追求自己梦寐以求的社会地位和社会认同，价值观逐渐偏向拜金主义、享乐主义和个人主义，人们为达目的唯利是图。而且，竞争性消费使得人们的欲望永远不可能得到满足。价值观念的混乱与扭曲使得在市场经济下的个体很容易产生不满而偏离正常的轨迹，做出违反社会规范的行为。特别是80后、90后的年轻一代，他们从小娇生惯养、怕吃苦，但是却充分享受了物质消费带来的愉悦，走上工作岗位后可能难以接受辛苦但是薪水较少的工作，或者是虽然辛苦工作但是收入却无法满足他们长期以来养成的消费习惯，从而选择通过非法的信用卡提前消费满足他们日益膨胀的消费欲望。
四、加强信用卡管理，降低享乐主义者实施信用卡犯罪的概率
信用卡作为银行的一项新业务，其发行和内部监督管理体制不够健全。盲目追求银行效益是现在许多银行导致信用卡犯罪的不可忽视的原因之一。许多发卡银行在上级下达定量指标、市场同业压力竞争以及市场前景诱惑的共同作用下，片面追求发卡数量而忽略发卡质量，银行业务人员在办理信用卡业务时，采取推销方式发卡，或让中介机构代理办卡，并在核卡时放松对申请人的资格审查，极大地了造成信用卡发放的混乱。甚至有些业务人员根本就不审查，只要提供一张身份证就可以办理信用卡，导致很多没有还款能力的人也办理了信用卡。因此，加强对发卡行内部的管理至关重要。要严把“三关”，即发卡关、担保关、授权关。建立对信用卡业务人员、持卡人及特约商户的监督机制、加强对透支账户的管理，以建立起有效的内部控制机制。规章制度的健全固然重要，但是对从业人员进行道德教育、信用卡业务知识教育以及增强其风险防范意识同样不可忽视。从源头上堵住没有还款能力的人办理信用卡。另外，银行也要加强银行系统运行的安全性，完善信用卡媒介的POS机、ATM机等机器的程序，减少系统出错的机会和可能性，消除持卡人由于贪欲而犯案的机会。
五、提升公众的法律意识，引导消费社会的正常秩序
信用卡为我们的正常生活秩序提供了众多方便。但是，信用卡本身以个人信用为基础，具有不需要及时结算、可以透支的特点，容易使犯罪人由于消费欲望的无限扩大而实施违法犯罪。目前，消费者对信用卡犯罪了解得还不够，有些人因为信用卡恶意透支被追究刑事责任的时候，还不清楚自己的行为已经构成了犯罪。各种各样的信用卡犯罪频发还因为消费者对信用卡与密码保管不当，给了犯罪分子可乘之机。有些消费者防盗意识不强，随意乱丢乱放自己的信用卡;有些人则在刷卡购物等输入密码的时候不注意对他人保持警惕，被他人偷记信用卡密码;更有一些人设置密码不当，以自己的生日、电话号码、初始密码等比较容易被破解的号码作为信用卡密码，甚至有人把卡和写有密码的纸条或笔记本放在一起。因此，我们不仅要完善各项法律法规，更重要的是银行要与新闻媒体加强合作，加大宣传力度，不断地向消费者普及信用卡的用卡常识，使消费者从自身做起，了解信用卡的办理、使用、转账结算、挂失止付、商场签名、定期对账等、密码保管等方法，从各种渠道杜绝信用卡犯罪的发生的可能性。
【注释】
[1]王晓东:《当代金融犯罪防治对策研究》，山东人民出版社2006年版，第37页。
[2]参见刘展鹏:《当前信用卡犯罪原因及预防对策》，《中共银川市委党校学报》2011年第6期;王秀梅:《信用卡犯罪的变化趋势与防治对策》，《上海公安高等专科学校学报》2010年第10期;王安全:《信用卡犯罪及其防范》，《社会主义研究》2000年第5期。
[3]吴靖宇:《我国信用卡犯罪立法的借鉴与完善》，《内蒙古农业大学学报(社会科学版)》2010年第5期。
[4]李睿、顾琳娜:《信用卡犯罪的刑法规制和立法改进》，《华东政法大学学报》2009年第3期。
[5]陈福录:《信用卡犯罪新司法解释与银行应对之策》，《金融与法》2010年第2期。
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