家庭组合投资案例

十四、家庭组合投资案例

背景资料:

赵女士，夫妻年收入10万～12万元，有25万元存款，房子总价58万元，现在在按揭，年底拿到房子要装修。

理财目标:考虑买车，购买基金。

理财分析:

从背景资料可以看出，赵女士家庭资产比较充足，收入处在上升阶段，但各方面开支也在增加。除了存款没有进行任何投资，理财可以使家庭的资产更为充实，从长远考虑，现在应做好投资理财准备。

理财建议:

1．买车规划

对于赵女士家庭来说，并不建议在短期内买车。

不是有钱就可以用来买车，买车首先要考虑是不是因为生活工作急需用车，如果确定是急需再下决定买车。由于每月需要偿付按揭款，买车之后，每年要增加上万元的养车费用，以10万元的经济型家用轿车估算，一年的养车费用在15000元左右，将占到家庭收入的15%。因此，养车的费用不容忽视。

同时，考虑到新房年底将交付装修，以普通装修档次估算58万的房子装修费用，大约要准备5万元，短期内有一定的财务支出压力。

通过以上的分析，建议赵女士将买车时间拖后一些，这对于改善家庭财务结构，稳定家庭现金流量，提高投资收益有很好的帮助。

2．投资规划

如果暂时不买车，赵女士就应该积极地考虑如何将自己的钱投资，享受理财带来的乐趣。

需要提醒的是，目前指数正处在历史高位，调整的迹象越来越浓厚，建议作组合投资，分批介入，以尽可能规避股市大调整带来的风险。

基金投资也有很多的学问，最重要的一条是要先了解自己的风险承受能力，然后选择对应的基金品种或是投资组合。

根据赵女士的情况，家庭收入较高又具备一定的抗风险能力，建议侧重选择股票型基金(风险最高，预期收益也最高)进行积极投资，分享中国经济的成长。此外可搭配一些稳健型的基金进行投资，以分散投资风险;整体上上述基金的投资比例建议控制在60%～70%，剩余资金投资货币型基金或者银行短期理财产品，以保证一定的流动性，以备不时之需。