金融法律责任的概述

一、金融法律责任的概述

(一)金融法律责任的概念

金融法律责任是法律责任的一种，是指金融法律主体由于违反金融法律义务而依法应承担的法律责任。它是国家对违反金融法定义务、超越金融法定权利界限或滥用权利的违法行为所作出的否定性评价，是国家强制违法者作出一定行为或禁止其作出一定行为，使违法者受到惩戒，使受到侵害的合法权益得到补救，使被破坏的社会关系和法律秩序得到恢复的措施。

金融法律责任有如下特点：(1)金融法律责任与金融违法事实有不可分割的联系，没有违法事实就不须承担责任；(2)金融法律责任的认定往往需要公权力的介入，所以也体现着金融违法者与国家的关系；(3)金融法律责任对于责任承担者来说是一种否定性评价，是一种体现社会谴责和惩罚性的法律责任，同时，金融法律责任也是相关机关对违反金融法律法规者进行制裁的依据。

(二)金融法律责任的认定

一般认为，我国确定金融法律责任的认定因素主要包括：

(1)违反金融法律义务的行为。如前所述，金融法律义务既包括作为义务，也包括不作为义务；既包括金融法直接规定的义务，也包括当事人间的约定义务。值得注意的是，金融法律义务变动较大，并不像民法刑法等基本法律那样稳定。如前举保险资金入市的例子。

(2)金融违法主体须具有责任能力。责任能力确认的依据主要是认知能力。一般认为，能够辨认自己行为的目的、性质及其后果，具有能够支配、控制自己行为的人具有认知能力，即有责任能力；反之则无。在我国，自然人责任能力的认定一般是根据年龄，如民法上规定自然人满十八周岁具有完全责任能力，刑法上规定自然人十六周岁具有完全责任能力。金融法关于自然人的规定并无特别之处，基本上沿用了上述规定，但对于机构，规定了较一般民事主体更为严格的条件。

(3)违法行为人主观上的过错。过错，包括故意和过失。故意是明知自己的行为会发生危害社会的结果，并希望或放任这种结果的发生；过失是应当预见自己的行为可能发生危害社会的结果，或因疏忽而没有预见，或已经预见而轻信能够避免。一般而言，违法行为人只有主观上存在过错，才承担法律责任。但过错也并非是所有金融法律责任的构成要件。如违约责任，就不以过错为构成要件。

(4)违法行为与损害结果间有因果关系。损害，包括财产损失，人身伤害等。只有当违法者的行为与发生的损害后果之间存在内在的必然联系时，该主体才对其行为负法律上的责任。证明违法行为与损害结果间的因果关系，往往是认定金融法律责任的关键。

(三)金融法律责任的免除

金融法律责任在一定条件下可以免除。免责条件包括：时效免责、不诉免责、补救免责和协议免责。

(1)时效免责，是指违法者在其违法行为发生一定期限后不再承担强制性法律责任。我国《刑法》规定了追诉期间，《民法通则》规定了诉讼时效期间。如果没有特殊规定，超过了时效期间，金融法律责任就归于消灭。

(2)不诉免责，是指某些违法行为，只有受害当事人或有关人告诉才处理，无当事人的告诉，公权力就不介入。

(3)约定免责，当事人通过协议免除责任，只要不违反法律规定，不违背公序良俗，应当是允许的。