建立统分结合的分层次金融管理体制

建立统分结合的分层次金融管理体制

丁敏哲　浙江省金融工作办公室主任

“完善地方政府金融管理体制”，这个题目非常重要，恰逢其时。这个题目处理好了，对促进今后的金融发展是非常重要的。

现有的金融分业垂直的监管体制，总体上是适应工业化实体经济发展需要的。但是，“十二五”期间我国向工业化、城镇化深度发展，整个体制背景发生变化，金融的管理体制也要与之相适应，也要变化。刚才王局长讲的，金融业占GDP的增加值比重在北京已经达到了14％，浙江在2010年也占了8.4％，“十二五”期间要达到13％，而且占服务业的25％以上。所以这个体制不理顺、不完善会影响整个金融业的发展，金融业不仅是服务业，同时也是一个产业。

丁敏哲演讲

现有的体制有三个方面值得研究。第一是从管理方式上看，目前的监管体系和监管模式没有考虑到地方差异化发展的金融需求，容易导致一刀切，宏观政策一出来就一刀切。像浙江这样的经济结构，以中小企业为主的结构，每一次调控日子都非常难过。现在的日子比2008年的日子更难过，现在叫“六碰头”，日子非常难过了，有相当一部分企业已经经受严峻的考验。六碰头，即：汇率的问题，限电的问题，用工问题，员工问题，工资收入的问题，原材料价格的问题，“六个碰头”非常严厉。现在工资按照用工者自己报价还招不到人。现在浙江的电力，切电占了全国1/10，400万千瓦，现在有的企业一个礼拜停4天，开3天。浙江的货币在紧缩，已经搞得没有办法，民间资金、非法融资非常猖獗。

第二从管理内涵上来看，分业管理体制难以做到全覆盖，存在着重复监管和监管盲区并存的现象。现在我们新的金融组织发展非常快，浙江现在法人金融机构140多家，加上其他一些金融机构，包括小额贷款公司、融资性担保机构等加起来，一共有900来家。如果金融监管都是垂直的，一竿子到底，这个覆盖是有问题的，叫鞭长莫及。

第三从责权对等来看，目前只承担监管职责，没有承担维稳和组织的责任，出了事地方政府冲在前面，而且信息不对称，出了事我们才知道去收拾，这个应该说不利于调动地方政府的积极性。浙江的存贷款比例占全国1/10，增速、增量这两年都很快，但是非法融资、民间融资也占全国1/10以上。去年非法融资的数额案发率全国第一位，占了12.3％，这一块对地方政府的压力非常大。这个问题，地方金融管理体制，类似的问题都是值得研究的。

接下来谈三点看法。第一要建立统分结合的分层次管理体制，探索分类分级管理。我觉得金融管理体制还是要以中央为主，这是不可替代的。但是不是地方从某种程度上也以为辅的角色出现，可以在统一监管规则下，由中央和地方分别实行监管模式，大的或者是基础类的，肯定是中央的，现有的垂直管理体制，没问题。准金融的或者说其他一些小的机构，适当的分给地方，责任落给地方，这样有利于形成大统一、小分权的监管格局，我觉得这也是大势所趋。

第二，合理划分管理的边界，既不能出现盲区、监管的缺位，也要尽可能避免重复监管。我们建议中央能不能建立一个统筹协调条块关系的综合协调机构，统一规划、统一划定边界、统一制定政策，避免职能交叉，使基层无所适从。现在有一些重复监管的现象也是存在的，光债券三个部门在管，这个现象是不正常的，应该可以分开来管其他的。

第三，我们考虑可实行权责对称的管理方式，建议进一步明确地方政府的管理职责。既然中央明确地方政府的组织责任，能否考虑与监管结合起来，不能监管是垂直的，风险是地方的。我们开玩笑说，上面生病，下面吃药，信息不对称，这样不利于调动积极性。我就讲到这里，不对的地方请大家批评指正。

杨燕青提问：

谢谢丁主任，我觉得他讲的都是真心话，听起来有些尖锐，像是诉苦。我们过一会可以听听其他的三位嘉宾是不是有类似的想法，可以展开讨论。刚才讲的第一点，说中央一些金融监管机构在制定金融监管具体政策的时候，没有考虑到地方的差异化需求，之前两位嘉宾，牛主任是中央的金融监管机构的决策者，王局长以前也是来自于中央的，就把这个问题简单地抛给你们，你们觉得在制定金融监管政策的时候，有没有考虑到地方的不同情况，有没有一刀切的情况或者问题存在？

牛成立回答：

融资担保这一块，我们是怎么处理的呢？我们定规则。我觉得规则应该要统一，特别是金融业，标准可以有变动。融资担保把资本金放到500万，没法再低了，但是实际上各个地方在这个基础上可以往上调。除了北京是定的5 000万，其他的地方基本上都是几千万，定这个标准也是可以给它浮动，在新疆也是5 000万，他也知道作为一个征信机构、一个信用机构没有资本，根本就撬动不了，人家不会跟你打交道。所以我的说法就是标准可以浮动，规则要一致。不能五花八门，河北省是一个规则，到了浙江又是一个规则。

王红回答：

现在我只能说北京，我已经离开外管局五年多了，不能代表外管局。但是制定政策的时候弹性可以增加，比如说金融担保机构，在监管办法下达之后，其实地方政府已经留了很大的弹性，我们就根据北京市目前的情况，设计了比如说5 000万，但是事实上3月31日完成了第一批集中规范之后才发现，我们80％—90％以上都是一个亿以上的，基本上符合了北京的情况，其他地方有一定的差异性。