个人理财小知识

二、个人理财小知识

理财就是要以最低的成本来筹措资金、以最大的效益运用资金、最终收取最大的利润收益。现如今，个人理财在我们的日常生活中越来越重要了，下面就为大家介绍几个理财的小知识。

1．个人理财的必要性

在我们以后的生活中，我国居民将对个人财务策划进行更详细的规划，主要原因体现在以下六个方面:

(1)老龄化日益严重的问题;

(2)传统观念不断转变;

(3)家庭发展不断扩大的需要;

(4)市场经济的飞速发展(如:通货膨胀);

(5)人口素质不断提高;

(6)个人收入的快速增长。

2．最为正规的理财代理机构

主要有投资顾问公司、产品提供者(证券商、保险公司、信托公司等)和商业银行。

3．私人银行业

私人银行是指重点为富有阶层或者是具有较高价值、但自身并不具备投资理财之道和经验的客户提供投资服务的银行机构。

4．理财的过程

首先是通过沟通了解，之后达成一致的共识，然后制定出适合自己的投资策略，开始实施理财计划，监控实施理财情况，最后调整计划不足以及执行时所产生的理财偏差。

5．理财原则

量入为出原则———首先要保证基本生活，拿余下的钱来进行投资。

经济效益原则———绝对值:利润=收入－本金。

相对值———投资收益率=利润/投资额×100%。

安全性原则———就是要学会运用组合投资来分散风险。

因人制宜原则———要根据自己不同的环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等来选择适合自己的理财方式。

快乐理财原则———投资理财的最终目的就是为了使我们的生活变得更加美好，所以理财的同时还要保持愉快的心情和健康的身体。

变现原则———天有不测风云。

终生理财原则———我们每个人一生中不同时期理财的需求并不是一成不变的，因此必须要考虑阶段性和延续性。

提高素质原则———追求利润目标的同时，还要增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，要不断去充实经济金融知识，从而提高自身综合素质。

6．投资理财组合

投资“一分法”———此理财组合方式一般比较适合于贫困家庭。可以选择现金、储蓄还有债券作为投资工具。

投资“二分法”———此理财组合方式通常比较适合较低收入者。可以先选择现金、储蓄、债券作为投资工具，之后再适当考虑购买少量保险。

投资“三分法”———此理财组合方式比较适合于收入不高但稳定者。可以选择55%的现金、储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险的理财组合方式。

投资“四分法”———此理财组合方式比较适合于收入较高者，但是风险意识比较弱、而且还缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为: 40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。

投资“五分法”———此理财组合方式比较适合于财力十分雄厚者。其投资比例最好为:现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。

7．理财的15个禁忌

家底不清;寅吃卯粮;不思而行;轻信他人;因小失大;不自量力;优柔寡断;盲目攀比;不良消费;分散财力;见利忘义;大手大脚;知难不退;存钱成瘾;过分吝啬。