银行的个人理财服务是指商业银行利用自身渠道、技术、人才、信息、资金、管理等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户实现生活目标或投资目标而提供的综合金融服务。个人理财服务在国际上主要包括：现金管理、资产管理、保障计划、贷款、遗产规划和税务规划等。个人理财服务由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
个人理财师的出现弥补了投资人金融知识缺乏、时间精力有限的不足。根据平安“PA18”个人理财网站的专业调查显示：50%以上的人是无计划分配资产的，78%的人愿意接受专家顾问意见，自己理财，25%愿意接受服务委托理财，70%的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估，50%以上的人愿意支付顾问费。
《理财规划师(2006版)国家职业标准》(简称《标准》)将理财师分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师两类。他们必须掌握9方面的基础知识，分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。对于申报理财规划师培训和高级理财规划师的人，FPCC也从学历和实践操作方面分别作出了规定。
按照《标准》，理财师的职责应该体现在：
(1)为客户提供全方位的专业理财建议。客户只需把自己的资产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉理财规划师，由他们针对性地制定出一套符合客户个人特征和需要的理财方案；通过不断调整客户存款、股票、债券、保险、动产和不动产等方面的各种投资组合，为其设计合理的税务规划，即可实现资产增值的目的。这才是其最大限度地发挥作为“个人财富管家”的职责。
(2)培养和服务商业银行客户群体。
(3)对重点客户提供“一对一”式的理财服务，提升服务品质。
(4)建立良好的客户关系，为优化客户结构、优化业务结构起到一定的促进作用。
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