【摘要】：收银员在查验了银行卡之后，在POS机上刷卡，输入交易金额，然后持卡人输入密码；随后，收银员等待POS机的反应，即特约商户向收单银行申请授权。收单银行收到特约商户签购单，核对无误后，垫付资金转账给特约商户，并通过银行卡组织向发卡银行结算收回款项。发卡银行对收单银行划来的联行报单以及附件进行审核后，从持卡人的备用金账户扣减相应金额。
1.2 银行卡交易主要流程
银行卡产业的核心产品是银行卡提供给消费者和商户的服务，这种服务是由发卡机构和收单机构在银行卡组织提供的支付渠道上共同向消费者和商户提供的服务。银行卡的业务流程见图1.7。首先是消费者向发卡银行申请银行卡，经过发卡银行审批后，发卡银行将银行卡发放给消费者。当消费者在特约商户购物结束后，在结账时将银行卡交给收银台的收银员。收银员在查验了银行卡之后，在POS机上刷卡，输入交易金额，然后持卡人输入密码；随后，收银员等待POS机的反应，即特约商户向收单银行申请授权。当POS机通过了交易授权，收银员会将打印出来的签购单核对后交给持卡人签字，持卡人在核对相关信息后，在签购单上签字。签购单一经持卡人签字认可后，持卡人就必须支付相应的金额。签购单一式三联。一联由持卡人保存，一联作为特约商户财务结账做收款的原始凭证，一联在规定的期限内由财务部门汇总，并填写一式三联的总计单，一并交给收单银行。持卡人在收银员处理完毕后，领取签购单，待发卡银行发来对账单时进行核对。收单银行收到特约商户签购单，核对无误后，垫付资金转账给特约商户，并通过银行卡组织向发卡银行结算收回款项。发卡银行对收单银行划来的联行报单以及附件进行审核后，从持卡人的备用金账户扣减相应金额。持卡人在到期还款日，全额或者部分还款，完成整个银行卡交易流程。
图1.7 银行卡交易主要流程图
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