“金融支农”

辨于黄金之理，则知侈俭；知侈俭，则百用节矣。

——《管子》

2014年年底召开的中央农村工作会议强调，要“创新农业投融资机制，健全金融支农制度”。长期以来，农村金融服务一直是我国金融体系的薄弱环节之一，这既有农业产业自身固有的弱质薄利因素，也有金融资源配置不当的因素；既存在信贷资金投入严重不足的问题，也存在产品和服务单一的问题。提升农村金融服务水平，除政策布局之外，内置金融平台将会起到如下作用：

1．“汇四方”，整合金融机构服务“三农”资源，保证资金有效供给。

随着市场化进程不断加快，我国农村金融体系的组织结构已形成政策性、商业性、专业性分工合作的服务格局。然而基层金融网点单向吸储的“抽水机效应”的改变，需要内置金融平台的“汇聚整合”四方资源，“精准对接”农户需求，实现经济新常态下经济发展“微刺激”的调控思路。

2．“接地气”，推进产品和服务创新，满足农村金融需求。

随着农业现代化发展以及技术、资本等要素投入的增加，各种新型农业经营主体快速发展，在土地流转、规模化经营、产业链延伸、商业模式创新等诸多方面产生多元化、多层次的金融需求，与传统存贷款产品在规模、结构、期限和价格上存在较大差别。内置金融“生于斯、长于斯”，便于“量体裁衣”创新产品和服务，提高资金配置效率，满足农村多层次金融需求。

3．“活流转”，实现农地经营权、房屋所有权抵押贷款业务，拓宽“三农”融资渠道。

解开“既想促进经济发展、让农民富裕，又不想破坏基本经济制度”的“扣”（陈锡文，2016），需要内置金融“平台转换”，做实集体产权，活化成员权利。其作用原理是：土地、房屋等资产资源是“特殊物权”，需要经过内置金融评估、作价、收储、流转、经营等过程变为金融资产即“一般等价物”“硬通货”。在此基础上，有助于积极协助、配合金融机构农村土地承包管理部门逐步完善农村土地经营权、房屋所有权等抵押贷款及风险补偿机制，促进金融、保险、财政开展合作，共同分担并有效缓释农村土地经营权抵押贷款风险，缓解“三农”融资困难。

4．“融保险”，创新农业保险发展，切实维护农民利益。

农业产业本身固有的高投入、低产出和季节性，决定了农业收益有很强的不确定性，风险较高。当前农村金融市场中，风险类产品与服务难以与多层次农业相适应。完善覆盖农业生产全过程、多领域的农业保险奖励补偿机制，需要内置金融“熟人社会”做实农业保险投保范围、承担责任、理赔金额等核算工作，帮助对已有农业保险产品优化完善，共同逐步完善商业保险和财政补贴有机结合的自然灾害预警与防范机制。

5．“筑诚信”，强内生，优化农村金融生态环境。

正规金融机构提升农村金融服务水平，需要进一步加强农村信用体系建设，完善农村信用环境。内置金融平台以内生筑诚信，为增加信贷投放创造良好的金融生态环境，促进农村金融市场发展提供平台、机制和保障。

本立而道生，汇通天下，货通天下！