苦练内功合规发展

2015年，一场很多人没有预料到的金融风险来袭!e租宝、大大集团等一众P2P平台向公众非法吸纳巨额资金事发。政府层面祭出网贷行业监管新规，P2P成为众矢之的，高峰时每个月都有约200家P2P公司倒下。“互联网金融不都是P2P，P2P也不都有问题，我们整个互联网金融的从业者都感到一种压力。”回忆起那段风雨，许泽玮发出一句真诚的感慨。“虽然从本质上讲，91金融是一个金融服务商，我们并不涉及资金产品本身，我们只负责这个交易过程。”但不同于其他互联网行业，互联网金融的天然属性之一就是受政策影响较大、门槛较高。2015年的事件也让91金融团队比以往更加重视修炼内功、合规发展。

在主管金融业务的91金融副总裁郑申看来，“互联网金融的本质还是金融，金融的本质还是风险防范。很多大数据和分析的理论，可能在贷中和贷后是比较有用的，但是在贷前对客户本身的分析，仍然是传统的工具比较有效。”为了从制度上防范风险，91金融专门聘请了业内知名的咨询公司，为公司做了整套的咨询方案，公司严格按照咨询公司做的方案和制度梳理流程，将制度落在实处。如今，91金融已经建立起涉及贷前审查、贷中调查、贷后管理3个阶段29个环节风控体系以及八重信息安全网、灾备系统、三重防火墙等银行级别的安全防护体系。

与互联网经常追求的“流量”不同，郑申坚持认为91金融必须坚守一种价值底线，即从用户的角度考虑风险的可承受性。“金融这个行业的特点之一是利润快、风险后置。如果一味地追求利润或者短期的效果，就可能会放低你的底线，这个后果是很严重的。比如大学生网贷，我们当时有机会参与进去。但我们分析这个群体收入来源主要基于家庭，财务管理能力还不成熟，对金融的了解也比较有限，过早承受金融负担，可能对其个人成长产生负面影响。社会效益永远是我们首先考虑的方面，这也是我们的企业责任。像这样的例子还有很多。”郑申提到。“这也是党对我们的教育，是全面从严治党在我们互联网金融企业的体现。我始终认为一个良性的监管和行业发展，少不了自己管理自己。”许泽玮补充说。

深耕于国有银行、国有机构合作的91金融在这一年又取得突破进展。2015年6月，经中国银监会厦门监管局批准，厦门银行正式聘任91金融创始人、CEO许泽玮担任独立董事。这是互联网金融企业领军人物被监管层吸收进入银行业，担任独立董事的第一人，也是国内第一位“80后”商业银行董事，这意味着91金融所开创的互联网金融服务平台型模式被监管层所认可。

一方面通过技术手段防范风险，另一方面在用户体验上不断追求细节，91金融的互联网产品也凝结着一种工匠精神——“2015年我们的APP有156次更新，几乎每一两天就有一点进步。当你不断地累计这些创新，在每一个阶段有新的产品或者新的升级时，在后来阶段就有巨大的变化。创新不是今天在这研发研发就拿出一个来，而肯定是不断地在做，到一定阶段累积出来的。”许泽玮讲道。

即便在这个特殊的年份，91金融仍凭借一直以来的坚持和定力，收获了比金子更珍贵的信任。2015年9月，91金融完成第四轮融资，全国社保基金下属诚柏基金领投，91金融是其继蚂蚁金服后投资的第二家互联网金融企业。