金融排斥对各地区微观个体的影响

金融排斥被视为社会排斥的子集，其不仅对社会经济发展有直接的影响，同时也会对社会制度、社会文化等产生一定的作用。当然这种作用力是相互的，一定的社会制度、社会文化也会反作用于金融排斥，从而形成恶性（或良性）的循环。考虑到社会制度、社会文化的广泛性，与实证指标获取的难度，本部分研究主要集中于金融排斥对微观个人、地区经济增长以及金融制度演化的直接影响分析，但也应清楚地知道，金融排斥其实对社会制度、社会文化等更广泛的社会性有一定的影响。

当多数个人都有基本的金融产品服务，而一些人群未能享受，此时更容易形成金融服务的两极分化，从而影响人均收入差距，进而加剧社会排斥问题。

例如，被金融排斥的人更容易造成就业和日常生活的困难，因为一些工资等的支付往往会采用银行账户进行，若没有享受到基本的金融服务，其就业更易受到影响。同时，被金融排斥的人也更容易面临财务负担，例如其将无法享受到信贷产品等来熨平家庭预算的峰谷，因此不得不从主流金融服务之外寻求借款，则其成本较高，若未能按期还款将导致更严重的后果。当然，金融排斥对个人的影响还体现为加剧其脆弱性，因为其缺乏适当的基本保险服务，从而在面临风险时，抵御风险能力较差，于是该群体的脆弱性也便由此而生，从而容易引起被排斥人群和未排斥人群间的差距（王志军， 2007）。

然而，若我们仔细考虑一下，其实这些问题都可以广义地归结为与收入的关系，正如FSA（2000）等所说，金融排斥与收入间存在的密切关系，不仅使收入变量成为反映是否会产生金融排斥的一个重要指标，同时，由于金融排斥的产生，也会给个人带来诸多的排斥性，例如工资发放时产生的不便利性、没有保险对其进行基本的风险抵御、资金存放的不安全性、尤其是不能得到生产、生活等所需要的资金，从而陷入进一步的贫困中，而导致再一轮的金融排斥，以致于无限下去… …因此，金融排斥对收入会产生重要的影响，成为社会排斥的一个重要子集。本部分内容将集中分析金融排斥所带来的贫困作用，主要是指对收入的影响[1]。于是，下文将运用面板数据因果关系分析来侧重检验金融排斥对收入的影响。