个人理财规划师职业发展演变

　　随着个人财富不断增加，资产管理已经不再局限于国家或企事业单位，个人资产管理初现端倪，而且需求越来越大。个人资产管理说得更为通俗一些就是个人理财业务，而理财规划师这个在中国听起来还多少带有时尚意味的字眼，其实在国外已经有了多年的发展历史，并且形成了成熟的职业体系。

　　它的起源可以追溯到1969年末，当时，一小群金融服务专业人士聚在芝加哥奥黑尔机场附近的酒店里，讨论金融服务领域中存在的不足之处。他们谈论各自所经历的挫折，并想寻找一种方式，把新层次的客户至上理念和职业资格引入这个不为人知、概念模糊的领域内。这次聚会的成果是在1970年成立了一个行业协会，以便其成员能对这个新团体所关注的问题发表意见。该协会最初被称为国际财务规划师协会，后更名为国际财务规划协会(1AFP)。该组织早期的任务是提供一个开放性的论坛，把理财服务业中各个专业领域的从业人员聚合在一起。所有这些努力终于使理财规划这一职业得以诞生。

　　为了使越来越多的人能够受到职业教育，国际财务规划协会于1971年创建了理财规划学院，以便使更多的人能够获得注册理财规划师(CFP)资格。1973年的首届毕业班中，有42人获得了注册理财规划师资格。这些毕业生们紧密结合在一起，按照证书所述开展业务，其中的36名成员决定为注册理财规划师资格获得者们专门建立一个新协会，叫做注册理财规划师协会(ICFP)。1985年，注册理财规划师不再由理财规划学院管理，而是成立了一个独立监管团体，并更名为注册理财规划师标准委员会。

　　创建这一职业的规划先驱者领导了一场运动，旨在为顾客提供质量更高、目标更明确的服务。他们希望有朝一日，综合理财规划能够成为一种公认的完善渠道，规划师可以通过这个渠道为顾客提供产品和服务。为实现这一目标，他们对其业务进行了改革，创建了一种个人理财的新方式。先驱者的方法是将客户的利益放在首位，使其高于规划师个人的得失，这样就能将注意力集中在客户的需求和目标上。

　　这种客户目标化服务促进了两类理财计划的发展，即局部理财计划和综合理财计划。在局部理财计划中，从业者只考虑客户生活的一个方面如保险、投资或退休金等。综合理财计划则是一种更为细致、全面的理财方式，要考虑到影响客户生活的各个财务因素，如现金流量、教育、保险、投资、所得税、退休金及房地产等。