业务合规管理

中国太平洋人寿保险股份有限公司甘肃分公司

总经理　高生发

【综述】　2009年，中国太平洋人寿保险股份有限公司甘肃分公司结合深入学习实践科学发展观活动，按照年初总公司既定的经营方针，制定了规模保费要提高、标准保费要增长、核心业务要发展、员工收入要“差异化”提升、费用超支要减少的“四高一低”和合规零处罚的经营管理目标，励精图治，矢志拼搏，开拓进取，一心一意谋发展，聚精会神建企业，整体经营管理结果呈现了较为理想的局面。

2009年，分公司累计实现规模保费收入110　628．01万元，比上年增长13．10%；实现标准保费109　232．64万元，比上年增长66．99%；实现核心业务保费收入28　628．08万元，比上年增长151．42%，完成年度预算的113．83%。其中：营销渠道全年实现标准保费收入78　522．43万元，比上年增长73．68%；银邮渠道累计实现标准保费收入27　543．98万元，比上年增长49．91%；直销渠道累计实现标准保费收入3　166．23万元，比上年增长73．28%，完成年度预算的133．15%。

获取可用费用额度12015万元，超支529万元，比上年减少443万元，超支费用率比上年下降了7．30个百分点。极短期意外险业务的赔付率为1．94%，短期意外险业务的赔付率为40．06%，个人短期健康险业务的赔付率为48．28%，团体短期健康险业务的赔付率为53．95%。

【财务管理】　一是改变了以往简单化、费用型的粗放式管理模式，搭建了“条、块”结合、以“条”为主的经营管理模式。二是在费用的管控上实现了“固、变”分离的费用管控模式。对固定费用实行额度控制、变动费用比率控制、浮动控制；对项目费用通过分公司预算管理委员会一事一批制度，实现了分公司对资源的统筹把控，达到资源合理、有效的投入目标。三是充分发挥绩效政策的牵引作用。将核心业务、关键KPI指标纳入了绩效考核政策，做到了要求什么考核什么的管理要求，基本实现了绩效政策的牵引作用。四是收付费“零现金”管理工作从3月份开始在辖区内强行推动，将转账率指标的考核转换为代扣率指标考核。另外，与各家合作银行积极沟通协调，已开通交通银行、招商银行、农业银行、工商银行合作渠道，实现全省集中每日批量代扣，11月18日又在辖区内开通了邮政储蓄银行的每日批量代扣。五是为满足分公司分级核算的需要，在P07核心财务系统架设了新财务账套，保证了分级核算和预算分析数据的真实、准确。六是积极响应保监会开展的对财务业务数据真实性自查工作的要求，认真从财务业务数据的管理体制、真实性、管理制度的健全性、合规性和有效性，以及财务业务数据制度执行情况等方面进行了自查。七是积极配合甘肃省国税稽查局与地税稽查局对在甘大型企业开展税收自查工作的相关要求，对分公司2005年—2007年度纳税情况进行了自查；积极支持和配合甘肃省国税稽查局对分公司税务工作进行的现场检查工作，为今后进一步加强和完善分公司税务工作打下了坚实的基础。

（李锦智）

【人力资源管理】　一是通过严格的考核推荐、会议审核、民主公示等形式先后提拔调整了各级干部68人，其中调整39人，充分调动了各级干部员工的积极性。二是以“推动专业化建设步伐，加大绩效牵引力度”为目标，按总公司“改革和完善太保寿险人力资源管理体系”项目推动的要求，构建了适应分公司发展要求和特点的科学化薪酬体系。三是结合E－HR系统“考核评分管理”模块的特点，完善了绩效考评方式，从而引导全员目标与分公司目标保持一致，建立了个人绩效与公司策略相结合的企业绩效文化。四是突破以往“课堂培训”、“以会代训”的培训模式，举办了“2009年机关内勤户外拓展培训”，磨炼了机关员工的意志、激发了干部员工精诚协作、凝聚一体的爱岗敬业精神。五是积极引导广大干部员工向党组织靠拢，有11名同志光荣地加入了中国共产党，成为中共预备党员。

（钱　江）

【合规与风险管理】　一是加强了合规队伍建设，除5名合规部专职风险管理员外，各职能部门配备兼职合规员11人，辖区内各机构配备兼职合规管理人员达67人，使合规网络遍布整个系统，为合规经营的有效实施提供组织保证。二是采取多种培训形式对新《保险法》进行了深入宣导和解析，使新法深入人心，并组织全司各级人员积极参加总公司、当地保监局以及当地保险行业协会组织的“新保险法知识竞赛”，在甘肃省保险行业协会举办的保险知识竞赛活动中分公司有16人获得了“优胜奖“。三是填补了以往审计工作的空白，在辖区内开展了“领导干部离任经济责任审计”和“领导干部经济责任审计”等内审工作。四是组织相关部门对公司的薄弱点、风险点有目的地进行合规自查，开展了中介业务违法违规行为的自查、业务专项合规自查以及反洗钱工作的宣传和开展情况、关联交易的工作情况、合规手册的学习执行情况和人身意外伤害保险业务经营标准达标自查等，并要求对自查中发现的问题限期整改，将合规工作落到实处，确保了公司的合规经营。五是紧抓合规建设和合规宣传，配发各种《合规培训教材》及《合规手册》等，全面提高了全员合规意识，逐渐改变了各级人员、各级机构“重业务、轻合规”的不良意识。六是充分发挥合规预警机制的作用，按时向有风险提示的部门和机构作出风险提示预警。

（王春花）

【个险业务】　一是进一步强化了基础管理工作。全面执行总公司四项基础管理要求，尤其在衔接培训系统和会议系统推动上取得了成效。二是严格按照三支队伍管理要求，对辖区内机构按标准配置了组训、讲师、人力管理队伍。三是围绕个险销售能力KPI指标，强化了分公司督导体系建设并有效实施。四是以“突破性新人训练”为抓手，进一步完善培训体系，提高代理人的业务素质和新人定着率。五是制定了提升业务品质的六项政策，通过机制牵引，促进外勤团队持续健康发展。六是推广使用“个险信息管理系统”，通过信息平台来营造公开的竞争环境，实现代理人的自我管理。（杨来强）

【银行保险业务】　一是确立了保规模、调结构、抓核心、重经营成本的经营指导思想。确定了在保证规模增长的前提下，大力发展核心业务，不断巩固银保渠道业务结构调整和优化成果，以提升期缴业务为主题，实现又好又快发展的工作思路。二是通过优化组织架构，建立完整的督导、培训、考核追踪、后援支持体系，对业务发展形成较为有力的保障。三是重点打造条线核心竞争力。以基础管理为抓手，加强驻点销售，加强团队文化建设，以保持银保条线持续发展为基础，摒弃手续费竞争的低级竞争策略，转换到比服务、比品牌、拼个人销售能力上来。四是积极建立全面均衡的渠道合作体系，巩固和提升主要银行渠道的合作关系和层次，实现双方的共赢。五加大对全省各级机构银保业务发展的技术支持力度，在银保整体业务发展的政策宣导、各合作渠道省一级的沟通等方面加强工作，促进全省各机构银保业务的持续发展。

（公宗良）

【团体业务】　一是大力调整业务结构。在巩固原有意外险业务的基础上，重点推动以“安贷宝”、“乘意险”为主要代表的渠道意外险业务，进一步确立渠道业务在团体业务工作中的重要地位。二是进一步完善机构团险组织架构，在各级机构组建了团险部，充实了各机构团险业务人员。采取以团险“基本法”促管理，以管理促业务的发展思路，强化了业务人员考核，为团险工作上台阶奠定了基础。三是改变以往培训单一的形式，采用多层次、多主题的手段，提高队伍整体专业化水平。通过加强培训过程管理、广泛开展业务技能专题培训，加强了客户开拓及关系管理工作，提升了团险渠道盈利能力和市场竞争能力。四是建设专业团队，实行精兵原则，提高员工效率，关注新人的培养。开展绩优销售精英的关爱活动，创造有利于精英人才成长的环境，不断壮大团险队伍的核心骨干力量；推广团险人管系统上线的应用，为人管提供技术手段，保证团险队伍的专业化管理。五是完成了乘意险嵌入式出单、航意险在线出单及POS机二代出单、旅意险传真及“信保通”系统的顺利上线工作，为渠道业务的顺利开展提供了技术支持。六是努力提升团险核心业务月平台，营造公平竞争的工作氛围。一方面建立了团险报表体系，通过“飞信”日报、业务月报、业务险种月报、人员业务月报、机构月报等报表形式追踪业务发展；另一方完善了会议管理体系，通过月、季业务分析会的交流，稳步提升各机构团险工作。

（陈　亮）

【续期业务】　一是年初针对续期条线KPI指标较为低下的现状，制定了一系列强势政策，扭转了续期KPI指标下降的趋势。二是针对个别机构续期KPI指标严重不达标的情况，对辖区内各家机构进行了现场督导，并及时了解机构续期工作中存在的问题和困难，解决了机构续期工作中存在的问题。三是改进续期报表，加强了报表的可读性和及时性，并将银邮续期业务纳入到报表中。四是根据总公司复效政策，制定了分公司复效奖励方案。五是下发了四季度续期条线业务督导工作计划，制定了相关奖惩措施。六是加强银邮续期督导工作，完善了银邮续期的工作流程。

（郝海清）

【营运工作】　一是积极应对新《保险法》的实施对理赔工作的考验，重新理顺公司理赔工作架构体系，确定了理赔调查施行分级专人负责、机构授权差异化管理的原则，明确了辖区内各级机构的核赔权限和核赔时效，提高了核赔质量、规范了核赔操作、强化了服务意识。二是制作营运监控报告，对保全作业品质检测、单证库存率、电话回访率、短期险赔付率、客户投诉统计等重要营运指标进行实时监控，对辖区内机构营运数据起到了一定的监督作用。三是积极开展打击保险业“三假”工作，有效地维护了投保人、被保险人和保险人的合法权益，更好地树立了诚信经营的行业形象。四是积极组织并参加关爱工程活动，收到近百幅绘画作品，选送了30幅作品，其中分公司选送的《双喜图》获得了全国绘画比赛优秀奖。

（王毓军）

【信息技术工作】　一是积极配合总公司P10系统的上线工作，从客户信息相关检查、保单区域代码归属、保单给付相关数据及历史保单与FF定义不符等四个方面对分公司核心业务系统的垃圾数据进行了清理，保证了客户资料及统计数据的真实性和准确性。二是为满足人力资源管理的需求开发了分公司绩效计算系统，实现了分公司相关绩效复杂条件计算的程序化，提高了工作效率。三是积极支持短意险及安贷宝业务，完成了传真业务系统，与农村信用社联合开发了信保通业务系统，为团险业务的开展提供了技术上的支持。

（王廷亮）

【工会工作】　一是组建基层组织，保证员工发挥参政议政职能；二是开展帮困救助活动，关心帮助困难职工；三是组织开展员工业余文化体育活动，保证员工身心健康；四是充分发挥工会作为党联系群众的桥梁作用，及时反映群众呼声和关心的问题，增强员工的凝聚力和向心力；五是关心女工工作和生活，确实为女工办实事；六是关心少数民族干部，及时疏导顺畅关系；七是积极投入公益事业，实施员工植树造林活动，强化员工的荣誉感和集体观念。（赵　杰）