外资银行进入对宁波银行业的正面影响

经过多年的改革开放,宁波银行业有了很大的发展,2007年宁波市银行业的期末本外币存款余额同比增长12.95%,期末本外币贷款余额同比增长26.90%,累计税前利润同比增长57.19%。但同发达国家的银行业相比,还是存在一定差距的,正所谓任何事物都是优势和劣势并存的,宁波银行业应该充分了解外资银行先进的一面,及其在宁波发展的一些障碍,这样就可以尽可能的发掘自身优势,扬长避短,并合理的引进外资银行的先进技术,这样才能制定出合理的应对外资银行进入的策略。下面,通过研究外资银行所带来的正面影响和负面影响来分析外资银行进入对宁波银行业的影响。

（一）有利于吸引外资的进入与促进中资银行的国际化进程

外资银行以不同的形式进入宁波,开展业务活动,向甬城人民和企业提供金融服务,这就势必要求外资银行向宁波境内调集和投入大量外部资金,增加了外部资金进入宁波的渠道。外资银行以参股宁波本土银行或与宁波本土银行合作的形式进入宁波市场时,也是对宁波银行业资金进行了补足,起到了资源优化配置的作用,对提高宁波银行业效率更是有积极地影响。对宁波的企业来说,特别是外商投资企业,外资银行的进入为他们提供了更稳定的信贷来源。随着宁波经济的迅速发展,大中小型企业和公司不断涌现,再加上产业结构乃至整个经济结构的调整,使得整个市场对资金的需求越来越迫切。而外资银行可以凭借资金雄厚、信誉良好的母行来提供贷款。对宁波的居民而言,外资银行先进的技术和服务为他们带来了更多的选择,提高了甬城人民金融生活的质量。

外资银行的进入会促使宁波银行业按照国际惯例来进行改革和管理,例如在人力资源管理和金融服务等方面向国际惯例靠拢,促进中宁波银行业国际化水平的提升。外资银行的进入促进了宁波银行业融入国际金融市场的进程,与外资银行的接触与合作将越来越多,所以,宁波银行业必须按照国际银行业经营管理的基本原则和管理来运作。国际化的形式可以是请进来,也可以是走出去。外资银行的进入,促进了宁波银行业拓展海外银行业务,增设海外分支机构,在国际竞争中扩大国际业务的规模,促进人才的成长和技术的进步,全面提高宁波银行业的国际化水平。

（二）有利于引进国外的先进技术

现代银行业是技术密集型行业,尤其是计算机应用和信息技术的快速发展对银行业的影响更为重要,所应用的技术一般可分为“硬技术”和“软技术”,“硬技术”主要是以信息技术为代表的；“软技术”包括先进的金融产品、金融服务方式、金融交易手段、风险管理等。世界银行学者莱文认为外国金融机构加入,东道国的同业竞争会形成一定的“技术扩散效应”,从而提高金融中介的效率,改善东道国的金融机构绩效。技术扩散效应理论的研究以麦克多哥为代表,他在研究国外直接投资对东道国经济福利影响时,首先提出了技术扩散效应和东道国技术学习效应,并提出了FDI促进东道国企业技术进步的主要途径,本文中将技术扩散途径主要分为：演示效应,技术转移效应。这些途径在外资银行进入宁波的过程中得到了充分的体现。

第一,演示效应。进入宁波的外资银行基本上是国际知名机构,普遍拥有悠久的历史和较好的公司治理机构,在技术手段和衍生金融产品创新等方面处于领先的地位。外资银行利用这些优势在宁波境内积极的开展业务,充分显示了其演示效应,使得宁波的银行纷纷效仿和学习其金融产品、服务方式以及先进的风险管理手段等,以此来提高宁波银行业的技术水平。例如个人理财业务,最初就是由外资银行凭借其在这一领域的丰富经验和优质的产品迅速打开了市场,而后国内银行纷纷效仿。

第二,技术转移效应。外资银行在进入宁波市场的过程中,总会向其在宁波的分支机构转让技术和管理经验,向非本银行系统的人员提供教育和培训,主要是针对有可能成为其员工的人员,如在校学生或其他在职人员,通过这些机构雇员的本土化和流动,这些技术就有可能会流动转移至宁波的银行,这是间接的技术转移。外资银行也可以直接对中资银行进行技术转让,包括外资银行为中资银行提供技术培训、经验交流等,如信用卡业务的发展。

（三）为宁波银行业带来新的管理方法

作为跨国企业,外资银行在人员管理、风险管理等方面是具有丰富的管理经验的。外资银行的进入是一种战略性的扩张,这种长期性的行为将给宁波金融市场带来先进的市场纪律和操作规则,在竞争压力的激励下,迫使宁波银行业加强风险管理、完善内部控制制度、改进信息披露制度等。在机构与人员方面,外资银行注重机构的精简和人员的素质,注重管理中的科技含量,而宁波银行业过去比较注重网点的扩张和人员的数量,现在开始逐渐向“精简”和“素质”转变。在风险管理方面,如外资银行的贷后管理,截至2007年末,宁波市全部银行业金融机构本外币（不含外资机构）不良贷款率为1.40%,而宁波国际银行不良资产已连续3年保持零的记录,所以外资银行的贷后跟踪服务是值得中资银行借鉴和学习的。贷后跟踪服务大致可以分为跟踪检查和跟踪服务,对贷款的用途进行检查、定期开会研究分析企业的生产经营状况、并定期做出贷款企业经营状况调查报告,同时,应利用所熟悉的金融知识为企业搞好服务,包括金融咨询服务、代理进账服务、及时提供新的金融产品服务等。这样,就可以有效的降低银行的贷后风险。