保险商品价格的作用

二、保险商品价格的作用

从宏观来看，市场经济中价格这只“看不见的手”是资源配置的关键手段。相同机理，保险商品的价格也是保险市场资源配置的一只无形但强有力的“手”。保险商品价格调节保险经济的作用，具体反映在如下几个方面:

(一)保险商品价格是反映保险市场供求状况的指示器或晴雨表

在动荡不定、变化万千的市场上，供求也时刻都在变动，且反映在价格的变动上，价格受供求的影响而迅速变动。当某类保险商品价格下降，就表示它的需求小于供给，反之则说明需求大于供给。但是保险商品价格受制于监管机构的调控，其随供求的变动不如一般商品价格。

(二)保险商品价格可以调节保险供给与需求

消费者购买保险商品，一定将价格作为重要的选择因素。为实现效用最大化，降价可增加需求，提价则可减少需求，需求曲线说明了这种变化规律；保险企业为了实现利润最大化，也将按保险价格的变动制定营销策略，当某种保险商品价格下降，保险企业就会减少这种保单的销售，而价格上升时，则会扩大这种保单的销售，供给曲线也描述了这一规律。

(三)保险商品价格可使保险资源配置达到最优状态

通过保险商品价格对保险需求与保险供给的调节，最终将使供求趋于平衡，此时，保险消费者的欲望获得满足，保险企业的资源(含设备、资金、人力等)得到充分利用，保险资源通过价格分配于各种保险业务或各个保险经营环节上，使被保险人与保险人的消费欲望和经营目的都得到实现，这就是资源配置的最优状态。

保险价格将各个独立的被保险方与保险人的活动有机联系在一起，并协调他们的活动，从而，使整个保险市场和谐运行发展。

从微观来看，保险企业根据“保险商品价格”作为收取保险费、积聚保险基金的标准，价格是否合理关系到企业积聚的保险基金多寡，以及是否能承担保险责任。

保险企业一方面可根据保险商品的市场价格决定本企业的应变策略，另一方面可通过本企业价格的主动变化积极参与市场竞争，即所谓费率竞争。