转型国家经济发展水平会对外资银行进入效应产生重要影响。首先，外资银行进入的溢出效应在经济欠发达的转型国家会更加明显，因为这些国家国内金融系统一般不够发达和完善(King和Levine，1993)。因此，当外资银行进入这些国家时，其国内银行业的提高和发展会有更大的空间。从长期来看，它会促进国内银行体系的健康运行(Robert Lensink，2004)。但从短期看，国内银行业的成本很可能会有所上升，而且经济越不发达的国家，这种成本上升的幅度越大。
其次，人力资本升级也存在着类似的情况。一般而言，越不发达的国家，其人力资本的质量和水平也越低。因此，经济越不发达的国家，外资银行进入对其国内人力资本提升的效应也越大。
最后，在经济欠发达、金融系统不完善的转型国家，外资银行进入带来的竞争压力相对来说会更小一些。金融系统不发达的主要原因之一是该国目前或过去实行的金融抑制政策，而这种政策很可能促使或导致市场的分割(Fry，1995)。而且，因为经济不发达，金融市场也不发达，外资银行很可能只对部分金融服务有兴趣，比如提供贷款、金融租赁等。在这种情况下，外资银行的客户也是特定的，比如外国跨国公司或出口导向型的大型国内企业，其他客户由于风险较大或信息和交易成本较高，很难得到外资银行的垂青。如果国内银行业务主要集中于其他客户，比如消费信贷、中小企业信贷等等，外资银行对国内银行业的竞争压力就会非常有限了。如果竞争压力降低，短期内国内银行就可以把他们由于溢出效应而增加的成本转嫁给自己的客户，这甚至会导致银行利差的升高。长期来看，外资银行进入还是会造成竞争的加剧，并且削弱国内金融抑制政策的作用，从而导致净利差的降低和成本的减少。
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