保险监管的方式

二、保险监管的方式

利用保险法规实行对保险行业的监管是世界各国政府的保险监督管理机关所采取的主要监管手段，其中监管的方式主要有以下三种。

（一）公示主义

公示主义亦称公告管理，是国家对保险业最为宽松的一种监督管理方式，适用于保险业自律能力较强的国家。其含义是国家对于保险行业的经营不进行直接监督，而将其资产负债、财务结果以及相关事项公布于众的管理方式。该方式为保险业的发展提供了较大的自由空间，但它以保险行业本身也具有相当的自我约束能力，社会具有较强的保险意识并对保险人的经营有正确的判断为前提。

（二）准则主义

准则主义亦称规范管理，由国家颁布一系列涉及保险行业运作的法律法规，要求所有的保险人和保险中介人必须遵守，并在形式上实行监督的管理方式。该方式适用于保险法规比较严密和健全的国家所采取。准则主义较公告管理方式有了进步，注重保险经营形式上的合法性，并不涉及保险业经营管理的实体，而保险的技术复杂，有关法规很难囊括，因此有时容易流于形式。

（三）批准主义

批准主义亦称实体管理，是国家保险管理机关在制定保险法规的基础上，根据保险法规所赋予的权力，对保险业实行全面有效的监督管理措施。其监管的内容涉及保险业的设立、经营、财务乃至倒闭清算。其监管的内容具体实际，有明确的衡量尺度，是对保险业监管最为严格的一种。它追求彻底有效的监督和管理，赋予国家保险监督管理机关以较高的权威和灵活处理的权力，一方面对保险人的市场准入资格的限制，国家保险监督管理机关对于保险人的审批具有很大的政策灵活性。同时，国家保险监督管理机关还辅之以规范管理的某些措施。该方式目前为大多数国家所采用，但随着经济的发展，许多国家已逐步放宽费率管理和条款审定等，因此，准则主义有放宽的趋势。