专项再贷款增加1000亿元

甘肃省2009年金融运行情况

2009年，全省金融机构以科学发展观为指导，积极应对严峻复杂的经济金融形势，围绕“保增长、扩内需、调结构”这条主线，认真执行适度宽松的货币政策，为扭转经济增速下滑趋势提供了强有力的金融支持。全年全省货币信贷快速增长，流动性合理充裕，金融体系平稳运行。

年末，全省金融机构本外币各项存款、贷款余额分别为5　903．13亿元和3　739．90亿元，同比分别增长24．39%和35．09%。其中，存款增量突破千亿，全年新增加1　155．19亿元，较上年多增加171．67亿元；贷款增量接近千亿，全年新增加969．66亿元，较上年多增加515．23亿元。存款、贷款年增量均创历史新高。

一、货币信贷运行情况

（一）贷款高速增长，金融支持扩大内需成效显著

2009年，全省贷款月度增速均高于上年同期10个百分点以上，年末达到最高点35．09%，为近22年来新高。一至四季度贷款分别增加319．60亿元、229．90亿元、148．40亿元、271．76亿元，全年增量接近千亿元，为全省经济发展提供了充裕的资金保障。从行业、企业结构看，贷款投向重点突出，中小型企业贷款增长较快。全年农业、电力和交通运输业贷款共增加362．90亿元，占行业贷款新增量的44．39%；中小企业贷款增加265亿元，较大型企业多增加55亿元，比年初增加169．70亿元。从银行业结构看，政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村合作金融机构新增贷款分别为173．70亿元、366．30亿元、127．10亿元、61．30亿元和221．90亿元。其中，国有商业银行贷款增加较多；农村信用社（含农村合作金融机构）在各家金融机构中新增贷款全省第一，增长50%；中国银行全年新增贷款113．70亿元，同比增长116．62%。

中长期贷款持续快速增长，有效满足了重点项目建设和农业发展的资金需求。2009年3月以后，随着扩大内需重点建设项目的陆续开工，中长期贷款增速迅速攀升至20%以上。从5月开始，经济形势总体向好，使企业的投资意愿回升；工业企业和扩大内需重点项目对中长期贷款的需求因素相互叠加，使中长期贷款投放进度进一步加快，增速由5月的22．20%提升至12月末的31．54%。全年中长期贷款共增加446．30亿元，较上年多增212．87亿元，占新增贷款总量的46．03%，主要投向了交通、新能源和农业基础设施等扩大内需投资项目及企业生产配套设施建设领域。

工业经济企稳回升，短期贷款迅速增加。从5月开始，随着工业经济的回暖，短期贷款增速迅速提高。6月末，短期贷款增速高达32．80%，较5月末上升了8．30个百分点。此后，短期贷款月度增速基本保持在30%以上。2009年末，全省短期贷款余额1　615．55亿元，同比增长33．03%；全年短期贷款共增加402．04亿元，较上年多增加169．54亿元，占新增贷款总量的41．46%。短期贷款在解决企业暂时性资金困难、推动工业经济快速回升方面发挥了重要作用。

商业银行信贷结构调整意愿增强，票据融资规模波动明显。经济企稳回升使商业银行进行信贷结构调整的意愿增强。票据融资规模自3月达到最高点后，就一直保持下行态势，在规模下降的同时，票据融资结构也出现明显变化，直贴现占比逐步加大，票据业务更多地向实体经济方面倾斜。年末，受票据市场价格及部分商业银行扩大贷款规模的影响，票据融资规模有所增加，12月票据融资增加47．86亿元，较上年多增48．26亿元。年末，票据融资余额217．52亿元，全年票据融资共增加98．40亿元，占全部贷款增量的比重由3月末的37．55%下降至10．15%。其中直贴现占比60．63%，较3月末上升了6．90个百分点。

消费性贷款增量较大，其中个人住房消费贷款占69．07%。受扩大消费内需政策影响，2009年全省消费性贷款增量明显提高。年末，居民户消费性贷款余额186．05亿元，增幅高达47．45%。全年共增加59．40亿元，较上年多增41．35亿元。1月—4月，消费性贷款呈波动增长态势，期间共增加7．44亿元；5月以后，转变为稳步快速增长，期间共增加33．60亿元；5月—10月，月均增量在5亿元以上。11月以来，受住房、汽车消费优惠政策紧缩预期加强的影响，消费信贷增速明显加快，11月和12月居民户消费性贷款分别增加11．40亿元和6．87亿元，较上年同期分别多增6．90亿元和5．82亿元。

个人住房贷款是居民户消费性贷款增长的主体。年末，个人住房贷款余额125．72亿元，占居民户消费性贷款的67．57%，较年初增加41．03亿元，占同期居民户消费性贷款增量的69．07%。

外贸形势逐步好转，外汇贷款恢复性增长。外汇贷款自8月同比增速首次由负转正后，一直保持正增长，且增速不断提高。年末，全省外汇贷款余额13．22亿美元，同比增长147．10%，增加7．88亿美元，较上年多增8．62亿美元。外贸形势的好转是外汇贷款增加的主要原因，除此之外，外汇贷款利率较低及人民币升值预期增强，也使得相关企业利用外汇贷款的积极性大大提高。

房地产市场迅速升温，房地产开发贷款大幅增加。2009年初，商业银行积极调整房地产贷款结构，加大了对实力强、信用好的政府土地储备机构和保障性住房建设的信贷支持。下半年以来，房地产市场迅速回暖，对房地产企业的贷款开始大幅增加。12月末，全省房地产开发贷款余额102．82亿元，较上年末增加25．85亿元，同比增长33．57%，增幅较上年提高18．08个百分点。政府土地储备机构贷款余额13．88亿元，是上年的2．64倍。

实际贷款利率水平下降，利率下浮贷款比重上升。在2008年连续降低存贷款基准利率的背景下，2009年全省金融机构贷款加权平均利率6．55%，较上年下降1．36个百分点。其中一年期贷款加权平均利率为6．40%，较上年末降低1．69个百分点，高于基准利率1．09个百分点，上浮幅度为20%。1月—12月，全省金融机构贷款利率总体呈下行态势，6月达到最低点5．64%，7月和8月略有回升，自9月开始平稳回落。全省信贷投放进一步向重点领域集中，银行业金融机构议价能力有所减弱，普遍执行下浮贷款利率以争取优质客户。2009年，全省金融机构利率下浮贷款占比53．49%，较上年提高12．16个百分点。其中大型企业贷款中利率下浮贷款比重较上年提高14．63个百分点至74．63%。

（二）存款增量突破千亿，储蓄存款活期化趋势增强

年末，全省金融机构人民币各项存款余额5　881．82亿元，同比增长24．38%，增势较为平稳。全年全省金融机构新增人民币各项存款1　150．72亿元，较上年多增116．07亿元。

储蓄存款增势趋缓，活期化趋势增强。年末，全省金融机构人民币储蓄存款余额3　026．94亿元，同比增长22．95%，较上年降低5．65个百分点。储蓄存款共增加563．90亿元，仅比上年多增16．03亿元。其中，活期存款增加324．69亿元，较上年多增135．32亿元；定期存款增加239．21亿元，较上年减少119．29亿元。储蓄存款增势趋缓、活期化趋势加强的主要原因∶一是受国家减免汽车购置税等刺激消费优惠政策的推动，居民消费支出增加较多。二是2009年资本市场发展较好，部分储蓄流入资本市场。三是年末受房贷政策调整预期加强及汽车购置税政策变化影响，居民购房、购车热情进一步高涨，分流了部分储蓄存款。

企业存款大幅波动，贷款派生因素影响较大。年末，全省金融机构人民币企业存款余额1　697．09亿元，同比增长24．22%。全年企业存款增加322．77亿元，较上年多增80．42亿元。2009年以来，企业存款波动明显，其中1月、4月、7月、9月和11月末，均出现余额下降现象。在短期贷款大幅增加的月份，由于贷款派生的因素，企业存款也大幅增加。企业存款波动在一定程度上反映了2009年全省工业经济运行的困难局面。随着信贷的大幅增加，为实体经济注入大量“血液”，全省工业企业资金状况逐步趋于好转。

二、金融市场运行情况

（一）债券市场交易强劲增长

全省2家银行间债券市场成员面对流动性充裕及债券市场利率持续走低的实际情况，适时调整资金营运思路，主动从市场融入成本较低的资金，合理配置债券资产，交易量增长迅猛。2009年，全年债券市场成员累计成交金额3　394．29亿元，同比增长3．60倍，成交量创历史最高。其中，回购累计成交2　833．31亿元，同比增长3．60倍；质押式回购交易2　794．51亿元，同比增长3．60倍，占回购交易量的98．60%；现券交易560．98亿元，同比增长3．50倍。

（二）银行结售汇与跨境收支明显减少

受全省进出口大幅下降的影响，2009年银行结售汇39．43亿美元，较上年减少21．48亿美元，同比下降35．27%。其中，结汇9．98亿美元，同比下降43．83%；售汇29．45亿美元，同比下降31．73%；结售汇逆差19．47亿美元。全年全省跨境收支50．65亿美元，较上年减少22．21亿美元，同比下降30．48%。

（三）场内黄金交易下降明显，纸黄金交易规模迅速扩大

2009年，全省黄金业务累计成交量42．78吨，同比增长9．80%。场内黄金交易下降趋势明显，辖内惟一一家黄金交易所成员—甘肃西脉新材料科技股份有限公司黄金交易累计成交6．93吨，同比下降66．45%，主要原因为国际金价不断上涨，企业资金占用率较高，加之上海黄金交易所加强了对自然人账户的清理，对场内黄金交易产生了一定的影响。受国际金价不断上涨影响，黄金保值功能日益受到重视，商业银行纸黄金业务交易量增长迅速，全年累计成交35．47吨，同比增长97．63%。实物金和品牌金条受到市场热捧，销售稳步增长，全年累计销售0．37吨，同比增长11．54%。

三、证券市场持续活跃，直接融资显著增加

2009年，在一系列经济刺激政策的推动下，上证综指从1　820．81点起步，一路上扬至年末的3　277．14点，年度涨幅达到79．98%，为历史上第五大年度涨幅，全球排名第七位。随着证券市场行情持续向好，全省资本市场发展环境明显改善，上市公司数量有了新的突破，质量有了新的提高。

证券交易持续活跃。2009年，全省证券交易量和开户人数大幅增加。全年证券交易总额5　789．60亿元，增长79．45%。截至年末，投资者开户数71．90万个，增长22．74%；客户资金66．28亿元，增长98．92%。

直接融资显著增加。企业通过IPO、短期融资券、企业债和中期票据等多种渠道进行直接融资的意识和能力不断增强。全省融资结构明显改善，直接融资达到378．59亿元，创下历史最好水平，直接融资占全部融资的比重达29．61%，较上年提高19．15个百分点。其中，IPO融资2．25亿元，发行短期融资券33亿元，企业债15亿元，中期票据100亿元，地方政府债券65亿元。直接融资资金绝大部分投向了符合国家产业政策、政府鼓励的项目和领域，重点支持了能源、公路和铁路等重大基础设施项目建设以及国家重点产业调整振兴规划涉及的重大项目建设。

上市公司质量有所提高，市场融资能力增强。2009年，全省有5家企业通过IPO、非公开发行以及股份置换资产等方式合计募集资金166．05亿元。其中，大禹节水成功登陆创业板，募集资金2．25亿元；祁连山通过非公开市场发行，募集资金6．98亿元；酒钢集团、国投电力、亚盛集团通过股份置换资产，募集资金156．36亿元。

四、保险市场发展加快，保障领域进一步扩大

2009年，全省保险业发展速度明显加快，服务领域不断拓宽，社会保障能力不断增强，呈现出市场完善与业务增长、服务扩展与保障提高、行业发展与服务大局协调统一的良好局面，保险的经济“助推器”和“稳定器”作用得到进一步发挥。

2009年，全省新增省级保险公司1家，保险经营主体发展到20家，保险分支机构数量增加至1　206家，从业人员达到5．10万人，初步形成了覆盖城乡的保险服务网络。年末，保险业总资产228．40亿元，增长19．94%。全省实现保费收入114．40亿元，突破了100亿元大关，提前一年实现“十一五”发展目标，保费增长速度为17．37%，全国排名第九位。其中，财产险业务保费收入28．10亿元，同比增长19．49%；寿险业务保费收入86．24亿元，同比增长16．70%。

保险业服务经济社会的能力不断增强。2009年，累计为全省相关重点建设项目、各类企业和家庭提供财产类风险保障9　000亿元，为852万城乡居民提供了5　300亿元的人身保险保障。累计赔付31．76亿元。其中，为重点工程建设提供237亿元的风险保障，累计赔付资金1　200万元；累计为57万台车辆提供交强险，支付赔款3亿元；校园方责任保险为476万名学生提供风险保障6亿元。

（中国人民银行兰州中心支行货币信贷管理处供稿）