定义和范围

第二节　风险管理的起源、定义和范围

一、风险管理的产生和发展

自从有了人类，就有了风险，因此也就有人类为了生存而采取的无论是主动还是被动的对付风险的方法。人类早期的风险管理意识的雏形可以追溯到原始的互助互济的保险意识。例如，公元前4000年我国长江的皮筏商人在运送皮货时即已懂得损失分担的道理而运用损失分担的道理运送皮货。公元前916年即提出了共同海损原则，按照这个原则，在货物和船舶发生共同危险时，凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失，须由全体船货关系人共同进行分摊。公元前400年出现的船货押贷，船东和货主常常以船舶或货物作为抵押向资金所有者举债，如果船舶安全完成航行，船主归还贷款，并支付较高利息。如果中途沉没，债权即告结束，船主不必偿还本金和利息。因为保险是风险管理的一种手段，所以这些作为保险之初的事物都可视为风险管理思想的雏形。

作为一门系统的管理科学，风险管理最早于20世纪30年代产生于美国。当时美国管理协会保险部开始率先倡导风险管理，后来成立的“美国保险管理协会”和进而发展而成的“风险和保险管理协会”，极大地推动了现代风险管理的兴起和发展。

风险管理在20世纪50年代至70年代的发展，很大程度上得益于同一时期美国一些大公司发生的重大损失使决策者开始认识到风险管理的重要性，从而大大推动了风险管理在世界范围内的发展。其中一次就是1953年8月12日通用汽车公司在密歇根州的一个汽车变速箱厂因火灾损失了5 000万美元，成为美国历史上损失最为严重的15起重大火灾之一。1963年，美国出版的《保险手册》刊载了“企业的风险管理”一文，引起欧美各国的普遍重视。概率论和数理统计的运用，使风险管理从经验走向科学。风险管理的研究逐步趋向系统化、专门化。风险管理成为管理科学中的一门独立学科。因此，50年代以后，风险管理才作为一门系统的管理科学在美国兴起并加以研究。

从70年代开始，随着企业的风险愈来愈复杂，风险管理思维方式的进一步提升和风险管理在全球范围的推进，各种风险管理协会也相继成立，传统的风险管理思维方式受到严重挑战，逐渐出现各种风险管理方式的融合。90年代以前，风险管理的理论、方法和实践基本上是围绕纯粹风险展开的，90年代以后财务风险管理逐渐引起保险学界和业界的充分重视。保险业的创新也打破了保险市场与资本市场的界限，再就是整合性风险管理框架受到了广泛的重视，使风险管理越出传统的金融和保险领域，成为企业经营管理、跨国公司经营管理的核心管理哲学。所以我们可以说，风险管理于20世纪30年代萌芽，50年代才发展成为一门学科，到70年代以后逐渐发展为全球性的风险管理运动。并且，早期的风险管理意识的形成及其以后的加强，是风险管理产生的思想基础；科学技术的进步、生产力的提高、社会财富的积累和社会化生产程度的提高，是风险管理产生的物质基础；动荡的局势和社会矛盾的尖锐是风险管理产生的社会基础；概率论和数理统计为其提供了理论基础；近代的科学管理思想为其产生作好了最后的准备。

二、风险管理的定义

风险无处不在，无时不有，且处于不断的发展变化中，而且由于风险管理的对象不同，由此而导致了不同的对风险管理的定义。各个学者和专家从不同的角度来定义风险管理，其中有代表性的有威廉斯和汉斯两位。

美国学者威廉斯和汉斯认为:风险管理是通过对风险管理的识别、衡量和控制，以最低的成本将风险导致的各种不利后果减少到最低限度的科学管理方法。我国台湾学者袁宗尉则将其定义为:风险管理是指在对风险的不确定性及可能性等因素进行考察、预测、收集分析的基础上，制定出包括识别风险、衡量风险、积极管理风险、有效处置风险及妥善处理风险所致损失等一整套系统而科学的管理方法。

本书借鉴各种观点，将风险管理定义为:为了实现一定的管理目标和策略，在全面系统及动态识别和分析风险的基础上，遵循风险管理的原则对风险管理技术进行选择和组合，制定并监督实施管理决策和方案，并对实施结果进行评估和反馈，以不断优化管理方案的循环往复的过程体系的总称。

三、风险管理的范围

风险管理的范围可分为最广义、狭义和最狭义三种。

(一)最广义的风险管理范围

它是就风险管理主体所面临的所有风险而言的。正如上面风险的分类所列一样，它既包括纯粹风险，也包括投机风险；既包括可管理的风险，也包括不可管理的风险。最广义的风险管理也就是一般所称的风险管理。

(二)狭义的风险管理范围

它特指风险主体所面临的纯粹风险，运用风险管理，使可能的损失减少到最低程度。狭义的风险管理范围即为目前所称的危险管理。

(三)最狭义的风险管理范围

它是针对可保风险的管理。这种风险的管理通常只是以保险方式来管理风险，也可以称为保险管理。

风险管理起源于狭义的风险管理，然后发展到用保险来管理风险。随着管理科学技术和统计方法的发展和进步，再加上计算机技术的应用，风险管理的范围已经逐渐扩大到投机风险，也即向最广义的风险管理发展，比如运用组合投资和金融衍生工具如期权来对财务风险进行管理。