影响农户农业保险购买决策的因素分析

7.7.3　影响农户农业保险购买决策的因素分析

为了识别影响农户投保决策的因素，我们对农业保险方程运用Bootstrap估计法得到各影响因素系数与方差的一致有效估计，其结果具体见表7－16。表中最后一列反映了各因素的边际变化对农户购买农业保险边际概率的影响。从表中可以看出，似然比统计量在1%水平上统计显著，拟R方值为0.9293，正确预测度达99%，说明该方程总体模拟效果较好。

如表7－16所示，户主务农时间与受教育年限对农户购买农业保险决策的影响为负，且分别在1%和5%水平上具有统计显著性。这一结果表明务农时间越长、文化程度越高的农户购买农业保险的概率越低，其边际概率显示，在其他变量保持不变的条件下，务农时间、受教育年限每增加一年，农户购买农业保险的概率将分别降低3.07%与13.73%。出现这一结果的可能解释是这些农户具备较好的风险管理技能。

与预期假说相符，棉花播种面积与农户是否全职务农对农户购买农业保险决策的作用分别在1%和5%置信水平上显著为正，说明全职农户更倾向于购买农业保险，因为他们没有其他收入来源来分散农业生产风险；规模越大的农户，相对于小规模农户而言，购买农业保险的可能性要高，因为他们遭受自然灾害的损失更为严重。棉花产量变异系数对农户的保险购买行为的影响具有高度的正统计显著性，表明产量波动大的团场或乡镇范围内的农户更愿意购买农业保险。

表7－16　农业保险方程参数Bootstrap估计结果

注：①＊、＊＊分别表示在5%、1%水平上具有统计显著性；样本数＝340。

②dy/dx对虚拟变量是指从0到1的离散变化。

资料来源：本研究计算整理。

政府救灾补助虚拟变量反映政府的风险管理措施对农户农业保险购买行为的影响，该变量回归系数为正，但统计上不显著。这说明农户在遭受自然灾害损失时，尽管能得到政府的部分救灾补贴以维持其基本的生活，但是，这种补贴远远不足以弥补其生产损失，从而难以恢复生产；这同时也说明，接受救灾补贴的农户棉花生产受灾程度相对较重。因此，政府救灾补贴的存在并没有取代农户对农业保险的需求。户主风险态度对保险购买决策影响并不显著，出现这一结果的可能原因是，农户对医疗保险的陈述性偏好度并不是农业风险规避度的理想代理变量，或者，农户的实际行为与其陈述偏好不一致。

在农业保险方程里，我们最为关心的是考察农用化学物质要素的施用量对农户投保决策的作用。表7－16表明，农膜与化肥的施用决策对农户农业保险的购买决策在1%统计水平上具有正的显著性影响；而农药的喷施对农户农业保险购买行为的作用在1%的置信水平上统计显著为负。这说明，施用更多农膜、化肥的农户购买农业保险的概率较高；与此相反，施用较多农药的农户倾向于不购买农业保险。导致这一结果的可能原因是：增加农膜、化肥的投入导致棉花个体生长更加旺盛，由此带来更高的预期产量以及更大的产量波动性，但棉花减产概率也随之增加；农药普遍被认为是不能增加潜在产量的生产要素，农药的施用只能使病虫害的产量损失减少（Lichtenberg and Zilberman，1986），本书的研究结果恰好说明施用更多农药的农户购买农业保险的可能性较低，因为随着农药施用的增加，作物减产的概率将降低。

本书的研究结果验证了传统观点：即化肥是风险增加性投入要素，而农药是风险降低性投入要素；同时，在特定的生产环境下，农膜具有与化肥一样的风险属性特征。实证结果表明，在其他条件保持不变的情况下，平均每亩每增加施用一元钱的化肥、农膜，农户购买农业保险的概率将分别增加5.81%与26.37%；而平均每亩每增加喷施一元钱的农药，农户购买农业保险的概率将降低9.66%。