银行贷款业务利润增加原因

二、银行业机构分类别发展状况

（一）政策性银行

2011年年末全省政策性银行本外币资产总额3286.2亿元，比年初增长25.6%；其中，各项贷款余额3013.7亿元，比年初增加590.1亿元。负债总额3239.1亿元，比年初增长26.1%；其中，各项存款余额245.2亿元，比年初增加0.3亿元。

国家开发银行浙江省分行重点确保在建、续建项目资金需求，加大对小微企业支持力度。尤其是温家宝总理调研浙江以及省委、省政府对中小企业金融服务出台一揽子措施之后，与温州市政府商定以温州国资投资集团作为融资平台，向其授信30亿元支持小微企业发展；大力促进保障和改善民生，重点支持了11个保障房项目；助力浙江产业结构调整和转型升级。

进出口银行浙江省分行发挥专业特长，不断丰富中间业务品种，积极支持企业“走出去”。通过跨境人民币保函，帮助中策橡胶在香港发行9亿元离岸人民币债券。

农业发展银行浙江省分行积极加大信贷投放，通过全额同业存款质押模式和全额银行保函担保模式，加强同业合作，多渠道拓展信贷业务。加大与国家农发办合作，打造和提升农业发展银行与国家农发办合作农业产业化经营项目贴息品牌，较好地减轻了企业的财务负担，得到了国家农发办的充分肯定并在全国推广。

（二）国有商业银行

2011年年末，全省国有商业银行本外币资产总额33452.6亿元，比年初增长13.1%；其中，贷款余额24116.7亿元，比年初增加2282.3亿元。负债总额32855.6亿元，比年初增长12.8%；其中，存款余额27837.6亿元，比年初增加2617.8亿元。

工商银行浙江省分行积极贯彻落实浙江省政府和总行经营战略部署，重点发展小企业贷款、个人经营贷款和贸易融资业务，优先支持绿色信贷项目，从严控制“两高一剩”行业贷款，稳步推进信用卡、国际结算、电子银行、投行业务；高度重视贯彻落实贷款新规，在省分行和二级分行均成立了信贷监督执行部，在支行层级成立了放款中心，主要负责贯彻落实贷款新规，根据权限等级对各类贷款在贷款发放前进行放款核准和资金支付方式审核。工行私人银行部杭州分部充分发挥行内外专业部门和第三方合作机构在项目推荐和产品创新的优势，提高产品创新能力；把建立客户关系作为风险控制的关键点，从源头上了解、细分客户，提高客户准入识别能力，完善风险管理机制。

农业银行浙江省分行牢牢把握经济转型升级方向，引导各级分支行加大对基础设施领域、战略性新兴产业、先进制造业和现代服务业的信贷投入；从扩大信贷资金投放、落实差异化信贷政策、降低中小企业融资成本、拓宽多元化融资渠道、防范金融风险、加强组织领导等6个方面出台了21条政策措施扶持小微企业，受到省委、省政府和监管部门的充分肯定。

中国银行浙江省分行千方百计缓解贷款规模紧缺压力，通过与海外行联动创新协议融资、协议付款等贸易金融产品组合，从海外腾挪信贷规模，满足客户融资需求。继续优化资产结构，精心打造特色产品，大力推广以“义乌通宝”、“影视通宝”为代表的“通宝”系列产品，推动新模式快速发展，积极研发通过网络平台向小微企业客户提供融资服务的“网络通宝”产品，截至2011年11月末已通过“网络通宝”向500家小微企业投放贷款9.2亿元。

建设银行浙江省分行积极支持地方经济转型升级，积极配套做好对大企业、大项目和机构客户的金融支持工作；不断深化中小企业金融帮扶举措；在10家二级分行和12家强县支行，成立了22家植入“信贷工厂”模式的小企业经营中心；全力发展网络银行，批量化服务中小企业，从2010年9月底到2011年9月底，通过网络银行累计向4330个客户发放贷款118.4亿元。

交通银行浙江省分行积极支持浙江海洋经济发展、中小企业发展和产业经济转型升级，努力保障实体经济的贷款需求，小企业专项信贷产品——展业通的贷款余额184.2亿元，比年初增加53.5亿元；加快转型发展步伐，推进客户发展、业务创新和财富管理建设，促成总行与省政府签订金融支持浙江海洋经济发展战略合作协议；顺应浙江产业转型升级趋势调整信贷结构，组织对纺织、公路、港口、造船、汽车等行业作深入调研和信贷指导。

（三）股份制商业银行

2011年年末，全省股份制商业银行本外币资产总额15317.3亿元，比年初增长17%；其中，各项贷款余额13260.3亿元，比年初增加1427.1亿元。负债总额14902.8亿元，比年初增长16.7%；其中，各项存款余额14382.3亿元，比年初增加1693亿元。

浙商银行按照提升期“提升竞争力，做强做大”的基本要求，继续加大识势、顺势、借势力度，实现资本、规模、特色、质量和效益的协调发展；资本水平相对充足，特色业务不断深化；小企业贷款增速超过全部贷款增速，增量超过上年，荣获“2011最佳中小企业信贷银行”；投资银行产品创新和业务拓展加速，荣获“2011年中国区最佳创新银行投行”；积极深化落实贷款新规，对授信管理系统进行了相应改造，实现了支付方式在授信管理系统中的控制与操作。

中信银行杭州分行围绕推动业务转型发展的要求，在提升创新能力方面取得突破。2011年累计承销债务融资工具12只，承销总额达96亿元。参与承担了浙江省地方政府债券的承销工作；积极搭建了与集团内部PE机构的业务合作平台，开拓了私募股权融资推介业务渠道；继续推进小企业资产证券化。

华夏银行杭州分行以加快结构调整、推进增长方式改变为主线，着力推动业务发展。该行以产品营销为抓手，通过积极营销供应链金融、国际业务、电子银行、投行业务等产品和服务，带动资产、负债业务健康增长，推动了业务发展转型。

广发银行杭州分行各项业务运行情况良好，新领导班子上任、新设机构开业，有效提升了该行的运营效率。该行秉承合规经营的立行理念，努力调整资产负债结构，优化客户资源，把握机遇推广产品，整体业务发展呈现良好态势；大力推进合规文化建设，强化员工合规意识，进一步深化“洁身行动”，推动落实各项检查整改工作。

深圳发展银行杭州分行调整经营思路，借助电子渠道、结算理财等现金管理业务，为客户提供综合性金融服务；创新发展贸易融资和离岸业务，2011年11月末国际业务结算量已超170亿美元，较2010年同期增幅近45%，离岸客户规模不断扩大；通过推广批量化营销实践，增强零售业务市场竞争力。

浦东发展银行杭州分行业务规模稳步增长，2011年1—11月新增授信主体主要为生产型实体企业和贸易型企业；重点发展债务融资工具、同业代付、专项资金托管等业务，投行业务增长方式持续优化；在系统内率先推出国内信用证买方付息业务、跨境人民币海外代付业务、离在岸联动保理业务等业务，贸易金融业务实力显著增强；小微企业支持力度不断加大，分行获“2011年度浙江中小企业最佳融资服务机构”荣誉称号。

招商银行杭州分行着力转变资产带动型的业务增长模式，全力营销负债业务，各项存款继续稳步增长；拓展新兴渠道，积极发展中间业务；大力发展以“生意贷”为重点的个贷业务，2011年11月末客户数已突破5000户，户均180万元；积极应对温州地区金融风险，行领导带队5次赴温州分行进行现场调研，全面排查企业3613户，帮扶11户。

招行小贷中心杭州分中心业务持续稳定增长，盈利能力不断增强，机构人均效能进一步提升；与所在地分支行的业务联动进一步加深，交叉营销多角度展开；渠道建设全面展开，业务领域日益拓宽。该分中心把不断增强员工合规意识，加强业务合规操作作为日常工作的重点来抓，发现问题及时整改，取得较好效果。

民生银行杭州分行在贷款规模吃紧的形势下，千方百计争取贷款规模，大力支持地方经济特别是中小企业发展；面向小微企业推出了包括EPOS、网络收银机、超级网银等在内的结算工具体系，帮助小微企业降低资金划付、归集成本，减轻企业结算费用负担；强化多产品综合运用，中小企业、金融市场、贸易金融等重点业务稳健增长；强化全面风险管理，从制度、检查、整改提升入手，有效防范道德风险、操作风险及声誉风险。

兴业银行杭州分行加大了对产业集群示范区建设项目和中小企业的支持力度，重点扶持了杭州装备制造产业、萧绍化纤产业等30余个产业集群；大力发展“供应链金融”、“绿色金融”、“小企业业务”等特色业务，截至2011年11月末，供应链金融业务累计完成732亿元，绿色金融贷款总量增长47%；积极创新小企业担保方式，累计为300多家小企业提供了近20亿元的信用贷款；专门针对节能环保行业制定了专门的管理办法，已形成能效金融、环境金融、碳金融系列服务产品。

光大银行杭州分行立足浙江经济发展实际，探索市场定位进一步下沉，得到总行的充分肯定和支持；制定了支持小企业信贷发展的多项措施，取消中小企业行业投向限制，制定了小企业专项授信审查审批流程，成立小企业专营机构，加大对中小企业的扶持力度。

恒丰银行杭州分行深入贯彻“三个办法一个指引”，严格落实“实需实贷、实贷实付、受托支付”原则。根据贷款新规全流程管理的要求，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，建立贷款各项操作环节的考核和问责机制，建立全流程的精细化信贷管理模式，有效防范贷款用途的虚构和欺诈。

渤海银行杭州分行按照“高效、方便、增值”的目标，不断完善中后台的管理服务，在业务营运上，全面实施营运经理派驻制和备班制，得到总行认可并在全行推广；积极组织推进前端整合系统投产各项工作，持续开展业务流程疏理。

（四）城市商业银行

2011年年末，全省城市商业银行本外币资产余额9340.3亿元，比年初增长21.6%；其中，各项贷款4873.6亿元，比年初增加828.7亿元。负债总额8690.1亿元，比年初增长21.6%；其中，各项存款余额6147.8亿元，比年初增加747亿元。

一年来，全省城商行法人机构积极采取措施，提高跨区域经营能力，跨区域经营稳步推进，积极向重点新区和乡镇扩展，努力满足县域经济发展和新农村建设的合理金融需求。2011年，辖内城商行法人跨区域新设分行9家，新设支行49家，获批筹建支行29家，新设村镇银行17家，获批筹建村镇银行9家。杭州银行在合肥、温州的分行相继开业，该行主发起设立的浙江缙云杭银村镇银行已正式开业；浙江稠州商业银行分别设立了宁波分行、上海分行，在重庆设立了2家村镇银行，在舟山普陀和广州花都分别设立了1家村镇银行；嘉兴银行在湖州设立分行，在浙江浦江和安徽歙县设立了村镇银行；浙江民泰商业银行义乌分行开业，在浙江龙泉和江苏惠山设立了村镇银行，在重庆九龙坡、重庆彭水和浙江桐乡也获准筹建村镇银行。

面对日趋激烈的市场竞争，辖内城商行积极转变发展模式、加快战略转型，积极推动产品、服务和管理创新，进一步提高发展水平。杭州银行积极推动经营理念升级，进行差异化市场定位，大力推动小企业业务发展和零售信贷转型，积极开展微小企业贷款业务，以科技金融和投行业务为重点，积极拓展新的业务增长点，营造经营特色。温州银行加强科技信息管理水平，2011年启动新版信贷系统、非现场审计系统、新版绩效考核系统等开发，不断强化科技在风险防控中的作用；嘉兴银行通过大力发展表外业务，通过委托贷款、票据承兑、代理发行企业短期融资债券等满足中小企业融资需求；湖州银行电子银行业务取得了快速发展，电子渠道交易行内占比大幅提高，电子渠道对业务的支撑作用日趋明显。为适应跨区域经营后的变化，台州银行对全行组织架构进行重新梳理，明确各层级、各条线职责划分和岗位人员配置，以更好地适应业务发展需要。绍兴银行把支持战略性新兴产业作为寻求业务增长点、拓宽营销渠道的重中之重，制定出台《绍兴银行支持战略性新兴产业发展的实施意见》，确保每年新增贷款的25%以上用于支持发展战略性新兴产业。民泰银行大力推进银行卡业务创新，丰富银行卡业务品种，推动中间业务发展。

同时，辖内各家城商行小企业金融服务工作进一步深化，各行纷纷加大体制、机制和业务创新，积极拓展小企业金融业务。如杭州银行响应浙江省1000家小企业信用贷款试点要求，总结了现有的“订单贷”等以小企业现金流为还款来源的特色产品经验，推出全新的“信用贷”产品。泰隆银行向小企业投放“SG泰融易”信贷产品，根据中小企业资信实力及现金流状况为其量身定制适应其额度、利率、期限需求的贷款及还贷计划。稠州银行提出了“严准入、快放款”的市场经营户授信模式，创新了“六项必备资料、三人审批、一日放款”的“631”贷款审批模式，项目调查、授信方案都逐步完善。

（五）农村中小金融机构

1.农村合作金融机构

2011年年末，全省农村合作金融机构本外币资产余额10925亿元，比年初增长18.2%；其中，各项贷款6407.6亿元，比年初增加943.1亿元。负债总额10036.6亿元，比年初增长17.8%；其中，各项存款余额8936.2亿元，比年初增加1127.1亿元。

2011年浙江省农村合作金融机构坚持“稳增长、防风险”的主基调，加强重点领域信贷支持力度；做好农房改造和中心镇、中心村建设金融服务，11月末农房改造建设贷款余额为182.2亿元；积极推进特色农业和10大农业主导产业发展，11月末农业龙头企业贷款余额为97.9亿元，农民专业合作社及其社员贷款余额27.6亿元；大力发展各类创业贷款，11月末农村青年创业贷款余额为24.6亿元。

浙江省农信联社按照省政府和银监部门做好基础性金融服务的要求，大力推进金融普惠工作。大力推进金融服务点进驻村级便民服务中心工作，11月末已进驻1600多个金融服务点；大力推进银行卡助农取款服务，满足农村群众小额取款、领取惠农补贴等基础性金融需求，共布放银行卡助农取款POS机4080台；加大ATM、POS、网点自助终端等自助设备投放力度。

2.村镇银行

截至2011年年末，浙江村镇银行各项存款余额208.78亿元，比年初增加97.8亿元；各项贷款余额231.2亿元，比年初增加111.6亿元。村镇银行成立以来，以其灵活的信贷管理和经营模式、富有特色的产品创新，较好地支持了当地经济的发展，同时也赢得了社会各界的广泛关注和赞誉。

（六）信托、租赁及财务公司

截至2011年11月末，中投信托公司信托规模同比增长24.5%。2011年，该公司管理中小企业信托基金产品共计3个，共支持浙江省内中小企业93家。

杭州工商信托继续实施以分散投资为核心的基金化策略拓展信托业务，受托管理的信托资产规模显著提高，主动管理特征鲜明，资产结构进一步优化。

华融金融租赁公司发挥融资租赁优势，积极支持中小企业，大力支持浙江块状经济向现代产业集群转型升级。面对省内部分地区中小企业发展困局，公司积极承担社会责任，采取调整租赁期限、降低租赁利率、延长还款期限等措施，助其渡过难关。2011年1—11月投放3000万元以下中小企业项目合同174个，金额18.7亿元。支持产业转型升级项目11个，共计46.8亿元，支持现代产业集群转型升级示范区项目42个，共计12.8亿元。

2011年年末，全省财务公司资产总额226.8亿元，比年初增加20.2亿元，比年初增长9.8%。

浙能财务公司继续做好主营业务，加强资金计划管理，有序推进资金归集，公司已基本完成浙能集团系统内大多数二级单位的资金归集，部分三级单位也已经或正在归集；合理安排信贷投放业务，切实发挥财务公司“资金支付关口”作用，履行公司内部信贷服务职能。

万向财务公司积极拓展资金来源渠道，大力实施改革创新，已与建设银行和工商银行签订《电子商业汇票业务合作框架协议》，拟开展电子商业汇票承兑业务。

（七）其他机构

1.资产管理公司

长城杭州办事处在继续做好剩余政策性不良资产维权、处置工作的同时，重点加大对商业化不良资产的收购、处置力度；积极寻找好的投资项目，提高自有资本金的利用率。

信达浙江分公司坚持不懈抓好不良资产经营主业，做大做强非金融性不良资产经营，形成特色优势。同时不断探索收购业务创新，积极开展不良资产受托业务，拓展财务性投资、中间业务，取得了一定的进展。

东方杭州办事处推进改革创新完善管理机制，商业化新业务持续全面推进，业务规模和效益同步增长。该公司2011年完成三个信托项目实施，获得了多家银行中小企业集合票据增信业务机会；加强与各平台公司合作，大力发展中间业务，成功推荐首单IPO项目上市；加强对浙江中小企业融资服务，与省投融资协会共同推出的“中小企业成长基金”，总金额达100亿元，将用于支持浙江中小型成长企业及42个产业集群。

华融杭州办事处坚定不移地拓展资产管理主业，拓宽资产管理业务范围，开展企业并购、债务重组等新型资产管理业务，精细化运作公司资金。

2.邮政储蓄银行

2011年，邮政储蓄银行浙江省分行牢牢把握根植地方经济、服务中小企业和“三农”两条主线，审慎经营、规范管理，全行各方面工作取得了长足进步。截至11月末，该行涉农贷款余额为210.6亿元，涉农贷款增速为29.1%，高于全部贷款平均增速。该行积极推广涉农信贷产品，林权抵押贷款、渔船抵押贷款已覆盖辖内10个县（市），累计服务林农1900户，贷款余额6000多万元；累计服务渔民1900多户，贷款余额近12600万元；农房抵押贷款已覆盖9个县（市），累计服务农民6600多户，贷款余额近9亿元。该行借助村邮站、千家万户放心店等便民平台，大力推广银行卡助农取款服务。截至2011年11月末，辖区已有63个县（市）建设有“银行卡助农取款服务点”，建成投入运行8317个，累计交易笔数达10.5万笔，交易金额达3203.8万元。

3.外资银行

随着外资银行数量的增加和业务范围的拓宽，辖内外资银行逐步融入浙江经济，不仅为跨国公司、外资企业，也为本地民营企业、中小企业提供多样化的金融服务。2011年年末，全省外资银行本外币资产总额345.9亿元，同比增长38.8%，其中，各项贷款余额180.3亿元，比年初增加16.4亿元；负债总额314.6亿元，同比增长42%，其中，各项存款187.3亿元，比年初增加28.5亿元。

截至2011年年末，在杭外资银行分行共有11家（含批筹2家），较年初增加2家，支行级机构数目达到11家（全部已经开业）。在杭外资银行本外币资产总额290.4亿元，较年初增长51.7%，其中，各项贷款余额148.8亿元，比年初增加6.6亿元；负债总额273.9亿元，较年初增长52.8%，其中，各项存款162.1亿元，比年初增加19.4亿元。

（本报告由浙江银监局提供）