风险监控——风险管理的突破点

二、智慧金融——你身边的理财师

我们每天都在享受金融工具带给我们的便利，然而，我们现在的金融体系还存在很多问题:不断爆发的金融危机说明了风险管理体制尚不完善；银行办理业务的效率很低导致我们要花费大量的时间排队；互联网上每天更新大量的数据却缺乏数据分析的技术。这一切都阻碍着金融体制的发展，导致金融市场的紊乱，如果我们将现代信息技术应用于金融体制中，那么我们的市场将会变得高效、有序、智慧。

(一)智慧金融三大特征与四个突破

（图:曹胜）

智慧金融就是通过信息技术的支撑使现代金融行业在组织结构、业务流程、业务开拓以及客户服务等方面得到全面提升。具体表现为:通过动态的IT基础架构及时响应金融业务的需求；通过对海量数据的智能分析与优化，提升金融业务决策支持能力；通过感知客户行为模式的变化提供个性化金融产品与服务；通过风险管理规避各类金融风险。

智慧金融有三大特征:更透彻的感知、更全面的互联互通及更深入的智能化。

所谓的更透彻的感知就是指利用任何可以随时随地感知、测量、捕获和传递信息的设备、系统或流程；而更全面的互联互通就是说存在先进的系统可按新的方式协同工作；最后，更深入的智能化是指利用先进技术获取更智能的洞察并且将之付诸实践，从而创造新的价值。

以银行服务为例:我们存在先进的电子柜台可以让客户无需排队就能体验银行产品，进行交易，享受多渠道服务，这就是更加透彻的感知的过程；而更全面的互联互通则是指虚拟银行将银行服务从分行延伸到家里、办公室或任何可接入因特网的地方。集中的后台中心将各分行和虚拟银行连接起来，进而实现低成本和高效率的运作；而融合了汉字自动匹配系统和行业知识风险评估机制的风险管理基础架构可以使银行的风险管理高度智能化，是更深入的智能化的过程。

突破点之一:业务运营创新与转型。智慧就是预测客户需求、客户行为模式的变化，随时随地通过便捷的渠道提供个性化金融产品与服务。客户可以根据个人需求通过不同方式进行金融产品的体验；例如，可以通过银行网点办理小额信贷业务，也可以登录网上银行进行个人支付，还可以通过电话进行基金市场的买卖，甚至可以通过ATM机进行一系列的金融交易，极大地方便了客户，实现了金融市场的效率最大化。

突破点之二:整合的风险管理。智慧就是实时地、准确地预测及规避各类金融风险，优化内部资本结构。随着金融业务快速发展，风险管理业务必然要从孤立的风险管理模式走向全面的综合风险管理模式，从而实现风险信息的共享，支持风险的综合分析和统一的风险控制。创建全面风险管理平台，形成金融风险管理业务方面综合的解决方案。从数据体系结构、信贷管理、运营到货币交易，实现防范风险运营。主要提高了风险预警管理、结算风险监控、市场风险分析、操作风险分析、法律风险管理等功能。

突破点之三:新锐的洞察与应变能力。智慧就是收集、处理海量数据，通过智能分析与优化提升业务决策支持能力，以回应市场环境的细微变化。金融业的未来不但要具备从广泛来源中获取、量度、建模、处理、分析大量结构化和非结构化数据的能力，更可以在统一集成的互联的流程、服务、系统间共享数据，通过快捷、智能地分析金融业海量客户与交易数据来提升洞察力和判断力，更高效地应用洞察以回应客户与市场环境的细微变化，随时随地通过便捷的渠道提供个性化金融产品与服务。

突破点之四:动态的基础架构。智慧就是及时响应业务需求、适应多变商业环境的灵活的IT架构，以满足不同部门、客户和合作伙伴的各种需求。这一套基础架构能提升服务，不仅确保现有服务的高可用性和高质量，同时满足客户对创新服务的实时、动态访问的需要；还能削减费用，不仅包括运营费用和复杂度，还能通过虚拟化、性能优化、能量管理、灵活采购，在提高生产率方面取得突破性进展；最后，这一架构也能够管控风险，不仅关注目前来自于安全、弹性和法规遵从等挑战，还要充分准备以应对在一个更加互联、更加合作的世界中出现的新的风险。

(二)云计算的到来

中国的金融业发展，大致要经历四个阶段:计划驱动的阶段、产品驱动的阶段、财务驱动的阶段和智能驱动的阶段。以上四个阶段互相交叉，很难说在某一个阶段、某一家银行会以某种绝对的态势来展现。但是，智能驱动一定会是金融业发展的终极目标。

智慧金融的一个重要发展趋势就是:云计算时代的到来。云计算是一种资源交付和使用模式，指通过网络获得应用所需的资源（硬件、平台、软件）。在云中，每个用户都拥有一个自己的虚拟视图空间，而实际上数据和服务分散在云中的不同位置。如同电力从单台发电转向电厂集中供电。云计算意味着计算可以像水、电、煤一样作为商品进行流通。它将数据中心放在网络的核心位置，而所有的应用所需要的计算能力、存储、带宽都由数据中心提供，而用户则只需要一个上网终端。

云计算的好处就是它将数据放在云端，从而不怕丢失，也不必备份；其次，云计算无所不在，任何设备只要登录后就能进行操作；并且，相应软件就在云端，不必下载，能自动升级；最后，拥有无限强大的云计算、无限空间以及无限速度，让我们的操作更加便捷。这种转变不仅影响软件的商业模式，还影响其开发、部署、运行、交付应用的方式。

（三）智慧金融的作用

通过智慧金融的构建，我们每一个消费者都能足不出户地享受金融工具带给我们的服务。它更像我们身边的理财师，实时为我们公布金融新产品的信息；智能化地为我们分析数据，帮助我们做出投资组合；还能帮助我们管理风险，进行风险预警。在智慧金融中，我们的市场将会更加有序、健康、稳定地发展，有效地防范金融危机，让每个人都充分享受金融工具带给我们的效益。