移动银行服务的发展

3.4.4　移动银行服务的发展

尽管从统计数据上看不出移动银行业务在目前的移动通信市场中具有多么重要的地位，但是该业务作为成本低、能提高与用户沟通效率的手段正逐步获得银行和用户的肯定。银行可以首先把一些简单的业务转移到手机的自助服务上，如账户查询等。从长远看来，移动银行业务发展主要呈现以下几种趋势：

（1）新的移动通信技术对移动银行业务的影响加深。新的移动通信技术特别是一些短程通信技术，传统的如红外、蓝牙，新兴的如RFID、NFC等都可能涉及移动银行业务前端的变革。新技术带来的是风险，也是机会。未来移动银行业务必然逐渐会采用这些新的技术以解决诸如安全、准确、效率等问题。此外，智能卡技术的发展也值得关注。韩国和日本的移动银行业务都不同程度地利用了智能芯片技术，因此智能芯片可能会成为移动银行业务发展的下一个热点。

（2）移动应用发展具有梯度。从地域上看，日韩市场中的移动银行业务发展比较迅速，而欧美相对滞后，这是由于移动应用发展具有梯度造成的。移动银行属于移动互联网的高层应用，因此对于一直非常重视系统发展移动互联网应用的韩国和日本，在移动银行业务的开展和推广上投入了很多精力，居领先地位。欧美虽然目前滞后，但随着其移动应用的发展，移动银行业务必然会重新进入运营商的视野，这是因为用户的需求是存在的，而银行业也越来越认识到移动互联网的优势。

（3）银行在移动银行业务中的位置越来越重要。移动银行本质上是一组移动业务与银行业务的整合，而银行是该业务的直接提供者，银行了解客户需求，拥有客户资料，因此银行在该业务中的位置将越来越重要；移动运营商的作用主要还是为业务提供安全的数据传输通道。韩国移动银行业务发展迅速的重要原因就是银行在该业务中扮演了积极的角色。

（4）移动银行业务发展的环境越来越成熟。影响移动银行业务发展的环境是多方面的，包括用户的认可、法律环境、行业标准等。随着电子银行和电子消费概念的深入，人们会逐渐适应利用电子手段进行金融交易的方式，从而逐渐减少对于移动银行业务安全性的担忧；法律环境是指相关法律的配套支持与完善，如电子签名、用户隐私保护等；而行业标准是指移动银行业务流程的认定、安全认证和行业服务标准的统一，这是保障业务合法性、防范风险的重要因素。