国际货币基金组织的金融预警指标体系

（一）Hardy设计的金融预警指标

国际货币基金组织（IMF）中东局的资深经济学家D.C.Hardy设计的金融预警指标如下：银行部门的预警指标：包括银行资本金水平（银行资产－银行负债），银行资本金变化量（与不良贷款有关，若冲销则减少），银行收支结构的变化（对某一个具体部门，如房地产部门的贷款量突然增加），银行资产与负债的期限结构突然变化（比如短期资产与负债突然过多）。

宏观经济部门的预警指标：包括GDP、消费、投资在迅速上升之后开始下降，加速的通胀突然逆转，向私人的信贷上升到峰值之后下降，实际利率稳步上升，实际有效汇率升值之后贬值，愈益依赖外国借款。

（二）Hermosillo设计的金融预警指标

国际货币基金组织学院亚洲处的经济学家B.G.Hermosillo设计的金融预警指标包括：不良贷款对总资产的比率，资本对总资产的比率（这两个指标综合起来，就是资本证券加贷款储备减不良贷款对总资产的比率，其阀值设为0），市场风险，信用风险，流动性风险，道德风险，传染程度（总贷款对总产出的比率）。

（三）Sharma提出的金融预警指标

国际货币基金组织学院欧洲处的资深经济学家S.Sharma虽然认为金融预警基本上是不可行的，但仍在其文章中提出了若干金融预警指标包括：实际汇率高估，国内信贷迅速增加，广义货币对外汇储备之比，国内通胀率的增加，外国直接投资流入的减少，工业化国家利率的上升，外贸赤字的扩大，财政赤字的增加，出口业绩下滑，实际GDP减少。

（四）戈德斯坦设计的金融预警指标

国际货币基金组织高级研究员戈德斯坦设计的主要金融预警指标包括：实际汇率升值之势超出正常趋势，股价下跌，货币乘数增加，实际利率上升，出口下降，广义货币余额对国际储备的比率上升（在银行危机情况下），真实GDP增长率下降。