【摘要】：合格的理财师除了要熟悉投资规划、保险规划、税务与遗产规划、福利与退休计划等专业理论知识外，还须具备相应的实践经验。 弄清理财师持有的专业证书类型。如果理财师对银行、保险、信托、证券、基金等多个金融领域都有所涉猎的话，通常会对金融理财有更深的理解。 观察理财师对投资者风险承受能力权衡的准确性，是否急于推销产品，甚至用预期高额回报、擅自许诺高收益来吸引投资者而忽略产品风险的揭示。
一名合格的理财师应提供如下理财服务：首先是针对投资者的财务状况及需求进行理财分析，帮助投资者了解自身或家庭的实际财务状况，设定理财目标；其次是根据分析结果提出切合实际、具有可操作性的理财方案；最后，基于分析结果和理财方案，为投资者进行资产配置并选择适当的理财产品。合格的理财师除了要熟悉投资规划、保险规划、税务与遗产规划、福利与退休计划等专业理论知识外，还须具备相应的实践经验。
投资者在选择理财师时，可采取“验、问、聊、察”方式进行判断。
弄清理财师持有的专业证书类型。通常有以下几类：中国银行业协会颁发的中国银行业从业人员资格认证个人理财证书、中国金融理财标准委员会颁发的金融理财师资格认证（AFP、CFP、EFP）、美国注册财务策划师协会颁发的美国注册财务策划师资格认证（RFP）和美国CFA协会颁发的特许金融分析师资格认证（CFA）等。
询问理财师的从业经历、工作年限，最好选择从业经验丰富的理财师。如果理财师对银行、保险、信托、证券、基金等多个金融领域都有所涉猎的话，通常会对金融理财有更深的理解。
请理财师就当前宏观经济形势及未来投资方向给出分析、建议，看其回答是否深入独到。另外还可了解其过往服务的理财案例，是否有与投资者自身背景及需求相似的情况，理财师当时是怎样服务的、达到了怎样的效果。
观察理财师对投资者风险承受能力权衡的准确性，是否急于推销产品，甚至用预期高额回报、擅自许诺高收益来吸引投资者而忽略产品风险的揭示。一个好的个人理财师应该有责任感，在向投资者推介投资方案或理财产品时应从投资者的利益出发，并且讲清楚所有的风险点，可以给出客观公正的建议，但最终决策应让投资者自己做出。
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