外资银行进入的动机及其发展现状

截至2007年末,浙江省外资银行本外币各项贷款余额为35.23亿元,比年初增加24.79亿元；各项存款为28.68亿元,比年初增加15.33亿元2008浙江金融年鉴。从以上数据可以看出,外资银行在浙江省的发展速度是相当快的。

（一）外资银行进入的动机

自2001年我国加入世界贸易组织,外资银行进入我国的频率和速度都在加快。宁波作为浙江省的经济中心城市之一,近年来,也吸引了不少外资银行进入,这主要归结于以下几个方面：

1.追随客户原理

开始于20世纪80年代的经济全球化,加速了生产要素在全球范围内的自由流通和优化配置。经济全球化是指世界经济活动超越国界,通过对外贸易、资本流动、技术转移、提供服务、相互依存、相互联系而形成的全球范围的有机经济整体,经济全球化主要包括：贸易自由化、生产国际化、金融全球化、科技全球化,所以跨国公司就成为了经济全球化及其载体的推动者与担当者,外资银行能在发展中国家蓬勃发展,是经济全球化的必然结果。发展中国家为了引进先进的生产技术、发展其经济,并在自由贸易的推动下,不断放松贸易限制,加强了与世界经济的联系。而发达国家则为了寻求更多的生产要素,广阔的市场空间,与发展中国家的经济联系也日趋密切。由此,国际贸易便在发达国家与发展中国家之间广泛的开展起来,跨国公司也应运而生并欣欣向荣。这些跨国公司本国的商业银行,为了追随它们在外国的客户资源,也就必须走出国门,走向世界。这也是各家商业银行走出国门的最初动机与出发点。外资银行进入的规模一般情况下与外资银行母国和东道国之间经济关系的密切程度存在着正相关关系。

2.宁波的市场机会

外资银行进入最基本的目的是为了获得利益,所以也可以说外资银行是受到东道国有利可图的市场机会吸引才进入的。拥有巨大市场的我国,显然已成为外资银行进入的对象。外资银行进入中国必然实施由东向西的战略,首先抢占中国东部最重要的前沿滩头阵地。宁波是长江三角洲南翼重要的经济中心城市和重化工业基地,是中国华东地区重要的工业城市,是中国大陆著名的港口城市,拥有我国四大国际深水良港之一的北仑港,是浙江省经济中心,蓬勃发展的进出口贸易和不断涌现的大中小企业对外资银行是很有吸引力的,并且宁波已成为对外开放的重要窗口和招商引资的热土,世界500强企业已有多家在宁波投资或设立办事机构,有家乐福、麦德龙、欧尚、沃尔玛等多家大型跨国零售集团落户宁波周铁成。近几年来宁波国民经济和社会发展取得了显著成效,经济保持平稳增长,具有巨大的市场发展潜力。居民的可支配收入和生活质量的大幅度提高,参与金融市场的行为也变的多,并发生着深刻的变化,居民需要更多、更新颖的优质金融产品。这些原因都使得外资银行争相进入宁波市场,希望获得有利的市场地位。

3.制度优惠

为了能在东道国更好的开展业务,获得更多的利益,一般情况下外资银行偏向于投资那些对外资银行活动限制比较少的国家。东道国对外资银行的准入限制比较少的情况下,外资银行的净利差和间接成本费用就会比较低,发生银行危机的频率也会大大降低。我国自2001年加入WTO后,对外开放的进程又加快了一大步。

步,特别是金融行业方面,为外资银行的进入提供了绝好的条件。从政策方面看,加入世贸组织后,我国银行业将遵循国际通行规则与国际接轨,承诺：外资银行进入中国2年后可与中国企业开展人民币业务；外资银行进入中国5年后可从事零售银行业务；外资银行的经营限制,即地域限制和客户限制都在5年内取消,并且外资银行可设立分支机构；非金融机构将可经营所有汽车销售的信用业务,包括卡车、巴士、牵引车和机车等；除此之外,外资银行目前还拥有一些超国民待遇,包括：在税收上,外资银行享有所得税税率低,且“二减三免”的优惠,而中资银行所得税要高得多；在收费上,不用承担过多的社会责任；在业务开拓上,由于外资银行多为综合性银行,许多金融创新不必经过金融监管机构审批（冯慧敏,2008）。这些制度优惠也吸引了不少外资银行的进入。

（二）外资银行进入的方式

外资银行进入宁波金融市场有多种形式,不同的组织形式所提供的金融服务和所执行的功能也有所不同,对宁波金融市场的影响也有所不同。外资银行会在对自己进行恰当的评价和分析后,再结合宁波金融市场的发展状况,在进入方式及营销策略等方面做出合理的选择。外资银行进入宁波金融市场的主要有以下几种方式：

1.代表处

渣打银行是一家总部位于英国伦敦市的英国银行,1997年在宁波成立了代表处,即渣打银行宁波代表处（该代表处已于2009年7月升格为分行）。代表处是外资银行在东道国设立的最简单的分支机构,同时也是最容易建立、受限制最多的一种组织形式。根据2002年7月18日起实施的《外资金融机构驻华代表机构管理办法》第三章的第十五条规定：代表机构及其工作人员,不得与任何单位或自然人签订可能给代表的外资金融机构带来收入的协议或契约,不得从事任何形式的经营性活动。所以,代表处在宁波一般是不能吸收存款,也不能发放贷款的,但可以将收付业务直接递送至母国银行,可以从事咨询、联络、市场调查等非经营性活动,所以,外资银行在宁波设立的代表处,对宁波金融市场的影响是很有限的。建立代表处的最初动机是可使母银行参与国际商业银行活动,可为未来拓展业务打下基础。外资银行在宁波设立代表处的主要目的是考察其在宁波金融市场是否存在进一步拓展业务的可能性。

2.设立分行

2008年12月29日,汇丰银行（hSBC）宁波分行正式入住江东区核心商务区波特曼中心,该宁波分行是汇丰在中国的第78个服务网点。开设分支机构是国际大银行的经典做法,因为这比较适用于银行业务发展的需要。分行完全隶属于母银行,在法律上并不是一个独立的实体,它面临着来自母行和东道国的双重监管。外资银行分行与普通公司法意义上的分公司不同,外资银行分行是指在东道国设立的、在法律地位上具有相对的“独立性”,也就是说,汇丰银行宁波分行虽然在宁波没有独立的法律人格,却有相对独立的商业营运资格。汇丰银行宁波分行可经营我国所允许的全面银行业务,可吸收存款、发放贷款,集对公和个人金融服务于一身,并提供人民币及外币服务,包括向中外资企业提供广泛的商业银行服务,以及为个人客户提供以“卓越理财”为主的个人财富管理服务。所以,外资银行分行给宁波银行业带来的影响比代表处要大。

3.筹建独立法人银行

1993年在宁波开业的宁波国际银行（BIN）,是浙江省第一家外资银行,也是独立法人银行。截至2008年12月31日，宁波国际银行的总资产为2.81亿美元，各项存款1.08亿美元，各项贷款余额3127万美元，存拆放同业2.27亿美元，股东权益1.21亿美元。宁波国际银行自2005年起已连续4年无不良贷款，各项风险为零2009浙江金融年鉴。自1979年第一家外资银行进入中国,外资银行就不断在我国设立分支机构以求长足发展。特别是到2006年,五年入世过渡期结束后,我国履行入世承诺,全面开放金融市场,为此,中国银监会专门制定了《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》,并于2006年12月11日起实施,该细则全面体现了履行加入世贸组织的承诺、取消开展业务的地域限制及其他非审慎性限制、给予外资银行实行国民待遇的原则,允许其在华分行根据自身发展战略,向银监会提出申请专制为法人银行,法人银行可以全面经营人民币业务。