地方性国有控股商业银行

努力把我行办成 地方性国有控股商业银行

兰州市商业银行是省内唯一一家具有法人地位的地方性现代股份制商业银行。自1997年6月挂牌以来，面对激烈的市场竞争格局，在市委、市政府和人民银行的领导、关心和支持下，全行员工齐心协力，知难而进，大胆实践，开拓创新，不仅在塑造现代商业银行形象方面取得了较大进展，而且在市场占有率和各项业务指标方面都取得了明显增长。截至2000年底，全行资产总额达到66.58亿元，较组建前增加33.78亿元；各项存款余额达到48.23亿元，较组建前增加20.53亿元；各项贷款余额达到28.99亿元，较组建前增加8.47亿元。在支持地方经济建设，支持各类中小企业发展，尤其是在扶持民营企业发展和服务兰州市民方面，逐渐发挥着极其重要和不可替代的作用。兰州市商业银行正在成为兰州市银行界乃至全省银行业一支不容忽视的有生力量。

机遇和挑战

当前，经济全球化、金融国际化的发展趋势日趋明显，中国加入世贸组织后，国内银行业将在更大程度、更深层次和更广的范围融入国际金融市场，中国银行业尤其是国内中小银行包括城市商业银行面临着严峻的挑战：一是外资银行参与国内金融市场后，逐步要开展本币业务，他们凭借其雄厚的实力和丰富的经验，将抢占盈利业务和优质客户；二是国有商业银行从去年开始花大力气精简机构、调整网点、化解不良资产、加强市场拓展、培养和引进人才，竞争实力明显趋强，当其与外资银行竞争受挫后，必然掉回头来与国内中小银行“抢食”，城市商业银行生存与发展受到严峻的考验；三是银行经营环境日趋复杂。目前，金融市场竞争主体明显增加，竞争的焦点集中在大城市和重点行业，竞争方式由粗放的网点机构扩张发展为高科技的网络化经营竞争，银行服务的主体——客户的需求发生变化，对银行服务的要求提高，企业对银行的融资依赖性相对减弱，银行业的经营趋向综合化、高科技化；四是业务竞争的加剧必然引起对人才的争夺，外资银行和国有商业银行甚至全国性跨区域商业银行以优厚的待遇、宽松的环境、诱人的激励机制吸引人才，对城市商业银行本就极其缺乏的人才将构成极大威胁。

从2001年开始，国家西部大开发的政策逐步付诸实施，政策倾斜，投资重点西移。又给兰州市商业银行带来了无限商机和难得的发展机遇。特别是省、市政府对兰州市商业银行寄予了很大希望，关心支持兰州市商业银行发展的社会环境较为宽松。

兰州市商业银行如何趋利避害，在激烈的市场变化、客户变化和同业竞争中求得生存和发展，就要对新形势、新挑战、新机遇进行冷静的思考，以新的观念、新的思路、新的作风正确定位、拓展市场、不断创新。

迎接挑战加快发展的对策措施

兰州市商业银行在近期召开了第二届股东代表大会，确定了今后工作的总体思路：认真贯彻落实党的十五届五中全会精神和市委十届三次全委会精神，坚持“发展是硬道理”的思想，以筹集资金扩大来源为主题，以调整信贷结构提高资产质量为主线，以增收节支提高效益为目的，以加强管理、遵纪守法为保障，以改革创新、开拓业务为动力，发挥股份制商业银行灵活的机制，做到一年减亏，两年持平，三年盈利。经过三年或更长一段时间的努力，使兰州市商业银行成为资金实力雄厚、服务质量上乘、科技手段先进、经营效益可观、社会信誉良好的国有控股地方性现代股份制商业银行。

（一）加强管理，建立和完善现代商业银行的经营机制

现代企业管理的关键在于创造具有自动追逐效应的机制，在机制的自动运行中达到管理的目的。兰州市商业银行已经具备了较为完善的自主经营的运行机制和以市场为导向的营销机制，今后工作的重点是加强和完善内部管理机制和风险防范机制。在机构设置、干部人事管理、分配激励机制等方面加大改革力度，充分体现激励与约束相结合、责权利结合、短期和长期利益相结合，从而把员工利益与银行发展紧密联系起来。要针对产生风险的因素，确立风险防范管理规定，最大限度地降低经营风险，增强抗风险能力。要按照国际惯例建立科学高效的企业资信评估制度，建立企业信息资料库，准确、高效地为信贷提供决策依据，并把存贷比例、成本费用与责权利挂起钩来，划分贷款决策层次，实行评、审、贷、查分级、授权管理的运作体系。

（二）深化改革，增强活力，显现机制优势

城市商业银行的优势之一就是机制灵活。兰州市商业银行将积极稳步推进各类资源的结构性调整，通过改革整合资源要素，依托机制优势合理配置资源，发挥最大效用。一是进一步推进机构改革，建立起面向客户需求的综合服务体系，面向市场需求的管理体系，以及高效的监督体系和后勤保障体系。按照“统一核算，分级经营”的要求，精干机关，减少主体支行，充实柜台力量，打破原有的机构、人员、业务格局，重新按市场要求构筑组织体系，增强总部的控制力，建立集中统一管理与分级经营的管理体制，提高管理效率。二是实行财务管理体制改革，降低成本，增加效益。实行收支两条线财务管理制度，加强对重大财务事项的控制，查堵跑、冒、滴、漏，降低经营成本。实行财务总监派驻制度，强化对分支机构的财务活动监督，约束分支机构的财务行为，树立“成本”意识。三是深化劳动、用工和分配制度改革，合理配置人力资源。实行工效挂钩，使工资能高能低，能多能少，打破“大锅饭”。干部要实行能上能下，”打破“铁交椅”。职工要实行能进能出，使现有人员优化组合，打破“铁饭碗”。同时以优惠条件面向社会引进一根高、精、尖人才，提高高技能、高智商人才占比，迎接知识经济的挑战。

（三）积极筹措资金支持地方经济发展

货币资金是银行经营的载体，古往今来，资金规模的大小是衡量银行实力强弱的主要因素。兰州市商业银行发展的迫切任务之一就是要千方百计增加存款，壮大资金实力，把存款这块“蛋糕’”做大。一是以公存为龙头，建立起广泛的多元化客户群体;二是进一步改进科技服务手段，开发储蓄品种，努力发展储蓄存款；三是加强筹资组织、充实筹资力量，积极渗透社会的各个领域，努力实现存款三年翻一番的目标任务。

兰州市商业银行植根在兰州市经济活动的土壤里，与兰州经济的发展息息相关，只有在支持兰州经济发展的过程中才能发展壮大。目前乃至今后一段时间，兰州市商业银行信贷工作的重点是大力调整信贷投向，开拓信贷市场，培育优良贷款户。结合市委“十五”计划的建议和全市经济工作会议精神，要积极支持科技型、都市型及民营型的优质中小企业和大型企业集团、连锁企业，支持中小企业向“专、精、特、新”方面发展，培养一批“小巨人”。支持兰州大力发展服务业，促使兰州形成通信枢纽和科技、信息、商贸和金融中心。积极支持城市基础设施建设，全面开展为市民服务的个人消费信贷业务。在为地方经济建设服务中拓展信贷市场，发展优良贷款户，扩大市场份额，满足地方经济发展对银行信贷的需求。

（四）创新服务方式，大力发展以中间业务为主体的新业务

新兴业务规模代表着商业银行未来发展的潜能。以中间业务为主体的新兴银行业务是依托先进的科技设备及手段，不需要重复投资且风险小利润大的业务，是现今各商业银行“抢滩”的热点。结合兰州市的具体情况，兰州市商业银行以保险、电信、有线电视、社会保障为重点，全面拓展代理业务，提供为居民个人服务的如个人理财、支付结算等银行零售业务，并将不断开发诸如电话银行业务、卡业务、网上银行业务等金融新产品，满足客户消费多元化、投资多元化的需求。结合国内银行业经营发展趋势，逐步开展综合化经营，探索银行与证券、银行与保险、银行与信托业的合作，开展边缘业务、满足服务需求、创新服务方式，培植新的效益增长点。

（五）控制不良资产的增量，活化存量，不断提高资产质量

化解不良贷款，提高资产质量是银行业应始终常抓不懈的一项重点工作。兰州市商业银行也不例外。对此，一是以健全系统的信贷政策为主体，不断完善控制不良资产增量的制度体系；二是建立新型的银企关系，培育优良客户群体，努力控制不良贷款再生；三是优化信贷结构，在贷款结构调整中不断提高信贷资产质量；四是既要控制不良贷款的增量，又要消化贷款的存量，坚持以增量带动存量化解。

（六）加强党建和精神文明建设，为建设现代化商业银行提供有力保证

建设现代化商业银行，是要建设两个文明协调发展、各项工作全面推进的商业银行。为此，必须遵循“两手抓，两手都要硬”的方针，加强党的领导，持续推进精神文明建设，不断发展企业文化，深入开展职业道德教育，培养精干效能的“四有”员工队伍。

以党的基层组织为依托，发挥党员的先锋模范作用，深入开展职业道德教育，教育员工爱岗敬业，遵纪守法，增强员工的主人翁责任感，培养员工良好的职业修养。要深入开展“警示”教育，引导员工“讲学习、讲政治、讲正气”，分析研究大要案产生的腐败根源，时刻做到自查、自省、自警。教育员工过好“五关”，严格执行金融系统“三要”、“十不准”，正行风，严行纪，树立良好的精神风貌。要发挥工会、共青团等群众组织的作用，广泛开展优质文明服务为主体的劳动竞赛活动，引导员工进一步树立服务意识，改进服务态度，提高服务水平。深入开展寓教于乐的业务技术比武活动，增强员工的服务技能。大力开展健康文明的文体活动，陶冶员工情操，加强企业文化建设，树立企业形象。

（原载2001年1月19日《甘肃日报》、2月7日《甘肃经济日报》）