对公存款业务

项目六　对公存款业务

项目的目标与任务

知识与技能目标:

·熟悉、了解人民币单位结算账户、单位活期存款业务、单位定期存款业务、单位通知存款业务、单位协定存款业务、保证金存款业务的基本规定

·熟练操作单位活期存款业务、单位定期存款业务、单位通知存款业务、单位协定存款业务、保证金存款业务

主要任务:

·能够独立完成各项业务的实践操作

·严格履行各项业务的风险控制要求

导学案例

千万存款被挪用，银行应不断加强内控制度建设

案例:2009年3月初，一家企业到某上市城商行上海分行某分支机构开户，此后企业开始分批打进存款5 000万元，但在接下来几天时间，该存款被“陌生人”陆续分成小数额分批挪用转移达三千多万元。

案件被发现后，银监会4月初迅速召开紧急会议，要求银行对100万元以上的大额结算交易展开全面排查。银行的员工被要求亲自到企业去一一拜访，进行银企对账，以排查企业存款是否“不翼而飞”。此外，要求坚持把防控案件作为一项硬任务来抓，督促大型银行在构筑基层“第一道屏障”、前移防控关口、健全内控制度、完善长效机制上下功夫。

排查风暴的背后反映出银行案件防控任务面临挑战。因此，了解、掌握银行对公存款业务的基本规定、操作流程、风险控制要求，将有助于加强银行内控制度建设，不断提高银行风险管理水平。

(案例来源:2009年4月21世纪经济报道)

对公存款又叫单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。

定期存款指存款人事先约定存款期限，一次存入本金，到期后支取本息的存款。

通知存款指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。

协议存款指经中国人民银行批准，面向中资保险法人、全国社会保障基金理事会、养老保险个人账户基金、国家邮政局、邮政储蓄局等特定客户开办的约定存期的存款。仅限于银行法人与特定企(事)业法人签定协议存款合同后开立。存款利率水平、存款期限、结息和支付方式及违约处罚标准等由双方协商确定。

在具体讲解各项对公业务之前，有必要先了解一下人民币单位结算账户的有关规定。