银行对企业的作用

银行的产生和银行把货币资本投向新兴工商企业，使金融对企业的推动作用，从最初的“适应性作用”转变为“主动性作用”，促使金融的地位发生了重要的质变。

在新式银行出现以前，企业通过商业信用形成的债权债务关系已经存在，但只是在新式银行出现以后，债权债务关系才发展成为一种重要而普遍的经济关系。随着新式银行的出现，信用关系和信用货币结合产生了货币信贷，它使经济主体之间建立了复杂的经济关系，由单纯的买卖关系发展到债权债务关系。在此条件下，经济社会的基本单元——企业运营进一步复杂化，其图式为：

其中，Mi为内源融资，S为通过银行进行的外源融资。这时银行可以对企业生产运营发挥配置功能，使企业突破了自有资金的限制，可通过外源资金促进企业发展。外源融资是由企业产权所有者以外的储蓄者提供资金，它可以不受企业所有者的资本限制。“资本主义的企业扩张，摆脱了个人财产的桎梏，现在可以按照技术的要求来进行：采用新机器、吸收相近的生产部门、使用专利等”。这不仅获取了经济优势，还带来了技术优势。企业要发展扩张，必须依靠银行提供重要的支撑，因为任何一次大规模的企业扩张行动，都需要巨额资金的注入，单纯依靠内源资金是难以满足的。因此，靠内源资金起步的企业，此时需要依赖银行贷款完成其扩张战略。这一过程的另一方面是，企业生产运营的风险经由银行信贷提供的外源融资渠道溢出。投资者通过银行而间接地承担了企业风险，即呈现风险间接市场化特征。

总之，银行的出现将储蓄者小额的货币资金集中，推动了储蓄总量的增长，也极大地推动了储蓄与投资的分离，同时弱化了储蓄向投资转化可能遇到的障碍。它作为信用中介的独立存在使得信用活动变得专业化，分散了信用风险，使最终贷款者与借款者不必为互相寻找而支付过高的成本。