年杭州市金融运行概况

一、2011年杭州市金融运行概况

2011年，全市金融业稳健发展，金融运行总体良好，融资结构明显改善，各项改革深入推进，金融服务地方经济发展和支持转型升级的能力持续增强。全年金融业实现增加值731.49亿元，增长11.3%，增加值占全市GDP的10.43%，占比较上年提高0.23个百分点。

（一）银行业发展势头良好，经营效益稳步提升

2011年，全市银行业切实按照宏观调控要求，认真落实稳健货币政策，主动适应形势变化，改革发展各项工作有效推进。

1.银行业健康发展，经营效益持续提升

截至2011年末，在杭银行业金融机构共有59家^[1]，全年实现利润总额达到424.61亿元，同比增长25.81%；银行机构利息净收入为643.71亿元，同比增长23.86%；中间业务收入104.1亿元，同比增长63.34%。资产质量总体较高，2011年末全市不良贷款余额136.90亿元，比年初增加2.43亿元；不良贷款率为0.82%，比年初下降0.08个百分点。

表1　2011年末杭州金融机构本外币存贷款情况单位：亿元

数据来源：中国人民银行杭州中心支行

2.存款增长明显放缓，储蓄存款波动加剧

2011年，全市银行业金融机构本外币存款新增1453.82亿元，同比少增1261.45亿元；年末存款余额1.83万亿元，增长8.58%。2011年，我市新增存款波动幅度有所增大，月度最高新增额达到800.76亿元，而最低则净减少422.17亿元。主要原因，一是存款持续向理财信托、贵金属甚至民间借贷市场分流，导致银行资金来源压力加大；二是中小企业资金头寸趋紧，对存款增长形成一定制约；三是受票据监管政策趋严、保证金存款纳入准备金缴存范围等因素的影响。四是监管、考核压力增大形势下，加剧了商业银行季末揽存的行为。

3.贷款增长合理适度，信贷结构持续优化

2011年，全市本外币贷款新增1670.44亿元，同比少增237.68亿元。年末贷款余额1.66万亿元，增长11.17%。信贷节奏基本均衡，各月信贷增量总体处于稳定状态。贷款投向结构调整明显，制造业贷款新增594.3亿元，批发零售业贷款新增348.78亿元，中、小型企业贷款余额分别为4891.98亿元、3090.95亿元，较年初分别增加437.47亿元、527.72亿元，分别占全部企业贷款增量的34.25%和41.32%。投向房地产领域贷款增速放缓、政府投融资平台贷款大幅减少。

4.贷款利率震荡走高，民间借贷较为活跃

2011年，一般性贷款加权平均利率为7.57%，金融机构同业存款利率波动上行，货币市场利率稳步攀升。2011年，民间借贷总体活跃，监测的民间借贷量价齐升，利率前三季度逐季攀升，四季度有所回落（见图1）。

图1　浙江省民间借贷量价监测

数据来源：中国人民银行杭州中心支行

5.银行业改革持续深化，农村金融改革进展较快

各国有商业银行在杭分支机构改革工作继续推进，经营业绩稳步提高。农村金融改革取得新成果，邮储二类支行改革扎实推进。城商行跨区域经营积极推进。金融组织快速发展，2011年末全市小额贷款公司28家。外资银行分支机构稳步发展，年末外资银行杭州分行达到9家。

（二）证券业经营总体平稳，股票市场融资活跃

2011年，受国内资本市场大环境影响，全市证券市场交易萎缩，期货经营机构业务发展总体平稳，企业上市和再融资活跃（见表2）。

表2　2011年证券业基本情况

数据来源：浙江证监局

1.证券期货业经营平稳

2011年末，全市有法人证券公司3家，证券营业部122家，证券投资咨询机构3家。全年证券市场交易总额同比下降9.52%。各法人证券公司继续推动证券经纪业务转型，财通证券获得代办系统主办券商业务资格，浙商证券财富管理累计发行集合资产管理产品7个，资产规模超过44亿元。期货业发展总体平稳，全年代理交易金额24.37万亿元，实现利润4.45亿元。

2.上市公司融资活跃

年末全市境内上市公司73家，新增创业板和中小板上市公司10家，当年IPO融资额64.73亿元，增发融资额38.19亿元。上市公司质量稳步提升，盈利能力逐步恢复，基本建立起规范运作的信息披露和公司治理机制。

（三）保险业务稳步发展，市场体系不断完善

2011年，全市保险业稳步发展，资产规模快速增长，经营效益稳步提升，市场体系继续完善，服务领域不断拓宽，保险功能日益发挥。保险机构发展较快，各类保险机构70家（省级分公司），新增保险市场主体9家，保险业总分机构、中介机构、行业社团共同繁荣发展的市场格局日益完善（见表3）。

表3　2011年保险业基本情况

数据来源：浙江保监局

保险业务稳步增长。2011年，我市累计保费收入211.1亿元，占全省（含宁波）的24.0%；同比增长18.1%，比上年下降9个百分点。总赔付支出62.4亿元，占全省（含宁波）比重24.4%，同比增长37%（注：受新会计准则影响，寿险投资收益不计入保费收入，对增速影响较大）。

机构经营效益稳步提升。2011年，全市保险业经营效益继续保持平稳较快增长，财产险公司实现利润总额9.2亿元。寿险公司业务结构良性调整，主要指标持续好转。

（四）金融市场交易活跃，直接融资创出新高

1.融资结构继续改善

2011年，全市非金融部门融资稳步增加，融资量为2060.86亿元。企业以贷款、债券、股票三种方式融入资金总额的占比分别为81∶14∶5。贷款融资占比下降1.6个百分点，债券融资占比明显上升，带动直接融资比例大幅提高至19%。

2.市场成员数量稳定

截至2011年末，全市共有各类金融市场成员56家。其中，全国银行间债券市场成员（金融类）30家，银行间同业拆借市场成员19家，银行间外汇市场成员6家，黄金市场的综合类会员1家。

3.市场交易保持活跃

2011年，全市银行业机构同业拆借成交量为8332.27亿元，交易量同比增长11.86%。累计现券交易47258.93亿元，同比增长9.41%。银行业机构累计签发银行承兑汇票7253.64亿元，签发规模同比增长11.26%；累计票据贴现7186.17亿元，同比减少0.97%。

4.金融创新重点突出

2011年，全市金融机构在产品、流程、渠道、机制等方面加大创新力度，推进结算、理财、债券承销等中间业务发展，自助银行、网上银行等电子渠道覆盖率稳步提高，竞争优势有效提升。银行间市场债务融资工具发行规模迅速扩大，2011年注册金额超过229亿元，实际发行额突破211亿元。积极开发运用供应链融资、物流融资、小额贷款卡等金融服务产品和模式，推动中小企业、“三农”金融服务产品和服务创新。

（五）金融服务不断优化，金融生态继续优化

1.信用体系建设卓有成效

2011年，在中国人民银行杭州中心支行推动下，征信系统建设成效显著，征信覆盖面继续扩大，服务对象日益广泛，已成为金融机构风险管理的重要工具，并为法院、政府部门等提供有效服务，进一步促进了“信用杭州”建设。全年为企业和个人提供征信系统查询服务705.54万次，其中企业征信系统月均查询35.33万次，个人征信系统月均查询23.46万次。

2.支付服务持续完善

2011年，各类支付清算系统安全稳定运行，业务成功率不断高，金融服务电子化水平稳步提升。2011年全市新布放ATM机1076台、POS机14431台，新增特约商户8784个，全市ATM／POS清算资金12114万笔、金额2622亿元，通过大小额支付系统清算各类社会资金6036万笔、金额62.9万亿元。

3.外汇管理服务更加便利

2011年，在杭各外汇指定银行采取有效举措，进一步促进对外贸易便利化。截至年末，全市有927个银行机构网点开办结售汇业务，152个银行机构网点开办远期结售汇业务、77个银行机构网点开办人民币与外币掉期等外汇金融衍生业务。支持企业到境外投资，全年新登记境外投资外汇登记357笔，中方协议投资总额35.36亿美元，有40个民营企业实现海外间接上市融资，募集资金80亿美元。

4.跨境人民币业务发展迅速

2011年，全市跨境人民币累计结算量863亿元，占全省结算量27.9%，是2010年末的27倍；其中，货物贸易累计结算量为315.2亿元，结算总量及货物贸易结算量均居全省首位；参与企业从初期的128家扩大到400多家，占全省企业参加数的12%；金融机构从初期10余家扩大到32家（农信社系统合并1家计算），基本涵盖了所有类型的银行金融机构。