【摘要】：保险商品既不是有形劳动产品，也不是无形劳动产品。在商品货币条件下，保险分配采取了商品形态。保险补偿是基于危险对既有劳动成果的纯消费，因而保险补偿不是生产性消费行为。劳动力成为商品这种现象，说明了在商品货币经济条件下，商品概念的外延量已经扩大了，非劳动产品也可以用于交换而成为商品。同样，保险不是劳动产品，但是，保险能够满足人们对转嫁危险的需要。
一、保险商品是非劳动产品
保险商品既不是有形劳动产品，也不是无形劳动产品。理由如下:(1)保险以危险存在为条件，而不以劳动为条件。(2)保险是损失补偿的平均分担。分配对象是国民收入中的一部分后备基金，属分配环节，而非生产环节。在商品货币条件下，保险分配采取了商品形态。(3)保险补偿是基于危险对既有劳动成果的纯消费，因而保险补偿不是生产性消费行为。
那么，非劳动产品的保险形态为什么又能获得商品属性呢?
马克思指出:“商品首先是一个外界的对象，一个靠自己的属性来满足人的某种需要的物。这种需要的性质如何，例如是由胃产生还是由幻想产生，是与问题无关的。”[12]资本主义社会是商品生产的最发达阶段，在那里，社会财富表现为“庞大的商品堆积”。不仅劳动产品成为商品，而且人的劳动力也成为商品，劳动力之所以成为商品，是因为劳动力的使用价值可以满足资本对剩余价值的追求。在资本和雇佣劳动的条件下，尽管劳动力成为商品，但我们无论如何不能因此而认为劳动力是劳动产品。否则，就成了劳动生产劳动力，这显然是荒谬的。劳动力成为商品这种现象，说明了在商品货币经济条件下，商品概念的外延量已经扩大了，非劳动产品也可以用于交换而成为商品。又如在金融市场上流通的金融商品——股票和债券等，它们也不是劳动产品，只不过是存在于观念上的虚拟资本，但是，因为它们能够给持有者带来预期的收入，从而便成了商品。同样，保险不是劳动产品，但是，保险能够满足人们对转嫁危险的需要。因此，也就取得了商品属性。并且同其他商品一样，也具有价值和使用价值两重性。
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