单位通知存款业务

任务四　单位通知存款业务

能力目标　理解单位通知存款业务操作流程和计息规定

知识目标　了解单位通知存款业务基本规定

重点难点　活期储蓄存款业务风险控制要求

单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

一、单位通知存款业务基本规定

单位通知存款，不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

想一想

单位通知存款业务起存金额是多少?支取时能否提取现金?

单位通知存款起存金额为50万元，最低支取金额为10万元。办理通知存款使用的凭证为“单位定期存款开户证实书”。通知存款一次性存入本金，可一次或多次支取。支取时只能办理转账，不得提取现金。

(一)预约

1天通知存款必须提前1天通知银行约定支取存款;7天通知存款必须提前7天通知银行约定支取存款。开户单位持开户证实书在开户网点柜台填写通知存款预约通知单，办理通知存款的预约手续，并在预约通知单上加盖预留银行印鉴。

(二)取消预约

开户单位需取消预约通知时，持通知存款预约通知单第二联、开户证实书到开户网点办理预约通知取消。开户单位在取消预约通知单上加盖预留印鉴予以确认。

(三)支取

通知存款支取时客户应出示预约取款通知单，并交付单位定期存款开户证实书，在证实书借方传票栏加盖预留银行印鉴。单位通知存款留存金额若高于起存金额，重新开具单位定期存款开户证实书，起存日不变。若低于起存金额，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。

二、单位通知存款业务操作流程

(一)存入业务

通知存款存入需要开具通知存款存单。开户单位需将办理通知存款的款项划转到通知存款开户行。款项可通过结算账户直接转入，也可通过同城提回、支付系统或异地分行转入。

办理通知存款业务的柜员必须为账务柜员，又为凭证柜员，且其凭证箱中有通知存款存单凭证。经办柜员审核存款单位提交的付款凭证无误后，在终端操作系统输入各相关要素，超过柜员权限的需要由授权员授权，业务处理成功后，打印一式三联“通知存款存单”，加盖名章后送印章管理员。印章管理员收到经办员交来的通知存款存单，审核无误后在第二联上加盖“存款专用章”和名章，超过规定金额(100万元)应由授权人授权签章。通知存款存单第一联作为通知存款科目的贷方凭证;第二联由经办员交客户保存;第三联可根据客户要求预留支取印鉴，并指定专人专夹保管。

(二)支取业务

客户只允许到存入网点采用转账方式，办理单位通知存款支取、转存、部分支取业务。通知存款到期，由客户填具进账单，连同通知存款存单一并递交开户行(如预留印鉴的，在通知存款存单上加盖预留印鉴)，存入网点应抽取通知存款存单底卡联进行核对。操作流程如下:

1.支取通知

单位通知存款支取，客户需事先到存入网点办理通知存款支取通知。客户通知支取，通知日期应符合有关规定的通知期限，“7天通知”的通知日期必须比支取日期提前7天(如客户约定的通知期限为7天，要求在2010年10月17日支取，其通知日为10月10日)，“1天通知”的通知日期必须比支取日期提前1天。通知支取日期金额必须大于10万元(外币无限制)，剩余金额必须满足起存金额50万元。客户若要通知支取通知存款时，应以书面通知形式并加盖单位预留印鉴，递送开户网点，确有困难的，可用电话通知开户网点其支取户名、账号、日期、金额等内容，经办员可在终端操作系统中进行处理，但客户必须在次日将“书面通知”交开户网点。

经办员收到客户递交的“书面通知”，通过终端操作系统核对该笔通知存款卡片的有关信息无误后，在终端操作系统中选择“通知”选项，成功后，打印一式两联业务受理通知书，一联交客户，另一联入当日传票，客户交送的“书面通知”由通知存款经办人员专夹保管。

如客户在通知存款支取日前取消通知期限，应以书面形式并加盖单位预留印鉴，递送开户网点，经办人员在终端操作系统中选择“取消”选项，成功后，打印一式两联“取消通知信息”。一联加盖业务章交客户，另一联入当日传票。“书面通知”由经办员专夹保管(通知存款支取时将扣除违约利息)。如在业务处理中经办员出现误操作，可选择修改、删除等功能进行处理。

2.支取处理

柜员在终端操作系统进行通知存款支取时，按系统提示输入相关要素，超过柜员权限的需由授权员授权，将通知存款的本金和利息转入原通知存款存入的账户。成功后，打印利息清单及在通知存款存单上打印支取信息，并连同单位交存的进账单(如转暂收，进账单作打印的挂账通知书的附件)、通知存款存单底卡及专夹保管的“书面通知”作当日传票。进账单回单与利息清单回单交客户。

三、单位通知存款业务计息规定

单位通知存款支取时，按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息。

资料卡

单位通知存款在何种情况下，按照支取日活期存款利率计息?

单位通知存款遇下列情况，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息:

·实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息;

·未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息;

·已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息;

·支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按支取日活期存款利率计息;

·支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息;

·通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息;

·通知存款约定取款日遇节假日不予顺延。通知存款部分支取时，只结清部分支取部分的存款利息，留存部分起存日不变，利息不做结清。